وقتی تاریخچه اعتباری به روز می شود: تعریف، زمان تمدید

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

محصولات وام برای وام گیرندگان امروزی از اهمیت بالایی برخوردار است. برای بسیاری، این تنها فرصتی است که می توانند یک خرید عمده انجام دهند یا مالک ملک خود شوند. اما همیشه بانک مقدار مورد نیاز را تایید نمی کند. اغلب دلیل آن یک سابقه اعتباری بد است که در فرآیند انجام تعهدات بدهی قبلی توسط وام گیرنده آسیب دیده است. یک موضوع موضوعی برای مشتریان بالقوه مؤسسات مالی که تأیید یک برنامه را رد کرده اند این است که این اطلاعات کجا و برای چه مدت ذخیره می شود.

فعالیت اعتباری یک فرد برای فعالیت های هر بانکی از اهمیت ویژه ای برخوردار است. از آنجایی که داده های موجود در آن تصوری از قابلیت اطمینان فردی می دهد که می خواهد وام بگیرد. قبل از درخواست به یک موسسه مالی برای وام بزرگ، مفید است که ابتدا سابقه اعتباری خود را بررسی کنید. به خصوص اگر مشتری بالقوه آن را بدانداو قبلاً در انجام تعهدات بدهی قبلی با مشکل مواجه شده بود. مدت زمانی که تاریخچه اعتباری به روز می شود و این اطلاعات چیست در این مقاله مورد بحث قرار گرفته است.

مفهوم تاریخچه اعتباری

در واقع مجموعه ای از اطلاعات است که بر اساس آن کارکنان بانک در مورد امکان صدور وام تصمیم می گیرند. شامل داده های زیر است:

1. اطلاعات گذرنامه یک فرد و اطلاعات مربوط به مؤسسه بانکی که قبلاً وام دریافت کرده است.
2. مبلغ وام.
3. دوره ای که وجوه ارائه شده برای آن برداشت شده است.
4. تاخیر پرداخت و بازپرداخت زودهنگام وام.
5. دعوای حقوقی بین یک فرد و یک بانک.

ساختار

قبل از پرداختن به این سوال که تاریخچه اعتباری چقدر سریع به روز می شود، ارزش آن را دارد که ساختار آن را در نظر بگیرید. این اطلاعات از بخش های زیر تشکیل شده است:

1. ژنرال. حاوی داده‌هایی درباره مؤسسه‌ای است که اطلاعات را در اختیار دارد.
2. اصلی. حاوی اطلاعات کاملی درباره فعالیت اعتبار مالی یک فرد خاص است.
3. بسته شد. مشخصات سازمان بانکی و اطلاعات شخصی گیرنده وام.
4. محرمانه. فقط برای مشتری در دسترس است. شامل فهرستی از افرادی است که درخواستی برای گزارش ارسال کرده‌اند.

مهم! قرارداد وام باید حاوی بند باشد که رضایت شهروند را تأیید می کندانتقال داده به BCI در صورت عدم رضایت، بانک حق ارائه اطلاعات مشخص شده را ندارد.

بازدید

سابقه اعتباری به طور مشروط به انواع زیر تقسیم می شود:

• با سطح صفر: اگر مشتری از ارائه اطلاعات به CBI خودداری کند یا فعالیت اعتباری وجود نداشته باشد؛
• با رتبه مثبت: مشتری تعهدات وام را به موقع یا زودتر از موعد انجام می دهد؛
• با امتیاز منفی: وجود تاخیر، جریمه یا دعوی قضایی.

به چه کسی ارائه می شود؟

حق دریافت گزارش از فعالیت اعتباری یک فرد را دارد:

1. بانک مرکزی.
2. موسسه مالی که در آن مشتری درخواست وام کرده است.
3. قضایی و مجری قانون به درخواست.
4. خود مشتری.

کجا ذخیره می شود؟

خدمات برای جمع آوری، پردازش و ارائه اطلاعات در مورد هر وام گیرنده خاص توسط یک موسسه مجاز ویژه - دفتر تاریخ اعتبار ارائه می شود. این بر اساس مجوز اعطا شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه عمل می کند. فعالیت اصلی با هدف تشکیل و ارائه گزارش تراکنش های اعتباری است.

