2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49
وام های رهنی با وجود وثیقه در قالب املاک مشخص می شود. این نوع معامله نیاز به تأیید رسمی با استفاده از یک سند خاص دارد، زیرا وام املاک و مستغلات وامی با مقدار نسبتاً زیادی پول است. علاوه بر این، در اینجا ما در مورد تعهد خاصی صحبت می کنیم که نقش آن را خانه، آپارتمان یا مسکن خریداری شده ایفا می کند.
در این راستا، بانک های روسیه رویه صدور وام مسکن را همراه با قرارداد وام مسکن ارائه کرده اند.
وام مسکن چیست
وام مسکن وثیقه ای است که روابط بین وام دهنده و وام گیرنده را تنظیم می کند.
با تشکر از او، مالک در آن واحد صاحب دو حق می شود:
- حق انجام تعهدات پولی تحت وام رهنی بدون ارائه شواهد دیگری دال بر وجود آن.
- حق استفاده از اموال رهنی به عنوان وثیقه.
برای تعریف دقیق تر وام مسکن و تفاوت آن با قرارداد رهنی، به جدول زیر مراجعه کنید:
| شرایط | وام مسکن | قرارداد وام مسکن |
| وضعیت | وام مسکن وثیقه ای است که می تواند در معاملات در بانک و بین بانک ها مشارکت داشته باشد | سند رسمی با قدرت قانونی |
| قابلیت ایجاد تغییرات | فرصتی وجود ندارد، برای این باید وام مسکن جدید تهیه کنید | شاید، اما اگر هر دو طرف موافق باشند |
| چه کسی امضا می کند | وام گیرنده و متعهد | قرض دهنده و وام گیرنده |
| محل ثبت نام | خدمات ثبت نام | دفتر اسناد رسمی |
| اطلاعات سپرده | شیء وثیقه با جزئیات شرح داده شده است | وثیقه فقط ذکر شده است |
| مطالب | ضمانت اجرای تعهدات طرفین | شرح روابط حقوقی برای صدور و بازپرداخت وام مسکن |
اطلاعات عمومی
وام مسکن یک وثیقه بدهی است که اثر آن تنها پس از بازپرداخت کامل کلیه تعهدات وام گیرنده به طلبکار منقضی می شود. تا زمانی که اعتبار آن به پایان نرسیده باشد، بانک صاحب حق می‌تواند وام مسکن را مجدداً به سایر مؤسسات مالی و اعتباری بفروشد یا بفروشد. البته فقط با رضایت شخصی وام گیرنده. با این حال، این هیچ تاثیر قابل توجهی بر خود امنیت ندارد.بیان می کند: شرایط قرارداد وام مسکن، و همچنین شرایط وام مسکن، بدون تغییر است.
رویه اعتباری روسیه اجرای اجباری این مقاله را فراهم نمی کند. به عنوان مثال، بانک های بزرگ الزام وام گیرنده را به امضای وام مسکن ضروری نمی دانند، زیرا دارایی های مالی قابل توجهی در ذخایر خود دارند، یعنی ریسک از دست دادن مبلغ قابل توجهی برای خود ندارند. اما شرکت کنندگان نه چندان بزرگ در بازار اعتبار و مالی برای محافظت از خود بر وام مسکن اصرار دارند.
از ویژگی های مهم رهن این است که شرایط آن از نظر اولویت نسبت به قرارداد رهنی برتری دارد. معلوم می شود در صورت عدم رعایت تعهدات طبق مفاد رهن انجام می شود.
قرضداد وام مسکن سند اصلی این معامله است و رهن را تصدیق می کند و رهن ضمانت آن است. اصل وام مسکن توسط بانکی که وام را اعطا کرده است نگهداری می شود، در حالی که وام گیرنده یک نسخه از آن را که توسط دفتر اسناد رسمی تایید شده دریافت می کند.
وام مسکن اوراقی است که مالکیت اسمی آن به مؤسسه مالی اجازه نمی دهد بدون اجازه کتبی وام گیرنده آن را به اشخاص ثالث منتقل کند.
