وام Sberbank به کارآفرینان فردی: شرایط، اسناد، شرایط. وام برای کارآفرینان فردی در Sberbank

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم در مورد برنامه های وام دهی برای افراد می دانند، اما امروزه بانک ها آماده ارائه چه چیزی به کارآفرینان هستند؟ پیش از این، مؤسسات مالی به کارآفرینان فردی وفادار نبودند، تقریباً غیرممکن بود که بودجه برای ترویج یک تجارت به دست آورید. در سال های اخیر، وضعیت کمی تغییر کرده است، بانک ها شروع به ارائه برنامه های تامین مالی ویژه ای کردند که از بین آنها هر تاجری می تواند مناسب ترین مورد را انتخاب کند. امروز در مورد وام های Sberbank به کارآفرینان فردی صحبت خواهیم کرد: شرایط، برنامه ها، نرخ بهره و موارد دیگر.

چرا Sberbank؟

در واقع، تفاوت خاصی در محل گرفتن وام وجود ندارد، شرط اصلی این است که بیشترین سود را داشته باشد. Sberbank فقط شرایط کاملاً مقرون به صرفه را ارائه می دهد. علاوه بر این، این بانک دارای سرمایه در گردش مناسبی است که شانس تایید متقاضی را افزایش می دهد.

خب،البته، هیچ کس کلیشه ها را لغو نکرده است - Sberbank برای یک شهروند روسی ضامن ثبات و وفاداری به اجرای پروژه های دولتی برای توسعه مشاغل کوچک است.

چگونه برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کنیم تا در Sberbank کسب و کار افتتاح کند، چه برنامه هایی وجود دارد؟

برنامه های وام Sberbank برای کارآفرینان فردی

امروزه یک بانک معروف برنامه های متنوعی را با در نظر گرفتن ترجیحات مشتری و جهت کسب و کار ارائه می دهد.

وام اکسپرس

این وام فقط در صورت ارائه ملک به عنوان وثیقه امکان پذیر است، هم می تواند مسکونی و هم تجاری باشد. هدف وام مستقیماً به نوع وام اکسپرس بستگی دارد که به دو نوع تقسیم می شود:

• وام مسکن. بودجه فقط برای خرید املاک مسکونی یا غیر مسکونی ارائه می شود.
• وام های تضمین شده برای اهداف مختلف صادر می شود.

وام برای یک کارآفرین فردی در Sberbank می تواند با شرایط زیر صادر شود:

• مدت وام تا 10 سال.
• نرخ بهره اعتباری از 16.5%.
• محدود 7 میلیون روبل است.
• وام توسط املاک تضمین شده است.
• ضمانت فیزیکی. افراد مورد نیاز است.
• پیش پرداخت وام مجاز است.

الزامات برای وام گیرندگان:

• محدودیت سنی - 23-60 سال.
• مهارت کارآفرینی برای حداقل 12 سال.
• گردش تجاری تا 60 میلیون روبل.
• داشتن یک حساب جاری ضروری است.

وام برای هراهداف

Sberbank روسیه به کارآفرینان فردی وام در قالب وام های اعتماد برای پروژه های زیر ارائه می دهد:

• "اعتماد".
• "اعتماد تجاری".
• "پروژه تجاری".

وام های Sberbank به کارآفرینان فردی با شرایط زیر صادر می شود:

• حداقل مبلغ وام 30 هزار است.
• حداکثر 3 میلیون
• دوره اعتبار - تا 4 سال.
• نرخ بهره 18.5%. است
• وثیقه - لازم نیست، اما با ثبت آن به عنوان ضمانت، می توانید سود وام را کاهش دهید.
• ضمانت افراد یکی از شروط اصلی است.
• ارزیابی توسط بانک به شیوه ای سختگیرانه انجام می شود.

شرایط مورد نیاز برای تاجر انحصاری:

• برای دریافت وام از Sberbank توسط یک کارآفرین فردی، میزان گردش مالی شرکت او نباید از 60 میلیون تجاوز کند.
• مدت فعالیت سازمان حداقل ۲ سال است.
• محدودیت سنی - از 23 تا 60 سال.
• ثبت نام در فدراسیون روسیه.

معیارهای فوق برای دریافت وام غیر هدفمند برای تشکیل یک کسب و کار کوچک فقط برای برنامه های استاندارد و اعتماد تجاری اعمال می شود. برخی از ویژگی‌ها در "پروژه تجاری" وجود دارد:

• شرایط وام دادن مستقیماً با مؤسسه مالی به صورت فردی در طول تصمیم برای صدور وام برای یک پروژه تجاری مذاکره می شود.
• علاوه بر وام استاندارد، یک تاجر می تواند برای یک خط اعتباری یاتخصیص پرتفوی سرمایه گذاری تا سقف 200 میلیون.
• دوره اعتبار بر اساس شخصی تنظیم می شود.
• کاهش نرخ وام از 14.5%.
• وجوه شخصی وام گیرنده به میزان حداقل 10٪ باید به پروژه کمک شود.
• بیمه اموال وثیقه.
• گردش مالی سالانه شرکت تا 400 میلیون روبل.
• محدودیت سنی - از 23 تا 70 سال.
• مهارت کارآفرینی برای حداقل یک سال.

