وام مسکن برای کارآفرینان فردی در Sberbank: شرایط، اسناد، نرخ بهره

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

تعداد کارآفرینان فردی در کشور ما هر سال در حال افزایش است. دولت در حال توسعه و اجرای مشوق ها و یارانه ها برای حمایت از مشاغل کوچک و متوسط است. اما هر فعالیت تجاری مستلزم سرمایه گذاری منابع مادی است. برای گسترش آن، اغلب نیاز به خرید املاک و مستغلات است. یک کارآفرین همیشه چنین مقدار زیادی پول در دست ندارد و مجبور است از یک موسسه بانکی وام بگیرد. در سال 2019، Sberbank PJSC چندین برنامه وام رهنی را برای بازرگانان با نرخ های بهره بسیار جذاب ارائه می دهد. بیایید نگاهی دقیق تر به همه این پیشنهادها بیندازیم، دریابیم که چگونه می توان وام دریافت کرد، و چه مدارکی برای این کار مورد نیاز است.

وام مسکن برای کارآفرینان فردی در Sberbank PJSC

هر دو شخص حقیقی و حقوقی، به ویژه، می توانند وام مسکن در بانک دریافت کنند.شخص کارآفرین. Sberbank برای محافظت از خود در برابر مشتری غیرقابل اعتماد و ورشکسته ، درخواست و اسناد کارآفرین را با دقت بیشتری مطالعه می کند ، که به نوبه خود نیاز به اثبات پرداخت بدهی خود دارد. بنابراین، فهرست اسناد برای دریافت وام مسکن برای یک کارآفرین فردی در Sberbank لزوماً شامل اسنادی برای تأیید وضعیت مالی است.

اول از همه، باید تصمیم بگیرید که وام مسکن برای چه کسی صادر می شود: برای یک فرد یا یک کارآفرین. شرایط و ضوابط صدور به این بستگی دارد.

PJSC "Sberbank" از کارآفرینان فردی می خواهد که دوره فعالیت اقتصادی شش ماه باشد و او سابقه اعتباری رضایت بخشی داشته باشد. در برخی موارد، بانک حق دارد از یکی از اعضای خانواده کارآفرین یا شخص ثالث ضمانت نامه درخواست کند.

عوامل مؤثر در تأیید وام مسکن برای یک کارآفرین فردی در Sberbank

چنین عوامل عبارتند از:

• اگر یک کارآفرین بر روی یک سیستم مالیاتی عمومی کار می کند، در چنین شرایطی مشتری جذاب تر است.
• سابقه اعتباری مثبت موجود در Sberbank، و اطلاعات نه تنها در مورد وام های رهنی، بلکه در مورد هر وام نیز در نظر گرفته می شود.
• کسب و کار وام گیرنده بالقوه وابستگی فصلی ندارد.
• شرکت از لحظه ثبت حداقل یک سال فعالیت داشته است.
• درآمد کاملا شفاف کارآفرین، تایید شده توسط مقالات مربوطه.

از موارد فوق می توان نتیجه گرفت: برای تأیید وام رهنی، یک کارآفرین فردی باید ثبات مالی خود را برای بازپرداخت به موقع بدهی وام مسکن تأیید کند و بسته کامل اسناد را ارائه دهد.

شرایط برنامه های وام مسکن برای کارآفرینان فردی

Sberbank به مشتریان خود - کارآفرینان انفرادی خرید مسکن را هم برای نیازهای خود و هم برای گسترش تجارت ارائه می دهد. اما شرایط وام مسکن برای کارآفرینان فردی در Sberbank کمی سخت تر از برنامه های وام مسکن معمولی است. به طور معمول، تفاوت در نرخ بهره است که 1-2٪ بالاتر است، و همچنین در مدت وام که به 15-20 سال کاهش می یابد. در برخی از برنامه ها، میزان پیش پرداخت تا 25% افزایش می یابد.

خرید ملک مسکونی

املاک مسکونی که تحت وام رهنی به دست آمده است شامل موارد زیر است: یک ساختمان مسکونی، یک آپارتمان (هم در یک ساختمان جدید و هم در بازار ثانویه)، ساخت و ساز مسکن، املاک حومه شهر، و همچنین یک گاراژ و یک جای پارک.

