وام به مدت 3 سال پرداخت نشده است - چه اتفاقی خواهد افتاد؟ آیا بعد از مرور زمان می توان وام را رد کرد؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

دریافت وام بانکی برای رهایی از تعهدات مالی ایده خوبی است، اما پرخطر. اگر وام گیرنده در پرداخت مشکل داشته باشد، ممکن است بدهکار شود. تاخیر طولانی منجر به جریمه ها و جریمه های هنگفت، توقیف حساب ها و از دست دادن احتمالی اموال می شود. اما در روسیه یک دوره محدودیت برای قراردادهای اعتباری وجود دارد. 3 ساله است. پس از انقضای مدت محدودیت، بانک حق طرح مطالبات از بدهکار را ندارد. بنابراین، بسیاری از وام گیرندگان می خواهند پاسخ این سوال را بدانند: اگر به مدت 3 سال وام را پرداخت نکنید، چه اتفاقی می افتد؟

مفهوم دوره محدودیت

بسیاری از وام گیرندگان می خواهند وام بگیرند و آن را پرداخت نکنند، اما طبق قانون این امکان در موارد استثنایی وجود دارد. یکی از این موارد انقضای مدت محدودیت طبق قرارداد وام است.

روابط بین وام دهنده و وام گیرنده توسط قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. در هنر ماده 196 قانون مدنی فدراسیون روسیه دوره محدودیت در رابطه با بدهکار را نشان می دهد که پس از آن بانک حق ندارد مطالبات خود را مطرح کند.بدهی را برگرداند مدت 3 سال است.

موقعیت محدودیت ها چگونه محاسبه می شود؟

طبق هنر. 196 قانون مدنی فدراسیون روسیه، ادعاهای طلبکار علیه بدهکار با انقضای مدت محدودیت خاتمه می یابد. اما اگر مشتری ویژگی های این روش را درک نکند، نمی توانید پرداخت بدهی های وام را متوقف کنید. پرداخت کنندگان با پرسیدن این سوال: "3 سال است که وامی نپرداخته ام، آیا محدودیت ها تمام شده است؟"، پرداخت کنندگان می خواهند از زمان پایان تعهدات وام آگاه باشند.

یکی از نکات مهم محاسبه صحیح مدت زمان محدودیت است. برخی از مشتریان به اشتباه تصور می کنند که از لحظه انعقاد قرارداد وام شروع می شود. این یک قضاوت نادرست است.

طبق قانون، تاریخ گزارش آخرین روز انجام تعهدات پرداخت‌کننده است و پس از آن وی از انجام الزامات طبق قرارداد وام خودداری کرد. این تاریخ آخرین پرداخت وام است.

شرایط انصراف بدهی

یکی از راه های رد بدهی وام، انقضای مدت زمان محدودیت است. اما برای معافیت از تعهدات مالی باید شرایط زیر رعایت شود:

1. طلبکار ادعایی برای پرداخت بدهی ظرف 3 سال از تاریخ آخرین پرداخت نکرده است.
2. بر اساس یک قرارداد وام مصرفی، هیچ گونه رسیدگی اداری علیه وام گیرنده آغاز نشد.
3. مشتری عمداً از وظایف خود پنهان نشد.
4. وام گیرنده درآمد خود را پنهان نکرده و با پول مشکل دارد.
5. تعهدات تحت قرارداد وام مشتری، به عنوان مثال، به اشخاص ثالث منتقل نشده است.آژانس جمع آوری.
6. پرداخت کننده هیچ اخطاری در مورد نیاز به پرداخت مشارکت تحت قرارداد وام مصرف کننده دریافت نکرد.

نیاز اصلی که بر اساس آن وام گیرنده می تواند امیدوار به رد بدهی های وام پس از 3 سال باشد، عدم تذکر بانک است. اگر پس از گذشت 3 سال از تاریخ آخرین پرداخت، طلبکار طبق قرارداد نیاز به پرداخت نداشته باشد، مدت محدودیت وام منقضی شده در نظر گرفته می شود. در این صورت، وام گیرنده حق دارد روی ابطال مانده بدهی با جریمه ها و جریمه های تعلق گرفته برای یک دوره سه ساله عدم پرداخت حساب کند.

عواقب عدم پرداخت در حساب وام

انتظار می رود بانک بدهی پرداخت کننده را برای یک دوره 3 ساله فراموش کند، وکلا توصیه نمی کنند. شانس رد بدهی ها بر اساس هنر. 196 قانون مدنی فدراسیون روسیه کمتر از 0.04٪ است. علاوه بر این، فرار از انجام تعهدات مالی به بانک می تواند به عنوان کلاهبرداری تلقی شود و این مستلزم مجازات کیفری است (ماده 159 قانون جزایی فدراسیون روسیه).

