رتبه بندی بین المللی بانک ها در قزاقستان

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بخش بانکی قزاقستان با توسعه پایدار مشخص می شود. این تا حد زیادی رتبه بین المللی نسبتا بالای بانک ها در قزاقستان را توضیح می دهد. در چند سال گذشته، بیشتر آنها به توسعه خود ادامه داده اند. از بسیاری جهات، شایستگی چنین ثباتی متعلق به رهبری دولت است که از طریق ساختارهای بانکی در اقتصاد حمایت کافی را فراهم می کند.

شاخص‌های کلیدی در نظر گرفته شده هنگام جمع‌آوری رتبه‌بندی بانک‌ها

شاخص‌های ماندگاری به راحتی توسط رتبه‌بندی مربوطه بانک‌ها در قزاقستان ردیابی می‌شوند. بر اساس استانداردهای مالی اولیه موسسات اعتباری همراه با پویایی توسعه موجود هر یک از آنها است.

هنگام رتبه بندی بهترین بانک های قزاقستان، توجه ویژه ای به بازگشت به موقع سپرده های مشتریان می شود، حتی اگر خود بانک مشکلات مالی خاصی داشته باشد.

بودجه نیز در نظر گرفته شده است. ثبات تامین مالی به نسبت بین وام های صادر شده به مشتریان و سپرده های یک موسسه اعتباری خاص اشاره دارد. در حالت ایده آل، آنها باید تقریباً برابر باشند، به این ترتیبضمانت تامین مالی وام های صادر شده از طریق جذب منابع مالی، بدون استفاده از منابع تامین مالی بین بانکی است.

اگر رتبه بندی بانک ها در قزاقستان نشان دهد که مشخصه یک موسسه با تامین مالی 100٪ است (اصطلاح "تامین مالی" به معنای افزایش سرمایه بدهی از طریق سپرده ها و سرمایه گذاری ها است)، این نشان دهنده تشکیل سبد وام های موجود از طریق سپرده است. بنابراین حتی در صورت نوسانات جدی در بازار سرمایه، نیازی فوری به بازپرداخت فوری آن نخواهد بود.

نقدینگی سریع عامل دیگری است که مطمئناً هنگام تنظیم رتبه اعتباری بانک ها در قزاقستان مورد توجه قرار می گیرد. این نشان دهنده توانایی موسسه برای بازپرداخت فوری بدهی های کوتاه مدت از طریق فروش دارایی های نقدی خود است. اگر ارزش نزدیک به 100 درصد باشد، این نشان دهنده ثبات بلندمدت بانک ها است. با یک نسبت کوچک، وضعیت نیز بحرانی نخواهد بود - با استفاده صحیح از وجوه دریافتی از بازپرداخت برنامه ریزی شده وام ها، حتی در شرایط بحران، می توان از ورشکستگی کاملاً جلوگیری کرد.

ویژگی های رتبه بندی بانک

هنگام تنظیم رتبه بندی بانک های قزاقستان از نظر قابلیت کار، تمام موسسات اعتباری موجود این کشور به استثنای بانک پس انداز ساخت و ساز مسکن در نظر گرفته می شود. این به این دلیل است که او بدون توجه به شرایط از حمایت کامل دولتی برخوردار است.

به ویژه در بازار مدرن قزاقستان موفق هستندبسیاری از شرکت های تابعه موسسات اعتباری روسیه. به طور کلی، موقعیت آن در یک رتبه بندی خاص اغلب به مالک بانک بستگی دارد.

قابلیت دوام بانک های Kazkom و BTA

در سال 2014، روند ادغام این موسسات اعتباری راه اندازی شد. اکنون در رتبه بندی بانک ها در قزاقستان آنها به طور کلی ارائه می شوند. کارآفرین معروف راکیشف در مدیریت مشغول است.

طبق اطلاعات فعلی، این بانک در حال حاضر در بین موسسات اعتباری در قزاقستان قابل استفاده ترین است.

قابلیت حیات هالیک بانک

این موسسه اعتباری در رتبه بندی بانک ها در قزاقستان رتبه دوم افتخاری را کسب می کند. این موفقیت به دلیل خروج اندک سپرده هاست که مانع از حفظ جایگاه پیشرو در بین سایر موسسات اعتباری در زمینه سپرده گذاری مشتریان نمی شود. سهم کل دارایی ها 14.4% است.

تقریبا ۷۰ درصد از سهام این بانک متعلق به گروه ALMEX است. صاحبان این هلدینگ، همسران کولیباف با سهام مساوی هستند.

دوام و عملکرد Tsesnabank

در رتبه بندی فعلی، Tsesnabank قزاقستان با در نظر گرفتن ارزش دارایی ها در رتبه سوم قرار دارد. این موسسه اعتباری از نظر سپرده های مشتریان رتبه هشتم را در کل کشور دارد.

