سرمایه گذاری های بلند مدت عبارتند از مفهوم، انواع، ویژگی ها و ریسک های احتمالی سرمایه گذاری های بلندمدت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

سرمایه گذاری مشکل ساز است. به خصوص اگر در بورس بازی می کنید تا به درآمد سریع و کلان دست پیدا کنید. اکثر شهروندان روسیه که در دهه 1990 زندگی کردند، آماده نیستند که پولی که به سختی به دست آورده اند را به خطر بیندازند. با این حال، هیچ چیز مانع از علاقه آنها به نرخ های بهره بالا با حمایت کامل از سرمایه نمی شود.

سپرده‌ها به تدریج ارتباط خود را از دست می‌دهند، نرخ بهره کلیدی در حال کاهش است. به دنبال آن نرخ سود کمتری برای سپرده ها به دنبال دارد. مشتریان بانکی که از این محصول استفاده کرده اند می خواهند دانش خود را گسترش دهند و با حداکثر سودآوری سرمایه ایجاد کنند. چه ابزارهایی برای رشد سرمایه گذاری حاصل می شود؟ سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟ آیا این روشی قابل اعتماد برای افزایش درآمد غیرفعال است؟ بیایید این موضوع را با جزئیات بررسی کنیم.

چگونه سودآور سرمایه گذاری کنیم؟

قانون اساسی سرمایه گذاری موفق، تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری است. یک سرمایه گذار باهوش از یک راه واحد برای کسب درآمد استفاده نمی کند. سبد سرمایه گذاری از انواع مختلفی تشکیل شده استابزارهای مالی اینها هم در درجه اول محصولات بلندمدت هستند و هم ابزارهای کوتاه مدت و پرخطر. در چند درصد تمام ابزارهای مالی ممکن و مطلوب برای سرمایه گذار در پرتفوی خود - صاحب سرمایه تصمیم می گیرد. برای خودش، او فرصت های واقعی را برجسته می کند و بر ترجیحات شخصی تمرکز می کند. توصیه می شود بخشی از پول را برای سرمایه گذاری های بلندمدت بگذارید. این بخش از سرمایه معمولاً بسیار بزرگتر از سایر بخش های سبد سرمایه گذاری است. به این ترتیب سپرده گذار قسمت اصلی مبلغ را محفوظ نگه می دارد و درآمد بالایی دارد. چه اوراق بهاداری در سرمایه گذاری های بلندمدت گنجانده می شود؟

تبلیغات

اولین چیزی که یک فرد آموزش ندیده به آن فکر می کند این است که سهام پیچیده است و حسابداری برای سرمایه گذاری های بلندمدت نیاز به مهارت ها و توانایی های خاصی دارد. در واقع هر شهروندی با ذهنی متوسط قادر است (با توجه و پشتکار لازم) با این ابزار مالی مقابله کند. برای درک ساده، سرمایه گذاری بلندمدت در سهام شرکت به این صورت است: هر شرکت بزرگی برای توسعه آن به پول نیاز دارد. هر سازمانی نمی تواند به تنهایی مدیریت کند. ما باید از پول سرمایه گذاران استفاده کنیم. سرمایه گذاران مقدار مشخصی را به توسعه شرکت کمک می کنند و روی کسب سود بر اساس نتایج کار شرکت حساب می کنند. طبق قرارداد سرمایه گذاری، بخشی از پولی که شرکت به دست می آورد، به آنها تعلق می گیرد. سود سهم از چه چیزی تشکیل می شود:

1. سود سهام. از سود خالص شرکت که سالی یک بار توسط مالکان محاسبه می شود پرداخت می شود. محاسبه بر اساسمقدار سرمایه گذاری شده به عنوان یک قاعده، پس از پرداخت سود سهام، سرمایه گذار آنها را دوباره در گردش قرار می دهد. این فرآیند سرمایه گذاری مجدد نامیده می شود.
2. تفاوت ارز. با کنترل ثابت بر قیمت سهام مشخص می شود. نکته اصلی این است که سهام به یک قیمت خریداری می شود و به قیمت دیگری فروخته می شود. روی این تفاوت قیمت، سود سرمایه گذار به دست می آید. چنین اقداماتی در بورس نیاز به تجربه و درک قابل توجهی از وضعیت بازار دارد.

