اگر وام را پرداخت نکنید چه اتفاقی می افتد؟ اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

همه افراد در زندگی شرایطی داشته اند که به پول نیاز فوری داشته است. هدف از این فوریت متفاوت است. کسی برای خرید یک ابزار جدید کافی نیست و کسی به دنبال پول برای تغذیه کودک است. ابزار رسیدن به اهداف برای همه یکسان است و به امکانات بستگی دارد. در صورت عدم وجود فوریت می توان آنها را به دست آورد. می توانید از دوستان وام بگیرید یا از بانک وام بگیرید. مردم کارت اعتباری می گیرند یا وام می گیرند، زیرا از جنبه اخلاقی، آسان تر است. نیازی به سرخ شدن در مقابل اقوام یا دوستان و درخواست پول نیست. اما یک طرف دیگر هم وجود دارد. اگر شرایط سخت را توضیح دهید، یکی از عزیزان می تواند منتظر بازگشت بدهی باشد. مذاکره با بانک ها و سازمان های تامین مالی خرد سخت است. علل بدهی و راه های حل تعارض با طلبکاران را در نظر بگیرید. اگر وام بگیرید و نپردازید چه اتفاقی می‌افتد؟

وام چیست؟

این تعریف شامل روش مبادله پول بین وام گیرنده و وام دهنده است. وام مقداری استمقدار پولی که وام گیرنده از وام دهنده قرض می گیرد. به همان شکلی که گرفته شده است (نقدی) با در نظر گرفتن سود فوری بازگردانده می شود. امکان وام مسکن نیز وجود دارد. هنگام معامله با ملک، گاهی اوقات هدف از وام تبدیل به وثیقه می شود. به عنوان مثال، وام مسکن یا وام خودرو. یا اموال موجود وام گیرنده. هم منقول و هم غیر منقول.

افزایش بدهی

در قراردادی که بین وام دهنده و وام گیرنده تنظیم می شود، مدت وام، مبلغ و نرخ بهره قطعاً ذکر شده است. برای یک سازمان مناسب، بسته اسناد شامل برنامه پرداخت با محاسبات است. آنها با در نظر گرفتن مدت و بهره، کل مبلغ کل قابل پرداخت را نشان می دهند. مبالغ نیز با در نظر گرفتن بازپرداخت زودهنگام، بسته به دوره فسخ زودهنگام قرارداد، نشان داده شده است. قرارداد وام کلیه جریمه ها و جریمه هایی را که در صورت تأخیر در دوره بازپرداخت وام به بدهکار تحمیل می شود، نشان می دهد. معمولا یک دوره بدون جریمه وجود دارد، از یک تا هفت روز متغیر است. روش های بازپرداخت بدهی با در نظر گرفتن زمان دریافت پرداخت ها بسته به روش پرداخت نشان داده شده است. سازمان های بزرگ راه هایی برای به تعویق انداختن پرداخت ها دارند. یکی از این روش ها به اصطلاح تعطیلات اعتباری است. این خدمات توسط بانک ها به وام گیرندگانی ارائه می شود که در شرایط غیرقابل پیش بینی قرار می گیرند. برای کسانی که نمی توانند پرداخت ماهانه را پرداخت کنند.

اگر وام گیرنده برنامه پرداخت را نادیده بگیرد، اجازه پرداخت دیرتر از دوره بدون بهره را بدهد، و پرداخت وام را به طور کامل متوقف کند یا از تعطیلات اعتباری استفاده نکند.بازگشت به برنامه پرداخت، بدهی تشکیل می شود. وام گیرنده از لحظه اولین تاخیر مشروط به جریمه بدهکار می شود. کارمندان بانک شروع به کار بعدی می کنند.

بانک چه خواهد کرد؟

در ابتدا، در حالی که تاخیر کم است، بانک ترجیح می دهد مستقل عمل کند. بدهکار پیام هایی مبنی بر بازپرداخت بدهی دریافت می کند. هر از چند گاهی کارمندان بانک با شماره تلفن وام گیرنده تماس می گیرند. اولین هدف از این گونه تماس ها یادآوری تاخیر شخص خواهد بود. اگر وام گیرنده برای سابقه اعتباری خود ارزش قائل شود، به نفع اوست که بدهی خود را در اسرع وقت پرداخت کند. منتظر اقدامات بعدی بانک نباشید و سابقه اعتباری را کاملاً خراب نکنید.

