چگونه پول را با بهره در بانک قرار دهیم: شرایط، نرخ بهره، نکاتی برای سرمایه گذاری سودآور

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر فردی که به آینده خود اهمیت می دهد حداقل یک بار به درآمد غیرفعال فکر کرده است. شخصی در املاک سرمایه گذاری می کند، شخصی علاقه مند به داشتن یک تجارت، خرید اوراق بهادار و غیره است. اما اگر سرمایه اولیه یا تمایل به جمع آوری این سرمایه وجود دارد، می توانید پول را با بهره در بانک قرار دهید. این روش زمان زیادی نمی برد، ایمنی پس انداز را تضمین می کند و درآمد پایداری را به همراه دارد.

آیا باید به بانک ها اعتماد کنم؟

پس از افزایش موارد ابطال مجوزهای بانکی و ورشکستگی دوره ای مؤسسات مالی، ایده قرار دادن پول در بانک با بهره باعث بی اعتمادی مردم می شود. بنابراین، ابتدا برخی از تفاوت های ظریف امنیت مالی را درک خواهیم کرد.

امروز چیزی به نام ضمانت سپرده وجود دارد. چه مفهومی داره؟ در صورت ابطال مجوز بانک، ورشکستگی و سایر مشکلات، دولت به سپرده گذار بازپرداخت را تضمین می کند. مبلغ بیمه شده سپرده در سال 2018 1.4 میلیون روبل است. یعنی پرداخت های سپرده های بیش از این مقدار خواهد بودفورا ساخته شود. اگر مبلغ موجود در حساب بیشتر باشد، سپرده گذار ابتدا 1.4 میلیون روبل بازپرداخت دریافت می کند. و مابقی سپرده فقط پس از فروش ملک بانک قابل دریافت است. لطفاً توجه داشته باشید که سپرده‌های افتتاح شده به دلار یا یورو به روبل روسیه به نرخ مبادله بانک مرکزی فدراسیون روسیه در تاریخی که مجوز لغو مجوز یا اعلام ورشکستگی بانک شده است، پرداخت می‌شود.

چه نوع حساب هایی بیمه دولتی هستند؟

این تضمین ها برای انواع سپرده های زیر اعمال می شود:

1. سپرده.
2. حساب‌های "در صورت تقاضا" افتتاح شد.
3. حساب‌های مرتبط با کارت‌های پرداخت بانکی (از جمله پروژه‌های بازنشستگی و حقوق و دستمزد)

تحت پوشش بیمه دولتی نیست

1. حسابهای صادر شده در شعب خارجی بانک.
2. رسوبات فلزی.
3. دفترها و گواهی های پس انداز.
4. حساب هایی که تحت شرایط مدیریت اعتماد افتتاح شدند
5. به حامل.

آیا همه بانک ها در پروژه بیمه شرکت می کنند؟

بیشتر بانک ها در فدراسیون روسیه برای محافظت از منافع مالی سپرده گذاران خود با نماینده بیمه دولتی همکاری می کنند. اما، متاسفانه، نه همه. واقعیت این است که چنین همکاری هایی پیش نیاز اجرای فعالیت های بانکی نیست. هیأت مدیره بانک ها خودش تصمیم می گیرد که سپرده های مشتریان خود را بیمه کند یا خیر. به عنوان یک قاعده، موسسات مالی کوچک و بانک هایی که اخیرا وارد بازار شده اند، از این غفلت می شود.

چگونه بفهمم بانکی در سیستم بیمه سپرده شرکت کرده است؟

دریافت این اطلاعات بسیار آسان است. این را می توان به چندین روش انجام داد:

1. با خط تلفن تماس بگیرید.
2. اطلاعات را مستقیماً در شعبه خود بانک روشن کنید.
3. مشاهده در وب سایت رسمی بانک مرکزی فدراسیون روسیه در بخش "کتاب مرجع موسسات اعتباری" (این معتبرترین منبع اطلاعات امروز است).

همانطور که می بینید، اگر بانک در سیستم بیمه شرکت می کند، پس نباید از امنیت وجوه ترسید.