رتبه‌بندی بین‌المللی بانک‌ها در قزاقستان شاخص‌های تامین مالی را نزدیک به یک نشان می‌دهد. یعنی اینجاسهام بین سپرده های افراد و وام های صادر شده کاملاً رعایت می شود. شاخص نقدینگی سریع اخیراً در سطوح پایین اما قابل قبول باقی مانده است.

بیشترین سهم در این بانک متعلق به هلدینگ بدنام Tsesna است که تا حدودی رتبه بالای Tsesna Bank قزاقستان را تعیین می کند.

شاخص های "Sberbank" قزاقستان

متفاوت، از جمله رتبه‌بندی بین‌المللی بانک‌های فعال در قزاقستان، شامل تعدادی موسسات اعتباری است. اما تنها بانکی که در میان ده بانک بزرگ از نظر دارایی در میان شرکت های تابعه بانک های روسیه قرار دارد، بانک اسبربانک قزاقستان است. تاکنون از نظر سپرده های پذیرفته شده از افراد در رتبه 5 کشور قرار دارد. کاهش سپرده در اینجا نیز ناچیز است.

این موسسه متعلق به Sberbank روسیه است. بانک مرکزی این کشور به عنوان مؤسس اصلی عمل می کند، اگرچه سهام خاصی در سرمایه آن متعلق به سرمایه گذارانی از روسیه و برخی از کشورهای دیگر است.

شاخص های "بانک مرکز اعتبار"

به گفته کارشناسان،ثبات بالای تامین مالی، ذاتی بانک CenterCredit است. با توجه به رتبه بندی سپرده های بانک ها در قزاقستان، او رتبه هشتم را به خود اختصاص داده است. هنگام در نظر گرفتن دارایی های یک موسسه اعتباری، رتبه ششم رتبه مربوطه را به خود اختصاص می دهد.

یک بانک بزرگ کره ای سهم قابل توجهی از دارایی ها را در اختیار دارد.

شاخص های کاسپیبانک

یکی از ویژگی های این موسسه مالی تمرکز آشکار بر وام دادن به افراد است. اگرچه ورود سپرده ها در اینجا نیز تا حدودی کاهش یافت. خود بانک در ارزیابی سودآوری سرمایه موجود در جایگاه دوم قرار می گیرد. از مجموع بدهی ها، حدود 47 درصد سپرده های افراد است.

سهامدار اصلی بانک که سهم آن اندکی کمتر از ۹۰ درصد است، گروه کاسپی JSC (KASPI GROUP) است.

شاخص های "ATF Bank"

مزیت "ATF Bank" نسبت به بسیاری از رقبای خود را کارشناسان وابستگی کم به سپرده گذاری توسط افراد می نامند. با نگاهی دقیق به دارایی های یک مؤسسه اعتباری، افراد اندکی کمتر از 28٪ را تشکیل می دهند.

همین چند سال پیش، تقریباً تمام دارایی های بانک به KazNitrogenGas فروخته شد. و همانطور که امروز می بینید، سیاست جدید مدیریت بانک در حال حاضر به ثمر نشسته است.

عملکرد ForteBank

در رتبه‌بندی بانک‌های قزاقستان از نظر سپرده‌های اشخاص حقیقی، فورت‌بانک به ده نفر برتر می‌رسد. در عین حال از نظر دارایی در بین سایر موسسات اعتباری کشور جایگاه نهم مطمئنی را به خود اختصاص داده است. با وابستگی کم به سپرده های پذیرفته شده از افراد مشخص می شود - آنها بیش از 25٪ از کل ساختار دارایی را تشکیل نمی دهند.

کارشناسان موقعیت باثباتی را برای این موسسه اعتباری همراه با توسعه پایدار پیش‌بینی می‌کنند.

سهم اصلی سهام بانک متعلق به تاجر اوتموراتوف است که در محافل تجاری شناخته شده است. CIS.

شاخص های "بانک اوراسیا"

با در نظر گرفتن رتبه بندی بانک های قزاقستان از نظر دارایی، بانک اوراسیا در جایگاه دهم قرار دارد. این موسسه وام دهنده از منابع مختلف وجوه دریافت می کند. بنابراین، سپرده های افراد کمتر از 25 درصد از ساختار دارایی را تشکیل می دهد. در حال حاضر، کارشناسان کاهش جزئی در پرتفوی وام را متذکر می شوند.

بیشتر سهام این بانک در دست شرکت مالی اوراسیا به رهبری A. Ebragimov و A. Mashkevich است.

رتبه‌بندی قابلیت اطمینان بانک‌های قزاقستان

بسیاری از آژانس های مالی بین المللی نسبت به ترکیب دارایی های بانک های اصلی قزاقستان و کیفیت آنها انتقاد دارند. متخصصان هنگام تدوین رتبه بین المللی قابلیت اطمینان بانک ها در قزاقستان، شاخص هایی مانند میزان سرمایه را که سطح اول یا دوم یک موسسه اعتباری را تعیین می کند، در نظر می گیرند. این اوست که در صورت بروز بحران، توسعه کم و بیش پایدار را تضمین خواهد کرد.

