کمک در مورد فرم بانک برای وام مسکن: روش اخذ، شرایط تامین، مروری بر بانک ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام مسکن. برای برخی این یک رویا و برای برخی دیگر یک واقعیت اجتناب ناپذیر است. کسی می خواهد آن را به سرعت پرداخت کند، و شخصی اخیراً آن را پرداخت کرده است و می خواهد بیشتر بگیرد. بسته اسناد وام مسکن مانند وام مصرفی معمولی است.

این غیرمعمول نیست که کارفرما بدون تعیین حقوق واقعی در اسناد رسمی به کارمند پول نقد پرداخت کند. اگر نیاز به گرفتن وام مسکن داشته باشید و حقوق رسمی کم باشد چه؟ چگونه می توان درآمد واقعی را تأیید کرد؟ در مورد مشتریانی که دو یا چند شغل را به صورت غیر رسمی کار می کنند چطور؟ مؤسسه مالی چه مدرکی مبنی بر حقوق می پذیرد؟ این مقاله ما است.

نحوه محاسبه درآمد

زمانی که درآمد رسمی، تأیید شده توسط یک سند مالیات بر درآمد 2-شخصی، کافی نباشد، به گواهی بانکی برای وام مسکن نیاز است. نحوه تعیین کفایت مقدارحقوق برای گرفتن وام مسکن؟

اول اینکه میزان وامی که بانک تایید می کند بستگی به مقدار نقد رایگانی دارد که فرد پس از پرداخت بدهی در اختیار خواهد داشت. از میزان درآمد تایید شده توسط مشتری، دستمزد ماهانه زندگی و هزینه های اجباری ماهیانه کسر می شود. این مبلغی است که مشتری می تواند برای وام مسکن بپردازد.

ثانیاً باید به خاطر داشت که درآمد با در نظر گرفتن فرزندان صغیر مشتری، حضور همکار و ضامن محاسبه می شود. به نظر می رسد که تعیین دقیق اینکه آیا درآمد کافی برای دریافت وام مسکن وجود دارد یا خیر مشکل ساز است. هر بانک از نظر تسویه حساب فردی است.

فقط یک توصیه وجود دارد. برای به دست آوردن طیف گسترده ای از فرصت ها و حق انتخاب، بهتر است مشتری مدارکی از تمام درآمد موجود ارائه دهد. بنابراین، برای اینکه مشتری با شرایط محدود وام دهی مقید نشود، گواهی بانکی برای وام مسکن ضروری است. همه نمی دانند فرم گواهی چگونه است.

روی عکس نمونه گواهینامه فرم بانک برای وام مسکن "روسسلخوزبانک" است.

چه کمکی برایمورد نیاز است

فرم بانک دریافت کامل و مطمئن اطلاعات مربوط به حقوق غیر رسمی مشتری را فرض می کند. اکثر افرادی که برای اولین بار با این سند مواجه می شوند نگران هستند که داده ها به اداره مالیات منتقل شود. سپس شما باید مالیات بر درآمد را برای تمام تعهدات پرداخت کنید. در این صورت، ممکن است کارفرما جریمه هنگفتی صادر کند.

ترس در این مورد کاملاً بی اساس است. بانک ندارداختیار توزیع اطلاعات مالی شخصی ارائه شده توسط مشتری. برای افشای اسرار تجاری، بانک (به عنوان یک سازمان) و برخی از کارکنان آن با جریمه نقدی، ابطال پروانه و مجازات تا حبس مواجه می شوند. گواهینامه ای در قالب بانک برای کمک به وام گیرندگان ایجاد شد، زیرا وضعیت اقتصادی در کشور بسیار ناپایدار است. بسیاری از شرکت ها، با اجتناب از مالیات، دستمزدها را تحت طرح "خاکستری" پرداخت می کنند.

برای کارفرما

مشکل اصلی هنگام دریافت گواهی بانکی برای وام مسکن، امتناع مدیریت شرکتی است که متقاضی وام در آن شاغل است از صدور آن. حسابداران و روسای بنگاه ها-کارفرمایان از انتقال داده ها به خدمات مالیاتی می ترسند. برای وام، به عنوان مثال، برای دریافت وام مسکن، گواهی به شکل بانک به طور خاص اختراع شد. به منظور افزایش شانس متقاضی برای تایید وام وجود دارد. مبلغی که متقاضی از موسسه مالی درخواست می کند مستقیماً بستگی به نوع اطلاعات تایید شده در مورد درآمد مشتری دارد. در صورت بروز مشکل در صدور گواهی در محل کار، مراجعه به ماده 62 قانون کار فدراسیون روسیه کمک خواهد کرد. بر اساس این ماده، سازمان باید حداکثر تا سه روز از تاریخ درخواست، مدارک تأیید درآمد را ارائه دهد. البته اگر کارفرما نمی خواهد سند لازم را تنظیم کند، دعوا با او توصیه نمی شود. در زیر به نکات اصلی تکمیل گواهینامه در قالب بانک خواهیم پرداخت.

