نرخ وام مسکن. سودآورترین وام های رهنی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

نرخ وام مسکن بسته به بانک متفاوت است. ارزش آن به دوره ای که برای آن وام می گیرید، به در دسترس بودن وثیقه، بیمه، پرداخت کمیسیون بستگی دارد.

بسیاری از بانک ها تبلیغات موقت برگزار می کنند و هزینه وام مسکن را کاهش می دهند.

تعهد و تضمین

هنگام تصمیم گیری برای اعطای وام مسکن، لطفاً توجه داشته باشید که در شرایط بی ثباتی بازار، مؤسسات اعتباری شرایط سختی را برای وثیقه وام تعیین می کنند.

قبل از ثبت مالکیت اموال به دست آمده در دفتر ثبت، به احتمال زیاد، نه تنها ضمانت نامه ای از افراد پرداخت کننده، بلکه همچنین یک وثیقه مایع اضافی - یک ماشین یا آپارتمان موجود، ضروری است.

محصولات وام مسکن "ضد بحران"

سازمان های اعتباری علاقه مند به جذب مشتریان ثروتمند هستند. بانک‌های وام مسکن فعالانه محصولات جدیدی را برای افراد مورد تقاضا در طول بحران ارائه می‌کنند، اما بسیار گران هستند.

برای مثال، FC Otkritie خدماتی را برای تامین مالی مجدد وام های رهنی که قبلاً در سایر بانک های تجاری صادر شده بود ارائه می دهد. تعهداتدریافت شده به ارز خارجی به درخواست مشتریان به روبل تبدیل می شود. حداقل نرخ بهره در وام دهی 13 درصد در سال است. زمانی رشد می‌کند که شرایط خاصی برای خدمات جامع بانکی با مقادیر زیر برآورده نشود:

• +0.25% - برای وام گیرندگانی که مشتریان حقوق و دستمزد بانک نیستند؛
• +1% - برای صاحبان مشاغل؛
• +0، 5٪ - در صورت امتناع از پرداخت یک بار هزینه برای "کاهش" نرخ؛
• +4% - اگر بیمه عمر و قراردادهای کاری منعقد نشده باشند.

همچنین، FC Otkritie محصول وام Mortgage Plus را ارائه می دهد: پول در مقابل امنیت املاک موجود به منظور تعمیرات اساسی آن صادر می شود. ارائه مدارک تایید کننده استفاده مورد نظر الزامی نیست. نرخ بهره - 16.25٪ در سال. حداکثر دوره بودجه 30 سال است.

وام مسکن با حمایت دولت

مهمترین پارامتر هنگام درخواست وام مسکن، نرخ است. در سایت رسمی هر بانک یک ماشین حساب برای محاسبه مبلغ اضافه پرداختی وجود دارد.

هزینه خدمات وام مسکن هنگام دریافت وام تحت برنامه یارانه های دولتی برای وام خرید آپارتمان های ناتمام در بازار اولیه مسکن کاهش می یابد.

به بانک های عضو وجوهی از صندوق بازنشستگی تخصیص داده می شود، به همین دلیل آنها فرصتی برای کاهش نرخ وام مسکن به منظور خرید آپارتمان در ساختمان های جدید دارند. در حال حاضر، PJSC Sberbank روسیه،Gazprombank، VTB 24، Uralsib، Rosselkhozbank، Promsvyazbank و بسیاری از سازمان های وام دهنده دیگر.

وام مسکن با حمایت دولتی تا سقف 8 میلیون روبل قابل دریافت است. در مناطق مسکو و سن پترزبورگ، در مناطق دیگر - بیش از 3 میلیون روبل. طبق قوانین، طولانی ترین مدت وام تحت برنامه Novostroyka 30 سال است. سهم شما باید حداقل 20% از قیمت ملک خریداری شده باشد..

متر مربع را با وام دریافتی تحت برنامه یارانه فقط از توسعه دهندگان مورد تایید بانک خریداری کنید.

هنگام درخواست وام با حمایت دولتی، محاسبه مربوطه وام مسکن انجام می شود. Sberbank قبل و بعد از ثبت نام در Rosreestre مالکیت اموال به دست آمده، نرخ بهره ثابتی را 12٪ در سال تعیین می کند. در این صورت انعقاد قرارداد بیمه عمر برای وام گیرنده الزامی است. برای نقض شرایط تمدید سالانه بیمه نامه، نرخ به 13٪ در سال افزایش می یابد.

در PJSC "VTB 24" همچنین می توانید با اجرای اجباری قرارداد بیمه جامع وام با حمایت دولتی 12% در سال دریافت کنید.

در گازپروم بانک، نرخ بهره وام مسکن از 11.25 درصد در سال است.

در PJSC "Bank VTB" وام "Novostroyka" با پرداخت اولیه 15٪ از مبلغ 11.75٪ در سال صادر می شود. تصمیم برای اعطای وام ظرف 24 ساعت گرفته می شود.

