شرایط قرارداد وام: ضروری و اضافی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در مقاله، شرایط ضروری قرارداد وام را در نظر بگیرید. محتوای این سند مجموعه ای از تعهدات و حقوق طرفین است. برخلاف قرارداد وام، در اینجا تعهدات با دو طرف است.

این توافقی است بین یک مؤسسه اعتباری (بانک) و یک شخص (حقوقی) - وام گیرنده برای تأمین وجوه به میزانی که قبلاً توسط طرفین توافق شده است. با این حال، آنها باید تا تاریخ معینی با سود بازگردانده شوند. این قرارداد باید فقط به صورت کتبی اجرا شود، در غیر این صورت سند هیچ گونه اعتبار قانونی نخواهد داشت. ما شرایط قرارداد وام، ضروری و اضافی را در زیر درک خواهیم کرد.

تفاوت بین وام و وام

در حالت اول فقط سازمان های تخصصی (بانک ها) می توانند وجه صادر کنند و در حالت دوم هر شخص حقیقی یا حقوقی (مثلاً سازمان تامین مالی خرد). پول وام مورد نیازبا بهره بازگردانده می شود، اما ممکن است وام آنها را تامین نکند. اولی را می توان فقط به صورت ارزی منتشر کرد و دومی می تواند هم به صورت پولی و هم به صورت واقعی باشد. قبل از صحبت در مورد شرایط ضروری قرارداد وام، اجازه دهید قوانین کلی را شرح دهیم.

برای همه وام گیرندگان

اطلاعات در مورد شرایط و ضوابط عمومی قراردادهای موسسات اعتباری باید طبق قانون در دسترس عموم قرار گیرد. پس از توسعه توسط یک بانک، سپس به طور مکرر استفاده می شود.

این شامل:

• ارزی که موسسه اعتباری می تواند با آن کار کند.
• وام گیرندگان واجد شرایط برای واجد شرایط بودن در این برنامه.
• محدودیت زمانی برای بررسی درخواست.
• انواع برنامه های وام ارائه شده توسط بانک.
• مبالغ قابل دریافت و سود مربوطه.
• راههای ممکن برای ارائه مبالغ مشخص شده.
• جریمه هایی که برای نقض مفاد قرارداد پیش بینی شده است.

حاشیه نویسی برنامه باید حاوی فهرستی از شرایط عمومی باشد که در قانون نیز ذکر شده است. هر مشتری می تواند بدون مراجعه به بانک با این اطلاعات آشنا شود.

شرایط اساسی قرارداد وام

اگرچه قانون اراده آزاد طرفین را هنگام انعقاد قرارداد تنظیم می کند، اما شرایط خاصی وجود دارد که بدون آنها منعقد تلقی می شود. آنها ضروری نامیده می شوند و باید در هر کدام موجود باشندقرارداد وام. قبل از امضای سند، وام گیرنده، اول از همه، باید به آنها توجه کند، زیرا این امر سرنوشت آینده معامله را تعیین می کند.

با شرایط ضروری قرارداد وام، برخلاف شرایط عمومی، مشتری از قبل هنگام امضای اسناد آشنا می شود. آنها به طور جداگانه برای هر کدام توسعه می یابند، بنابراین به آنها فردی نیز می گویند. بین شروط کلی و ذاتی نباید منافاتی وجود داشته باشد، در غیر این صورت مورد دوم مقدم است. از نظر قانونی، طرفین به تنهایی به توافق می رسند، اما در عمل، بانک یک توافق نامه آماده ارائه می دهد و این به شما بستگی دارد که با آن موافقت کنید یا نه. شرایط ضروری، به نوبه خود، عمده و جزئی هستند.

اصطلاح ضروری

هنگام امضای قرارداد وام اولویت دارند. همیشه در صفحه عنوان قرار داده می شود و با خط برجسته مشخص می شود. شرایط ضروری قرارداد وام عبارتند از:

• ارزی که این وام با آن پرداخت می شود.
• هزینه کامل اعتبار، شامل تمام پرداخت هایی که مشتری باید انجام دهد، اندازه و شرایط بازپرداخت آنها.
• سود سالانه و در صورت وجود، پرداخت یکجا به بانک.
• نرخ بهره. مهم: در برخی موارد، اندازه آن ممکن است به دلیل افزایش یا کاهش نرخ بازپرداخت مالی تغییر کند.
• مدت اعتبار و انجام تعهدات توسط طرفین (این مقادیر معمولاً منطبق هستند).

مبلغ به صورت نوشته شده استعددی و به صورت سرمایه شرایط ضروری قرارداد وام بانکی به چه چیز دیگری اشاره دارد؟

هزینه کل وام در مجموع از مبلغ، نرخ بهره، شرایط و سایر خدمات بانکی تشکیل شده است. اگر سود برای کل مدت وام ثابت نباشد، تمام شاخص‌های احتمالی که پس از صدور وام اعمال می‌شوند، اجباری در صفحه عنوان نوشته می‌شوند. ارز وام در طول کل مدت قرارداد قابل تغییر نیست.

شرایط جزئی

اگرچه ثانویه نامیده می شوند، اما اهمیت کمتری ندارند. آنها فقط در وهله دوم توجه وام گیرندگان را به خود جلب می کنند.

