وام حوالی تعریف، شرایط اخذ، مزایا و معایب

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اعتبار حوالی نوعی وام است که در آن وام گیرنده حق استفاده از وجوهی را از حسابی که مخصوص افتتاح شده است به اختیار خود می گیرد. مقدار محدود است. وام موقت وامی است که توسط بانک ارائه می‌شود و حق درخواست بازپرداخت در هر زمان را دارد.

تعریف

بنابراین، وام موقت چیست؟ بیایید نگاه دقیق تری بیندازیم. قرض گرفتن پول نیازی است که اغلب در دنیای مدرن هم برای افراد - شهروندان و کارآفرینان فردی و هم برای شرکت ها، شرکت ها و شرکت های متوسط و بزرگ ایجاد می شود. وجوه قرض شده به طور فعال هم برای رفع نیازهای شخصی و هم برای حل مشکلات مالی در فرآیند توسعه کسب و کار جذب می شود.

موسسات اعتباری امروزه می توانند طیف گسترده ای از خدمات را در زمینه وام ارائه دهند و می توانند نیازهای هر مشتری را با شرایط قابل قبول برآورده کنند. تنها باقی مانده است که مناسب ترین را برای خود انتخاب کنید.

وام حوالی یکی از بانکداری های نادر اما جالب استخدمات. به آن وام تقاضا نیز می گویند. مدت وام محدودیت مشخصی ندارد. منشأ این نوع وام در انگلستان است. امروزه، این رویکرد بیشتر برای بانک های آمریکایی رایج است.

در کشور ما چنین خدماتی به اندازه کافی گسترده نیست. موسسات اعتباری در روسیه ترجیح می دهند شرایطی را برای استفاده از وجوه قرض گرفته شده تعیین کنند. علاوه بر این، طبق قوانین فعلی فدراسیون روسیه، اگر شرایط بازپرداخت وام در قرارداد مشخص نشده باشد، بدهی باید ظرف 30 روز بازپرداخت شود. این سرویس جدید است و هنوز به طور گسترده مورد استفاده قرار نگرفته است.

ویژگی های وام موقت

این نوع وام با انواع دیگر وام ها تفاوت های زیادی دارد. ویژگی اصلی این است که وام ضمن خدمت نوعی از خدمات است که در آن باید به درخواست بانک بازپرداخت شود. معمولاً 2-7 روز قبل به مشتری در این مورد هشدار داده می شود. در این مدت، وام گیرنده باید بدهی خود را بازپرداخت کند. بازپرداخت زودهنگام بدهی در صورتی مجاز است که در قرارداد پیش بینی شده باشد. هیچ کمیسیونی دریافت نمی شود.

یکی دیگر از ویژگی های متمایز وام حوالی افتتاح حساب ویژه است. دارای ویژگی های مشخصه وام و جاری است. تمام معاملات و داده های مربوط به بدهی متقابل بانک و مشتری را ثبت می کند. وام گیرنده این حق را دارد که در هر زمان از وجوه موجود در حساب استفاده کند و آنها را به هر میزانی در حد مجاز برداشت کند.

ماهانه مشتری موظف به پرداخت سود وام است که به شدت به وام گرفته شده تعلق می گیرد.مقدار برای دوره واقعی استفاده از آن. نرخ بسیار کمتر از سایر انواع وام است. مشتری این امکان را دارد که بدهی اصلی را در هر زمانی که برای او مناسب است به صورت جزئی یا به صورت یکجا پرداخت کند. موجودی حساب می تواند بدهی یا اعتباری باشد.

شرایط و ترتیب ثبت نام

برای دریافت وام موقت، ابتدا باید با بانک قرارداد ببندید. برای این منظور ارسال درخواست و تکمیل پرسشنامه فرم مناسب الزامی است.

سپس بانک توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده بالقوه را ارزیابی خواهد کرد. برای انجام این کار، باید بسته ای از اسناد ارائه دهید:

• گزارش مالی سال گذشته و داده های ترازنامه؛
• بیمه نامه؛
• اسناد تأیید مالکیت املاک یا قرارداد اجاره؛
• منشور شرکت؛
• گواهی ثبت یک شخص حقوقی.

شرط اصلی موسسات اعتباری برای صدور وام، ضمانت بازپرداخت وام است. در این ظرفیت عمدتاً از اوراق بهادار (سهام، اوراق قرضه، قبوض)، کالاهای مشتری یا تجهیزات استفاده می شود. ارائه مدارک جهت وثیقه به بانک الزامی است. بانک آن را ارزیابی خواهد کرد. بسته به ارزش وثیقه، میزان وجوهی که در اختیار مشتری قرار می گیرد مشخص می شود.

پس از اقدامات فوق، قراردادی بین وام دهنده و وام گیرنده منعقد می شود. هنگام امضای آن، به مشتری توصیه می شود که به مدت اطلاع بانک در مورد نیاز به بازپرداخت بدهی توجه کند.هر چه طولانی تر باشد، خطر از دست دادن اموال وثیقه کمتر می شود.