در FC Otkritie، نرخ وام مسکن با حمایت دولتی از 11.45٪ در سال است، پرداخت های اجباری (اضافه) در مجموع از 2.5٪ تجاوز نمی کند.در سال تعداد زیادی از شرکت های توسعه دهنده نزد بانک معتبر هستند.

وام خانواده جوان

راه دیگر برای دریافت نرخ کمتر وام مسکن، درخواست وام از طریق برنامه یارانه خانواده جوان است.

اگر سن زن و شوهر از 35 سال بیشتر نباشد و زوجین طبق قانون نیاز به شرایط زندگی بهتری داشته باشند، توصیه می شود با بخشداری تماس بگیرند. هنگام خرید یک خانه یا آپارتمان در کلاس اقتصادی، دولت تا 30 درصد از قیمت مسکن را پرداخت می کند.

در بانک ها، وام مسکن برای یک خانواده جوان معمولا هزینه کمتری دارد. ضریب های کمتری برای آن اعمال می شود.

در Sberbank، نرخ وام مسکن خانواده جوان بسته به مدت وام و اندازه پیش پرداخت متفاوت است.

نرخ بهره وام مسکن خانواده جوان در Sberbank of Russia PJSC در جدول ارائه شده است.

	پیش پرداخت
مدت اعتبار	20 تا 30 درصد از هزینه مسکن	از 30 تا 50 درصد هزینه مسکن	از 50% هزینه مسکن
زیر 10 سال	13%	12, 75?%	12، 5%
10 تا 20 سال	13، 25%	13%	12، 75%
20 تا 30 سال	13،5%	13، 25%	13%

بسیاری از بانک‌های تجاری نیز حق دارند وجوه گواهی مسکن را به عنوان بازپرداخت وام بپذیرند، اما مزایای نرخ بهره را ارائه نمی‌کنند.

با این حال، وام مسکن برای یک خانواده جوان اکنون وسیله ای برای خرید خانه یا آپارتمان با هزینه بسیار کمتر است.

چگونه هزینه های آینده وام مسکن را تعیین کنیم

هنگام مقایسه شرایط وام دهی در بانک های مختلف، حتماً از مدیر بخواهید که محاسبه اولیه وام مسکن را تهیه کند. Sberbank، VTB-24، FC Otkritie و سایر بانک‌ها در وب‌سایت‌های رسمی خود تنها مقدار تقریبی هزینه‌های آتی را برای خدمات وام نشان می‌دهند.

با افسر مسئولی که به شما توصیه می کند بررسی کنید:

1. آیا ارزیابی املاک مورد نیاز است؟ اگر چنین است، با هزینه چه کسی انجام می شود؟

2. هزینه محضر معامله چقدر است؟

3. کدام یک از طرفین معامله هزینه دولتی را در اتاق ثبت می پردازد؟

4. آیا نرخ وام مسکن قبل از ثبت تحمیل وثیقه به نفع بانک بیشتر خواهد شد؟

5. پرداخت های اضافی تحت قرارداد وام، علاوه بر نرخ بهره چقدر خواهد بود؟

6. آیا لازم است وثیقه و همچنین جان و سلامت وام گیرنده بیمه شود؟ هزینه سیاست ها چقدر خواهد بود؟

7. برنامه بازپرداخت وام چگونه خواهد بود؟

8. آیا محدودیتی برای بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟

9. جریمه ها و مجازات ها چیستتوسط قرارداد وام ارائه شده است؟

فقط با اطلاعات کامل، می توانید تصمیم بگیرید که خانه بخرید یا خیر.

وام مسکن از Sberbank برای صاحبان آینده آپارتمان ها و خانه ها در بازار ثانویه

وام به افراد در بزرگترین بانک کشور همچنان سودآور و ارزان است. تامین مالی برای خرید یک خانه یا آپارتمان تمام شده را می توان به مبلغ 300000 روبل به دست آورد. تا 30 سال با نرخ بهره 12.5٪ تا 16.5٪ در سال. پیش پرداخت شما 20 درصد یا بیشتر از قیمت مسکن آینده است.

هنگام تعیین مدت وام، سن واقعی شما در نظر گرفته می شود. طبق قوانین وام، در زمان بازپرداخت نهایی وام، وام گیرنده نباید بیش از 75 سال سن داشته باشد.

مبلغ وامی که به شما اعطا می شود کوچکتر از موارد زیر خواهد بود:

- 80٪ از قیمت خرید خانه یا آپارتمان،

- 80٪ از ارزش ارزیابی شده ملک.

املاک خریداری شده به صورت تعهدی صادر می شود و در برابر خطرات ضرر، فوت، خسارت بیمه اجباری است.

هنگام دریافت وام مسکن به مبلغ حداکثر 15 میلیون روبل. در Sberbank می توان واقعیت داشتن محل کار دائمی را تأیید نکرد و صورت درآمد را ارائه نکرد.