اگر مشتری (به دلیل مشکلات مالی) تصمیم گرفت که به مدت 3 سال طبق قرارداد پرداخت نکند، با احتساب این که وام پس از مدت رد می شود، باید از عواقب منفی آن آگاه باشد.

اگر وام به مدت 3 سال پرداخت نشود، چه اتفاقی می افتد؟

• سابقه اعتباری به طرز ناامیدکننده ای بدتر می شود. وام گیرنده ممکن است امکان دریافت وجوه استقراضی را حتی در موسسات مالی خرد فراموش کند.
• بانک ممکن است بازپرداخت زودهنگام بدهی را مطالبه کند. بدهی ها را می توان برای بدهکارانی که معوقه هستند اعمال کردبرای 3 ماه یا بیشتر.
• همه حساب های وام گیرنده مسدود خواهد شد. مشتری تا زمانی که بدهی خود را پرداخت نکند، نمی تواند از کارت های نقدی و سپرده استفاده کند.
• بانک ممکن است تعهدات تحت قرارداد را به یک آژانس جمع آوری انتقال دهد. جمع آوری کنندگان کمتر به بدهکاران وفادار هستند و درگیری با آنها می تواند به شهرت پرداخت کننده منجر شود.
• مشارکت دادن بستگان بدهکار در پرداخت.
• ممکن است علیه مشتری شکایت کیفری شروع شود. اگر ثابت شود که وام گیرنده عمدا از پرداخت وام بیش از 500 هزار روبل طفره رفته است، دادستان ممکن است او را به عنوان کلاهبردار متهم کند.

مسئول ساختن اعضای خانواده بدهکار

مشتریانی که بدهکار می شوند بیش از شهرت خود به خطر می افتند. اگر 3 سال وام را پرداخت نکنید تکلیف اقوام آنها چه می شود؟

اول اینکه همسر بدهکار بعید است که بتواند تأییدیه وام مسکن را دریافت کند، زیرا بانک قطعاً به سابقه اعتباری بدهکار توجه می کند.

ثانیاً، آژانس‌های جمع‌آوری، که بانک‌ها در 78 درصد موارد حقوق تحت قراردادهای وام را به آنها انتقال می‌دهند، اغلب از همه اعضای خانواده درخواست بازگشت دارند. تماس‌های ناخوشایند، اعلان‌ها و ملاقات‌های منظم با جمع‌آوران تنها بخش کوچکی از پیامدهای منفی است که بدهی بلندمدت یکی از اعضای خانواده به همراه دارد.

اگر حقیقت کلاهبرداری از طرف وام گیرنده (که دلالت بر تشکیل پرونده کیفری دارد) ثابت شود، ممکن است خانواده او نه تنها آرامش خاطر را از دست بدهند، بلکه از دست بدهند.اعتماد و احترام آشنایان.

مشاوره حقوقی

هنگام بروز اولین مشکلات مالی، توصیه می شود با متخصصانی که در امور اقتصادی صلاحیت دارند تماس بگیرید. آنها به شما کمک می کنند تا برای جلوگیری از عواقب منفی و وضعیت "بدهکار دائمی" تصمیم درست بگیرید.

وکلا به مشتریانی که نمی توانند وام خود را پرداخت کنند چه توصیه می کنند؟ پس از مطالعه وضعیت وام گیرنده، آنها به تصمیم گیری در مورد نحوه عدم پرداخت قانونی وام به بانک یا کاهش میزان مشارکت کمک می کنند. این را می توان به چندین روش انجام داد:

• برای تغییر قرارداد وام به بانک مراجعه کنید؛
• در صورت وجود اشکال در اسناد، علیه طلبکار شکایت کنید؛
• جذب وام گیرندگان یا ضامن برای پرداخت (در صورتی که در قرارداد مشخص شده باشند)؛
• استفاده از بیمه اعتبار؛
• اعلام ورشکستگی.

تغییر قرارداد وام در بانک

حساب کردن روی این واقعیت که بانک به مدت 3 سال پرداخت بدهی را فراموش می کند بسیار خطرناک است. راه های مقرون به صرفه تری برای رد بدهی وام ها وجود دارد. یکی از در دسترس ترین گزینه ها تماس با مدیران بانک است.

کارمند اعتبار باید با جزئیات توضیح دهد که چه چیزی منجر به مشکلات مالی شده است. مراجعه به بانک به این معنی است که وام گیرنده علاقه مند به حفظ شهرت خوب خود به عنوان مشتری است و آمادگی دارد حداقل تا حدی به تعهدات خود عمل کند.

در پاسخ به این سوال: "اگر 3 سال وام را پرداخت نکنید، چه اتفاقی می افتد؟" - بعید است متخصصان بانکی به وام گیرنده پاسخ دهند.بنابراین، شما نباید مدیران را از قصد فرار از پرداخت مطلع کنید.