چندین مؤسسه می توانند به طور همزمان در یک منطقه مستقر شوند، در مجموع حدود 30 سازمان در حال حاضر وجود دارد. همه آنها فعالانه با هم تعامل دارند و به سرعت داده ها را مبادله می کنند و اطلاعات را به موقع به روز می کنند.

چگونه تاریخچه اعتباری در دفتر اعتبار به روز می شودداستان ها؟ این قانون تعهداتی را برای بانک ها و سایر مؤسسات به منظور ارائه اطلاعات در مورد وام صادر شده در مدت 10 روز پس از اعطا تعیین می کند. همچنین، اطلاعات مربوط به معوقات و پرداخت‌های وام در مدت زمان مشخص شده ارسال می‌شود.

از آنجایی که همه سازمان ها اطلاعات را به طور مداوم و به موقع انتقال نمی دهند، یک شهروند حق دارد به طور مستقل تاریخچه اعتباری را مطالعه کند و صحت داده ها را تأیید کند.

تاریخ به‌روزرسانی

بیشتر مردم تصور اشتباهی در مورد تعداد دفعات به‌روزرسانی گزارش اعتباری و اهمیت این اطلاعات دارند. اگر آخرین وام دیر پرداخت شده بود، پس نباید فکر کنید که می توانید با تماس با بانک دیگری داده ها را پنهان کنید. اطلاعات برای همه سازمان‌های رسمی که وام‌های نقدی صادر می‌کنند در دسترس است و برای مدت طولانی ذخیره می‌شود.

بعد از چند سال سابقه اعتباری به روز می شود؟ دوره های تمدید زیر وجود دارد:

• در 10 روز؛
• پس از 3 سال؛
• پس از 10 سال؛
• پس از 15 سال.

لازم است هر گزینه خاص را جداگانه در نظر بگیرید.

در 10 روز

پس از تنظیم و امضای قرارداد وام، اطلاعات ظرف مدت 10 روز به بخش BKI ارسال می شود. به طور مشابه، داده‌ها برای هر تراکنش حقوقی وارد می‌شوند: پرداخت، بازپرداخت زودهنگام.

هر 3 سال

پرداخت کنندگان بی وجدان که دقیقاً نمی دانند تاریخچه اعتباری چه زمانی به روز می شود، با این باور کهاطلاعات بیش از 1 بار در 3 سال تغییر نمی کند، آنها سعی می کنند خود را به عنوان یک وام گیرنده مسئول معرفی کنند. برای انجام این کار، مردم مقادیر اندکی پول قرض می کنند و تعهدات بدهی خود را زودتر از موعد انجام می دهند. در نتیجه چنین فعالیت هایی، شهروندان امیدوار به دریافت وام با مبلغ زیادی هستند.

این تصور غلط به دلیل این واقعیت به وجود آمد که هنگام در نظر گرفتن توانایی پرداخت بدهی یک مشتری، کارکنان بانک در حضور یک فعالیت بزرگ از عملیات اعتباری به 3 سال گذشته محدود می شوند. در شرایطی که داده‌های کمی برای زمان مشخص شده وجود دارد، دوره تأیید چندین سال دیگر تمدید می‌شود.

در 10 یا 15 سال

چه مدت طول می کشد تا تاریخچه اعتبار طبق قانون به روز شود؟ طبق قانون، یک دوره 15 ساله برای ذخیره سازی چنین داده هایی در نظر گرفته شد. اما با توجه به اصلاحاتی که به معنای واقعی کلمه 2 سال پیش انجام شد، این مدت 5 سال کاهش یافت. اکنون سابقه اعتباری بیش از 10 سال از تاریخ آخرین ورودی ذخیره نمی شود.

توجه کنید! خرید اقساطی کالاها از جمله لوازم خانگی نیز در داده ها منعکس شده است.

هر به روز رسانی اطلاعات محدودیت زمانی را بازنشانی می کند و شمارش معکوس دوباره شروع می شود.

