وام بانکی از 21 سالگی: هنجارهای سنی، روش ثبت نام

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تصور زندگی مدرن بدون خدمات بانکی سخت است. در هر موسسه مالی، مشتری می تواند کارت پرداخت، سپرده، پرداخت فاکتور و حتی قرارداد بیمه را صادر کند. وام دادن جایگاه ویژه ای در این لیست دارد. هنگام درخواست به بانک، تقریباً هر کسی می تواند از سن 21 سالگی وام دریافت کند.

مراحل درخواست وام

افراد زیر ۲۱ سال، بانک ها به دلیل نداشتن درآمد ثابت، اموال خود که می تواند به عنوان وثیقه در نظر گرفته شود و صرفاً مسئولیت لازم برای بازپرداخت به موقع بدهی، تمایلی به اعطای وام ندارند. پس از 21 سالگی، می توانید برای دریافت وام به یک موسسه اعتباری درخواست دهید.

آنچه برای این نیاز دارید:

1. بانکی را انتخاب کنید که از ۲۱ سالگی وام می دهد. اولاً، همه بانک ها حاضر به وام دادن به جوانان نیستند، در برخی از آنها برای دریافت پول باید به آستانه 25 سال رسید. ثانیا، حتی اگر بانک وام گیرندگان بالقوه 21 ساله را در نظر بگیرد،برنامه های وام دهی وجود دارد که هنوز در دسترس نیستند - ما در مورد وام مسکن و وام خودرو صحبت می کنیم. و سوم، قبل از تماس با بانک، توصیه می شود شرایط وام دادن پول را مطالعه کنید - نرخ بهره وام بانکی از سن 21 سالگی معمولاً سودآورترین نیست.
2. برای درخواست وام مستقیماً به یک موسسه مالی درخواست دهید. این کار هم در شعبه بانک و هم در وب سایت آن قابل انجام است. در هر دو مورد، این روش به پر کردن اطلاعات شخصی مشتری کاهش می یابد. سوالات کمتری در سایت وجود خواهد داشت، به ترتیب زمان کمتری صرف می شود. اما شایان توجه است که در این مورد نباید روی شرایط مطلوب و مبلغ وام زیاد حساب کنید. در دفتر، پرسشنامه دقیق تر خواهد بود، همه این حقایق در هنگام بررسی درخواست در نظر گرفته می شود، که ممکن است به افزایش مبلغ وام یا کاهش هزینه آن کمک کند.
3. امضای اسناد و دریافت وجوه. هر بانک لیستی از شرایطی دارد که برای دریافت وام باید رعایت شود. در صورتی که مشتری با تعریف قابل اعتماد مطابقت داشته باشد، درخواست وام وی تایید می شود و پس از آن وام گیرنده و کارمند بانک باید توافق نامه امضا کنند. تنها پس از آن وجوه اعتباری به مشتری پرداخت می شود. پول را می توان به صورت نقدی در صندوق نقدی بانک صادر کرد یا به حسابی که قبلاً در همان بانک افتتاح شده است منتقل کرد.

قبل از درخواست برای وام، مهم است که با الزامات ارائه شده توسط بانک ها برای وام گیرندگان بالقوه آشنا شوید.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان

علیرغم این واقعیت که بانک های مختلف ممکن است الزامات متفاوتی برای وام گیرندگان داشته باشند، هنوز لیست خاصی از شرایط وجود دارد که بدون آنها به احتمال زیاد مشتری حتی از درخواست خود رد می شود.

شرایط برای درخواست وام نقدی در بانک از سن ۲۱ سالگی:

1. شهروندی فدراسیون روسیه.
2. در منطقه ای که برای وام درخواست داده اید ثبت نام کنید.
3. داشتن درآمد رسمی ثابت. در عین حال، مطلوب است که تمام پرداخت های وام های موجود از 40٪ درآمد مشتری تجاوز نکند.
4. سابقه اعتباری مثبت. برای بانک، نه تنها این مهم است که مشتری نسبت به تعهدات قبلی پرداخت های معوق نداشته باشد، بلکه اصولاً وجود چنین تعهداتی نیز مهم است. به عبارت دیگر، تلاش برای دریافت وام بانکی از 21 سالگی برای اولین بار ممکن است با شکست مواجه شود.
5. برخی از بانک ها به ضامن (شخصی که مسئول پرداخت بدهی به نسبت وام گیرنده خواهد بود)، صورت سود و زیان برای تایید پرداخت بدهی، یا وثیقه به عنوان تضمین بازگشت وجوه به عنوان پیش نیاز دریافت نیاز دارند. یک وام.