"چکار کنم، چندین ماه است که وام پرداخت نکرده ام؟" برای بسیاری، این یک وضعیت روانی بحرانی است. حتی صادق ترین وام گیرندگان با سابقه اعتبار بلندمدت عالی شرایط زندگی دشواری دارند. قضاوت آنها در این مورد آخرین چیز است.

اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد چه باید کرد؟

پاسخ به این سؤال مستلزم دو دیدگاه در مورد حل مسئله است.

1. وام گیرنده برای سابقه اعتباری خود ارزش قائل است، او فردی صادق و شایسته است و قرار است بدهی خود را پرداخت کند، اما بعدا. حالا او چیزی برای پرداخت ندارد. من از کار اخراج شدم و هنوز کار جدیدی پیدا نکردم، مریض شدم. شاید اتفاق بدی در خانواده افتاده است، بسیج همه سرمایه ها را می طلبد. به طور کلی میزان نقدینگی رایگان برای پرداخت بدهی کاهش شدیدی داشت. با گذشت زمان و تغییر وضعیت در جهت مثبت، وام گیرنده آماده است تا بدهی خود را به طور کامل پرداخت کند.

2. وام گیرندهعمدا از پرداخت بدهی خودداری می کند. برای بهبود وضعیت مالی برنامه ریزی نشده است (مثلاً در صورت دریافت گروه ناتوانی غیر کاری) یا فقط یک کلاهبردار است. همچنین ممکن است بدهی ها بدون تقصیر وام گیرنده ایجاد شود. این نوع بدهی معمولاً وام گیرندگان از پرداخت خودداری می کنند. "من برای یکی از دوستانم وام گرفتم و پرداخت نمی کنم. چه اتفاقی خواهد افتاد؟" - یکی از رایج ترین سؤالات بدهکاران.

طرح وام دهنده

اگر وام های خود را پرداخت نکنید چه اتفاقی می افتد؟ وام دهنده چگونه رفتار خواهد کرد؟

1. سعی خواهد کرد به تنهایی مشکل را حل کند. او به طور متوسط 1-2 ماه برای این کار صرف خواهد کرد. در این مدت، بدهکار با تماس های کارکنان بانک آزار خواهد داد. آنها با حوصله و مودبانه (در سازمان هایی که به خود احترام می گذارند) بدهی را به فرد یادآوری می کنند. با هر تماس، مبلغ باقی مانده برای بازپرداخت را محاسبه کنید و در مورد عواقب آن هشدار دهید. اگر بدهکار به تماس‌ها پاسخ ندهد، وجوه به حساب واریز نمی‌شود، بنابر توافق، بانک حق دارد پرونده را به سازمان جمع‌آوری انتقال دهد.

2. پرونده به مجموعه داران ارجاع می شود. آنچه مهم است: تحت یک قرارداد نمایندگی. و این بدان معناست که سازمان طلبکار همچنان مالک بدهی خواهد بود. آژانس جمع آوری وظایف کارمندان بانک را انجام می دهد و وحشت روانی را برای وام گیرنده ترتیب می دهد. این دوره ممکن است تا سه سال پس از تاریخ وقوع بدهی ادامه داشته باشد و ممکن است هر از گاهی تمدید شود. علاوه بر این، آژانس ها می توانند تغییر کنند، یک پرونده می تواند چندین بار به همان آژانس منتقل شود.

3. اگر وام گیرنده تسلیم نمی شود و بدهی را بازپرداخت نمی کند، مجبور استمعیارهای. بانک به دادگاه می رود. وام گیرنده احضاریه ای دریافت می کند که طبق آن باید در جلسه دادگاه جهانی شرکت کند. اگر وام گیرنده تصمیم بگیرد بررسی کند که در صورت عدم پرداخت وام و عدم حضور در دادگاه چه اتفاقی می افتد، تصمیم به طور خودکار به نفع شاکی گرفته می شود. و پرونده به مراحل اجرایی می رود. این فرآیند به طور متوسط 1-2 ماه قبل از ظاهر شدن برگه اجرا طول می کشد.

4. سازمان بستانکار اجرائیه را به ضابطین انتقال می دهد، جستجوی وجوه بدهکار آغاز می شود. تمامی حساب های بانکی موجود مسدود شده است. در صورت وجود سپرده، برای پرداخت بدهی، پول از آنها رد می شود. همین امر در مورد پول نقد رایگانی که در حساب های باز بدهکار قرار می گیرد نیز صدق می کند. در صورت کمبود، مابقی مبلغ از دستمزد کسر خواهد شد. آنها نمی توانند بیش از 50٪ از درآمد رسمی را در یک زمان نگه دارند.