هنگام انتخاب سپرده بانکی به چه نکاتی توجه کنیم

سپرده نوعی سپرده است که برای پس انداز و دریافت درآمد غیرفعال به صورت سود تعهدی افتتاح می شود. قبل از عقد قرارداد به چه نکاتی توجه کنم؟

1. مدت قرارداد. هر چه پول بیشتر در بانک نگهداری شود، درآمد بالاتری خواهد داشت.
2. حداقل مبلغ سپرده (مبلغ لازم برای افتتاح حساب).
3. نرخ بهره. این اوست که نشانگر سودآوری سپرده است. هر چه بالاتر باشد، بهتر است.
4. شرایط محاسبه سود. آنها را می توان مستقیماً به مبلغ اصلی سپرده پیوست کرد، به حساب جداگانه ای منتقل کرد یا در روز انقضای قرارداد سپرده اعتباری کرد.
5. نوع درآمد بهره. نرخ سپرده می تواند ثابت یا شناور باشد. نرخ بهره ثابت در طول مدت قرارداد تغییر نمی کند. بر خلافشناور این نرخ می تواند افزایش یا کاهش یابد. بسته به وضعیت بازار مالی.
6. شرایط خاتمه زودهنگام سپرده. متاسفانه شرایط در زندگی متفاوت است. بنابراین، پیش بینی امکان فسخ زودهنگام قرارداد سپرده بسیار مهم است: چه زمانی و چگونه می توان این کار را انجام داد، چه شرایطی دارد، آیا جریمه هایی وجود دارد و غیره.

روال افتتاح حساب

اکنون که تصمیم برای افتتاح سپرده گرفته شده، بانک انتخاب شده است، بیایید در مورد نحوه سپرده گذاری در بانک با سود و نحوه افتتاح حساب صحبت کنیم. باز کردن حساب سپرده در دفتر بانکی که نزدیکتر به خانه است راحت تر است. برای اینکه مجبور نباشید زمان زیادی را در جاده برای حل مسائل خاص صرف کنید.

امروز دو راه برای واریز پول در بانک با بهره وجود دارد: تماس با دفتر بانک و از طریق اینترنت.

برای افتتاح حساب در شعبه، باید یک پاسپورت (الزام به اصل) و وجوهی که قرار است به حسابتان واریز کنید، همراه داشته باشید. متخصص علاوه بر این در مورد شرایط سپرده سود مشاوره می دهد، یک توافق نامه تنظیم می کند و پول را به حساب واریز می کند.

برای افتتاح حساب از طریق اینترنت، اغلب باید مشتری این بانک باشید و از سیستم بانکداری اینترنتی یا اپلیکیشن موبایل استفاده کنید. در سامانه باید نوع سپرده مورد نظر خود را انتخاب کنید، اطلاعات شخصی را پر کنید و از کارت بانکی برای واریز مبلغ به حساب استفاده کنید.

متاسفانه، همه بانک ها نمی توانند امکان ثبت حساب از راه دور را ارائه دهند. اما هر روز به این ترتیبروز به روز محبوب تر می شود.

بررسی اجمالی بانک ها. با سود کجا پول بگذاریم؟

این سوال توسط بسیاری از سرمایه گذاران آینده پرسیده می شود. کسی دوست دارد بتواند پولی را با بهره در یک بانک سوئیس واریز کند. اما، متأسفانه، همه چنین فرصتی ندارند. اولاً سوئیس خیلی دور است و ثانیاً انجام این کار بدون اطلاع از قوانین یک کشور خارجی دشوار است. پس زندگی را برای خودمان سخت نکنیم. بیایید در مورد اینکه کدام بانک پول را با نرخ بهره بالا در وطن خود قرار دهید صحبت کنیم.

به عنوان مثال، VTB، Sberbank، Post-Bank به سپرده گذاران خود شرایط سپرده جذابی را ارائه می دهند. بیایید نگاهی دقیق تر به آنها بیندازیم.

VTB Bank

از این موضوع شروع کنیم که سپرده ها در بانک وی تی بی بیمه هستند. بنابراین، سرمایه گذاران نمی توانند نگران ایمنی پس انداز خود باشند. بیایید در مورد محصولاتی که به مشتریان ارائه می شود صحبت کنیم.