شرایط عمومی برنامه های وام مسکن Sberbank را می توان در جدول زیر مشاهده کرد:

برنامه وام مسکن	مبلغ وام، مالش.	تاریخ صدور	پیش پرداخت، %
در حال ساخت	از 300000	زیر 30	از 15
مسکن تمام شده
وام حمایتی برای خانواده های دارای فرزند	تا 8000، 0 هزار	تا 30سال	از 20
ساخت خانه	از 300000	از 25
وام بدون هدف با تضمین املاک	از 500000 تا 10000، 0 هزار	زیر 20	-
وام مسکن نظامی	تا 2,398k	پرداخت از حساب شخصی NIS
گاراژ یا پارکینگ	به صورت جداگانه تعیین شد	زیر 30	از 25
Refinancing	از 300000 تا 7000، 0 هزار		-

هنگام درخواست برای وام مسکن در Sberbank، می توانید از اقدامات حمایتی اجتماعی مانند سرمایه زایمان یا برنامه خانواده جوان استفاده کنید.

خرید ملک تجاری

وام مسکن تجاری Sberbank برای کارآفرینان فردی برای خرید تسهیلات غیر مسکونی ارائه می شود. PAO تعدادی برنامه برای چنین خریدی توسعه داده است.

• "سرمایه گذاری تجاری" - این برنامه به یک کارآفرین اجازه می دهد تا پول دریافتی خود را در یک املاک و مستغلات یا سایر املاک در حال ساخت سرمایه گذاری کند، و همچنین می توان از آن برای تامین مالی مجدد بدهی کارآفرین به یک شرکت لیزینگ یا بانک دیگر استفاده کرد.
• "املاک تجاری" به شما امکان می دهد برای نیازهای فعالیت های تجاری ملکی را با امنیت خریداری کنید.
• "وام مسکن اکسپرس" ازSberbank برای IP محبوب ترین برنامه در بین کارآفرینان در Sberbank است، زیرا تا سقف 10 میلیون روبل طراحی شده است، کمیسیون وام وجود ندارد. این امکان را به شما می دهد تا املاک و مستغلات را با امنیت خریداری کنید.



• "اعتماد" - در این برنامه، بدون نیاز به تایید استفاده مورد نظر، وام به یک تاجر صادر می شود، این امر نه تنها خرید املاک، بلکه همچنین انجام تعمیرات، خرید موارد لازم را ممکن می سازد. تجهیزات، و غیره. در این مورد، برای وام گیرنده کارت اعتباری برای تجارت صادر می شود.
• Business Trust برنامه ای مشابه Trust است، اما کارت اعتباری صادر نمی کند.
• "Express Security" یک برنامه معمولی برای وام دادن به کارآفرینان است که توسط املاک و مستغلات متعلق به کارآفرینان فردی تضمین شده است.

در سال 2019، Sberbank PJSC شرایط زیر را ارائه می دهد:

برنامه وام مسکن	مقدار، مالش.	مهلت	% نرخ	شرایط ویژه
وام مسکن اکسپرس	از 300000 تا 10000، 0 هزار	زیر 15	13, 9	وام فقط برای خرید املاک غیرتجاری صادر می شود.
"اعتماد تجاری"	از 500000	تا 36 ماه	از 12، 0	بانک به عنوان وثیقه می گیرد: املاک، اوراق بهادار، تجاری و صنعتیتجهیزات. ضمانت نامه اجباری شخص ثالث.
"ضمانت صریح"	تا 5000، 0 هزار	تا 4 سال	از 15.5 تا 17.5	هیچ مدرکی مبنی بر استفاده مورد نظر لازم نیست. برای وثیقه، می توانید اموال و تجهیزات منقول و غیرمنقول را بگذارید.
"اعتماد"	تا 3000، 0 هزار	تا 3 سال	از 15، 5	بدون نیاز به سپرده گذاری، ضمانت شخص ثالث مورد نیاز است.
"سرمایه گذاری تجاری"	از 150000 برای تولیدکنندگان کشاورزی؛ از 500000 برای دیگران	تا 120 ماه	از 11، 0	ضمانت اشخاص حقیقی یا حقوقی، وثیقه اموال موجود.
املاک تجاری	از 500000	تا 120 ماه	از 11، 0	اموال کسب شده باید ایمن و بیمه شود.

انتخاب انفرادی برنامه

انتخاب یک برنامه برای وام دادن به صورت جداگانه مورد بحث قرار می گیرد. مقدار وام ممکن است به فعالیت های کارآفرین و موضوع محل بستگی داشته باشد.

ارزش توجه به این واقعیت را دارد که نرخ وام مسکن برای کارآفرینان فردی در Sberbank از 11٪ در سال شروع می شود و برای افراد کمتر است. در صورت امتناع کارآفرین، نرخ وام ممکن است 1% دیگر افزایش یابدزندگی خود را برای دوره ثبت معامله وام مسکن بیمه کنید.