در صورت امتناع از ارائه گواهی، ضامن یا وثیقه، بانک همچنان حق دارد وام صادر کند، اما نرخ سود افزایش یافته یا مبلغ درخواستی را کاهش دهد.

مدارک مورد نیاز

اگر مشتری تمام شرایط فوق را داشته باشد، گام بعدی جمع آوری مدارک لازم برای ارسال به بانک خواهد بود.

فهرستاسناد:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• گواهی ثبت نام؛
• TIN;
• شناسنامه نظامی؛
• کارت دانشجویی؛
• گواهی رانندگی؛
• گذرنامه.

دو مدرک اول برای ارائه در هر بانکی که از سن ۲۱ سالگی وام صادر می کند اجباری است. مابقی را بستانکار می‌تواند بعلاوه درخواست کند.

انواع وام ارائه شده

همانطور که رویه نشان می دهد، جوانانی که از سن ۲۱ سالگی برای دریافت وام به بانک ها مراجعه می کنند، علاقه مند به دریافت وام بدون گواهی اضافی، وثیقه و دخالت ضامن هستند.

اینگونه محصولات وام عبارتند از:

1. وام مصرفی برای خرید کالا یا پرداخت هزینه خدمات. ویژگی بارز چنین وامی این است که مشتری پول نقد دریافت نمی کند؛ پس از امضای قرارداد، به طور خودکار به حساب فروشنده می رود. این نوع وام اغلب در فروشگاه های بزرگ لوازم خانگی، در دوره های آموزشی مختلف و حتی در سالن های زیبایی انجام می شود.
2. وام نقدی. وام گیرنده با اعطای چنین وامی، وجوهی را که در دست دارد دریافت می کند و به تشخیص خود می تواند آن را در اختیار بگیرد.

معمولاً وام های کالایی با شرایط مطلوب تری صادر می شود، زیرا کالاهای خریداری شده بعداً وثیقه محسوب می شوند. الزامات برای وام گیرنده در طول ثبت نام وفادارتر است.

شرایط وام

شرایط وام ارائه شده توسط بانک معمولاً عامل تعیین کننده در انتخاب وام دهنده است.

وام در بانک های مختلف ممکن است متفاوت باشد:

درصدنرخ؛

• حضور پرداخت های بیمه؛
• وجود هزینه های اضافی (یک بار برای ثبت نام، ماهانه، برای بازخرید)؛
• طرح بازپرداخت (سالیانه و متمایز)؛
• امکان بازپرداخت پیش از موعد (برخی بانک ها ممکن است برای این جریمه داشته باشند).

شرایط وام ارائه شده به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• سن وام گیرنده؛
• توان پرداخت بدهی مشتری؛
• مبلغ وام درخواستی؛
• تاریخ مورد نظر.

در صورتی که مبلغ پرداختی ماهانه مناسب مشتری نیست، توصیه می شود برای بررسی شرایط پیشنهادی، مبلغ وام را کاهش دهید، مدت آن را افزایش دهید یا مدارک اضافی ارائه دهید.

بانک بازسازی و توسعه اورال (UBRD) بیشترین تنوع نرخ بهره وام را به مشتریان خود ارائه می دهد - از 20 تا 80%. به طور متوسط، بانک ها از سن 21 سالگی وام های نقدی 35-40٪ در سال صادر می کنند.

مقدار و شرایط احتمالی وام

بسته به قابلیت اطمینان وام گیرنده، سن او، وجود سابقه اعتباری دست نخورده و وثیقه، مبلغ و مدت پیشنهادی ممکن است متفاوت باشد.

برای درخواست وام از سن ۲۱ سالگی، لیست بانک ها بسیار متنوع است.

بنابراین، کوچکترین مبلغ 5 هزار روبل بدون گواهینامه، ضامن و وثیقه اضافی را می توان از UBRD دریافت کرد. مشتری می تواند با داشتن وضعیت یک مشتری تایید شده، قابل اعتماد، درآمد مناسب و اثبات اشتغال رسمیروی یک وام تا سقف 3 میلیون روبل در بانک مسکو حساب کنید.