انواع تبلیغات:

1. سهام ارزش. اینها سهامی هستند که بنا به دلایلی خارجی کاهش قیمت داشته اند. شاید بحرانی در صنعت رخ داده یا فصل تغییر کرده است. تاثیر این عوامل پس از مدتی ضعیف شده یا به طور کامل از بین می رود، ارزش سهام افزایش می یابد. سرمایه گذار از تفاوت قیمت سود خواهد برد. سوال اینجاست که پس از چه زمانی سهام دوباره نقد شوند؟ این اصطلاح می تواند چندین دهه ادامه یابد.
2. سهام رشد. توسط شرکت هایی فروخته می شود که با گام های بزرگ در حال رشد هستند. علاقه به چنین سهامی خیلی سریع رشد می کند. سود سهام به ندرت پرداخت می شود، معمولا این اوراق بهادار مجددا سرمایه گذاری می شوند و منتظر رشد بیشتر هستند.
3. تبلیغات سود سهام. قیمت آنها برای مدت طولانی افزایش می یابد. سودآوری آنها با سود شرکتی که سهام به آن تعلق دارد تعیین می شود. اینها شرکت های بزرگ و سودآور هستند.

هر سرمایه گذار با توجه به استراتژی انتخاب شده، سهام را برای خود انتخاب می کند. آنها باید با اهداف سرمایه گذاری سازگار بوده و بر اساس زمان بندی درآمد پیش بینی شده باشد. ارزش سهام متفاوت است، بنابراین هیچ ارتباطی با میزان سرمایه وجود ندارد. برای سرمایه گذاران مبتدی توصیه می شودبرای آموزش روی سهام به اصطلاح بلو چیپس. اینها شرکت هایی هستند که برای دهه ها درآمد پایدار ایجاد کرده اند (کوکاکولا، پراکتر و جمبل، نستله و غیره). سهام این شرکت ها قیمت بالایی دارند، اما بازده آنها ثابت است.

اوراق قرضه

ماهیت این نوع سرمایه گذاری بلندمدت به شرح زیر است: سرمایه گذار به شرکت وام می دهد و شرکت متعهد می شود که آن را پس از مدت معینی با بهره از سود خود بازگرداند. بهره اوراق قرضه نیز ممکن است به صورت دوره ای پرداخت شود. نرخ اوراق قرضه به طور مداوم بالاتر از سپرده است. اوراق قرضه، بسته به ناشر، به:تقسیم می شود

1. دولت (اوراق قرضه فدرال). آنها قابل اعتمادترین در نظر گرفته می شوند. سود پایدار است، اما کم است، در حد سپرده های بانکی. ضمانت بازگشت پول وجود دارد.
2. منطقه ای، شهری. انواع ایالت، سودآوری بستگی به توسعه منطقه دارد.
3. اوراق بهادار شرکتی. آنها توسط شرکت هایی صادر می شوند که به دنبال جذب سرمایه از سرمایه گذاران خصوصی هستند. معمولاً اینها شرکت های قابل اعتماد بزرگی هستند، اما استثناهایی وجود دارد. شما باید بر اساس تجربه سرمایه گذاری (شاید شخص دیگری) انتخاب را با دقت در نظر بگیرید.
4. عامیانه. این یک برنامه خاص از بانک های بزرگ (Sberbank، VTB) است. این اوراق با نرخ 8.5% منتشر می شود و مشمول مالیات بر درآمد نمی شود.

وجه نقدی که سپرده گذاران به عنوان درآمد از اوراق دریافت می کنند، پرداخت کوپن نامیده می شود. شرایط قرار دادن فاینانس از یک سال تا بلندمدت، در طول پنج سال متغیر است. در مقایسه با سهام، خرید اوراق قرضه استفعالیت کم خطرتر اوراق قرضه معمولا تضمین می شود. در صورت ورشکستگی شرکت بدهکار، سهامداران چیزی دریافت نخواهند کرد و دارندگان اوراق حق دارند اولین پرداخت را داشته باشند.

