رتبه بندی بانک ها در وام مسکن: نرخ ها، شرایط، اسناد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام مسکن یک رویداد یک روزه یا حتی یک ساله نیست. با توجه به منابع خاص، روس ها ترجیح می دهند برای یک دوره متوسط 5 تا 12 سال وام مسکن بگیرند. درصد کمی وجود دارد که انتظار دارد وام را در زمان رکورد بازپرداخت کند، یا دسته دیگری که حداکثر شرایط را ترجیح می دهند. درست است، هر چه مدت طولانی تر باشد، اضافه پرداخت طولانی تر است. اما مدت بازپرداخت وام بسته به سطح درآمد و سایر شرایط فردی وام گیرنده در نظر گرفته می شود. آیا قصد دارید وام مسکن بگیرید؟ کدام بانک ها سودآورتر هستند، در مقاله خواهیم گفت.

نرخ مقایسه

طبق داده های سال 2018، نرخ ها در روسیه به طور متوسط 9.88٪ برای مسکن جدید و 10.14٪ برای مسکن ثانویه بوده است. زیاد است یا کم؟ برای درک این موضوع، توصیه می شود در مورد نرخ های سایر کشورها پرس و جو کنید.

تا به امروز، بالاترین نرخ ها در ونزوئلا ثبت شده است - تقریباً 22٪. اوکراین با همین شاخص ها در رتبه بعدی قرار دارد. کشور دیگری که وام های مسکن گران قیمت دارد، آرژانتین است. نرخ‌ها تا 27 درصد در سال می‌رسد.

و هنوز کشورهایی هستند که در آنها می توان وام مسکن را با سود نمادین دریافت کرد. به عنوان مثال، ژاپنی ها فقط 0.72٪ پرداخت می کنند. اما در عین حال هزینه یک آپارتمان 3 اتاقه تقریبا به یک میلیون دلار می رسد. نرخ های مشابه برای املاک و مستغلات و 1.58٪ در سوئیس اعمال می شود. سوئیسی ها می توانند روی پوشش بانکی تا سقف 80 درصد از هزینه شی حساب کنند. گزینه ای برای خرید یک آپارتمان سه اتاقه کمی ارزانتر وجود دارد - در فنلاند - تقریباً نیم میلیون دلار، و نرخ وام مسکن حدود 1.07٪ خواهد بود.

وقتی به صورت مقایسه ای نگاه کنیم، روسیه جایی در میانه این شاخص ها قرار دارد. قیمت املاک و مستغلات یکسان است. اما در چند سال گذشته، روند نرخ وام مسکن همچنان رو به کاهش است. اکنون رتبه بندی بانک ها برای وام مسکن برای سال 2019 را در نظر بگیرید.

1. Sberbank

کلوسوس مالی داخلی تقریباً ۶۲ درصد از کل سبد وام مسکن در کشور را به خود اختصاص داده است. ضمناً نقش دوم این لیست متعلق به VTB 24 است. و این تعجب آور نیست، زیرا Sberbank طیف بسیار گسترده ای از خدمات را به طور خاص برای خرید املاک و مستغلات ارائه می دهد:

