انواع اصلی وثیقه وام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر یک از ما حداقل یک بار در زندگی خود به وام نقدی نیاز داشتیم. می تواند در هر موقعیت زندگی مفید باشد. اما گاهی اوقات فرصتی برای قرض گرفتن از دوستان یا اقوام ندارید یا فقط نمی خواهید وضعیت مالی بحرانی خود را نشان دهید. در این شرایط، تنها یک راه وجود دارد: با یکی از بسیاری از مؤسسات مالی تماس بگیرید. اما اگر سابقه اعتباری به شدت آسیب دیده باشد یا راهی برای ثبت درآمد شما وجود نداشته باشد، چه؟ یک خروجی وجود دارد. ارزش گرفتن یکی از انواع وام های تضمین شده را دارد.

وام چیست

اعتبار نوعی وام مصرفی است که برای مدت معین و با درصد جداگانه ای از نرخ سالانه صادر می شود.

وام ها می توانند انواع و دسته های مختلفی داشته باشند. این می تواند باشد:

• مصرف کننده;
• وام هدف؛
• کارت اعتباری؛
• کارت اقساط؛
• اعتبار کوچک؛
• وام تضمین شده توسط دارایی خاصی.

پایهانواع وام تضمین شده عبارتند از:

• وام تضمین شده توسط املاک؛
• وثیقه هرگونه دارایی حمل و نقل یا تعهد عنوان وسیله نقلیه؛
• وثیقه تضمین شده توسط شخص ثالث، یعنی وام تضمین شده توسط ضامن.

مدت، مبلغ وام و نرخ بهره مستقیماً به نوع اصلی تضمین وام بستگی دارد.

چه کسانی می توانند وام بگیرند و چه مدارکی لازم است

اشکال و انواع وام های تضمین شده متفاوت است، اما الزامات برای وام گیرنده بدون تغییر باقی می ماند. برای دریافت وام نقدی، هر یک از وام گیرندگان بالقوه باید شرایط استاندارد را داشته باشند. اینها عبارتند از:

• داشتن پاسپورت معتبر یک شهروند فدراسیون روسیه.
• باید در یکی از مناطق متعدد فدراسیون روسیه ثبت نام دائمی داشته باشید.
• وام گیرنده باید حداقل هجده سال سن داشته باشد.
• شما باید حداقل سه ماه تقویم کاری در محل کار مشخص شده در پرسشنامه یک وام گیرنده بالقوه داشته باشید.
• ارائه گواهی درآمد به صورت بانکی یا ۲ مالیات بر درآمد شخصی به بانک توصیه می شود، اما با هر نوع تضمین بازپرداخت وام، ممکن است نیازی به ارائه گواهی نباشد.
• گواهی مالکیت دارایی خود.

علاوه بر بسته اصلی گواهینامه ها، برای احتمال بیشتر وام و کاهش نرخ سود آن، مدارک زیر باید به مؤسسه مالی ارائه شود:

• رانندگیشناسه;
• بیمه درمانی داوطلبانه؛
• TIN یک وام گیرنده بالقوه؛
• گذرنامه خارجی، در حالی که داشتن علائم سفر به خارج از کشور برای شش ماه یا دوازده ماه گذشته مطلوب است.

انواع وثیقه

برای تضمین وام، انواع وثیقه می تواند متفاوت باشد. امکان گرو آپارتمان یا اتاق در خوابگاه و همچنین خانه شخصی یا زمین وجود دارد.

انواع تضمین بازپرداخت وام عبارتند از:

• وثیقه از هر ملکی. آنها می توانند به عنوان یک آپارتمان مسکونی اولیه یا ثانویه خدمت کنند.
• وثیقه یک قطعه زمین با یا بدون آب و برق.
• وثیقه خودرو یا وسیله نقلیه دیگر، از جمله وسیله نقلیه ساختمانی.
• تعهد زیر امضای ضامن.

وثیقه ملک

یکی از محبوب ترین انواع تضمین وام، وثیقه ملک است. آنها می توانند هر ملکی باشند، از جمله آپارتمان در یک ساختمان مسکونی، اتاق خوابگاه یا هر اتاقی که می توان اجاره کرد.

برای ارائه وثیقه اموال غیرمنقول به بانک، ارائه مدارک ثابت مالکیت ملک به بانک الزامی است.

هنگام گرو گذاشتن تجهیزات یا فلزات گرانبها، گواهی لازم نیست، یک پاسپورت کافی است. همچنین می توانید اسناد و چک هایی تهیه کنید که خرید را با یک مشخص ثابت کندچهره.

سود وسیله نقلیه

یک نوع تضمین وام به همان اندازه متداول، وثیقه هر وسیله نقلیه است.

