وام بین بانکی عبارتند از مفهوم، تعریف، ویژگی های ارائه و نرخ وام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مراکز منابع نه تنها با شهروندان عادی، شرکت های بزرگ و مقامات تعامل دارند. آنها همکاری متقابل سودمندی را با سایر ساختارها توسعه می دهند و به اصطلاح بازار وام بین بانکی را تشکیل می دهند.

فرایند کمک متقابل چگونه اجرا می شود، چه نوع ریفاینانس شناخته شده است و چه ویژگی هایی دارد؟ برای پاسخ به این سوالات و بسیاری از سوالات مرتبط دیگر به ادامه مطلب بروید.

مفهوم MBC

وام های بین بانکی وام هایی هستند که توسط یک مرجع به دیگری ارائه می شود. آنها برای تنظیم پرداخت بدهی (نقدینگی) دومی طراحی شده اند. حامی اصلی در بازار اقتصادی روسیه بانک مرکزی است. سایر سازمان های تجاری و دولتی هم طلبکار و هم بدهکار هستند.

سپرده های بین بانکی (اعتبارات) مکانیزم نسبتاً بزرگی است. اصل آنعملکرد شامل اجرای معاملات بدهی از نوع واحد و همچنین در قرار دادن وام در سایر ساختارهای بانکی است. به عبارت دیگر، در صورت کمبود منابع، شرکت دارایی هایی را برای یک دوره از پیش تعیین شده در بدهی به دست می آورد. در صورت زیاده‌روی، دارایی‌ها را برای فروش به نمایندگان دیگر می‌گذارد.

معمولاً وام بین بانکی برای مدت کوتاهی ارائه می شود. مطابق با خط استاندارد وام، وجوه برای 1، 2، 9، 14 و حتی 90 روز صادر می شود. باید در نظر داشت که با توافق طرفین معامله در حال انجام، مدت وام ممکن است تا یک سال و نیم به تاخیر بیفتد.

جنبه عملی

توافق در مورد ریفاینانس هم از طریق مذاکره فردی و هم با کمک واسطه ها قابل تعیین است. گام بعدی انعقاد یک قرارداد دارای گواهی قانونی است.

ساختارهای تجاری فدراسیون روسیه که اغلب برای دریافت وام بین بانکی به بانک مرکزی روسیه مراجعه می کنند، با دو روش حمایت می شوند: اولی صدور وجوه به ترتیب اولویت است و دوم بر اساس مسابقات بانکی انجام می شود.

بنابراین، مکانیزمی که در آن چندین ساختار مشارکت دارند، نوعی منبع است که به آنها اجازه می دهد از طریق همکاری بر مبنای سود متقابل مذاکره کنند و سپس توانایی پرداخت بدهی خود را حفظ و حفظ کنند.

بازار وام بین بانکی

یکی از اجزای اصلی بازار وام بین بانکیبه عنوان صرافی IBC در نظر گرفته می شود. این شامل معاملات معین با وجوهی است که توسط بانک مرکزی و سایر ارگان ها اجرا می شود. به وام هایی که به شعب بانک ها داده می شود، بدهی مدیریت شده می گویند. شایان ذکر است که خود سازمان در این مورد یک فرد فعال است: از طریق تماس مستقیم با نماینده مرکز مالی وجوه دریافت می کند.

بنابراین، بازار اعتبار بین بانکی (معاملات بین بانکی) به عنوان حامی برای انواع فعالیت های اقتصادی عمل می کند. آنها را مایع و پایدار نگه می دارد.

تبادل MBK

به مصلحت است که صرافی SBU فعال در فدراسیون روسیه را توسعه نیافته و باریک توصیف کنیم. اول از همه، این را می توان با بی اعتمادی که بین شرکا ایجاد می شود توضیح داد.

بر اساس تجزیه و تحلیل، ۹۰ درصد وام های صادر شده توسط وام دهندگان دولتی و تجاری به یکدیگر حداکثر تا یک هفته اعتبار دارند. می توان نتیجه گرفت که بازار وام بین بانکی ساختاری است که منحصراً در حوزه روابط خبرنگاری فعالیت می کند. در مورد کوتاهی مطلق است. علاوه بر این، سطح روابط اعتماد در این بازار حداقل است.