امروزه 4 نوع سپرده وجود دارد: "حداکثر"، "سودآور"، "تجدید شده" و "راحت". همه این محصولات از نظر شرایط متفاوت هستند: ماندگاری، نرخ بهره، شرایط تکمیل و غیره. پرداخت اولیه برای افتتاح سپرده از 30 تا 100 هزار روبل متغیر است.

مروری کوتاه بر محصولات سپرده بانک VTB

بیایید بررسی را با برگه "راحت" شروع کنیم

مدت قرارداد: 181 - 1830 روز تقویمی.

نرخ بهره: تا 3.61%.

حداقل مبلغ سپرده: 30000 روبل / 3000 دلار آمریکا / 3000 یورو.

این محصول کمترین نرخ سود را در بین کل ردیف سپرده ها دارد. اما در عین حال، بیشترینشرایط وفاداری این سپرده را می توان در هر زمان مناسب دوباره پر کرد، پول را برداشت (تا مقدار حداقل موجودی). علاوه بر این، باز کردن این نوع سپرده از طریق اینترنت راحت تر است، زیرا حداقل مبلغ برای افتتاح حساب 30000 روبل است. هنگام تماس با دفتر بانک، حداقل مبلغ به 100000 روبل افزایش می یابد. این محصول برای کسانی مناسب است که نمی خواهند پول زیادی در خانه ذخیره کنند. شرایط سپرده وفادار به شما امکان می دهد در صورت لزوم از پول استفاده کنید. همچنین امکان فسخ زودهنگام قرارداد وجود دارد. اما سود به نرخ تقاضا پرداخت خواهد شد.

از معایب محصول می توان به نرخ بهره پایین برای حساب های ارزی (0.8٪ - به دلار و 0.01٪ - به یورو) اشاره کرد. این نوع سپرده بیشتر برای پول ملی مناسب است.

سپرده "بازپرداخت"

مدت قرارداد: 91 - 1830 روز تقویمی.

نرخ بهره: تا 5.61%.

حداقل مبلغ سپرده: 30000 روبل / 500 دلار آمریکا / 500 یورو.

این سپرده امکان تکمیل مجدد را فراهم می کند، اما طبق قرارداد امکان تراکنش بدهی وجود ندارد. حداقل مبلغ تکمیل 15000 روبل است. در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، سود با حداقل نرخ سپرده‌های عمدی مجدد محاسبه می‌شود.

در مورد پرداخت سود باید چند کلمه گفت: آنها را می توان به سپرده اصلی اضافه کرد یا به حساب جداگانه ای واریز کرد. به درخواست صاحب سپرده.

این محصول برای کسانی مناسب است که نیاز به صرفه جویی در هزینه دارند. به عنوان مثال، ابزار خوبی برایبه منظور جمع آوری سرمایه برای یک آپارتمان یا سایر خریدهای بزرگ.

سپرده "مطلوب"

مدت قرارداد: 91 - 1830 روز تقویمی.

نرخ بهره: تا 6.48%.

حداقل مبلغ سپرده: 30000 روبل / 500 دلار آمریکا / 500 یورو.

این سپرده هیچ گونه تراکنش شارژ یا بدهکاری را در طول کل مدت قرارداد ارائه نمی دهد. این محصول برای نگهداری پول مناسب است. در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، شرایط ترجیحی اعمال می شود.

مشارکت "حداکثر"

مدت قرارداد: 120 روز.

نرخ بهره: 6.45%.

حداقل مبلغ سپرده: 50000 روبل.

این یک سپرده کوتاه مدت است که شامل هیچ تراکنش حساب اضافی نمی شود. فقط به روبل روسیه باز می شود. سود به طور خودکار به مبلغ سپرده اضافه می شود.

اگر تصمیم دارید در بانک وی تی بی با سود سپرده گذاری کنید، تمام شرایط سپرده گذاری را به دقت مطالعه کنید. علاوه بر این، باز کردن برخی از سپرده ها از طریق اینترنت سود بیشتری دارد.

Sberbank

قرار دادن پول به سود در Sberbank نیز دشوار نخواهد بود. برخلاف بانک VTB، طیف گسترده‌تری از سپرده‌های اجتماعی در اینجا ارائه می‌شود: برای بازنشستگان، سپرده‌های خیریه و غیره. بنابراین، قبل از باز کردن چیزی، شرایط قرارداد را با دقت بخوانید.