برای انجام این کار، یک وام گیرنده بالقوه باید گواهی مالکیت چنین ملکی را به بانک ارائه کند. این وسیله نقلیه می تواند خودروی شخصی یا کامیون، جرثقیل و غیره باشد. وجود وسیله نقلیه مسافربری یکی از رایج ترین انواع وثیقه برای تامین وام است. برای این کار کافی است گذرنامه فنی خودرو را به بانک یا هر سازمان مالی خرد دیگر ارائه دهید.

برای ارائه یک وسیله نقلیه موجود به عنوان وثیقه، به جز TCP، باید:

• ارائه پاسپورت؛
• حضور SNILS، برای افراد مسن با گواهی بازنشستگی جایگزین می شود؛
• گواهی حقوق؛
• و البته گواهی مالکیت وسیله نقلیه یک سند اجباری خواهد بود.

ارائه بازپرداخت توسط شخص ثالث

علاوه بر انواع فوق تضمین وام بانکی، وامی نیز وجود دارد که توسط اشخاص ثالث تضمین شده است.

هر شهروند فدراسیون روسیه که بیست و پنج سال سن داشته باشد می تواند به عنوان ضامن عمل کند. ضامن موظف است علاوه بر پاسپورت، گواهی درآمد خود را به مؤسسه مالی ارائه کند. می تواند به صورت بانکی یا 2 صادر شودمالیات بر درآمد شخصی در عین حال، درآمد ضامن در سه ماه گذشته نباید کمتر از پانزده هزار روبل در ماه باشد.

در صورتی که وام گیرنده بالقوه قادر به پرداخت تعهدات وام خود نباشد، آنها به "شانه" ضامن او منتقل می شوند. او ملزم به انجام تعهدات وام ماهانه خواهد بود.

سپرده آپارتمان

یکی از انواع شناخته شده تضمین وام بانکی، رهن آپارتمان است. همچنین باید شامل وام های رهنی نیز باشد. انجام این کار ارزش دارد، زیرا یک آپارتمان یا سایر اماکن مسکونی تنها پس از بازپرداخت کامل کلیه تعهدات وام به یک موسسه مالی به مالکیت وام گیرنده تبدیل می شود.

در صورت عدم ایفای تعهدات اعتباری، هر یک از اموال غیرمنقول وثیقه شده به ملکیت بانک تبدیل می شود.

مدارک مورد نیاز

بعد از مشخص شدن نوع وثیقه وام بانکی، شایسته است تمام مدارک لازم برای این رویه را مرتب کنید.

قبل از هر چیز، باید مطمئن شوید که پاسپورتی که با آن هویت خود را به عنوان شهروند فدراسیون روسیه تأیید می کنید معتبر است. در غیر این صورت، می توانید دریافت وام را فراموش کنید. مهم نیست که توسط چیزی پشتیبانی می شود یا خیر.

SNILS وام گیرنده نیز مورد نیاز است. لازم است تاریخچه اعتباری یک وام گیرنده بالقوه را در هر یک از دفاتر خدمات مالی بررسی کنید.

آیا باید وام تضمین شده بگیرم

گرفتن یا نگرفتن وام با وثیقه منقول یانوع دیگری از دارایی، و همچنین از طرف اشخاص ثالث، تنها به توان پرداخت بدهی وام گیرنده بالقوه موسسه مالی بستگی دارد.

اگر مشتری اعتباری آینده بانک به طور کامل از پرداخت بدهی خود مطمئن نیست، بهتر است اموال خود را به خطر نیندازید. در مواردی که وام گیرنده قابل اعتماد است و تضمین وام فقط برای کاهش نرخ وام سالانه ضروری است، قطعاً ارزش استفاده از آن را دارد.

خدمات یک ضامن نباید توسط وام گیرندگانی که به تازگی هجده ساله شده اند یا برعکس مشتری بالقوه به تازگی بازنشسته شده اند نادیده گرفته شود.

شایان توجه است در صورت فرار از تعهدات بازپرداخت وام ارائه شده از سوی بانک، اموال وثیقه باقی مانده توقیف می شود.

خب، اگر شخص خاصی برای یک وام گیرنده بالقوه ضمانت کند، تمام تعهدات وام به او منتقل می شود.

به همین دلیل است که این سؤال که آیا ملک خود را به عنوان وثیقه در اختیار یک مؤسسه مالی بگذارید تا به امروز باز مانده است. برای برخی، این پیشنهاد سودآورترین به نظر می رسد، اما برای برخی، این تنها آخرین راه حل است.

در هر موقعیتی که قرار بگیرید، ارزش آن را دارد که همه خطرات خود را در نظر بگیرید، چه حاضرید اموال منقول یا غیر منقول خود را قربانی کنید، یا واقعاً این فقط امنیت روشن و دلیلی بر پرداخت بدهی شما خواهد بود.