جزئیات کارفرما

برای مثال، اجازه دهید یک گواهی به شکل بانک برای وام مسکن VTB در نظر بگیریم. همانطور که در اسناد قانونی ذکر شده است، نام کارفرما به طور کامل نوشته شده استشرکت ها هیچ برند یا لوگویی مورد نیاز نیست. آدرس (حقوقی و واقعی) به طور کامل نوشته شده است. گاهی اوقات گواهی از شما می خواهد که نام کامل خود را وارد کنید. سرپرست فوری و شماره تلفن او. این اطلاعات نیز باید ارائه شود. توجه ویژه باید به خط نشان دهنده شماره تلفن سازمان باشد. این نیاز به ارائه اجباری شماره تلفن ثابت دارد. اگر تلفن ثابت همراه آن نوشته شده باشد، می توانید یک تلفن همراه را مشخص کنید. TIN، OGRN، KPP یک شخص حقوقی نیز باید به طور کامل نشان داده شود.

در عکس زیر گواهی رهن به صورت وی تی بی بانک.

اطلاعات متقاضی

نام کامل کارمند در گواهی به طور کامل نشان داده شده است. تاریخ تولد باید با پاسپورت مطابقت داشته باشد. اغلب گواهینامه حاوی موقعیت کارمند و ارشدیت او در سازمان است. این خطوط را نباید نادیده گرفت، آنها باید مدخل های کتاب کار را کاملاً تکرار کنند.

حقوق

در جدول مخصوص حسابدار شرکت باید مبلغ کاملی را که کارمند ماهانه دریافت می کند مشخص کند. در ردیف جداگانه، سال تعهدی و ماه تجویز می شود. در ادامه مبلغ دریافتی کارمند در ماه مشخص شده نوشته می شود. با اعداد نشان داده شده است. در انتها "کل" و کل مبلغ دوره گذشته نوشته می شود. اطلاعات مندرج در گواهی حقوق از نظر صحت بررسی می شود. درآمد با میانگین درآمد در منطقه برای افراد با همان حرفه مقایسه می شود. بنابراین باید واقعی مشخص شود. نیازی به وارد کردن بیشتر ازاو واقعاً همینطور است.

در عکس زیر نمونه ای از درآمد در گواهی فرم بانک برای وام مسکن از آلفابانک.

طراحی

دوره ای که برای آن حقوق مشخص می شود باید حداقل ۶ ماه باشد. در برخی موارد در صورت کافی نبودن تجربه در سازمان، صدور گواهی به مدت 4 ماه مجاز است. برای بانک، پر کردن حداکثر دوره ممکن (در جدول) در اولویت است.

به خطوط با امضای حسابدار و رئیس سازمان توجه شود. اگر این شخص همان شخص است، بانک ها توصیه می کنند یک نسخه از حکم انتصاب این شخص را به سمت حسابدار ارشد پیوست کنید. اگر رئیس و حسابدار ارشد افراد مختلف هستند، باید دو امضا داشته باشد. هر دو با رمزگشایی.

می توانید گواهی نامه بانک برای وام مسکن (نمونه) را مستقیماً در شعبه دریافت کنید یا آن را از وب سایت یک موسسه مالی خاص چاپ کنید.

سند با مهر گرد سازمان کارفرما تایید شده است. نمی توان از مهر فاکس یا مهر شرکت استفاده کرد.

گواهی نمونه در فرم بانک برای وام مسکن از Sberbank در وب سایت یک موسسه مالی قرار دارد. دستورالعمل های دقیق برای پر کردن به آن پیوست شده است.

بررسی سفارش

سند ارسالی چگونه تأیید می شود؟ صحت و اعتبار داده های مشخص شده برای وام مسکن در گواهی نامه در قالب بانک در چند مرحله بررسی می شود. سیستم نمره دهیاطلاعات مربوط به جزئیات شرکت کارفرما و داده های کارمند متقاضی وام مسکن را پردازش می کند. اطلاعات ارائه شده توسط مشتری از طریق پایگاه های داده و ثبت ایالت ها می شکند (آنها به دنبال انطباق هستند). بنابراین، مشخص می شود که آیا سازمان مشخص شده در گواهی واقعاً وجود دارد و آیا فعالیت هایی را انجام می دهد.

افسر وام در کنار بررسی است. وظیفه آن تعیین اینکه آیا میزان درآمد اعلام شده توسط مشتری واقعا مطابقت دارد یا خیر. بازرس پرسشنامه را بررسی می کند که داده های آن باید کاملاً با اطلاعات گواهی مطابقت داشته باشد. در پرسشنامه ای که در ابتدا توسط متقاضی وام هنگام درخواست وام مسکن پر می شود، حقوق به طور کامل درج شده است. باید با مبلغ مندرج در گواهی در قالب بانک مطابقت داشته باشد. اختلاف در داده‌های ارائه‌شده توسط خود وام‌گیرنده ممکن است باعث شود مسئول وام فکر کند که این اطلاعات درست نیست.

