یک دفتر اعتباری شرح، اهداف و مقاصد، وظایف

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

حتی وام گیرندگان مسئول شرایطی دارند که به دلایل نامعلومی از دریافت وام محروم می شوند. بانک ها حق دارند دلیل تصمیم خود را به مشتریان نگویند. برای درک اینکه چرا این اتفاق می افتد، می توانید گزارشی را از اداره اعتبار سفارش دهید.

برخلاف تصور رایج، ساده و بی خطر است. هر شهروندی که گذرنامه دارد می تواند به سازمان مراجعه کند.

دفتر اعتباری چیست؟

اداره اعتبار یک مؤسسه تجاری است که دارای مجوز و ثبت در اداره ثبت عمومی است. این سازمان به جمع‌آوری، نظام‌بندی و ذخیره‌سازی اطلاعات در مورد تاریخچه اعتباری افراد، از جمله وام، وام و انجام تعهدات مربوط به آنها و اطلاعات شخصی وام گیرندگان مشغول است.

بانک ها و شرکت های تامین مالی خرد ملزم به همکاری با یک یا چند سازمان هستند، آنها باید به طور مرتب اطلاعات مربوط به تمام تغییرات در IC مشتریان خود را به آنجا ارسال کنند.

پرونده اعتباری یک فرد ممکن است توسط بیش از یک دفتر نگهداری شود.وام گیرنده برای اطلاع از محل قرارگیری آن باید با دایرکتوری مرکزی تماس بگیرد. این مؤسسه همه داده‌ها را جمع‌آوری می‌کند، اما مستقیماً گزارش ارائه نمی‌کند.

طبق اعلام بانک مرکزی، تا تیرماه ۱۳۹۷، ۱۳ دفتر اعتباری در فهرست ثبت شده است. اگر یکی از آنها سازماندهی مجدد شود یا یک مورد جدید ثبت شود، این رقم تغییر خواهد کرد.

رهبران در صنعت خود:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "استاندارد روسی".

اهداف و مقاصد

در روسیه، یک سیستم منظم برای جمع آوری و ذخیره تاریخچه های اعتباری در سال 2005 معرفی شد، اما هنوز همه شهروندان نمی دانند که ایجاد BKI چه اهدافی را دنبال می کند. این است:

1. ایجاد پایگاه داده یکپارچه از وام گیرندگان و اطلاعات مربوط به تعهدات وام آنها.
2. جمع آوری تاریخچه اعتباری به روز موضوعات.
3. کاهش خطرات وام دهندگان با ارزیابی قابلیت اطمینان و مسئولیت پذیری در قبال تعهدات وام گیرندگان بالقوه.
4. کاهش زمان انتظار برای تصمیم وام دهنده برای صدور وام یا تصمیم به امتناع.
5. یکی از وظایف دفاتر اعتباری (CHB) به حداقل رساندن خطر جعل اطلاعات یا تصحیح غیرقانونی داده ها است.

توابع BKI

آنها به شرح زیر هستند:

1. خدمات برای ارائه گزارش به صورت پولی و رایگان به افراد CI بنا به درخواست آنها بر اساس درخواست کتبی یا سند دیگری که با امضای الکترونیکی تأیید شده است. هر شهروند سالی یک بار حق دارد از پرونده مالی خود به صورت رایگان مطلع شود.



2. ارائه خدمات ارائه گزارش به کاربران CI اعم از طلبکاران، مراجع، دفاتر اسناد رسمی، بانک مرکزی بر اساس قرارداد.
3. با تجزیه و تحلیل اطلاعات، دفتر اعتبار امتیاز شخصی هر موضوع CI را تعیین می کند. برای برخی از انواع وام دادن به امتیازدهی نیاز است.



4. ارائه اطلاعات شخصی از قسمت عنوان و انتقال به کاتالوگ مرکزی اطلاعات مربوط به تشکیل CI فرد یا تغییر داده های شناسایی وی. این اداره اعتبار باید این کار را ظرف 2 روز کاری تکمیل کند.
5. ایجاد کد موضوع سابقه اعتباری.
6. همچنین، سازمان اطلاعات مربوط به لغو پرونده های اعتباری را به CCCH ارسال می کند.
7. BKI این فرصت را به منبع می دهد تا اطلاعات ارسال شده قبلی را تصحیح کند، مشروط بر اینکه موضوع یا کاربر واقعیت نادرستی داده های قبلی را تأیید کند.
8. نظارت بر فعالیت های کاربران تاریخچه اعتباری.
9. CBI باید از داده های شخصی افراد در برابر دسترسی غیرقانونی، نشت اطلاعات، مسدود کردن، حذف یا تغییر غیرمجاز داده ها محافظت کند.

دفتر ملی اعتبار

این سازمان تجاری در سال 2005 تاسیس شد. در حال حاضر یکی از بزرگترین CBI ها است که 40 درصد بازار صنعت را پوشش می دهد و حجم تاریخچه اعتباری ذخیره شده در آن بیش از 55 میلیون است. بیش از 1000 سازمان از جمله Alfa- با NBCH همکاری می کنند.بانک، بانک Vozrozhdenie، Renaissance-Credit، Rusfinance، و همچنین بسیاری دیگر از موسسات بانکی و مالی خرد.