چگونه محتوا را بدانم؟

قانون نه تنها هنگام به روز رسانی تاریخچه اعتباری را تنظیم می کند، بلکه حق شهروندی را برای آشنایی با گزارش معاملات نیز فراهم می کند. اغلب این اطلاعات برای وام گیرندگان مورد نیاز است، برای مثال، قبل از تصمیم گیری برای درخواست وام مسکن. برای بدست آوردن اطلاعاتی که نیاز داریدبه کاتالوگ مرکزی تاریخچه های اعتباری مراجعه کنید، جایی که آنها داده هایی را در مورد دفتر اعتبار منطقه ای ارائه می دهند، که گزارشی در مورد یک فرد خاص ایجاد می کند.

بعد، فرد باید به وب سایت رسمی بانک مرکزی مراجعه کند، جایی که باید فرم ویژه ای را پر کنید. این به منظور به دست آوردن اطلاعات مورد علاقه به صورت رایگان انجام می شود. اما برای ارسال درخواست باید کدی را که توسط بخش محلی BKI ارائه شده است وارد کنید. همچنین می توانید با تماس حضوری با BKI مربوطه از داده ها مطلع شوید. اطلاعات ظرف 10 روز پس از ارسال درخواست ارائه می شود.

هزینه خدمات

بیشتر شهروندان به این سوال علاقه دارند که تاریخچه اعتباری چه زمانی برای حذف اطلاعات منفی به روز می شود. بنابراین، برخی سعی می‌کنند تا جایی که ممکن است اطلاعات را درخواست کنند.

مشتری تنها یک بار در سال می تواند از حق دریافت اطلاعات رایگان استفاده کند. در صورت درخواست مجدد، باید پرداخت کنید. بسته به منطقه محل سکونت، هزینه ارائه خدمات می تواند به 2000 روبل برسد.

عملکرد هنگام شناسایی خطا

تاریخچه اعتباری در صورت بروز خطا چگونه و چقدر به روز می شود؟ اگر وام گیرنده بر اساس داده های اشتباه در مورد وام قبلی ارائه شده توسط مؤسسه مالی، از دریافت وام خودداری شود، او حق دارد اطلاعات نادرست را به چالش بکشد.

الگوریتم اقدامات:

1. قبل از هر چیز، باید CBI را تعیین کرد که اطلاعات مربوط به وام را ارائه می دهد.
2. هنگام جابجاییکارت شناسایی، متقاضی به صورت کتبی ادعای خود را تنظیم می کند.
3. کارمندان BKI درخواستی را به سازمانی که داده های نادرست ارائه کرده است ارسال می کنند.

متخصصان بانک این درخواست را ظرف یک ماه بررسی می کنند. در صورت مشاهده خطایی، اصلاحات انجام شده و اطلاعات مجددا ارائه می شود. در شرایطی که سازمانی که وام را صادر کرده است از تصحیح داده ها خودداری می کند و مشتری مطمئن است که اطلاعات باید تغییر کند، باید به دادگاه مراجعه کنید. در صورت وجود اسنادی که موقعیت گیرنده وام را تأیید می کند، مقام قضایی بانک را ملزم به تصحیح داده ها می کند.

نتیجه گیری

مشتریان تشویق می شوند که هر از چند گاهی سابقه اعتباری خود را بررسی کنند تا در آینده از دریافت وام خودداری کنند. اگر رتبه به هر دلیلی بدتر شده باشد، می توان با فعالیت اعتباری در 3 سال آینده وضعیت را بهبود بخشید.

برای انجام این کار، باید به صورت دوره ای وام با مبلغ کمی دریافت کنید و به موقع آنها را بازپرداخت کنید. همچنین می توانید کالا را به صورت اعتباری خریداری کنید. پرداخت‌های منظم روی پرداخت‌ها تأثیر مثبتی بر شکل‌گیری سابقه اعتباری مشتری دارد.

حتی اگر شهروندی از رتبه اعتباری مثبت خود مطمئن باشد، امکان ارائه اطلاعات اشتباه توسط یک موسسه مالی وجود دارد. بنابراین، نادیده گرفتن اعتبارسنجی دوره ای داده ها نامطلوب است.

اگر مشتری مایل به گرفتن وام های کوچک نیست، باید 10 سال تا روز به روز رسانی تاریخچه اعتبار صبر کند.