صندوق سرمایه گذاری متقابل (MUIT)

اگر یک سرمایه گذار مبتدی از ایده تجزیه و تحلیل شرکت ها و خرید اوراق بهادار به تنهایی ناراحت باشد، صندوق سرمایه گذاری مشترک یک جایگزین عالی خواهد بود. با یک پورسانت کوچک، متخصصان مورد اعتماد، متخصصان حسابداری سرمایه گذاری های بلند مدت، به امور مالی شما رسیدگی می کنند. خود سهم نیز یک اوراق بهادار است. کارکنان این صندوق دانش عمیقی از استراتژی های مالی و تجربه در فعالیت های سرمایه گذاری دارند. با دادن پول تحت مدیریت متخصصان، سرمایه گذار چیزی از دست نمی دهد، به جز پورسانتی ناچیز که برای کار دریافت می کنند.

هنگام انتخاب یک صندوق سرمایه گذاری مشترک، با استراتژی که براساس آن کار در داخل آن انجام می شود هدایت شوید. هر صندوق سرمایه گذاری استراتژی سرمایه گذاری خود را دارد. یک سبد سرمایه گذاری متنوع باسواد در نظر گرفته می شود، که در آن اوراق بهادار در جهت های مختلف به نسبت سهم توزیع می شود. در حالت ایده آل، زمانی که وجوه متقابل در مجموع بر تمام فعالیت های بسیار سودآور شرکت ها تأثیر می گذارد. قبل از خرید سهام، به پویایی سودآوری استراتژی صندوق توجه کنید. فریب تبلیغات بلند درباره سودآوری واقعی صندوق های سرمایه گذاری مشترک را نخورید، سود واقعی را تماشا کنید. توصیه ها:

1. پول را حداقل به مدت سه سال در صندوق سرمایه گذاری مشترک نگه دارید. در این دوره، استراتژی خود را نشان خواهد دادبازده واقعی و بازده غیر نقدی پویایی مثبت به دست خواهند آورد.
2. برای کسانی که سهام را برای مدت طولانی در اختیار دارند، مشوق های مالیاتی و شرایط ویژه ای از صندوق ها وجود دارد. این باعث صرفه جویی در پول هنگام خروج از استراتژی سرمایه گذاری می شود.
3. پیشنهادهای ویژه صندوق ها را کاوش کنید. اغلب برای دارندگان واحد تحت شرایط خاص (خرید با مبلغ ثابت، پرداخت آنلاین و غیره) مزایایی وجود دارد.

املاک

یکی از قابل اعتمادترین سرمایه گذاری های بلندمدت در نظر گرفته می شود. اگر مبلغ زیادی وجود داشته باشد، سرمایه گذار مسکن در حال ساخت یا مسکن تمام شده را خریداری می کند. از سال 2019، فروش املاک و مستغلات "از گودال پایه" به دلیل موارد مکرر فریب صاحبان سهام در سطح قانونگذاری ممنوع شده است. تحلیلگران پیش بینی افزایش قیمت برای آپارتمان. با این وجود، مسکن یک منبع ارزشمند باقی خواهد ماند. کاربردهای این نوع سرمایه گذاری بی پایان است:

• آپارتمان خریداری شده با قیمت مناسب در مرحله ساخت با قیمت بالاتری فروخته می شود. اغلب مقدار تفاوت در قیمت نزدیک به نصف هزینه اصلی است. درآمد 40-50% نتیجه عالی سرمایه گذاری است.
• آپارتمان برای مدت طولانی با دریافت سود ماهانه اجاره داده می شود. اندازه آن به منطقه تحویل بستگی دارد. در مسکو و سایر شهرهای بزرگ، قیمت مسکن اجاره ای با میانگین درآمد ماهانه یک ساکن یک کلان شهر مطابقت دارد. این روش فرصتی عالی برای تامین درآمد غیرفعال ثابت برای خود است و در صورت لزوم فقط برای تعمیرات آرایشی هزینه کنید.
• اجاره روزانه سود بیشتری نسبت به بلند مدت دارد. اما خطرات مالک در ایندر مورد بالا، اجاره / نمایش / تمیز کردن محل زمان زیادی می برد.
• خرید ملک در خارج از کشور اخیراً محبوبیت بیشتری پیدا کرده است. آنها بیشتر از چنین مسکنی برای اجاره دادن و ایجاد درآمد غیرفعال استفاده می کنند.
• هزینه متر مربع در روسیه سال به سال در حال افزایش است. بنابراین، حتی پس از چندین سال زندگی در آپارتمان خود، این شانس وجود دارد که آن را به قیمتی بیشتر از آنچه خریداری شده است بفروشید.

