آنچه برای دریافت وام مسکن نیاز دارید: لیستی از اسناد، بیمه، شرایط ثبت نام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

داشتن آپارتمان خود احتمالاً آرزوی هر خانواده جوانی است. با این حال، همه نمی توانند چنین تجملی را بپردازند: ارزش املاک و مستغلات در حال حاضر همه رکوردها را می شکند. اما ناراحت نباش! به لطف نوع وام دهی که اخیراً ظاهر شده است - وام مسکن - این آرزوی جوانان امکان پذیر شده است!

ماهیت وام مسکن

رهن چیزی جز وام خرید ملک (آپارتمان یا خانه) نیست. برخلاف سایر انواع وام، این پیشنهاد بلند مدت است و برای حدود 10-15 سال صادر می شود. و این کاملاً قابل درک است: در صورت ارائه وام مسکن برای مدت کوتاه، همه نمی توانند پرداخت های کلان را انجام دهند. و اگر این مقدار را بر 120 ماه یا بیشتر تقسیم کنید، یک مقدار بسیار واقعی دریافت خواهید کرد.

دومین ویژگی رهن، وثیقه اجباری ملک خریداری شده به عنوان وثیقه وام است. بانک برای کسب اطمینان در روز بعد به این نیاز دارد. پس از همه، حتی اگر مشتری تمام پرداخت نمی کندبدهی به موقع، طلبکار فقط سود می برد: آپارتمان / خانه به ملک او تبدیل می شود.

سومین ویژگی متمایز کننده نوع وام مورد نظر (این همان چیزی است که برای دریافت وام مسکن بدون شکست نیاز دارید) وجود پیش پرداخت است. اگر هنگام دریافت وام مصرف کننده، هیچ کس در مورد در دسترس بودن وجوه خود سؤالی نکند، در اینجا شما به سادگی نمی توانید بدون آنها کار کنید. معمولا حداقل ارزش قسط اول 10-20 درصد ارزش ملک است.

مراحل ثبت وام مسکن

اگر می خواهید برای خرید آپارتمان / خانه وام بگیرید، باید مراحل اساسی زیر را انجام دهید:

• ملک مورد نظر خود را پیدا کنید. لازم به ذکر است ساختمان های نوساز برای بانک ارجحیت بیشتری دارند. بنابراین، اغلب هنگام خرید یک آپارتمان در یک خانه نوساز، وام دهنده وام با نرخ بهره جذاب تری صادر می کند.
• بسته مدارک مورد نیاز را آماده کنید.
• برای دریافت وام مسکن به بانک مراجعه کنید. بهتر است همزمان با چندین سازمان تماس بگیرید. شاید یکی از آنها وام را تایید کند.
• اگر پاسخ به درخواست ارسالی مثبت است، برای تنظیم قرارداد وام با شعبه موسسه مالی تماس بگیرید.
• در صورت لزوم، بیمه املاک، زندگی و سلامت وام گیرنده را ترتیب دهید.

همانطور که می بینید، گرفتن وام برای املاک و مستغلات چندان آسان نیست، این فرآیند زمان زیادی را می برد. اما هیچ چیز در آینده نمی تواند با نتیجه چنین موردی مقایسه شود - زندگی در آپارتمان شما. علاوه بر این، دانستن مراحل اصلیپردازش وام مسکن، همه چیز را می توان بسیار سریعتر انجام داد.

وام مسکن: شرایط اخذ

اکنون اکثر موسسات مالی خدمات خود را در صدور وام برای خرید ملک ارائه می دهند. همه محصولات آنها ویژگی های متمایز، معیارها و الزامات خاص خود را دارند. اما چندین شرط اساسی وجود دارد که در بسیاری از شرکت ها تقریباً یکسان است. آنها عبارتند از:

• ارز وام مسکن. در کشور ما، عمده وام ها به روبل روسیه صادر می شود، اما مواردی از وام مسکن به دلار و یورو وجود دارد.
• ارزش نرخ بهره در این نوع وام اغلب از ۱۰ تا ۱۶ درصد در سال است. هیچ بانکی نمی تواند اطلاعات دقیقی در این مورد بدهد، زیرا به عوامل زیادی (درآمد وام گیرنده، مدت وام مسکن و غیره) بستگی دارد.
• پیش پرداخت. با توجه به الزامات اکثر بانک ها، مشتری باید حداقل 10٪ از ارزش ملک را برای دریافت وام مسکن داشته باشد.
• شرایط وام دادن. این مورد بر اساس میزان پرداخت بدهی وام گیرنده و خواسته های خود او انتخاب می شود.
• بازپرداخت بدهی به صورت واریز ماهانه به حساب بانکی. ارزش تمام مبالغ از قبل در قرارداد وام توافق شده است.
• به عنوان وثیقه برای وام، ثبت اجباری وثیقه املاک تملک شده.
• در بیشتر موارد بیمه نیز مورد نیاز است: موضوع وام، عمر، سلامت و ظرفیت کاری وام گیرنده.
• انجام کار ارزیابی. این کار توسط آژانس های ارزیابی مستقل انجام می شود. مورد نیاز به منظورتا بانک واقعیت قیمت نامگذاری شده آپارتمان/خانه را تأیید کند.
• ارائه صورت درآمد. این به وام دهنده این امکان را می دهد که در پرداخت بدهی وام گیرنده شک نداشته باشد.

بسته اسناد مورد نیاز

در مورد نیاز به یک بسته خاص از مقالات، باید توجه داشت که این لیست را می توان در یک شرکت کاهش داد یا تکمیل کرد. در زیر لیست اصلی اسناد برای اخذ وام مسکن که اغلب توسط بانک ها درخواست می شود آمده است:

• فرم درخواست وام
• سند هویت. بیشتر اوقات، این پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه است.
• دومین مدرک اضافی برای شناسایی: شناسنامه نظامی، گذرنامه، گواهینامه رانندگی یا دفترچه بازنشستگی.
• صورتهای درآمد.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان

داشتن درآمد خوب برای گرفتن وام مسکن کافی نیست. بانک ها الزامات خاصی را برای وام گیرندگان خود اعمال می کنند. البته بسته به سازمان، ممکن است کمی تغییر کنند، اما ماهیت آنها چیزی شبیه به این است:

• حضور تابعیت روسیه. گواه این امر گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه است.
• سن در زمان درخواست از 21 سال و تا پایان مدت وام مسکن تا 60 سال.
• بدون سابقه اعتباری "سیاه".
• اقامت دائم در منطقه ای که وام در آن صادر شده است.
• اشتغال حداقل در آخرین شغلشش ماه، در حالی که کل تجربه باید بیش از یک سال باشد.

پیشنهادات از بانک های پیشرو

برای سهولت در انتخاب یک وام گیرنده احتمالی، جدول زیر ارائه شود که نرخ سود وام مسکن در بانک های کشور را نشان می دهد.

بهترین پیشنهادات بانک های روسیه (محصولات با پشتیبانی دولتی ارائه شده است)
نام بانک	نرخ بهره وام مسکن، % در سال	مبلغ وام، هزار روبل	مدت اعتبار، سال	پیش پرداخت، %
Sberbank	11, 9	8, 000	تا 30	از 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	تا 30	از 20
گازپرومبانک	10, 7	8, 000	تا 30	از 20
Rosselkhozbank	11، 3	8, 000	تا 30	از 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	تا 30	از 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	تا 25	از 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	تا 30	از 20
"Binbank"	11	8, 000	تا 30	از 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	تا 25	از 20
"بانک اعتباری مسکو"	6, 9	8, 000	تا 20	از 20

وام مسکن در Sberbank

بر کسی پوشیده نیست که Sberbank روسیه یکی از قابل اعتمادترین بانک های این کشور است. این چیزی است که انتخاب بسیاری از مشتریان این موسسه را توضیح می دهد. علاوه بر این، خدمات وام املاک نیز در اینجا بسیار مورد تقاضا هستند. وام گیرندگان بالقوه بهتر است بدانند برای درخواست وام مسکن با این وام دهنده چه چیزی لازم است.

اول از همه، این مطابقت با الزامات بانک است. در رابطه با مشتریان، آنها عبارتند از:

• شهروندی فدراسیون روسیه.
• سن از 18 تا 75 سال.
• داشتن شغل ثابت و رسمی.