شرایط ضروری ثانویه قرارداد وام عبارتند از:

• برنامه پرداخت (نشان دهنده تعداد دقیق پرداخت ها برای کل دوره، تعداد دفعات، اندازه).
• پنالتی (نرخ آنها نشان داده شده است).
• راههایی که از طریق آنها می توان به تعهدات عمل کرد. ابتدا روش های رایگان (بدون کمیسیون) و سپس پولی تجویز می شود (مبلغ کامل پرداخت ها باید مشخص شود).
• قراردادهای اضافی که همراه با قرارداد اصلی منعقد می شود.
• طرح استفاده از وجوه (در موردی که وام مصرفی به عنوان هدف صادر می شود، یعنی شامل تخصیص وجوه برای اهداف خاصی است).
• قوانین و رویه اطلاع رسانی به وام گیرنده یک موسسه اعتباری در مورد تغییر جزئیات تماس.
• روال واگذاری حق مطالبه طبق قرارداد (بستانکار نشان می دهد که حق انتقال داردبه اشخاص ثالث حق مطالبه وصول بدهی های معوق را دارند و وام گیرنده داوطلبانه با این امر موافقت می کند).
• اگر خدمات پولی اضافی توسط وام دهنده ارائه شود، با ذکر نام و نشانی از قیمت دقیق.

این اصطلاح در مورد شرایط اساسی این سند اعمال نمی شود. اگر در قرارداد مشخص نشده بود، مشتری باید وام را ظرف 30 روز از تاریخی که طلبکار برای این درخواست ارسال می کند، بازگرداند، مگر اینکه سند خلاف آن را مقرر کرده باشد.

تغییر یکطرفه

همچنین بانک باید امکان تغییر شرایط ضروری قرارداد وام را به صورت یک طرفه مشخص کند. به عنوان مثال، او بدون رضایت مشتری، حق دارد هر گونه اقدامی را انجام دهد که وضعیت مالی وام گیرنده را بهبود بخشد (به عنوان مثال، کاهش نرخ بهره، کاهش جریمه ها و غیره). چنین تغییراتی بدون درج بند مناسب در متن توافق امکان پذیر نیست.

قرارداد ممکن است حاوی سایر شرایط اساسی باشد که بین طرفین توافق شده است. در صورت لزوم، وام دهنده موظف است هر یک از بندهای قرارداد را برای وام گیرنده توضیح دهد. تعداد و دفعات اینگونه مشاوره ها پس از امضای سند به هیچ وجه محدود نمی باشد. ما همچنان به بررسی شرایط و محتوای اساسی قرارداد وام ادامه می دهیم.

موارد دیگر

شرایطی که درج آن در قرارداد جایز نیست، در قانون مقرر شده و وجود آنها موجب بطلان کل سند می شود:

• اخذ مبلغ اضافی برای اطمینان از انجام تعهدات ممنوع است. فقط اشیای منقول و غیر منقول به عنوان ضمانت پذیرفته می شود.
• نمی توانید برای صدور وجوه وام کمیسیون بگیرید.
• همچنین پیش بینی چنین شرطی در قرارداد ممنوع است که به موجب آن بانک برای بازپرداخت بدهی های معوق احتمالی بدون انعقاد قرارداد جدید وام جدیدی ارائه کند.
• بانک حق ندارد وام گیرنده را ملزم به استفاده از خدمات پرداخت شده اشخاص ثالث برای انجام تعهدات خود طبق سند کند. به عنوان مثال، در صورت پرداخت این خدمات، وام دهنده نمی تواند مشتری را ملزم به پرداخت از طریق شرکت دیگری کند.

شرایط اضافی

شرایط اضافی قرارداد وام عبارتند از:

• حقوق و تعهدات طرفین.
• تضمین وام.
• مسئولیت اموال طرفین ناشی از نقض تعهدات.
• مبانی و رویه فسخ و اصلاح قرارداد وام.
• روش حل اختلاف.

بیایید در مورد برخی از نکات ظریف در انعقاد قرارداد وام صحبت کنیم.

تله های وام دادن

وام گیرنده باید همیشه به یاد داشته باشد که پرداخت ها باید دقیقاً به موقع انجام شود. علاوه بر این، تاریخ پرداخت توصیه شده هنگام انتقال پول از طریق بانک شخص ثالث معمولاً در قرارداد ذکر شده است. در صورت تأخیر در پرداخت، شرکت سود تعلق می گیرد که باید آن را نیز پرداخت کند. در ابتدا مبلغ کم خواهد بود و مشتری ممکن است از آن اطلاعی نداشته باشد. ولیسپس به سرعت شروع به رشد می کند و بدهی مناسبی تشکیل می شود. بانک، به احتمال زیاد، پس از قابل توجه شدن اضافه پرداخت، به مشتری اطلاع می دهد. بنابراین، ممکن است مشخص شود که شخصی به طور منظم وام را پرداخت کرده و در پایان بازپرداخت وام، بدهی خاصی به سازمان دارد.

قرارداد بیانگر نیاز به اطلاع مؤسسه مالی از تغییر محل سکونت، اطلاعات پاسپورت و غیره است. در صورت عدم رعایت این شرط، ممکن است مشتری ملزم به بازگشت کل مبلغ وام شود. البته تعداد کمی از بانک ها این کار را انجام می دهند، اما هنوز ارزش ریسک کردن را ندارد. قرارداد یک قرارداد است.

اشاره به اطلاعات نادرست در مورد ضامن ها می تواند توسط بانک به عنوان کلاهبرداری تلقی شود و قبلاً در دادگاه قابل مجازات است. این را نیز باید به خاطر داشت. به همین دلیل برای مشتری مفید است که حتی قبل از امضای سند، شرایط مقرر در سند را تا حد امکان با دقت مطالعه کند. ما شرایط اساسی قرارداد وام را تحت قانون مدنی فدراسیون روسیه بررسی کردیم. همیشه باید روی آنها تمرکز کنید.