تحت کمک متقابل مبادله پول باید به عنوان یک جزء مهم از هرم مالی درک شود. باید بدانید که توزیع وجوه رایگان بین مؤسسات اعتباری و به موقع را کاملاً تضمین می کند و همچنین کارایی مکانیسم بانکی فدراسیون روسیه را بهبود می بخشد. علاوه بر این واقعیت که تامین مالی مجدد شامل حمایت از وضعیت عملکردی یک بانکداری خاص استنهادها، اقتصاد کشور در حال تثبیت است که جایگاه هر یک از شرکت‌های چنین طرحی برای آنها بسیار مهم است.

برای حسابداری وام های بین بانکی که با دوره وام کوتاه مشخص می شوند، مکانیسم خاصی در قلمرو فدراسیون روسیه عمل می کند. حداکثر حد آن با نرخ تنزیل یک شبه و حداقل آن با میزان سپرده های یک روزه از نوع "حجم بعدی" بانک مرکزی کشور تعیین می شود.

شاخص های ارائه شده در گروه عملیات دسترسی دائم قرار می گیرند. از آنها برای جذب و حفظ نقدینگی مؤسسات در سطح مناسب استفاده می شود. محدوده پایین و بالای نرخ های وام بین بانکی را می توان توسط مرجع اصلی بانکی، هم به صورت جداگانه و هم با تغییر متقارن حداقل و حداکثر محدودیت، تنظیم کرد.

طبقه بندی

مقوله اعتبار بین بانکی نوعی سیستم پولی است که به مؤسسات بانکی شریک این امکان را می دهد تا همکاری های سودمند متقابل را توسعه دهند و خدمات بی وقفه را برای پایگاه های مشتریان خود سازماندهی کنند.

بر اساس معیار ویژگی های سازمانی تامین مالی مجدد، وام های بین بانکی بر این اساس طبقه بندی می شوند. بنابراین، وام های مدت دار باید به عنوان وام های نقدی درک شود که قرارداد آن نشان دهنده تاریخ نهایی و دقیق بازپرداخت بدهی است. وام تقاضا نوعی وام است که یک معامله ویژه است. بر اساس آن، مدت معینی برای استرداد وجه اخذ شده، از طرق دیگر به مدت نامحدود تبدیل می شودبه عبارت دیگر، وام دهنده این حق را دارد که در هر زمان خواستار بازپرداخت شود.

طبقه بندی بر اساس معیار پرداخت

مطابق با معیار پرداخت، انواع زیر متمایز می شود: با نرخ اعتبار بازار، افزایش یافته و ترجیحی. اولین آنها بر اساس تقاضا و عرضه بازار ظاهر می شود که در زمان صدور وام شکل می گیرد. شروع افزایش درصد وام بین بانکی بر اساس خطرات احتمالی مرتبط با ارائه وجوه به یک کارمند تجاری خاص است. وام های اعطایی به ندرت استفاده می شود. این یکی از اجزای یک راه حل متمایز در نظر گرفته می شود.

امنیت وام

تحت وثیقه وام باید به عنوان نوعی وام بر اساس وثیقه ملک، در رابطه با بخشی که در مرکز مالی وثیقه گذاشته شده است، درک شود. مرسوم است که انواع وام های زیر را تشخیص دهید:

• امن شده;
• تا حدی ایمن شد؛
• ناامن.

طبق آمار، بیشتر وام های بین بانکی وام های بدون وثیقه هستند.

اسناد برای درخواست وام

در مرحله بعد، بهتر است موضوع دریافت وام بین بانکی را در نظر بگیرید. لازم به ذکر است که تایید تعامل دو ساختار بانکی، امضای قرارداد کلی (قرارداد وام) است.