بدون کارمزد برای صدور وام.

قبل از به وجود آمدن مالکیت اموال تحصیل شده، سایر اشکال وثیقه باید به عنوان وثیقه برای وام ارائه شود: وثیقه ملک یا ضمانت اشخاص حقوق بگیر..

مهممزیت دریافت وام مسکن در Sberbank امکان بازپرداخت زودهنگام بدون کارمزد یا کمیسیون اضافی است. با این حال، بازپرداخت جزئی یا کامل وام باید از قبل به دفتر وام دهی اطلاع داده شود.

محاسبه هزینه وام مسکن در Sberbank

نرخ وام مسکن در موارد زیر کمتر است:

1. مدت وام ظرف 10 سال.
2. حقوق خود را به حسابی که در Sberbank افتتاح شده است دریافت می کنید
3. پیش پرداخت - از 50% به بالا.
4. صورت درآمد را به بانک ارسال کرده اید. سابقه کار در آخرین محل کار حداقل 6 ماه می باشد. کل دوره اشتغال در 6 سال گذشته بیش از 1 سال است. این الزام برای مشتریان حقوق و دستمزد بانک اعمال نمی شود.
5. زندگی و سلامت در یکی از شرکت های معتبر بیمه شده است.

نرخهای بهره تقریبی وام مسکن در جدول زیر نشان داده شده است.

نرخ سود وام مسکن در Sberbank، مشروط به ارائه گواهی درآمد	پیش پرداخت
مدت اعتبار	از 50% هزینه مسکن	از 30 تا 50 درصد هزینه مسکن	20 تا 30 درصد از هزینه مسکن
تا 10 سال (شامل)	13%	13، 25%	13، 50%
10 تا 20 سال (شامل)	13، 25%	13، 5%	13، 75%
از 20تا 30 سال (شامل)	13، 5%	13، 75%	14%

به نرخ های مشخص شده اضافه می شود:

• +0، 5% - اگر درآمدی در حساب های حقوق و دستمزد بانکی خود دریافت نکنید.
• +1% - برای دوره تا زمان ثبت مالکیت ملک به دست آمده.
• +1% - اگر عمر وام گیرنده بیمه نباشد.

محصولات وام برای خرید مسکن تمام شده

برنامه های وام وام مسکن رقابتی در بازار ثانویه توسط PJSC VTB24 ارائه می شود. مزیت اصلی آن این است که پیش پرداخت می تواند از 15 درصد هزینه یک خانه یا آپارتمان باشد.

وام تا 30 سال با 13.5 درصد در سال پس از انعقاد قرارداد بیمه جامع ارائه می شود. در صورت عدم وجود بیمه نامه، نرخ بهره 14.5٪ است.

تخفیف 0.5٪ به مشتریانی که در حساب های PJSC VTB 24 حقوق دریافت می کنند ارائه می شود.

PJSC VTB Bank قبلاً منحصراً با نمایندگان مشاغل بزرگ و متوسط کار می کرد. با این حال، پس از تصاحب بانک مسکو، این بانک شروع به توسعه تجارت خرده فروشی نیز کرد.

از ماه می 2016، VTB همچنین محصولات وام مسکن را به افراد ارائه می دهد. از آنجایی که جهت خرده فروشی وام دهی در بانک فقط باز است، نرخ وام مسکن بسیار پایین است و از 11% در سال متغیر است.

Promsvyazbank PJSC شرایط مالی مطلوبی را ارائه می دهد. پرداخت اولیه برای برنامه های فردی از 10٪ است. نرخ بهره وام مسکن برایبازار ثانویه مسکن - از 13.35٪ در سال.

وام های ارزان قیمت توسط Raiffeisenbank JSC به مشتریان صادر می شود. نرخ بهره برای خرید مسکن و آپارتمان های تمام شده در ساختمان های جدید برای مشتریان حقوق و دستمزد از 11٪ در سال متغیر است، برای افرادی که حقوق دریافت نمی کنند از Raiffeisenbank JSC - 12.25-12.5٪ در سال. پیش پرداخت - از 15٪ از هزینه مسکن. با این حال، حداکثر مدت وام ممکن بسیار کوتاه است، فقط 25 سال، که بر میزان پرداخت های ماهانه تأثیر می گذارد.

نتیجه گیری

در شرایط بحران مالی، بانک ها همچنان علاقه مند به همکاری فعال با مشتریان حلال هستند. اگر درآمد به اندازه کافی بالا دارید که به طور رسمی تأیید شده است، برای پذیرش پیشنهاد اولین مرکز وام مسکن که موافقت کرده است به شما وام دهد عجله نکنید. به دنبال شرایط بهینه باشید.

در پایان، می خواهم توصیه ای به عاریت گرفته شده از کتاب بودو شفر "سگی به نام مانی" داشته باشم: سعی کنید فقط با مدیران بانکی که دوست دارید برخورد کنید. در این صورت، هر تراکنش موفق خواهد بود.