VTB 24، وام برای کارآفرینان فردی: شرایط، علاقه، برنامه ها و بررسی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

کمبود سرمایه شخصی یکی از رایج ترین مشکلات کسب و کارهای کوچک است. این به طور خاص به کارآفرینان فردی (IP) ضربه می زند. و داشتن یک تجارت همیشه یک هزینه بزرگ است. بسیاری از بانک های روسیه راهی برای خروج از این وضعیت ارائه می دهند. پیشنهادهای خوبی توسط VTB 24 ارائه شده است.

مشخصات اخذ وام

مشکل اصلی تصمیم گیری در مورد هدف وام است. با یک فرد، همه چیز روشن است - تعیین نیازهای درخواست وام بسیار آسان است و معمولاً تأیید میزان درآمد دشوار نیست. چگونه می توان ارزش واقعی درآمد یک کارآفرین فردی را تعیین کرد؟ یا منظم بودن دریافت آن؟ فرض کنید بخش حسابداری می تواند گزارش تهیه کند، اما نمی تواند سودهای آتی را پیش بینی کند. اغلب، به همین دلیل است که بانک ها IP را رد می کنند.

اگر یک کارآفرین تصمیم بگیرد که برای خود وام بگیرد و به عنوان یک فرد عمل کند، سازمان خود را از فرصت تشکیل یک سابقه اعتباری خوب محروم می کند. بله، و بسیاری از برنامه های جذاب برای وام دادنکسب و کارها نیز در دسترس نیستند.

برخلاف سایر بانک‌ها، وام نقدی برای کارآفرینان فردی در VTB 24 شامل برخی تسهیلات است. به عنوان مثال، در صورت تسویه حساب با طرف مقابل، یک تاجر مجبور به برداشت سرمایه در گردش نخواهد بود. در صورت وقوع فورس ماژور، تأخیر نیز امکان پذیر است.

VTB 24: شرایط وام برای IP

در ردیف برنامه های وام برای کارآفرینان، اغلب الزامات اساسی زیر تعیین می شود:

- سن وام گیرنده باید بین 25 تا 65 سال باشد (برای زنان تاجر به 21 سال کاهش می یابد)؛

- ثبت IP باید مطابق با تمام هنجارهای قانون روسیه انجام شود؛

- قبل از درخواست به بانک، کسب و کار باید حداقل یک سال فعالیت کند؛

- در دسترس بودن سپرده (همیشه لازم نیست).

Kommersant

این محصول متعلق به وام های اکسپرس است. بنابراین، بانک در روز بعد پس از ارائه درخواست تصمیم می گیرد. بسته مدارک مورد نیاز حداقل است:

- فرم درخواست تکمیل شده (فرم در محل صادر می شود)؛

- گذرنامه صاحب کسب و کاری که می خواهد وام بگیرد؛

- اسناد تشکیل دهنده؛

- گزارش مالیاتی و حسابداری.

نرخ سود وام برای IP VTB 24 بر اساس وثیقه ارائه شده (یا فقدان آن) محاسبه می شود. بنابراین، معلوم می شود:

- 17% در سال در صورت تضمین؛

- 21% - بدون وثیقه، اما سابقه اعتباری خوب؛

- 24% برای همه.

حداقل بانک آماده انتشار یک میلیون استروبل، حداکثر - چهار تا سه سال.

برای این نوع وام دهی، یک سیستم منعطف برای تایید سودآوری یک کسب و کار ارائه شده است. به علاوه، مؤسسه اعتباری پیشنهاد می کند تا زندگی و ظرفیت کاری کارآفرین را بیمه کند.

برای درخواست، نیازی نیست شخصاً به نمایندگی بانک VTB 24 مراجعه کنید. همچنین می توان وام برای یک کارآفرین انفرادی در وب سایت رسمی وام دهنده صادر کرد.

اضافه برداشت

این محصول وام راحت برای مواردی که نیاز به تسویه سریع با طرف مقابل یا پوشش شکاف های نقدی دارید بسیار مفید است.

"اضافه برداشت" به مشتری امکان می دهد از یک حساب جاری باز برای انتقال وجوه برای پرداخت نیازهای ارائه شده توسط مشتریان استفاده کند، حتی اگر آنها از مقدار موجود در حساب بیشتر باشند. یعنی این برنامه اعتباری به شما این امکان را می دهد که در حساب جاری خود مانده بدهی داشته باشید.

علاوه بر این، "Overdraft" یک وام چند منظوره است.

با قضاوت بر اساس بررسی ها، این وام برای کارآفرینان فردی از VTB 24 دارای چندین مزیت غیرقابل انکار است. اغلب، نیازی به ارائه سپرده وجود ندارد، و همچنین:

- بدون کمیسیون برای صدور وام یا محدودیت استفاده نشده؛

- نقل و انتقالات از بانک های شخص ثالث 90 روز طول می کشد؛

- بدون بازنشانی اجباری حساب جاری؛

- سود فقط برای دوره استفاده واقعی از وجوه محاسبه می شود.

شرایط اضافه برداشت

اسناد وام برای یک کارآفرین انفرادی در VTB 24 نیاز به تهیه اسناد استاندارد دارد، اما شرایطموارد زیر:

- مدت وام 12-24 ماه؛

- حداقل مبلغی که باید صادر شود 850000 روبل است؛

- نرخ بهره 14.5٪ تعیین شده است؛

- مدت وام نباید از 60 روز تجاوز کند.