بنابراین بانکی که وام گیرنده محسوب می شود باید بسته مدارک زیر را در اختیار کارکنان سازمان طلبکار قرار دهد:

• نامه درخواست؛
• اسناد حاوی اطلاعاتی در مورد بانک وام گیرنده: وضعیت مالی آن، حجم دارایی ها و غیره؛
• کپی اساسنامه مؤسسه بانکی و مجوز انجام امور مالی؛
• کاغذی با امضا و مهر، که به عنوان تأیید تصمیم کارمندان در مورد وام عمل می کند؛
• کاغذی که زیان یا سودآوری یک ساختار بانکی را مشخص می کند؛
• سندی که فعالیت مؤسسه اعتباری را تأیید می کند که انتظار دریافت وام را دارد و تعداد وام های صادر شده به مشتریان را به وام دهنده اعلام می کند و همچنین تعداد شرکای سپرده گذار را مشخص می کند.

علاوه بر این، کارمندان ساختاری که منابع نقدی کمکی صادر می کنند ممکن است به اسنادی با بیانیه هایی در مورد برخی از حساب های وام های بین بانکی، نقاط موجودی سال قبل و همچنین در زمان درخواست نیاز داشته باشند.

روش های پردازش وام

طبق قرارداد وام باید روش اخذ وام در نظر گرفته شود که در فرآیند پردازش تراکنش های یکباره استفاده می شود. در آن زمان بود که اعتماد خاصی بین وام دهنده و وام گیرنده وجود نداشت، زیرا قبل از آن هنوز همکاری نکرده بودند.

در اینجا، دوره تامین مالی مجدد معمولا از یک هفته تا یک ماه متفاوت است. شایان ذکر است که با توجه به نتایج مذاکرات فردی، ممکن است بیشتر باشد.

در ابتدا، نمایندگان مؤسسات بانکی، به عنوان یک قاعده، در مورد تعامل از طریق تلفن یا ایمیل توافق می کنند، پس از آن همهجزئیات توافق شده مستند، قانونی اجرا شده و تایید شده است.

قرارداد وام بین بانکی شامل اطلاعاتی در مورد: است

• اندازه وامی که وام گیرنده می خواهد بگیرد؛
• مدت وام؛
• سطح نرخ بهره؛
• مسئولیت رعایت شرایط معامله و غیره.

نرخ سود مشخص شده در توافقنامه بر اساس سطحی که تا آن زمان در بازار مالی توسعه یافته است، مستقیماً در روز صدور سند تعیین می شود. قرارداد وام که با مهر و امضا تأیید شده است، یک سند قانونی است. این به عنوان مبنایی برای جلسات دادگاه که شامل عدم پرداخت وجوه قرض شده است استفاده می شود.

توافقنامه اصلی که حاکی از اتمام معاملات در بازار مالی است، دومین روش دریافت وام محسوب می شود. این سند نوعی فرم است که جنبه های فنی اجرای عملیات طرح مالی و اعتباری را ارائه می دهد.

حسابداری وام بین بانکی

بعد، بهتر است موضوع حسابداری را در نظر بگیرید. در ساختار بانکی که بستانکار است، وام های بین بانکی صادر شده در حساب 320 "سپرده ها و وام های ارائه شده به موسسات اعتباری" محاسبه می شود.

شایان ذکر است که در روز برداشت وجوه از حساب کارگزار یک موسسه بانکی که به عنوان بستانکار عمل می کند (در صورت عدم وجود روابط مکاتباتی مستقیم بین بانک ها) یا واریز وجوه به حساب LORO بدهکار، تراکنش های زیر مرتبط هستند:

• Dt 32001-32010 "سپرده‌ها و وام‌ها،ارائه شده به موسسات اعتباری."
• Kt 30102 "حساب های خبرنگار موسسات اعتباری نزد بانک روسیه". ما در مورد حذف وجوه از حساب خبرنگار موسسه اعتبار دهنده صحبت می کنیم.
• Dt 32001-32010 «سپرده‌ها و وام‌های ارائه شده به مؤسسات اعتباری».
• Kt 30109 «حساب‌های خبرنگار سازمان‌های اعتباری خبرنگار». ما در مورد واریز پول به حساب LORO بدهکار صحبت می کنیم.

در ساختاری که وام گیرنده است، وام های بین بانکی دریافتی در حساب 313 "سپرده ها و وام های دریافتی موسسات اعتباری از موسسات اعتباری" ثبت می شود.