چگونه بازپرداخت را محاسبه کنیم؟

برای پیش محاسبه وام مسکن، می توانید از یک ماشین حساب آنلاین استفاده کنید که با آن می توانید اطلاعات زیر را دریافت کنید:

• مبلغ اضافه پرداخت نهایی وام چقدر خواهد بود؛
• حداقل سطح درآمد چقدر باید باشد؛
• پرداخت ماهانه چقدر خواهد بود.

برای به دست آوردن چنین اطلاعاتی باید مبلغ، مدت، نرخ سود وام، تاریخ صدور وام و نوع پرداخت ها را مشخص کنید. در نتیجه، کاربر اطلاعاتی را دریافت می‌کند که می‌تواند مطالعه کند، توانایی پرداخت بدهی خود را ارزیابی کند.

مدارک مورد نیاز برای وام مسکن

پس از تصمیم گیری در مورد برنامه وام در Sberbank، باید گواهی جمع آوری کنید. لیست اسناد یک کارآفرین فردی برای وام مسکن در Sberbank به شرح زیر است:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه با ثبت نام دائم. اگر گواهی موقتی وجود داشته باشد که این را تأیید کند.
• عصاره ثبت ایالتی IP.
• اسناد تأییدکننده معرفی برخی فعالیت‌ها.
• گزارش مالیات: برای ONS لازم است یک اظهارنامه برای سال گذشته، برای DOS - اطلاعات برای 2 سال، برای مالیات بر درآمد شخصی برای دوره گزارش قبلی ارائه شود.
• اسناد ملکی که توسط بانک تضمین شده است: مالکیت، قرارداد فروش.

اطلاعات بیشتر

پس از رسیدگی به مدارک ارسالی، موسسه بانکی حق دارداز شما می خواهد که اطلاعات بیشتری در مورد قابلیت اطمینان مالی مشتری ارائه دهید. بنابراین، باید برای این واقعیت آماده باشید که از شما در مورد وضعیت تأهل، حضور فرزندان، درخواست اطلاعات در مورد درآمد همسر و غیره از شما سؤال می شود. شما می توانید درآمد اضافی خود را در درخواست وام وام مسکن بدون ذکر کنید تأیید درآمد.

اگر قبل از درخواست وام مسکن برای یک کارآفرین انفرادی در Sberbank درباره نسخه نهایی ملکی که باید به دست آورید تصمیم نگرفته اید، پس از دریافت تأییدیه موظف هستید بسته کامل اسناد را به بانک ارائه دهید.

سفارش رسید

روند دریافت وام برای یک کارآفرین فردی در زیر آورده شده است:

• مطالعه اجباری همه شرایط تحت برنامه فعلی. برای دریافت وام مسکن در Sberbank، ماشین حساب به شما کمک می کند تا مطلوب ترین شرایط را انتخاب کنید.
• تهیه مدارک و گواهی های مربوطه با مدت اعتبار حداکثر 30 روز از تاریخ امضا.
• پر کردن پرسشنامه و ارسال درخواست وام.
• Sberbank وام گیرنده را تجزیه و تحلیل می کند و تصمیم نهایی را می گیرد.
• جستجوی محل برای خرید.
• یک قرارداد خرید و فروش اولیه با فروشنده منعقد می شود که در آن نقطه خرید با کمک وجوه قرض گرفته شده و همچنین روش و شرایط تسویه بین شرکت کنندگان در معامله مشخص شده است.
• قرارداد بیمه اموال منعقد می شود و در صورت تمایل بیمه درمانی.
• قرارداد وام و قرارداد وام مسکن امضا شد.
• پیش پرداخت در این صورت انجام می شوداین توسط برنامه منتخب بانک ارائه شده است.
• معامله در حال ثبت نام دولتی با Rosreestr و به نفع Sberbank است.
• وجوه باقیمانده به حساب فروشنده منتقل می شود.

پس از اتمام معامله، وام گیرنده باید طبق برنامه پرداخت ماهانه وام مسکن برای کارآفرینان فردی در بانک، تعهدات رسمی خود را انجام دهد.

نتیجه گیری

از موارد فوق می توان نتیجه گرفت: هر کارآفرین فردی حلال می تواند برای خرید هر نوع املاک و مستغلات از Sberbank PJSC وام رهنی دریافت کند. و با شرایط کاملاً مطلوب.