• وام مسکن برای مسکن ثانویه تا 30 سال با شرایط 10، 2٪ نرخ، پیش پرداخت فقط 15٪ است. حداقل مبلغ وام 300000 روبل است، حداکثر بیش از 85٪ هزینه شی خریداری شده نیست.
• خرید مسکن در ساختمان‌های جدید نیز تا 30 سال تامین مالی می‌شود. حداقل مبلغ 300000 روبل است، حداکثر بیش از 85٪ هزینه آپارتمان نیست. در اینجا، نرخ های 8.5٪ ارائه شده است.
• اگر هزینه زیادی می کنیدنرخ بهره، قانون به شما اجازه می دهد وام مسکن خود را به هر بانک دیگری منتقل کنید، جایی که آنها کمتر هستند. این روش را تامین مالی مجدد وام مسکن می نامند. با استفاده از این سیستم، شما همچنین می توانید از 300000 روبل تا 85٪ از مبلغ باقی مانده وام مسکن را در بانک دیگری درخواست کنید. نرخ‌های بهره جدید در واقع هر شانسی برای سودآوری دارند - فقط 10.9%.
• وام مسکن برای یک خانواده تحت حمایت دولت. این محصول برای تمامی خانواده هایی که از تاریخ 1 ژانویه 2018 تا 31 دسامبر 2022 دارای فرزند دوم یا سوم هستند یا صاحب فرزند دوم یا سوم شده اند قابل استفاده است. بر اساس این برنامه، شهروندان می توانند روی وام تا سقف 12 میلیون روبل حساب کنند که می تواند طی 30 سال بازپرداخت شود. حداقل نرخ 6 درصد است. یک گزینه عالی برای کسانی که به دنبال وام مسکن با بهره کم هستند، زیرا هیچ بانک دیگری هنوز نرخ های پایین تری ارائه نمی دهد.
• برای تبدیل شدن به مشتری Sberbank، نیازی به خرید آپارتمان نیست. همچنین پیشنهادهایی برای کسانی که به فضا و قلمرو اهمیت می دهند وجود دارد. وام مسکن برای ساخت یک ساختمان مسکونی تا 30 سال و با نرخ 11.6٪ یک پیشنهاد نسبتا جالب است. شما می توانید مبالغی از 300000 روبل تا 100 درصد هزینه های ساخت و ساز را مطالبه کنید.
• برخلاف سایر وام دهندگان، Sberbank همچنین آماده حمایت از خرید ویلا یا خانه روستایی است. اضافه پرداخت در نرخ بهره تنها 11.1٪ خواهد بود که می تواند در طول 30 سال پرداخت شود.

علاوه بر این، Sberbank یک شریک قابل اعتماد دولت در اجرای برنامه های مختلف برای حمایت از خانواده های جوان، نظامی است.و دسته های دیگر Sberbank همچنین با سرمایه مادری کار می کند. می توان از آن به عنوان پیش پرداخت یا برای پرداخت وام استفاده کرد. در چنین مواردی ارائه گواهی سرمایه زایمان کافی است.

2. "VTB 24"

در طول سال های گذشته، با اطمینان در رتبه بندی بانک ها در وام مسکن "VTB 24" موقعیت های بالایی داشته است. تا به امروز، پیشنهادات برای خرید مسکن به شرح زیر است:

• آپارتمان در یک ساختمان جدید که هنوز مالکیت آن ثبت نشده است، می توان با نرخ 10.1٪ خریداری کرد. شما می توانید هر مبلغی را تا 60 میلیون روبل درخواست کنید. مدت - تا 30 سال.
• فروش مجدد مسکن از نرخ 10٪ ارائه می شود، همچنین می توانید تا 60 میلیون روبل درخواست دهید. اصطلاح مشابه است. در این صورت مساحت آپارتمان خریداری شده باید حداقل 65 متر مربع باشد. m. یک گزینه حتی بدون اثبات درآمد در حال بررسی است.
• اگر نرخ های نرخ وام فعلی بالا باشد، ممکن است به 10.1٪ کاهش یابد. در این خط، می توانید هم مسکن تمام شده و هم مسکن در یک ساختمان جدید خریداری کنید.
• وام مسکن برای مناطق بزرگ. این محصول شامل کاهش نرخ برای خرید آپارتمان به متراژ 65 متر مربع می باشد. متر تأیید درآمد ضروری نیست، می توانید از سرمایه زایمان استفاده کنید. در واقع، می‌توانید روی نرخ -0.5٪ در مقایسه با سایر نرخ‌ها حساب کنید.
• یکی از سودآورترین پیشنهادهای بانک VTB 24، وام مسکن برای ارتش است. می توانید حداکثر 2.5 میلیون روبل درخواست کنید. مدت بازگشت تا 20 سال است. نرخ 9.8% است.
• وام‌های مسکن با حمایت دولت در مورد همان دسته Sberbank اعمال می‌شود: برای خانواده‌هایی که فرزند دوم یا سوم دارند که از ۱ ژانویه ۲۰۱۸ تا پایان سال ۲۰۲۲ متولد شده‌اند. چنین خانواده هایی می توانند روی نرخ هایی در منطقه 6 درصد حساب کنند. پرداخت اولیه 20٪ از هزینه مورد نیاز خواهد بود.
• همچنین "وی تی بی 24" در حال بررسی خرید ملک رهنی است. هزینه آن باید در 60 میلیون روبل باشد. این وام باید ظرف 30 سال بازپرداخت شود. و سهام 10.6٪ است.