کارشناسان مالی جایگاه پیشرو را به "هالیک بانک" قزاقستان دادند که دارای سرمایه سطح اول 310.1 میلیارد تنگه است که 20 درصد آن متعلق به سرمایه مجاز است.

Kazkommertsbank خط دوم را اشغال می کند - سرمایه آن 297 میلیارد تنگه تخمین زده می شود. کارشناسان بانک BTA را به عنوان سومین رتبه بندی بانک های قزاقستان شناسایی کردند.

موسسات فرود مانند Senim Bank، Kassa Nova Bank و National Bank of Pakistan رتبه بندی را بسته اند.

محبوبیت بانک های قزاقستان

کارشناسان مالی با تمرکز بر شاخصی مانند ذکر موسسات اعتباری رتبه جداگانه ای را تهیه می کنند. بر این اساس رتبه بندی محبوبیت بانک ها شکل می گیرد.

QAZKOM در حال حاضر بیشترین نام را در میان بانک های قزاقستان دارد. البته چند سال اخیر برای این موسسه اعتباری ساده ترین سال نبوده است. یک عامل ناخوشایند کاهش رتبه وی به "ССС" توسط آژانس رتبه بندی بود. اما مدیریت بانک موفق شد سریعاً وضعیت را اصلاح کند و رتبه بین‌المللی قبلی را از S&P به B- برگرداند.

با وجود تغییرات جدی پرسنلی در مدیریت بانک، به روز رسانی برند خود، اخیراً توانسته است دارایی های موجود خود را افزایش دهد.

«هالیک بانک قزاقستان» رتبه دوم پرافتخار رتبه بندی محبوبیت را از S&P کسب کرد. از بسیاری جهات، این امر با اجرای سیاست اطلاعات باز تسهیل شد. کنفرانس های مطبوعاتی به طور مرتب در اینجا برگزار می شد، بسیاری از رویدادهای زندگی یک موسسه اعتباری پوشش داده می شد. بسیاری از کارشناسان معتقدند که این بانک چنین عملکرد بالایی را مدیون افزایش فعالیت رسانه ای رئیس خود شایاخمتوا است.

علاوه بر این، طبق نتایج سال 2016، این هالیک بانک بود که توانست رهبری در وام دهی خرده فروشی را به دست آورد. این بانک یکی از پنج بانک سودآور کشور است که این موضوع نیز حائز اهمیت است. سود او در حال افزایش است.

DB از JSC "Sberbank" رتبه سوم را در رتبه بندی محبوبیت دریافت کرد. این راز نیست که این یک کودک استتشکیل یکی از بزرگترین بانک های روسیه. کارشناسان مطمئن هستند که چنین محبوبیت بالایی به دلیل فعالیت های Sberbank است.

بانک پس انداز ساخت و ساز مسکن کمی کمتر ذکر شده است. همچنین در قزاقستان بسیار محبوب است. دلایل متعددی برای این امر وجود دارد، از جمله اجرای برنامه مسکن مقرون به صرفه از سوی دولت که تامین مالی ساخت مسکن را فراهم می کند.

پیش‌بینی‌های تحلیلگران و روندهای کلی

وضعیت امروز در صحنه جهانی مبهم است. البته این امر در بخش مالی نیز منعکس شده است. ثبات بسیاری از موسسات اعتباری در قزاقستان در حال از بین رفتن است.

بنابراین، اخیراً کارشناسان احتمال لغو مجوز و بانک دلتا را پیش بینی کردند. در برابر پس‌زمینه چنین نتیجه‌گیری‌های کارشناسان، ارزیابی او به "CCC" سقوط کرد.

تحلیلگران تلاش کردند تا جایگاه Kazkom Bank را در رتبه بندی اعتباری بلندمدت کاهش دهند. اما با توجه به حمایت مالی قوی دولت، سناریوی منفی برای این بانک قزاقستانی منتفی است.

به طور کلی به دنبال نتایج سال 2016، کاهش رتبه بندی بسیاری از بانک های کشور از سوی آژانس های بین المللی مشاهده شد. دلیل این امر بدتر شدن مکانیسم اعتباری در شرایط رکود عمومی در اقتصاد کشور است. بسیاری از مؤسسات اعتباری که در وضعیت مالی دشواری قرار داشتند، مجبور شدند مجموعه‌ای از کاهش‌ها را انجام دهند، که نه تنها شامل کاهش پول در برخی اقلام مخارج مانند تبلیغات و سفرهای کاری، بلکه همچنین کاهش تعداد کارمندان می‌شود.

به طور کلی، به دلیلدر واکنش به وخامت مورد انتظار وضعیت اقتصادی در کشور، بانک های اصلی قزاقستان در حال حاضر اقداماتی را برای کاهش وابستگی خود به منابع مختلف خارجی انجام داده اند. یک سیاست استفاده فعال از منابع مالی شخصی برای تأمین مالی انواع فعالیت ها وجود دارد.