اگر بدهکار حقوق رسمی نداشته باشد، ضابطان حق دارند ملک را توصیف کنند. موضوع توضیحات: وسایل نقلیه، اشیاء قیمتی، لوازم خانگی، کت خز، عتیقه جات. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد لیست در سایت ضابطان می توانید.

کار با کارکنان سازمان طلبکار

بیایید نگاهی دقیق‌تر بیندازیم که در صورت عدم پرداخت وام در مرحله اول اقدامات وام‌دهنده چه اتفاقی می‌افتد و چگونه آن را به درستی انجام دهید.

• اگر تصمیم گرفته شد که بدهی را دیرتر پرداخت کنید، اما معطل نکنید. گفت و گو با وام دهنده باید حفظ شود. تا جایی که ممکن است گوشی را بردارید. با کارمندان سازمان وام دهنده با مهربانی ارتباط برقرار کنید. شاید آنها در نیمه راه ملاقات کنند و گزینه هایی برای بازسازی بدهی یاوام دهی به این ترتیب می توانید از جریمه ها جلوگیری کنید یا ضرر را به حداقل برسانید.

• اگر پرداخت برای مدت طولانی (1-2 سال) به تعویق بیفتد، اما قطعاً خواهد بود. در این مورد، منطقی است که ابتدا با کارمندان وام دهنده صحبت کنید. در مورد احتمالات تجدید ساختار یا به تعویق افتادن سوال کنید. اگر دلیل موجهی وجود داشته باشد، بانک ممکن است امتیازاتی بدهد. برای انجام این کار، باید اسنادی را ارائه دهید که وضعیت فورس ماژور را تأیید می کند (مرخصی استعلاجی، گواهی از کارافتادگی و غیره). اگر وام بیمه شده بود، می توان بدهی یک رویداد بیمه شده را رد کرد و وام را پرداخت نکرد (معلولیت گروه های I، II). اگر دلیل موجهی برای بانک وجود ندارد، بهتر است با کارکنان سازمان طلبکار تماس نگیرید. در آینده که پرونده به دادگاه می رسد امکان رد بدهی به دلیل مازاد بر مرور زمان وجود خواهد داشت. این مدت 3 سال از تاریخ آخرین تماس وام گیرنده با کارکنان سازمان می باشد. یک تماس به عنوان یک بازدید شخصی از بانک و همچنین یک مکالمه تلفنی یا یک واقعیت اثبات شده دریافت اخطار کتبی در نظر گرفته می شود.

• اگر تصمیم گرفته شود که اصلا وام را پرداخت نکنید. این طرح به شرح زیر است: با طلبکار ارتباط برقرار نکنید، زمان را تا یک دوره سه ساله طولانی کنید.

در واقع بانک ها البته از مرور زمان واقف هستند و اقامه دعوی را تا آن زمان به تاخیر نمی اندازند. اما حذفیات نیز وجود دارد. بانک می تواند بدهکار را "فراموش کند" اگر مقدار بدهی کم باشد (تا 50000 روبل) یا خود بانک طبق قرارداد در ابتدا طلبکار نبود. در مورد اخیر، این به بسته شدن سازمان طلبکار اصلی اشاره دارد. نظم سیستم مالیبه گونه ای است که تعهدات مشتریان در قبال طلبکار به مالکیت سازمان گیرنده تبدیل می شود. در فرآیند انتقال اسناد ممکن است گم شوند و یا سیستم اداری فرآیند انتقال را به تاخیر بیندازد. بنابراین خود بانک مدت حق مطالبه بدهی را به تاخیر می اندازد. شما می توانید از این مزیت استفاده کنید. به ویژه "خوش شانس" وام گیرندگانی بودند که سازمان طلبکار آنها منحل شد و جانشینی منصوب نشد. سپس بدهی های بانک رد می شود. اما این بسیار نادر است.