این اداره با بهبودهای مستمر با هدف کاهش خطر وام دهندگان در تأیید و پرداخت وام، امتیازدهی به وام گیرندگان، و روش‌های کشف تقلب متمایز است. خدمات ارائه شده توسط NBCH، در بیشتر موارد، بی نظیر است.

Equifax

Equifax Credit Bureau دارای جایگاه بین المللی است، فعالیت خود را در سال 1899 در ایالت جورجیا (ایالات متحده آمریکا) آغاز کرد. در حال حاضر در 24 کشور جهان نمایندگی دارد. Equifax در روسیه با 2 هزار شرکت قرارداد امضا کرده است، پایگاه داده آن شامل 148 میلیون سابقه اعتباری اشخاص حقیقی و حقوقی است.

دفتر مرکزی در آتلانتا، در فدراسیون روسیه واقع شده است، آدرس قانونی دفتر اعتباری Equifax به شرح زیر است: مسکو، خیابان. Kalanchevskaya، 16، ساختمان 1.

دفتر اعتباری متحد

این شرکت روسی در نتیجه ادغام دو دفتر پدید آمد: Experian-Interfax و Infocredit. در شرکت "Infocredit" 50٪ از سهام متعلق به Sberbank بود که در سال 2009 سهم (50٪) را نیز در "Expirian-Interfax" به دست آورد. روند ادغام از سال 2009 تا 2012 ادامه یافت

"Expirian-Interfax" در سال 2004 تشکیل شد و در سال 2011 به OKB - "United Credit Bureau" تغییر نام داد. درادغام شرکت ها نام خود را حفظ کرد.

برای سال 2018، سهامدار اصلی - Sberbank، بیشترین سهام را دارد - 50٪، بقیه بین Experian و Interfax توزیع می شود. پیش از این، Sberbank به سایر سازمان های اعتباری و غیر اعتباری دسترسی نداشت. از زمان ادغام همه چیز تغییر کرده است.

پایگاه داده BKI 331 میلیون گزارش اعتباری از 89 میلیون نفر را ذخیره می کند. بیش از 600 بانک، شرکت های مالی خرد و بیمه با OKB همکاری می کنند.

استاندارد روسی

این دفتر کار خود را در سال 2005 آغاز کرد، اما در طول 3 سال اول تنها با یک بانک به همین نام همکاری کرد. به همین دلیل، تاریخچه اعتباری کمتری در پایگاه داده آن (15 میلیون پرونده) وجود دارد. از سال 2008، مدیریت سازمان تصمیم گرفت تا زمینه همکاری را برای داشتن اطلاعات کاملتر و به روزتر گسترش دهد.

این BCI با اشخاص حقیقی و حقوقی کار می کند، هر یک از افراد می توانند از طریق حساب شخصی خود در سایت درخواست گزارش دهند اگر قبلاً مشتری بانک استاندارد روسیه هستند.

چگونه اطلاعات نادرست را تغییر دهیم؟

اگرچه سیستم انتقال داده CI خودکار است، کارکنان موسسات اعتباری اطلاعات را وارد می کنند و از خطاهای تصادفی در امان نیستند. یکی از وظایف دفتر امکان تصحیح اطلاعات نادرست در صورت تایید است.

اگر موضوع گزارش اعتباری متوجه خطایی شده است، باید درخواست را تکمیل کند و سپس خود آن را به دفتری که به موسسه مالی خود خدمات می دهد ارسال کند یا ببرد. برنامه به طور مفصل توصیه می کندمشکل را بیان کنید و با اسناد پشتیبانی از آن نسخه پشتیبان تهیه کنید:

• اگر اعتبار بسته شده به عنوان فعال نشان داده می شود، لطفاً یک نسخه از برنامه بسته شدن حساب یا رسید پرداخت را پیوست کنید.
• اگر تاخیرهایی وجود داشته باشد که وام گیرنده با آن موافق نیست، اسناد پرداخت نیز کمک خواهد کرد، زیرا حاوی زمان و تاریخ عملیات است.

مهم: مؤسسه مالی که داده های نادرست ارسال کرده است، خطا را تصحیح می کند. طبق قانون، ادعا می تواند مستقیماً به او منتقل شود، اما عمل نشان می دهد که به این ترتیب روند برای مدت طولانی به طول می انجامد یا وام گیرنده به طور کلی رد می شود.

انجام این کار از طریق CBI بسیار سریعتر است، زیرا با دریافت درخواست، اداره اعتبار اطلاعات را بررسی کرده و مدارک را برای موسسه مالی ارسال می کند که موظف به پاسخگویی و اصلاح خطا است. کل این عمل 30 روز طول می کشد.

بانک ها با توجه به درخواست وام، اعتبار CI را بررسی نمی کنند، به طور پیش فرض در نظر گرفته می شود که در BCI صحیح است. لذا درخواست گزارش حداقل سالی یکبار جهت کنترل اطلاعات به نفع موضوع پرونده اعتباری است.