اگر وام گیرنده وام بین بانکی دریافت می کند، ورودی های مربوطه عبارتند از:

• Dt 30102 "حساب های خبرنگار موسسات اعتباری نزد بانک روسیه."
• Kt 31301-31309 «وام‌ها و سپرده‌های دریافتی مؤسسات اعتباری از محل اعتبار. سازمان ها."

در طول سی روز اول، هم در ساختار بانکی که به عنوان وام گیرنده و هم در مؤسسه اعتبار دهنده عمل می کند، برای استفاده از وام بین بانکی سود دریافت می شود. لازم به ذکر است که سود تعهدی در آخرین روز کاری ماه منعکس می شود. در این مورد، پست های زیر اعمال می شود:

• Dt 70606 Expenses.
• Kt 47426 «تعهدات پرداخت سود». به عنوان یک قاعده، بر روی میزان بهره ای که در موسسه وام گیرنده تعلق می گیرد.
• Dt 47427 ادعای بهره.
• Ct 70601 "درآمد". به عنوان یک قاعده، بر روی میزان بهره ای که توسط موسسه ای که به عنوان بستانکار عمل می کند تعلق می گیرد.

بخش پایانی

پس مفهوم، تعریف، شرایط ارائه وام بین بانکی را در نظر گرفته ایم. در خاتمه، لازم به ذکر است که امروز بانک مرکزی فدراسیون روسیه انواع وام های زیر را با تضمین اوراق بهادار به سایر موسسات مالی صادر می کند.

پس بیایید آن را خلاصه کنیم. مرحله اول ارائه اوراق برای وام بین بانکی است. بانک وام دهنده پس از برنامه ریزی درخواست وام، وام گیرنده را ارزیابی می کند، توان پرداخت بدهی و نقدینگی آن را در زمان رسیدگی به وام تجزیه و تحلیل می کند، از صحت اطلاعات ارسالی اطمینان می یابد و غیره. شایان ذکر است که وجود ارتباطات نزدیک با ساختارهای اقتصادی بزرگ و نماینده که شهرت آنها معمولاً نقش امنیتی را ایفا می کند ، تأثیر مثبتی بر واکنش مثبت دارد. پس از دریافت تاییدیه وام گیرنده، قرارداد وام تنظیم و امضا می شود. بنابراین، وجوه به حساب تسویه حساب (خبرنگار) منتقل می شود.

همچنین مرحله دوم همکاری وجود دارد. پس از انتقال وجوه صورت می گیرد. این یک گزارش منظم به وام دهنده توسط موسسه وام گیرنده است. این اطلاعات مربوط به استفاده هدفمند از تامین مالی مجدد است. برای ساختاری که وام کمکی را صادر کرده است، بسیار مهم است که پول گرفته شده در حوزه اقتصادی و مالی سرمایه گذاری شود و در سریع ترین زمان ممکن سود به همراه داشته باشد. تنها از این طریق است که بدهکار قادر خواهد بود این دارایی های پولی را بدون از دست دادن نقدینگی خود و در کوتاه ترین زمان ممکن بازگرداند.

بایدتوجه داشته باشید که بحران اقتصادی جهانی بر سیستم وام دهی بین بانکی در فدراسیون روسیه تأثیر منفی گذاشته است. پس از او بود که وضعیت بازار پول به شدت بدتر شد. عملکرد آن با نرخ هایی مشخص می شود که از طریق شاخص های ویژه در اقتصاد نمایش داده می شود. در میان آنها، توجه به موارد زیر ضروری است:

1. MIBOR یک شاخص متوسط است که تعداد نرخ‌های تامین مالی مجدد ارائه شده توسط بخش‌های مالی را مشخص می‌کند.
2. MIBID - درخواست خرید، به عبارت دیگر، نرخ بهره ای که موسسات بانکی با آن آماده هستند تا مالک وام بین بانکی شوند.
3. MIACR. باید توجه داشته باشید که این شاخص میانگین نرخ واقعی وام را نشان می دهد.

وجوهی که وام گرفته می شود در پایان دوره وام با یک بار پرداخت به حساب کارگزار بانک بستانکار بازگردانده می شود. باید در نظر داشت که بازپرداخت زودهنگام وام تنها پس از رضایت کتبی موسسه صادر کننده وام امکان پذیر است.