چگونه با کلکسیونرها ارتباط برقرار کنیم؟

کارمندان این سازمان ها در زمینه فشار روانی-عاطفی بر بدهکار آموزش دیده اند. اطلاعاتی وجود دارد که در حین مکالمه، برخی از آنها این فرصت را دارند که با استفاده از وسایل فنی بخوانند که کدام عبارات دستکاری بهترین تأثیر را بر طرف مقابل دارد. وظیفه جمع آوری کننده این است که با قلاب یا کلاهبردار بدهی را از یک شخص خارج کند. ترجیحا به صورت کامل اگر وام خود را نپردازید چه اتفاقی می‌افتد؟

• از طریق کلکسیونرها امکان کاهش مبلغ پرداخت نهایی وجود دارد. اغلب آنها خودشان با هدف ابراز "پیشنهاد ویژه" تماس می گیرند. مبلغ پرداخت نهایی به طور متوسط 20 درصد کاهش می یابد. اگر می خواهید بدهی خود را پرداخت کنید و وام را فراموش کنید، می توانید از این استفاده کنید.

• اگر امکان پرداخت کل مبلغی که کلکسیونرها در مورد آن صحبت می کنند وجود ندارد، این را به آنها بگویید. و گفتگو را تمام کنید. هدف جمع کننده این است که پول را از وام گیرنده بیرون بکشد. و برای رسیدن به این هدف، همه وسایل خوب هستند، حق بیمه آنها به این بستگی دارد. آنها به دنبال سیاه نمایی، تهدید، کنایه های نابجا و تحقیر بدهکار می روند. می تواند با شماره ها تماس بگیردآشنایان، دوستان، شماره تلفن منزل، تعقیب در شبکه های اجتماعی.

مهم است که خود را جمع و جور کنید و شلخته نشوید. زیرا این مرحله از نظر اخلاقی سخت ترین مرحله است. بستگان و نه چندان افرادی که همیشه دوستانه نیستند و قادر به حمایت اخلاقی نیستند در مورد وظیفه یاد می گیرند. تعداد کمی از مردم می توانند علناً بگویند: «من به مؤسسات مالی وام نمی پردازم» و انتقاداتی را متوجه آنها نشنوند.

قوانین اساسی برای برقراری ارتباط با کلکسیونرها وجود دارد. از آنها مدارکی را که بر اساس آن درخواست می کنند بخواهید. معمولاً اینجا جایی است که کل مکالمه به پایان می رسد. شما مجبور نیستید در مورد مسائل مالی خود تلفنی به افراد نامفهوم توضیح دهید. درخواست یک قرارداد نمایندگی یا یک قرارداد واگذاری کنید، و تنها پس از آن موافقت کنید که گفتگو را به شیوه ای سازنده ادامه دهید.

کارمندان سازمان جمع آوری به جای پاسخگویی در مورد موجود بودن و انتقال اسناد ممکن است به تهدید و بی ادبی ادامه دهند. اگر چنین است، تلفن را قطع کنید. برای این حرفه عبور از خط و نقض مرزهای شخصی یک فرد در روند ارتباط معمول است. وظیفه آنها این است که بدهکار را به احساسات برسانند تا بتواند از هر جایی پول دریافت کند. دستمزد آنها به آن بستگی دارد.

توافقنامه واگذاری

این یک قرارداد واگذاری است. بنابراین وام دهنده از شر بدهی وام گیرندگانی که وضعیت بدهی های معوق را به آنها اختصاص داده اند خلاص می شود. اگر وام‌ها را پس از بازخرید توسط جمع‌آوران پرداخت نکنید، چه اتفاقی می‌افتد؟ قرارداد به یک سازمان جمع آوری فروخته شد و اکنون بدهکار موظف به پرداخت بدهی به آنها است. به عنوان یک قاعده، حداکثر سود برای دریافت بدهی اعمال می شودبزرگترین سود پس از همه، بدهی برای 5-10٪ از ارزش آن بازخرید شده است. لازم به یادآوری است که حداکثر سودی که می توان به طور قانونی از بدهکار مطالبه کرد 200 درصد اصل وام است. یعنی برای بدهی 5000 روبلی می توانند حداکثر 15000 برای بازپرداخت مطالبه کنند. اقدامات جمع آوری کنندگان توسط قانون 1 ژانویه 2018 (FZ-230) تنظیم می شود. این قانون به بسیاری از مردم آرامش بخشیده است. طبق مفاد اصلی، به بدهکار یک متولی از آژانس جمع آوری داده می شود که حداکثر هفته ای دو بار در زمان کاملاً توافق شده با او تماس می گیرد. تماس فقط در ساعات اداری و فقط با شماره های مشخص شده توسط وام گیرنده امکان پذیر است. طبیعتاً نمی توان از تهدید و اقدامات اجباری فیزیکی صحبت کرد. آژانس‌های مجموعه‌ای که به خود اجازه چنین اقداماتی را می‌دهند، خود تحت این مقاله قرار می‌گیرند و مشمول جریمه‌های هنگفتی می‌شوند.