برای بهبود شرایط قرارداد وام، باید پاسپورت، مدارک وام و گواهی درآمد خود را همراه داشته باشید. پس از بررسی درخواست، بانک ممکن است تصمیم بگیرد:

• بخشی از سودی را که پس از مشکلات مالی مشتری تعلق گرفته است حذف کنید؛
• تجدید ساختار وام. مدت قرارداد وام تمدید خواهد شد، اما پرداخت بسیار کمتر خواهد شد؛
• یک وام موجود را با نرخ بهره کمتر بازپرداخت کنید.

تشکیل ادعا علیه مؤسسه اعتباری

همه قراردادهای وام مطابق با الزامات قانون تنظیم نشده اند. یک وکیل باتجربه اقتصادی می تواند اشکالاتی را در اسناد بانک پیدا کند و این دلیلی برای تجدید نظر در محاسبه سود یا فسخ قرارداد است.

وب اطلاعاتی در مورد اینکه آیا بانک ها بدهی های وام های خود را در صورت وجود اشتباهات در قرارداد وام حذف می کنند، دارد. 6 درصد از مشتریان موفق به برنده شدن در دعوا و رد کامل بدهی شدند. اکثر کسانی که در دادگاه برنده شدند (97٪) از مؤسسات مالی خرد وام گرفتند. احتمال اینکه یک مؤسسه مالی بزرگ، مانند Sberbank یا Sovcombank، در قرارداد وام مصرف کننده اشتباه کند، عملاً صفر است.

مشتری می تواند در صورتی به دادگاه مراجعه کند که بانک تعهدات وام را انجام ندهد، به عنوان مثال، نیاز به پرداخت را 2-3 روز قبل از سررسید اعلام نکند یا وجوه را با تأخیر اعتبار دهد. در چنین حالتی دادگاهمی تواند طرف بدهکار را بگیرد و با شکایت پول از بانک، بخشی از بدهی را رد کند. بدهی وام و مدت محدودیت در این شرایط تأثیری بر روند محاکمه نخواهد داشت.

جذب دیگران برای پرداخت

اگر وام گیرندگان یا ضامن در قرارداد وام مشخص شده باشند، می توانند تعهدات پرداخت را بر عهده بگیرند. بانک در صورت عدم اقدام برای بازپرداخت بدهی توسط وام گیرنده عنوان، در 98 درصد موارد برای استرداد وجوه قرض گرفته شده به سایر اعضای قرارداد مراجعه می کند.

فرار از پرداخت توسط ضامن یا وام گیرندگان هم می تواند منجر به عواقب منفی شود. آیا می توانند با توجه به مرور زمان نسبت به آنها وام را رد کنند؟ بله، زیرا طبق قانون، همه کسانی که با قرارداد قرض الحسنه مرتبط هستند می توانند از تخفیف بدهی استفاده کنند.

اما ضامن ها یا وام گیرندگان فقط پس از محجور یا ورشکسته شناخته شدن وام گیرنده اصلی و همچنین احراز شرایط مدت محدودیت (عدم تذکر بانک) از پرداخت وام معاف می شوند. ظرف 3 سال از تاریخ آخرین پرداخت).

بازگشت بدهی توسط شرکت بیمه

اگر مشتری بیمه کرده باشد، می تواند به طور قانونی خود را از شر بدهی خلاص کند. در صورت از دست دادن شغل، در صورتی که در لیست ریسک ها قرار می گرفت، شرکت بیمه وام را برای مشتری پرداخت می کند. ترک غیر ارادی کار به طور ضمنی، به عنوان مثال، در نتیجه اخراج کارکنان.

برای اعمال حق، وام گیرنده باید بلافاصله پس از پایان قرارداد کار، مدارکی را که وضعیت مالی خود را تأیید می کند، به بانک ارائه کند. بانکمطالبات را به شرکت مجاز منتقل می کند و وام توسط بیمه گر وام گیرنده پرداخت می شود.

روند ورشکستگی

همه وام گیرندگان با مشکلات مالی به دنبال اعلام ورشکستگی نیستند. اما همه علاقه مند به پاسخ به این سوال هستند: عواقب عدم پرداخت وام چیست؟ آنها می گویند: "من 3 سال است که وامی نپرداخته ام" و بسیاری این راه را برای رهایی قانونی از تعهدات انتخاب می کنند.

ورشکستگی یک گزینه رو به رشد برای رد بدهی های اعتباری است. مشتریان بانکی که حداقل 3 ماه متوالی با بدهی کل 500 هزار روبل (حداقل) طبق قرارداد پرداخت نمی کنند، می توانند از آن استفاده کنند. مزیت آن حذف کامل بدهی های باقیمانده وام پس از فروش اموال وام گیرنده است.

کسانی که چیزی برای از دست دادن ندارند تمایل دارند خود را ورشکسته اعلام کنند: این رویه شامل فروش دارایی مشتریان به منظور پرداخت بدهی است. اگر دارایی برای بازپرداخت کامل وام کافی نباشد، بانک مجبور به بخشش بدهی می شود.