همان ثبت وام مسکن در Sberbank تحت شرایط زیر انجام می شود:

• ارزش نرخ‌های بهره - از 11.4 درصد در سال.
• داشتن سرمایه شخصی - از 20٪از ارزش دارایی.
• مدت وام مسکن - تا 30 سال.

لازم به ذکر است که قبل از ثبت دولتی حقوق مالکیت، ارزش نرخ بهره 1 درصد افزایش می یابد. افزایش این ارزش همچنین در صورت امتناع از صدور بیمه برای املاک به دست آمده، زندگی و سلامت وام گیرنده را تهدید می کند.

وام مسکن در "VTB 24"

"VTB 24" از نظر عملکرد مالی در رتبه بندی بانک ها در فدراسیون روسیه رتبه دوم را دارد. بنابراین در چارچوب این مقاله توضیحاتی نیز در مورد موارد مورد نیاز برای اخذ وام مسکن از این شرکت وجود دارد. علاوه بر این، محصول آنها با شرایط جذاب و دسترسی بیشتر برای بخش عظیمی از جمعیت متمایز است.

بنابراین، برای شروع، توضیح شرایط وام مسکن در VTB 24 صحیح خواهد بود. آنها عبارتند از:

• نرخ بهره - از 11.9٪ در سال (در پیشنهاد با پشتیبانی دولتی)؛
• در دسترس بودن وجوه شخصی - از 20٪ ارزش ملک؛
• مبلغ وام موجود - از 600 تا 8000 هزار روبل؛
• مدت وام - تا 30 سال.

در ادامه، الزامات اصلی برای وام گیرندگان باید ذکر شود. "VTB 24" موارد زیر را ارائه می دهد:

• سن در زمان درخواست وام حداقل 21 سال و در زمان بازپرداخت وام بیش از 70 سال سن نداشته باشد؛
• سنت کل - حداقل یک سال.

بیمه و وام مسکن

هنگام درخواست برای وام مسکن، ارائهبیمه نامه ملک خریداری شده این کار به منظور مصون ماندن وام گیرنده و بانک در برابر موقعیت های پیش بینی نشده مانند آتش سوزی، زلزله و غیره انجام می شود. همانطور که می دانید چنین بیمه ای در اکثر موارد یک سال اعتبار دارد. اما این به هیچ وجه به این معنا نیست که بعد از این مدت می توانید بیمه املاک را فراموش کنید! موضوع وام باید از خطرات محافظت شود تا زمانی که مشتری مؤسسه مالی وام را به طور کامل بازپرداخت نکند.

بیمه نامه اموال تنها مدرک مورد نیاز بریتانیا نیست. بنابراین، اغلب وام دهنده هنگام درخواست وام مسکن به بیمه دیگری نیاز دارد. یعنی: بیمه نامه عمر و سلامت، عملکرد وام گیرنده. البته طبق قوانین روسیه، بانک ها حق ندارند مشتری را مجبور به انجام این نوع بیمه کنند. موسسات مالی اصولاً این کار را انجام می دهند، اما در عین حال رزرو می کنند که در صورت امتناع، نرخ بهره 1 درصد افزایش می یابد.

شایان ذکر است که همیشه مشتری بانک نمی تواند بیمه نامه مورد نیاز را در هر شرکت بیمه ای خریداری کند. اغلب، وام دهنده الزامات خود را برای انتخاب دومی مطرح می کند و گاهی اوقات لیستی از شرکت های معتبر ارائه می دهد که از بین آنها می توانید مناسب ترین آنها را انتخاب کنید.

اکنون، با آموختن آنچه برای درخواست وام مسکن نیاز است، وام گیرندگان بالقوه نباید به نیاز به چنین وامی شک کنند. هر چه شما بگویید، هیچ چیز نمی تواند جایگزین خانه شما شود!

همانطور که می بینید، این وام مسکن چندان وحشتناک نیست: شرایط اخذ والزامات وام گیرندگان نباید وام گیرنده بالقوه را بترساند. نکته اصلی این است که از مشکلات نترسید و به سمت هدف خود بروید.