3. "بانک Unicredit"

رتبه بندی بانک ها در مورد وام مسکن در صورتی که نقش «بانک یونیکردیت» در آن قید نشود، ناقص خواهد بود. در سال های اخیر این بانک با موفقیت وارد خط مقدم شده است و امروزه می توان تعداد زیادی از شهروندان را که مایل به دریافت کمک آنها هستند، بشمارید. وام مسکن در "بانک یونیکردیت" متنوع است. هر محصول شایسته توجه ویژه است:

• تأیید مالی وام مسکن برای مسکن ثانویه با 10% 20%.
• تأیید مالی وام مسکن برای مسکن اولیه با 10.25%.
• خرید آپارتمان در ساختمان جدید با 10.25%.
• وام برای یک آپارتمان با 10.75%.
• برنامه "وام در حال تماس است!" 10% در سال.
• وام مسکن 6 درصد در سال یا یارانه دولتی.
• خرید کلبه با اعتبار 13.25%.
• وام هدف، از جمله برای ساخت خانه یا خانه تابستانی، با 13%.

هر نوع وام مسکن بانک Unicredit تا 30 سال صادر می شود.

4. آلفا بانک

در آلفا بانک، وام مسکن در دو جهت صادر می شود: صدور وام مسکن به طور مستقیم برای خرید و خدمات وام صادر شده تحت برنامه های مشارکت. شرایط زیر در انتظار مشتریان است:

• برای خرید مسکن تمام شده می توانید هرگونه وجوهی تا سقف 50 میلیون روبل درخواست کنید. مدت بازپرداخت 30 سال است. حداقل 15 درصد از هزینه مسکن را باید همراه خود داشته باشید. نرخ بهره 10.19٪ است و مشتریان حقوق بانک می توانند روی -0.3٪ حساب کنند.
• وام برای مسکن تامین مالی غیرهدف تا 30 سال با 13.49٪ در سال است. مبالغ حداقل 600000 روبل صادر می شود. این سرویس نه تنها برای روس ها، بلکه برای شهروندان اوکراین و بلاروس نیز معتبر است. البته، ثبت نام یک شهروند می تواند هر کدام باشد، اما ملک باید در قلمرو فدراسیون روسیه ثبت شود.
• شرایط وام مسکن در آلفا بانک هنگام خرید خانه نوساز چیست؟ در اینجا می توانید روی مبالغ مشابه حساب کنید - تا 50 میلیون روبل که می تواند ظرف 30 سال و با 10.19٪ در سال بازگردانده شود. پیش پرداخت 15 درصد از کل هزینه مسکن است.
• دلیل دیگری که باعث می شود آلفا بانک در رتبه بندی بانک های رهنی به عنوان بهترین قرار بگیرد، شرایط تامین مالی مجدد است. اگر مشتری تصمیم بگیرد تعهدات مالی خود را از سازمان دیگری منتقل کند، 9.99٪ خوشایند انتظار می رود - یکی از پایین ترین ها در کشور. عملاً هیچ محدودیتی در میزان درخواست وجود ندارد - می توانید مبالغی را در محدوده 50 میلیون روبل با شرایط بسیار مناسب درخواست کنید -زیر 30.

علاوه بر این، نرخ های ترجیحی برای مشتریان حقوق و دستمزد و برای شرکت کنندگان در سایر برنامه های بانک در نظر گرفته شده است. "آلفا بانک" بهترین راه حل برای کسانی است که به دنبال وام مسکن کم بهره هستند.

5. بانک "اورالسیب"

"اورالسیب" نیز آماده تحقق رویای داشتن یک آپارتمان است. پیشنهادات بسیار متنوع است:

• خرید مسکن تمام شده اضافه پرداختی را در قالب نرخ های 10.7 درصد هزینه خواهد داشت، پیش پرداخت آن 15 درصد است. مدت وام مسکن - تا 30 سال.
• شرایط مشابه در انتظار کسانی است که مسکن در یک ساختمان جدید را ترجیح می دهند. تنها تفاوت نرخ بهره پایین تر است - 10.5%.
• هنگام تأمین مالی مجدد وام مسکن یک بانک دیگر، می توانید روی مبالغ تا سقف 50 میلیون روبل حساب کنید. روش کار ساده و بدون کمیسیون است. حداقل شرط 10.9% خواهد بود.
• اگر مسکن دارید، اما برای رویداد مهم دیگری به بودجه نیاز دارید، توصیه می شود تحت آن وام مسکن بگیرید. وام مسکن در بانک Uralsib در این مورد نیازی به پیش پرداخت ندارد و نرخ آن حدود 12٪ خواهد بود که می تواند در طول 30 سال بازپرداخت شود.
• به همین ترتیب، می توانید یک آپارتمان موجود را رهن کنید و تا سقف 6 میلیون روبل وام با 13.5٪ در سال دریافت کنید.
• بسیاری از نظامیان نیز Uralsib را ترجیح می دهند، زیرا آنها یک برنامه بودجه جداگانه دارند. به عنوان بخشی از برنامه، می توانید مبلغی تا 2.8 میلیون روبل درخواست کنید. نرخ ثابت - 10.9%.