محبوب ترین ابزار سپرده گذاری Sberbank سپرده های "پر کردن" و "مدیریت" است.اینها ابزار بسیار مناسبی برای جمع آوری پول هستند. در حالی که سپرده "ذخیره" فقط برای ذخیره مقادیر زیاد پول مناسب است.

سپرده "پر کردن"

مدت قرارداد: حداکثر سه سال.

نرخ بهره: تا 3.80%.

حداقل مبلغ سپرده: از 1000 روبل / 100 دلار.

این مشارکت امکان مشارکت های اضافی را فراهم می کند. تراکنش بدهی ممنوع است. نرخ سود به مبلغ موجود در حساب و مدت سپرده بستگی دارد. استثنا مستمری بگیران هستند. حساب‌های آنها بدون توجه به مبلغ، حداکثر نرخ بهره دارند.

مشارکت "مدیریت"

مدت قرارداد: حداکثر سه سال.

نرخ بهره: تا 3.8%.

حداقل مبلغ سپرده: 30000 روبل.

این سپرده نیز مانند سپرده "راحت" بانک وی تی بی، امکان تراکنش های ورودی و خروجی را فراهم می کند. این یک سرمایه گذاری مناسب برای زندگی است. علاوه بر این، می توان آن را از طریق اینترنت با استفاده از برنامه یا در وب سایت رسمی Sberbank باز کرد.

قرار دادن پول با بهره در بانک در این مورد دشوار نیست. اما برای اینکه در محصولات متعدد گیج نشوید، بهتر است این کار را مستقیماً در دفتر انجام دهید.

چگونه در پست بانک پول در نظر بگیریم

پست بانک خط کوچکی از سپرده های کوتاه مدت تا ۱۸ ماه را با نرخ سود بالا و شرایط ذخیره وفادار به مشتریان خود ارائه می دهد. علاوه بر این، با افتتاح حساب از راه دور، مشتری می تواند روی افزایش حساب خود حساب کندسود سپرده شما.

سپرده "انباشته"

مدت قرارداد: 1 سال.

نرخ بهره: تا 6.15%.

حداقل مبلغ سپرده: 5000 روبل.

سپرده مانند محصولات مشابه سایر بانک ها برای انباشت وجوه مناسب است. ماندگاری مطلوبی دارد. در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، سود سود حفظ می شود. در صورت لزوم، پول در هر زمان قابل برداشت است. تعلق سود سود سپرده به صورت سه ماهه اتفاق می افتد.

سپرده "سودآور"

مدت قرارداد: 1 سال.

نرخ بهره: 6.35%.

حداقل مبلغ سپرده: 500000 روبل.

این سپرده برای ذخیره مبالغ هنگفت مناسب است. تکمیل حساب در 7 روز اول پس از باز شدن امکان پذیر است. هیچ معامله هزینه ای وجود ندارد. فسخ زودهنگام قرارداد ممکن است، اما نرخ بهره به 0.1٪ در سال کاهش می یابد.

نتیجه گیری

کدام بانک بهتر است پول را به سود قرار دهد، هرکس باید خودش تصمیم بگیرد. با توجه به وقایع تاریخی، این موضوع برای میلیون ها روس موضوعیت پیدا کرده است. بنابراین، انتخاب باید نه تنها بر اساس تبلیغاتی باشد که در تلویزیون نشان داده می شود، بلکه باید بر اساس حقایق آشکار نیز باشد. بانک باید شهرت پاکی داشته باشد. تمامی شرایط محصولات بانکی باید در دسترس مشتری و شفاف باشد. علاوه بر این، قبل از انعقاد قرارداد، یک کارمند بانک دوباره شرایط را توضیح می دهد.

به یاد داشته باشید، اگر به موضوع درآمد غیرفعال و صرفه جویی در امور مالی از همه جا نزدیک می شوید.سخت‌گیری و مسئولیت‌پذیری، سپس تصمیم به قرار دادن سودآور پول در بانک با بهره می‌تواند نه تنها به صرفه‌جویی در پول برای یک رویا کمک کند، بلکه درآمد ماهانه ملموسی نیز به همراه داشته باشد.