برای مشتریان عادی هیچ الزامی برای ارائه شواهدی مبنی بر پرداخت بدهی وجود ندارد. ارائه مدارک برای وثیقه کافی است.

سپس باید یک حساب بانکی باز کنید که مبلغ مشخص شده در قرارداد وام را دریافت خواهید کرد. به درخواست بانک، بدهی باید ظرف یک هفته بازپرداخت شود.

چه کسانی می توانند از این سرویس استفاده کنند

اعتبار لحظه‌ای یک نوع وام محبوب در میان کارگزارانی است که از خرید و فروش اوراق بهادار مورد استفاده به عنوان وثیقه سود می‌برند. کارمندان بورس ها یا سایر صاحبان اوراق بهادار نیز از این سرویس استفاده می کنند.

شرکت‌ها و شرکت‌های تجاری و صنعتی از وام‌دهی به‌عنوان منبع وجوه اضافی برای یک معامله بزرگ استفاده می‌کنند. اینها اکثراً مشتریان عادی بانک هستند که نیاز فوری به پول دارند.

مزایای بانک

به منظور گسترش پایگاه مشتری، موسسات اعتباری به طور دوره ای فهرست خدمات خود را گسترش می دهند و به وام گیرندگان بالقوه خود حق انتخاب گسترده ای ارائه می دهند. هر کدام از آنها امکانات و محدودیت های خاص خود را دارند. همه انواع وام ها هم برای وام دهندگان و هم برای وام گیرندگان جنبه های مثبت و منفی دارند. یک استثناء وام بدون تماس است. مزایا و معایب آن را با جزئیات بیشتر در نظر بگیرید.

منظور از اعتبار حواله، محصولات مالی بانک است که بهترین فرصت برای افزایش نقدینگی است. این به این دلیل است که دراغلب، مشتری اوراق بهادار را به عنوان وثیقه ارائه می دهد.

نقدینگی بانک نیز با این واقعیت پشتیبانی می شود که وام های موقت وام های کوتاه مدت هستند، علیرغم این واقعیت که بازپرداخت وجوه استقراضی ممکن است مدت زمان زیادی طول بکشد.

یک عامل مثبت ریسک کم عدم بازپرداخت وام است، زیرا با وثیقه تضمین شده است

مزایای وام گیرنده

اعتبار لحظه‌ای جذاب است، زیرا به‌عنوان وام تقاضایی، نرخ بهره کمتری را نسبت به موارد دیگر فراهم می‌کند. علاوه بر این، کارمزد استفاده از وجوه استقراضی بر اساس مقدار واقعی استفاده شده و فقط برای دوره از لحظه برداشت آنها تا بازگشت محاسبه می شود.

علاوه بر این، در این مورد، استفاده مورد نظر از فاینانس مورد نیاز نیست. وام گیرنده حق دارد وجوه دریافتی خود را بدون گزارش به وام دهنده به صلاحدید خود خرج کند.

مزیت بزرگ امکان دریافت پول و بازپرداخت بدهی در هر زمان مناسب و به روشی راحت است: به صورت اقساط یا یکبار پرداخت. بیمه در هنگام درخواست وام الزامی نیست، زیرا وثیقه در قالب اوراق بهادار ارائه می شود.

مشتریان عادی می توانند روی مزایای خاصی حساب کنند: افزایش اندازه وام یا تخفیف های اضافی در بهره برای استفاده از وام. چنین وام گیرندگانی می توانند برای یک سال یا حتی بیشتر برای وام موقت درخواست دهند. اما این ممکن است یک نقطه ضعف نیز باشد، زیرا ممکن است طی مدت زمان طولانی سیاست بانک تغییر کند، نه همیشه برای بهتر شدن. ولیدر این صورت، ممکن است به طور ناگهانی نیاز به بازگرداندن وجوه به مقدار زیاد در مدت زمان نسبتاً کوتاهی شود.

ریسک های بانکی

مهم‌ترین نقطه ضعف وام‌دهی موقت، ناتوانی در برنامه‌ریزی و پیش‌بینی سود حاصل از چنین وام‌هایی است. دلیل این امر حق مشتری برای بازپرداخت بدهی در هر زمان از جمله قبل از انقضای قرارداد و برداشت وثیقه است.

خطرات وام گیرنده

وام موقت - چیست؟ این یک وام تقاضا است. بنابراین، یک عامل منفی برای اعتباردهندگان این است که بانک حق دارد در هر زمان نسبت به نیاز به بازپرداخت بدهی وام اطلاع دهد. خطر در کمبود احتمالی بودجه در آن زمان به طور کامل از وام گیرنده نهفته است. در این صورت مال وثیقه به مالکیت بانک تبدیل می شود. از آنجایی که اوراق بهادار ممکن است نقدینگی بالایی داشته باشند، از دست دادن آنها ضررهای مالی قابل توجهی برای وام گیرنده به همراه خواهد داشت.

در صورت استفاده از چنین خدمات بانکی به منظور کاهش خطرات، توصیه می شود وجوه را منحصراً برای هدف مورد نظر خود مصرف کنید و همیشه آماده باشید که بانک ممکن است به بازگشت آنها نیاز داشته باشد.