دادگاه

اگر چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد و طلبکار پرونده را به دادگاه برده است چه باید کرد؟

لحظه ای فرا می رسد که تلفن خاموش می شود. برای خوشحالی خیلی زود است ، به احتمال زیاد ، سازمان طلبکار اسناد را به دادگاه ارسال کرد. دادگاه دادگستری احضاریه ای را به آدرس محل اقامت وام گیرنده ارسال می کند. اگر او در جلسه نباشد، تصمیم به طور خودکار اتخاذ می شود - ضابطان بیشتر عمل می کنند. اگر بدهکار در دادگاه حاضر شود و هدف عدم پرداخت وام را دنبال کند، وظیفه اصلی این است که برای زمان بازی کند. به یک دلیل خوب (بی علاقگی خود، بیماری عزیزان و غیره)، یک جلسه می تواند چندین بار به تعویق بیفتد. چنین به تعویق انداختن تصمیم دادگاه می تواند سال ها به طول بینجامد.

اگر قضاوت بدون وام گیرنده انجام شود، می توانید تجدید نظر کنیدظرف مدت 10 روز از تاریخ تصمیم گیری. روند بعدی در دادگاه مدنی برنامه ریزی می شود، جایی که بدهکار می تواند از خود دفاع کند. این امر مستلزم بسیج همه نیروها است. اثبات ورشکستگی مالی شما دشوار است، اما اگر دلایل موجهی وجود داشته باشد، امکان پذیر است. حداقل می‌توانید جریمه بدهی را کاهش دهید یا مراحل اجرایی را به تعویق بیندازید.

دادرسان

وقتی پرونده به ضابطان می رسد، اولین کاری که انجام می دهند مسدود کردن حساب های بدهکار است. در اینجا مهم است که به یاد داشته باشید که اگر چیزی برای پرداخت وام وجود نداشته باشد ، در صورت عدم وجود دستمزد و پرداخت رسمی به کارت ، بازداشت تأثیری نخواهد داشت. اگر در خانواده فرزندان صغیر وجود داشته باشد یا بدهکار ذینفع باشد - مزایا، پول فرزندان قابل بازداشت نیست. برای محدود کردن اقدامات ضابطین لازم است با مسئول پرونده تماس گرفته و مدارکی دال بر ماهیت وجوه وارده به حساب را به وی تحویل دهید.

اگر هیچ حسابی برای توقیف نباشد، ضابطان حق دارند اموال بدهکار را توقیف کنند. اگر ملکی نباشد و چیزی برای پرداخت وام نباشد، همین. فرآیند به پایان می رسد، حساب ها مسدود می شوند، سفر به خارج محدود می شود.

ورشکستگی

از 1 اکتبر 2015، روزنه دیگری برای بدهکاران ظاهر شد و به آنها اجازه داد وام را به صورت قانونی پرداخت نکنند. وام گیرنده ممکن است خود را ورشکسته اعلام کند. این روش کاملاً پیچیده است و محدودیت های زیادی را برای فرد ایجاد می کند. شرح آن را می توان در FZ-127 یافت. بنابراین، بدهکار از کلیه تعهدات پرداختی ساقط می شود و از مسئولیت معاف می شود.

در پایان

وقتی به این فکر می کنید که آیا امکان پرداخت وام وجود دارد یا خیر، مطمئن شوید که چنین امکانی واقعا وجود ندارد. بدون دلیل موجه، این امکان پذیر نیست. سازمان طلبکار به تنهایی یا با کمک وصول‌کنندگان و ضابطان، راهی برای برداشت بدهی پیدا می‌کند. اگر چیزی برای پرداخت وام به MFI وجود ندارد، دوباره از یک سازمان بزرگتر وام بگیرید. این اقدام در برابر عواقب اقدامات غیرصادقانه کارکنان وام دهنده محافظت می کند.

حتی اگر وام گیرندگان طبق قرارداد وام به دلیل خوبی پرداخت نکنند، سازمان وام دهنده اعصاب آنها را متزلزل می کند و می تواند زندگی را دشوار کند. بنابراین، اجازه ندهید کارها مسیر خود را طی کنند، با طلبکار گفتگو کنید، پنهان نشوید. بنابراین فرصتی برای جلوگیری از برخی عواقب غیرمنتظره و حفظ اعصاب خود با حفظ روابط با عزیزان وجود دارد.