به ظاهر کمک توجه کنید. اصلاح، حذف مجاز نیست. داده ها باید مطابق با فیلدهای اطلاعاتی قالب بندی شوند. اصالت مهر بررسی می شود. در 99 درصد موارد، مسئول وام با شماره تلفن های مندرج در گواهی تماس می گیرد. با توجه به شماره کاری، اطلاعاتی در مورد اینکه آیا متقاضی واقعاً در شرکت کار می کند، آیا موقعیت و سابقه کاری مطابقت دارد یا خیر، مشخص می شود. مناسب است به کارکنانی که به تلفن پاسخ می دهند هشدار داده شود که بانک برای تأیید داده ها تماس می گیرد. اگر افسر وام نتواند به کارفرما برسد، درخواست رد می شود یا تا زمانی که معطل می شودتلفن در دسترس نخواهد بود.

برای مثال، یک گواهی نمونه در فرم بانک برای وام مسکن از Gazprombank، در نیاز به اطلاعات دقیق در مورد سازمان متفاوت است. پر کردن آن به دقت و دقت نیاز دارد.

چگونه بدون کمک کار کنیم

همه وام گیرندگان بالقوه وقت ندارند مجموعه کاملی از اسناد را جمع آوری کنند. در بیشتر موارد، اگر مشتری قادر به ارائه صورت حساب بانکی برای وام مسکن نباشد، تقصیر شرکت کارفرما است، زیرا شرکت از افشای اطلاعات مربوط به درآمد غیررسمی کارکنان می ترسد. در چنین شرایطی چگونه باید عمل کرد؟ برخی از بانک های بزرگ روسیه برنامه هایی را برای خرید مسکن با ارائه تنها دو سند ایجاد کرده اند. متقاضی ملزم به همراه داشتن گذرنامه و SNILS یا گواهینامه رانندگی است.

اشکال برنامه هایی که به شما امکان می دهد هنگام ارائه مدارک از ارائه گواهی بانکی برای وام مسکن خودداری کنید چیست؟ کدام بانک ها این فرصت را فراهم می کنند؟

عیب اصلی افزایش نرخ بهره است. بانک ها با اعتماد به مشتریان با درآمد تایید نشده ریسک می کنند. برای این، آنها غرامت را به شکل درصد افزایش می‌دهند.

دومین منهای افزایش پیش پرداخت است. مقدار زیادی (30-40٪ از هزینه مسکن) تضمینی برای پرداخت بدهی وام گیرنده آینده است.

طراحی وام مسکن با استفاده از دو سند

بانک هایی که چنین شرایطی را می پذیرند:

• "Tinkoff". از 15% پیش پرداخت، نرخ بهره از 6% تا 14% بسته بهدر مورد نوع املاک خریداری شده.
• VTB. از 40% پیش پرداخت هنگام خرید خانه دوم و 30% هنگام خرید خانه اصلی، این نرخ از 9.6% است.
• Sberbank. از اقساط 40% و 0.5% اضافی به نرخ پایه.
• گازپرومبانک. از اقساط 40%، نرخ از 10.2%.
• Rosselkhozbank. از 40% پیش پرداخت، نرخ از 9.35%.
• "آلفا بانک". حداقل 50 درصد پیش پرداخت. نرخ از 9.79%.
• "Deltacredit". 40% سپرده و 8.25% نرخ.
• "Transcapitalbank". اقساط 30 درصد، نرخ 8.2 درصد. این موسسه مالی محدودیتی در میزان وام مسکن دارد. برای مسکو و سن پترزبورگ، این 12 میلیون روبل و برای ساکنان سایر شهرک ها - 5 میلیون روبل است.
• Uralsib. 40% سپرده و 9.4% نرخ.

نتیجه گیری

رهن با گواهی در قالب بانک در صورت تنظیم سند با رعایت کلیه قوانین امکان پذیر است. لازم به یادآوری است که نباید سعی کنید گواهی جعلی به بانک بدهید. در اینترنت و سایر منابع تبلیغاتی با پیشنهاد چندین هزار روبل برای تولید سند با هر مقدار دلخواه وجود دارد. بسته شامل یک نسخه از کتاب کار نیز می باشد. چنین مراجعی تایید نمی شوند. بازرسان وام مسکن با دقت کار می کنند، اطلاعات به طور کامل از نظر صحت بررسی می شود. در صورت مشاهده مغایرت، مشتری کلاهبردار تهدید می شود که تمام کانال ها را برای رسیدگی به وام های آینده مسدود می کند، حتی امکان انتقال پرونده به پلیس وجود دارد. به ظندرخواست تقلبی با کد خاصی که مشتری را از دریافت وام مادام العمر مسدود می کند رد می شود.