سپرده

روش کلاسیک برای درآمدزایی. زمانی بلندمدت می شود که سرمایه گذار پس از رسیدن به پایان قرارداد سپرده، دوره قرار دادن سرمایه را دائماً تجدید می کند. با توجه به کاهش نرخ کلیدی، انتظار می رود نرخ سود سپرده ها در آینده کاهش یابد. این روند اکنون چندین سال است که حفظ شده است. بنابراین، سودآوری این روش سرمایه گذاری پایین است (به طور متوسط 6-7٪ امروز). اما این روش همچنان یکی از محبوب ترین ها است، به خصوص در میان افراد مسن. اینها سرمایه گذاری های بلندمدت هستند که مزیت اصلی آنها 100٪ حفظ سرمایه و سودآوری است که در قرارداد ذکر شده است. آژانس بیمه سپرده مبلغ 1400000 روبل به ازای هر سپرده گذار در یک موسسه مالی را بیمه می کند. بنابراین، منافع صاحبان سرمایه در صورت ورشکستگی بانک در سطح دولتی محافظت می شود.

فلزات گرانبها

مشابه سپرده ها. بازده فلزات گرانبها کم، اما پایدار است. به سرمایه گذار سه راه برای خرید فلزات پیشنهاد می شود: سکه، شمش و حساب های فلزی غیرشخصی.روش دوم محبوب ترین راه است. مشتری از نظر فیزیکی فلزات گرانبها را نمی بیند، اما آنها را با نرخ خریداری می کند. در آینده افزایش قیمت وجود دارد. روی این تفاوت نرخ ارز، سرمایه سرمایه گذار تشکیل می شود.

ارز

این سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت برای کسانی که از ثبات روبل مطمئن نیستند و آماده نظارت مداوم بر نرخ‌های ارز هستند، مرتبط است. سرمایه گذار به دلیل تفاوت نرخ ارز در زمان خرید و زمان فروش درآمد دریافت می کند. برخی از صاحبان سرمایه ترجیح می دهند در صورت نکول، پول را به ارز نگه دارند. نرخ‌های سپرده‌ها به ارز خارجی چیزهای زیادی را به همراه دارد، بنابراین سود در این مورد مشکوک و غیرقابل پیش‌بینی است.

از کجا می توانم پول بگیرم؟

اندازه سرمایه اولیه با تمایل شدید برای مشارکت در سرمایه گذاری های بلندمدت در مورد اوراق بهادار اهمیتی ندارد. ثبات و ثبات درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت، سرمایه‌گذاران را به استفاده از منابع مالی مختلف تشویق می‌کند:

1. منبع ابتدایی وسیله خود است. ریشه آنها می تواند از هر جایی رشد کند. پس از فروش اموال گران قیمت، می توان پول نقد به دست آورد، به ارث برد و به عنوان منبع تامین مالی سرمایه گذاری بلندمدت استفاده کرد.
2. وجوه قرض گرفته شده. درک این نکته مهم است که سود استفاده از وجوه اعتباری نباید از بازده بالقوه و واقعی سرمایه گذاری های بلندمدت تجاوز کند. در غیر این صورت، سرمایه گذار در قرمز باقی می ماند و هدف سرمایه گذاری محقق نمی شود.
3. یارانه های دولتی. سرمایه گذاریبا حمایت فدرال انجام می شود. دولت به تجار نوپا کمک می کند و سرمایه گذاری ها را تامین مالی می کند. برای مثال، حمایت از کشاورزی در روسیه در سطح فدرال انجام می‌شود.
4. ابزارهای شخص ثالث. آنهایی که توانستند از دستان خصوصی جذب شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل و پروژه‌هایی که نیاز به سرمایه‌گذاری و جذب سرمایه‌گذار برای همکاری متقابل دارند، بر اساس این طرح کار می‌کنند.