یکی دیگر از تفاوت های بانک Uralsib و رقبای آن، ارائهتعطیلات وام مسکن به مشتریان خود. آنها برای مشتریانی که در مرحله ساخت و ساز مسکن خریداری کرده اند، مرتبط هستند. به لطف تعطیلات وام مسکن در مرحله ساخت و ساز، آنها می توانند بخش کوچک تری از وام مسکن را بپردازند، که بسیار سودمند است، زیرا بسیاری از آنها در این مرحله مجبور به ترکیب بازپرداخت وام مسکن و پرداخت اجاره مسکن هستند.

6. گازپرومبانک

وام مسکن در "گازپرومبانک" به دو نوع تقسیم می شود: در چارچوب برنامه های مشارکت و تبلیغات فعلی. در کل حدود 20 پیشنهاد وجود دارد. جالب ترین آنها را در نظر بگیرید:

• وام مسکن خانوادگی - حق استفاده از وجوه تا سقف 8 میلیون روبل را می دهد. پرداخت اولیه - از 20٪ از ارزش شی. نرخ بهره تنها 6 درصد است. می توانید تعهدات را ظرف 30 سال بازپرداخت کنید.
• وام مسکن با مهلت. این محصول فرصتی را برای دریافت 45 میلیون روبل با 6.7٪ در سال باز می کند. مبلغ پیش پرداخت فقط 15 درصد است. بلوغ مشابه است - 30 سال.
• همچنین، بسیاری نگران اسناد به بانک برای وام مسکن هستند، زیرا ممکن است از منابع مختلف و در مقادیر زیاد مورد نیاز باشد. گازپرومبانک شرایط را تا حد امکان ساده کرده است و اکنون می توانید برای دو سند درخواست دهید. شرایط اسناد ساده شده بر سایر تفاوت های ظریف تأثیر نمی گذارد: نرخ ها هنوز قابل قبول است - 11٪، حداکثر مقدار بسیار محکم است - تا 10 میلیون روبل. مبلغ پیش پرداخت نسبتاً بالاتر است - 40٪ از ارزش شیء.
• شرایط خرید در بازارهای اولیه و ثانویه مشابه است. در هر دو مورد، شما می توانیدروی نرخ های 10.5٪ حساب کنید و می توانید برای مبالغ تا 60 میلیون روبل درخواست دهید. مبلغ پیش پرداخت نیز نمادین است - 10%.
• هنگام تأمین مالی مجدد وام مسکن در Gazprombank، می توانید روی مبالغی تا سقف 45 میلیون روبل با نرخ 10.5 درصد حساب کنید. هنگام خرید خانه از شرکای رسمی بانک و خرید مکانی برای خودرو شرایط مشابهی در انتظار شماست.

هنگامی که نرخ های وام مسکن در نظر گرفته می شود، رتبه بندی بانک ها نقش مهمی ایفا می کند، زیرا این یک رویداد برای چندین سال است. از این منظر، گازپرومبانک در لیست بهترین های حال حاضر قرار دارد.

7. "بانک ارتباطات"

او آماده تامین مالی طیف وسیعی از املاک و مستغلات است، از آپارتمان گرفته تا زمین. نکته قابل توجه دیگر عدم نیاز به تایید درآمد است. بیایید جالب ترین پیشنهادات بانک سویاز را در نظر بگیریم:

• خرید مسکن آماده با کمک سویاز بانک 10.25 درصد بیشتر از پول نقد هزینه دارد. اما برخلاف خرید نقدی، لازم نیست 100% ارزش شیء را همراه خود داشته باشید، 15% کافی است.
• اگر قصد دارید یک ساختمان مسکونی با یک قطعه زمین بخرید، فقط نرخ ها متفاوت است - حدود 11%.
• همچنین شرایط ویژه ای برای وام مسکن نظامی وجود دارد: سیستم اسناد ساده، بررسی رایگان و 54 منطقه عمل. 9.4 درصد در سال به وجوه دریافتی تعلق می گیرد. می توانید مبلغی از 400000 هزار تا 2.5 میلیون روبل درخواست کنید. مدت تامین مالی از 3 تا 20 سال است.
• همچنین در "ارتباطاتبانک" شما می توانید برای همه انواع املاک و مستغلات با نرخ 9.75 درصد، بازپرداخت وام مسکن را ترتیب دهید. مبلغ درخواستی باید در 30 میلیون روبل باشد.
• همچنین در بانک سویاز، وام مسکن برای اقدامات بهبود مسکن در نظر گرفته شده است. این خط "وام وثیقه بزرگ" نام دارد و نرخ های 16 تا 17.5٪ را ارائه می دهد. ساکنان مسکو می توانند تا 10 میلیون روبل برای این محصول مطالبه کنند، ساکنان مناطق - تا 5 میلیون روبل.

ویژگی دیگر وام مسکن در مناطقی از کشور است که شعب بانک سویاز در آن حضور دارند.

معیار رتبه‌بندی

منابع مختلف رتبه بانک ها را از دیدگاه های مختلف تعیین می کنند. از نقطه نظر اقتصادی، یک شاخص قابل اعتماد بودن یک سازمان مالی، حجم پرتفوی مالی است - هر چه بودجه بیشتری داشته باشد، مشتریان بیشتری می تواند خدمت کند. جذابیت بانک برای مشتریان با چندین معیار دیگر ارزیابی می شود. به خصوص در چنین قالب طولانی همکاری مانند وام مسکن. رتبه بندی بانک های مسکو از این منظر به مقایسه شاخص هایی مانند اندازه نرخ ها، شرایط تامین مالی و بسته ای از اسناد کاهش می یابد.

بسیاری از مردم بوروکراسی در بخش بانکداری را به یاد می آورند، زمانی که مشتریان مجبور بودند حتی برای ماه ها برای تامین مالی دویدن، انبوهی از اسناد و گواهی ها را جمع آوری کنند. روند این روزها مثبت تر است، زیرا بانک ها از این پیچیدگی ها فاصله می گیرند و به طور فزاینده ای به دنبال تسهیل پذیرش درخواست ها هستند.

اگر نرخ بهره را در نظر بگیریم، امروز رهبر است"Gazprombank"، ارائه تقریبا 6٪ در سال. با این حال، نقش رهبری در بازار متعلق به Sberbank است. این نشان می دهد که هم نرخ ها و هم قابلیت اطمینان خود موسسه برای جمعیت به یک اندازه مهم هستند.

در مورد ارائه اسناد، بانک ها امروز تقاضا دارند و آماده بررسی درخواست برای حداقل اسناد هستند. معمولاً این یک پاسپورت و گواهی درآمد است. اما سند دوم نیز کمتر و کمتر در فهرست اسناد بانک ذکر می شود، زیرا در حال حاضر تنها درآمد عادی در نظر گرفته نمی شود، بلکه انواع دیگر دارایی ها مانند سپرده بانکی، سهام یا اموال درآمدزا نیز مورد توجه قرار می گیرد.

چه مدارکی لازم است؟

فهرست اسناد به شرایط فردی مشتری و نوع وام بستگی دارد. مجموعه استاندارد شامل موارد زیر است:

• سند هویت.
• گواهی اشتغال یا اسناد تجاری.
• مدارک همسر.
• اطلاعات درباره ترکیب خانواده.
• گواهی اقامت.
• اسناد برای شی خریداری شده: گذرنامه فنی و سند عنوان.
• اگر ما در مورد خرید یک ساختمان جدید صحبت می کنیم که در آن هیچ مدرکی وجود ندارد، باید با توسعه دهنده توافق نامه ارسال کنید.
• سایر اسناد به تشخیص بانک.

اگر سرمایه مادری در اعطای وام دخالت دارد، گواهی ضمیمه می شود. روند بررسی معمولا از 2 روز تا 1 هفته طول می کشد. قرارداد وام مسکن پس از تصمیم مثبت بانک در مورد درخواست امضا می شود. در طول مدت قراردادملک به عنوان وثیقه نزد بانک سپرده خواهد شد.