وام برای تامین مالی سرمایه در گردش

Sberbank به کارآفرینان فردی این حق را می دهد که برای پر کردن وجوه استفاده شده درخواست وام کنند، که در طول رشد سریع تجارت، زمانی که وجوه شخصی ناکافی می شود، ضروری است. در این مورد، البته، شما نمی توانید بدون وجوه قرض گرفته شده انجام دهید!

برای تکمیل سرمایه در گردش، برنامه های زیر ارائه شده است: "Turnover-Business" و "Overdraft-Business".

"Turnover-Business" تحت شرایط زیر ارائه می شود:

• بسته به وام گیرنده، مبلغ وام برای کارآفرینان فردی در Sberbank می تواند به 3 میلیون برسد.
• گردش مالی سالانه شرکت تا 400 میلیون روبل است.
• تجربه کارآفرینی - از 3 ماه.
• مدت قرارداد تا 4 سال است.
• شرط - از 14.5%.
• این برنامه به ضمانت یا تعهد ملک نیاز دارد.
• احتمال بازپرداخت زودهنگام بدهی وجود دارد.

وام دادن به کارآفرینان فردی در Sberbank "Overdraft-Business" فقط برای بازرگانان با حساب های فعال در دسترس است.در این موسسه پولی که روی آنها ذخیره می شود تضمین بازپرداخت وام است.

شرایط این برنامه به شرح زیر است:

• حداکثر مبلغ وام 17 میلیون روبل است.
• مدت محدودیت 1 سال است.
• نرخ وام - از 13%.
• کارمزد اضافه برداشت 1.2% از مبلغ درخواستی است.
• وثیقه اعتباری - تضمینی از طرف فیزیکی. چهره ها.
• بیمه اختیاری است.
• شرکت حداقل 1 سال است که فعال است.

وام برای خرید کالاهای سرمایه ای

وام Sberbank به کارآفرینان فردی را می توان در قالب وام ویژه برای خرید دارایی های تولیدی مانند تجهیزات، زمین، وسایل نقلیه، املاک و غیره دریافت کرد. الزامات این برنامه عملاً در پس زمینه این نوع وام ها برجسته نمی شود. برای تأمین مالی خرید وسایل تولید، باید مجموعه ای از اسناد و مدارک تعیین شده را جمع آوری کنید، حداقل 20٪ پرداخت اولیه را انجام دهید و بلافاصله تجهیزات خریداری شده را گرو بگذارید.

این نوع وام شامل پروژه های زیر است:

• "دارایی تجاری"، از مبلغ 150 هزار، به نرخ 14.50٪، برای حداکثر 7 سال؛
• "Business Auto" وام از 150 هزار با نرخ 14، 50 صادر می شود و تا 8 سال اعتبار دارد؛
• "املاک تجاری" تا 10 سال اعتبار دارد، از مبلغ 150 هزار، با نرخ 14.0%؛
• "سرمایه گذاری تجاری"، حداقل مبلغ 150 هزار، حداکثر تا 10 سال، نرخ بهره -از 14، 40%.

وام مناقصه

برای ارسال درخواست مشارکت و همچنین اجرای مناقصه برنده شده، به منابع مالی چشمگیر نیاز است. در Sberbank روسیه، کارآفرینان فردی همچنین می توانند برای شرکت در مناقصات سراسری و نه تنها درخواست وام دهند.

برنامه های کاربردی:

• "Contract-Business".
• گارانتی-کسب و کار.

فرصت ها و شرایط پروژه قراردادی-تجاری:

• دریافت بودجه برای قراردادهای داخلی و صادرات.
• تا 80% مبلغ قرارداد را به صورت وام یا خط اعتباری غیر گردان دریافت کنید.
• برنامه بازپرداخت وام با الگوی سود حاصل از مناقصه برنده تنظیم می شود.
• این برنامه وام Sberbank را تا 36 ماه به کارآفرینان فردی ارائه می دهد.
• نرخ وام - 14%.
• مبلغ - از نیم میلیون تا 200 میلیون.
• وثیقه اعتباری - وثیقه اموال / حقوق طبق قرارداد / ضمانت فیزیکی. افراد.
• کارمزد خدمات وام - از 1.5 تا 70 درصد کل مبلغ.
• فقط برای ساکنان روسیه در دسترس است.
• تجربه کارآفرینی - از 3 ماه.

برنامه تضمین کسب و کار

این برنامه از Sberbank بسیار پیچیده تر است - این یک وام استاندارد نیست، بلکه یک همزیستی بیمه در برابر وقوع یک رویداد بیمه شده است. به عبارت ساده، کارآفرین مطمئن نیست که اگر در مناقصه برنده شود، به اندازه کافی دارایی خود را خواهد داشت.بودجه برای اجرای قرارداد وجود خواهد داشت و خلأ نقدی وجود نخواهد داشت. وقتی برای دریافت وام به بانک مراجعه می کند، خود را با وجوه قرض گرفته شده بیمه می کند.