چگونه درست سرمایه گذاری کنیم؟

پروژه‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت نیازمند یک طرح عمل کالیبره‌شده دقیق و ثبات اجرای آن هستند:

• در مرحله اول باید منابع سرمایه گذاری بلندمدت مشخص شود. جالب ترین گزینه سرمایه گذاری را برای خود انتخاب کنید، با سودآوری بالقوه آشنا شوید، سود احتمالی را به صورت بصری محاسبه کنید و آن را با هدف مورد نظر برای ایجاد درآمد مرتبط کنید. اگر نتیجه مطابق انتظار بود، اقدام کنید.
• تا حد امکان اطلاعات مفید و صحیح در مورد منبع درآمد آینده خود جمع آوری کنید. بررسی ها، مقالات و پیش بینی های تحلیلگران را بیابید. تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری های بلندمدت و تجربه سال های گذشته اطلاعات لازم را در مورد نقدینگی پروژه انتخاب شده ارائه می دهد.
• استفاده از خدمات مشاور مالی برای تجزیه و تحلیل سبد سرمایه گذاری مفید خواهد بود. محاسبه حرفه ای سود بالقوه به وضوح درآمد آتی را نشان می دهد.
• آنچه را که انتخاب می کنید بخرید. یا جایی که تصمیم می گیرید سرمایه گذاری کنید. زمان را از دست ندهید، در غیر این صورت ممکن است محاسبات صحیح نباشد یا ارزش دارایی ها تغییر کند. در این صورت، باید کل فرآیند را دوباره شروع کنید، در غیر این صورت مدار خواهد بوداشتباه است.
• به طور مداوم بر سرمایه گذاری های خود نظارت کنید. تست بازار در بلندمدت انجام می شود، نوسانات جزئی بر قیمت نهایی تأثیر نمی گذارد. "بگذار و فراموش کن" درباره یک پروژه سرمایه گذاری نیست.
• سودآوری را کنترل کنید. سرمایه گذاری های بلندمدت را به صورت دوره ای حسابرسی و حساب کنید. بنابراین احتمال شکست حداقل خواهد بود.

ریسک

علیرغم این واقعیت که سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های بلندمدت سودآورترین است، هنوز خطراتی در استفاده از آنها وجود دارد:

1. در صورت دستیابی به سهام یک شرکت غیرقابل اعتماد با ورشکستگی بعدی آن، خطر عدم بازگشت وجوه وجود دارد. انتخاب شرکتی که قصد سرمایه گذاری در آن را دارید با دقت خاصی لازم است.
2. تعهدات بدهی شرکتی که سهام آن خریداری شده است. خطر این است که سهم سرمایه گذاری شما برای پرداخت این بدهی ها در صورت ورشکستگی سازمان طلبکار استفاده شود.
3. خطرهای سرمایه گذاری های بلندمدت غیر مرتبط با فعالیت های مالی شرکت سرمایه پذیر. به عنوان مثال، یک وضعیت سیاسی متشنج، یک کودتا، بی ثباتی اجتماعی و انتقاد از شرکت در مطبوعات. همه این عوامل بر ارزش دارایی های شرکت تأثیر منفی می گذارد.

در پایان

قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری بلندمدت در اوراق بهادار، یک کارگزار قابل اعتماد را انتخاب کنید. این اوست که واسطه ای می شود که از طریق آن معاملات را در بازار سهام انجام می دهید. وظیفه اصلی یک کارگزار این است که به موقع وبه طور کامل سرمایه گذار را قادر می سازد که وجوه خود را از گردش خارج کند.

11 کارگزار برتر در سال 2018 شامل: VTB، FG BCS، Sberbank، FINAM، Otkritie Group، ATON LLC، ALOR BROKER، KIT Finance، GPB Bank، Promsvyazbank، JSC IC IT Invest.

با یک پروژه سرمایه گذاری بلندمدت باید مسئولانه برخورد کرد و اجازه ندهید همه چیز مسیر خود را طی کند. در صورت لزوم، به خصوص در ابتدا، در استفاده از خدمات یک مشاور مالی تردید نکنید. یک رویکرد شایسته از سرمایه شما در برابر ضررهای احتمالی محافظت می کند.