حداکثر مبلغ برای این نوع وام می تواند تا 50 درصد از گردش وجوه موجود در حساب جاری برسد.

درخواست وام برای یک کارآفرین فردی در VTB 24 را می توان هم شخصاً در نزدیکترین دفتر نمایندگی بانک و هم در وب سایت رسمی آن پر کرد.

اعتبار "سرمایه گذاری"

طراحی شده برای کمک به شما برای گسترش کسب و کار یا راه اندازی یک کسب و کار جدید، یا ساختن از ابتدا یا تکمیل یک تعمیر اساسی.

شرایط تعیین شده توسط بانک به شرح زیر است:

- حداقل کارمزد کمیسیون - 0.3%؛

- مدت استفاده از پول بانک تا 10 سال است؛

- نرخ بهره سالانه - از 14.5٪ تجاوز نمی کند؛

- حداقل مبلغ وام 850000 روبل است.

وام گردان

طراحی شده برای دریافت تخفیف های فصلی (با حجم قابل توجه خرید)، تامین مالی فرآیندهای چرخه ای در تولید و پر کردن صندوق سرمایه در گردش.

شرایط به شرح زیر است:

- نرخ سالانه - 15%؛

- مدت استفاده از پول بانک 2 سال است؛

- مبلغ شروع - 850000 روبل؛

- حداقل کمیسیون - 0.3%.

قبل از گرفتن وام از VTB 24 برای IE "Turnaround" یا "Investment"، باید بدانید که بانک اجازه می دهد وثیقه ارائه نکنید.15 درصد یا کمتر از کل وجوه استقراضی.

وثیقه می تواند:

- حمل و نقل؛

- تجهیزات؛

- املاک و مستغلات;

- کالاهای در گردش؛

- تعهد اشخاص ثالث؛

- ضمانت متخصصان صندوق حمایت از مشاغل کوچک.

وام مسکن

این یکی از محبوب ترین پیشنهادهای بانک است. چنین وامی برای یک کارآفرین فردی در VTB 24 می تواند برای خرید محل برای یک دفتر، انبار، کارگاه، فروشگاه خرده فروشی و غیره گرفته شود.

موسسه اعتباری شرایط زیر را تعیین می کند:

- مدت وام - تا 10 سال؛

- حداکثر مبلغ وام 4,000,000 روبل است؛

- نرخ بهره سالانه - 14.5%.

وام مسکن تجاری فقط با پیش پرداخت (حداقل 15%) ارائه می شود. یک استثنا ممکن است وثیقه اضافی باشد (زیرا وثیقه اصلی، اموال تحصیل شده است). علاوه بر این، بانک به مشتری تسکین می دهد: می توانید بازپرداخت اصل پول را به تعویق بیندازید، اما نه بیشتر از شش ماه.

پیشنهادات ویژه

کارآفرینان شاغل در حوزه تجارت، تولید، ارائه خدمات و حمل و نقل امکان استفاده از «وام هدف» را دارند. بانک با موافقت با صدور این وام، چندین شرط را تعیین می کند که اصلی ترین آنها تعهد است. این ممکن است تجهیزات یا تجهیزات ویژه ای باشد که توسط یک تاجر از شرکای بانک خریداری شده است. در این مورد، لازم است یک اولی ایجاد شودهزینه: برای تجهیزات - 33٪، برای تجهیزات یا حمل و نقل - 25٪.

شرایط دیگر عبارتند از:

- حداقل مبلغ شروع - 850000 روبل؛

- نرخ سالانه - از 14.5٪؛

- مدت وام - تا پنج سال؛

- کارمزد برای صدور وام - 0.03%.

در صورت لزوم، بانک برای بازپرداخت اصل مبلغ تا شش ماه به تعویق می اندازد.

نتیجه گیری

قبل از تماس با بانک، وام گیرنده باید استدلال های سنگینی را آماده کند که به اثبات اعتبار و اعتبار او کمک کند. چند نکته برای کارآفرینان:

1. مراقب یک ضامن یا وثیقه مطمئن باشید. در این مورد، شما باید تمام دارایی های نقدی (املاک تجاری و شخصی، تجهیزات، اتومبیل و غیره) را به خاطر بسپارید.
2. از آنجایی که بانک لزوماً سابقه اعتباری را بررسی می کند، باید وضعیت مثبت آن ارائه شود. اگر هنوز سابقه ای وجود نداشته باشد، یک وام کوچک برای یک دوره کوتاه می گیریم (این وام ها معمولاً با شرایط بسیار وفادار صادر می شوند). ما آن را به وضوح و با رعایت تمام الزامات تعیین شده توسط بانک پرداخت می کنیم. اگر سابقه اعتباری خیلی تمیز نیست، آن را همانطور که در بالا توضیح داده شد برطرف می کنیم.
3. یک طرح تجاری ایجاد کنید که به وضوح استراتژی توسعه کسب و کار را مشخص کند. در آن علاوه بر ایده، سودآوری و محاسبه سرمایه گذاری های لازم، تحلیل بازار رقبا و نشان دادن مزیت های خود ضروری است.

هزینه ها را با حداکثر بهینه سازی بازسازی کنید. برای یک بانک، این همیشه یک استدلال سنگین است.