در صورت عدم وجود رویداد بیمه شده، کارآفرین فقط باید پورسانت بپردازد و اگر مجبور باشد از پول قرض گرفته شده استفاده کند، باید آنها را برگرداند و سود پرداخت کند.

شرایط برنامه "ضمانت تجاری":

• بر اساس این برنامه برای وام های مناقصه از Sberbank به کارآفرینان فردی، شرایط تا 3 سال داده می شود.
• حداقل مبلغ 50 هزار روبل است.
• کارمزد کمیسیون برای صدور وجوه - از 2.5%.
• نرخ بهره - از 11، 5.
• امنیت - ضمانت یا وثیقه.
• بیمه اختیاری است.

لیزینگ

قبلاً می دانید که Sberbank به کارآفرینان فردی وام نقدی ارائه می دهد ، اما علاوه بر این ، می توانید برای خرید کالاهای سرمایه ای مانند وسایل نقلیه وام دریافت کنید. این برنامه لیزینگ نام دارد.

برنامه های لیزینگ:

• ماشین. وام تا سقف 24 میلیون روبل صادر می شود، مدت آن از 1 سال است، اقساط آن 10٪ است.
• حمل و نقل تجاری و بار - از 1 سال، تا 24 میلیون روبل، 15٪ کارمزد.
• تجهیزات ویژه - از 2 سال، تا 24 میلیون روبل، 25٪ کارمزد.

برنامه تشویقی کسب و کارهای کوچک

وام های Sberbank به کارآفرینان فردی را می توان بر اساس برنامه دولتی "در مورد تحریک مشاغل کوچک" همراه با JSC صادر کرد.شرکت SME در این مورد، رسیدگی به درخواست با شرکت است، Sberbank اراده خود را انجام می دهد.

شرایط برنامه:

• نرخ سود ترجیحی - 10%.
• حداکثر مبلغ وام 1 میلیارد روبل است.
• دوره اعتبار - تا 3 سال.
• تضمین وام تضمین شرکت SME Corporation JSC است.
• شرایط دیگر قابل اعمال برای هر وام گیرنده به صورت جداگانه.

فهرست اسناد

برای اینکه کارمندان Sberbank روند بررسی درخواست را آغاز کنند، بسته کاملی از اسناد مورد نیاز است. فقط اصل باید به شعبه بانک ارسال شود، فتوکپی توسط کارمندان در محل تهیه می شود. هنگام درخواست وام Sberbank، کارآفرینان فردی به اسناد زیر نیاز دارند:

• پرسشنامه ای که مطابق با تمام قوانین و مقررات Sberbank پر شده است.
• گذرنامه متقاضی.
• سندی از کمیساریای نظامی مبنی بر اینکه آنها هیچ ادعایی علیه وام گیرنده ندارند (این گواهی برای حذف هرگونه امکان سربازی اجباری برای دوره قرارداد وام ضروری است).
• گواهی ثبت نام یک کارآفرین فردی و TIN.
• فتوکپی مجوز حق انجام فعالیت.
• قرارداد اجاره یا گواهی مالکیت اماکن مربوط به کسب و کار.
• صورت مالیات.
• صورتهای مالی برای سال گذشته.
• سوابق مالیاتی تأیید کننده پرداخت مالیات.
• مدارک شخصی ضامن (گذرنامه، TIN، فرم مرجع2-مالیات بر درآمد شخصی).

در برخی موارد، ممکن است اسنادی برای تأیید ضمانت حق رای مورد نیاز باشد.

درخواست برای کمک مالی

Sberbank یک کمیته اعتباری ویژه ایجاد کرده است که درخواست های وام کارآفرینان را بررسی می کند. در این صورت پرونده اعتباری توسط بازرس تشکیل می شود و تنها پس از آن برای تجزیه و تحلیل به کمیته منتقل می شود.

برای افزایش شانس تصمیم گیری مثبت در مورد صدور وام Sberbank به کارآفرینان فردی، شرایط زیر باید رعایت شود:

• سابقه اعتباری عالی.
• ثبات مالی.
• استخدام دائم و رسمی ضامن.
• داشتن املاک و مستغلات و اموال دیگر.
• ضامن قابل اعتماد.
• طرح کسب و کار رقابتی.

دلایل احتمالی رد کردن

متاسفانه، موقعیت هایی که Sberbank تصمیم می گیرد از وام دادن خودداری کند اغلب اتفاق می افتد. ممکن است چندین دلیل برای این وجود داشته باشد:

• پروژه تجاری غیرقابل قبول.
• نقدینگی ناکافی یک کسب و کار فعال.

باید در نظر داشت که راستی آزمایی پرداخت بدهی کارآفرینان فردی به طور ویژه با دقت انجام می شود، زیرا ارزیابی شفافیت سوابق حسابداری نسبتاً دشوار است.

پس از مطالعه برنامه های بانک، می توان فهمید که فرصت های کاملاً کافی برای توسعه تجارت وجود دارد، فقط بایدبرنامه مناسب را انتخاب کنید و تمام شرایط لازم را برآورده کنید.