هنگام انتخاب مدت وام، تمایل مشتری به تنهایی کافی نیست. برخی از بانک های وام دهنده، هنگام محاسبه حداکثر پرداخت ماهانه ممکن برای یک وام، تنها این وام و درآمد وام گیرنده را در نظر می گیرند. اما اساساً پرداخت تمام وام های صادر شده در مؤسسات مالی مختلف در نظر گرفته می شود.

حداقل دوره مجاز که برای آن بانک ها برای استفاده پول صادر می کنند 1 ماه است (Bank of Moscow)، همان بانک مسکو و VTB24 حداکثر دوره 5 ساله را ارائه می دهند.

روش های بازپرداخت وام

فناوری های پیشرفته مدرن این امکان را فراهم می کند که روش سپرده گذاری وجوه برای بازپرداخت وام را هم برای محافظه کاران و هم برای جوانان مترقی انتخاب کنید.

می توانید وام را به روش های زیر پرداخت کنید:

• پرداخت از طریق صندوق نقدی بانک محل صدور وام. مزیت این روش در بیشتر موارد عدم کارمزد خواهد بود.
• پرداخت در صندوق نقدی هر بانکی.
• استفاده از یکی از سیستم های پرداخت الکترونیکی مانند Golden Crown یا Contact.
• سپرده کردن پول نقد در پایانه یا خودپرداز بانک بستانکار، بانک شریک یا هر موسسه اعتباری دیگر.

• با برداشت خودکار پرداخت از حساب دیگری که نزد بانک بستانکار افتتاح شده است.
• پرداخت از طریق پست.

هنگام استفاده از خدمات بانک های شخص ثالث، پست یا سیستم های پرداخت، ارزش این را دارد:

• برداشت کمیسیون برای پرداخت(بنابراین باید مبلغی بیش از مبلغ مقرر در قرارداد پرداخت شود تا کم‌پرداخت، تأخیر و در نتیجه جریمه‌ای ایجاد نشود)؛
• مدت واریز وجوه به حساب بانک بستانکار می تواند حداکثر تا 3 روز بانکی باشد (در هنگام انتخاب این کانال بازپرداخت، توصیه می شود برای جلوگیری از جریمه های مشابه برای تعهدات معوق، وجوه را از قبل واریز کنید).

قبل از امضای قرارداد، همچنین لازم است احتمال بازپرداخت زودهنگام وام اعم از کامل و جزئی روشن شود.

مزایا و معایب وام مصرفی

علیرغم این واقعیت که همه بانک ها از سن ۲۱ سالگی وام با شرایط مختلف ارائه می دهند، این نوع وام دادن مزایا و معایبی دارد که تقریباً برای همه وام دهندگان مشترک است.

مزایای دریافت وام مصرفی:

• سرعت پر کردن درخواست، دریافت پاسخ، پردازش اسناد و دریافت وجه - به طور متوسط، کل فرآیند چندین ساعت طول می کشد؛
• سوءاستفاده از پول - مشتری نیازی به گزارش به بانک در مورد محل خرج کردن وجوه وام ندارد؛
• بدون نیاز اضافی (وثیقه، ضامن، گواهی).

معایب وام 21+:

• نرخ بهره بالا؛
• مقدار وام عمدتاً کوچک؛
• حضور کمیسیون اضافی، کارمزد، پرداخت بیمه.

به منظور جلوگیری از بروز مشکل در وام صادر شده در آینده، قبل از امضای قرارداد، مطالعه کلیه بندهای آن ضروری است.نکات نامشخص را با کارمند روشن کنید.

بانک ها از سن ۲۱ سالگی وام می دهند

وقتی به وام نیاز دارید چه کار می کنید؟ کدام بانک ها از سن 21 سالگی وام می دهند؟

جایی که می توانید برای وام درخواست دهید:

• Sberbank;
• VTB;
• Svyaz-Bank;
• سیتی بانک؛
• اعتبار رنسانس.

اعتبار از سن 21 سالگی، بانک های مسکو که در بالا ذکر شده اند، با مطلوب ترین شرایط ارائه می دهند. علاوه بر موارد فوق، این سرویس توسط UniCredit Bank، OTP Bank، Bank of Moscow، UBRD، Alfa Bank و دیگران ارائه می شود.