ماهیت وام مسکن
وام مسکن رابط بین بازار املاک و اوراق بهادار است. ماهیت وام مسکن، تامین مالی مجدد است، یعنی بدهی وام مسکن را می توان فروخت یا رهن کرد. نهاد وام مسکن اخیراً معرفی شده است که بدون شک به معنای پیشرفت در توسعه بازار اوراق بدهی است.بنابراین، بانک‌ها می‌توانند بدهی خود را در بازار ثانویه بفروشند، بنابراین پایگاه نقدی گسترده‌ای برای وام‌دهی بلندمدت برای خود فراهم می‌کنند.
در وام مسکن، مهمترین چیز، اعطای وام انبوه توسط بانک های مسکن در حال ساخت و آماده است. وام های بلندمدت مسکن نمی تواند صرفا بر اساس سپرده ها و سایر حساب های پس انداز باشد. اعطای وام انبوه و بلندمدت برای ساخت و ساز و خرید املاک و مستغلات خصوصی نیاز به امکان تامین مالی مجدد از جمله در بازار سهام دارد. تاریخ مالی جهان عدم امکان توسعه عادی بازار وام مسکن بدون وام مسکن را ثابت کرده است.
شرایط صدور اوراق رهنی
این اوراق را می توان تحت سه شرط صادر کرد:
- تعهد اصلی پولی است؛
- هنگام انعقاد قرارداد وام مسکن، میزان بدهی روی آن یا معیارهایی که می توان آن را تعیین کرد، مشخص می شود؛
- قرارداد وام مسکن باید حاوی بند در مورد موضوع وام مسکن باشد.
این بدان معنا نیست که وام مسکن یا قرارداد اصلی دیگر معتبر نیست. هر دو به اعتبار خود ادامه می دهند. اما باید به خاطر داشت که رهن یک وثیقه است که تعهدات آن با وثیقه تضمین می شود. دارنده می تواند موضوع وام رهنی را بازیابی کند یا طبق قرارداد اصلی دقیقاً بر اساس رهن و نه بر اساس رهن یا قرارداد اصلی اجرا شود. علاوه بر این، یکی از ویژگی های وام مسکن باید شامل ثبت دولتی اجباری این ارزشمند باشدکاغذ.
راهن سند صادر می کند. رهن قرارداد وثیقه ای است که در یک نسخه و به صورت کتبی بر روی فرم مخصوص یک فرم استاندارد صادر می شود. ثبت دولتی اوراق رهنی مستلزم داشتن شماره ثبت فردی و مهر است که بدون آن این وثیقه باطل تلقی می شود.
دسته‌های اشیاء
وام مسکن وثیقه ای است که توسط یکی از اشیاء دسته های زیر تضمین می شود:
- آپارتمان ها، ساختمان های مسکونی و قطعات آنها؛
- اشیاء ناتمام؛
- قطعات زمین؛
- گاراژها، خانه‌های باغ، ویلاها و سایر ساختمان‌های مصرف‌کننده؛
- کشتی های ناوبری داخلی، کشتی ها و هواپیماها، اشیاء فضایی.
در صورتی که موضوع قرارداد عین غیر منقول با اموال معین باشد مانند: رهن صادر نمی شود.
- قطعه زمین؛
- یک شرکت به عنوان یک مجتمع دارایی واحد و غیر قابل تقسیم؛
- جنگل و غیره.
در قرارداد رهنی، حق اجاره ممکن است به عنوان یک شی ذکر شود.
وام مسکن در بازار اوراق بهادار چیست
وام مسکن یک تعهد بدهی تضمین شده است. شرکتی که دارای پرتفویی از این گونه وام‌های مسکن است، این حق را دارد که برای جذب منابع مالی اضافی، انتشار اوراق قرضه خود را آغاز کند. بازپرداخت آنها با پرداخت سود وام مسکن متعلق به شرکتی است که اوراق را منتشر کرده است.
وام مسکن در بازار اوراق بهادار سندی است که تعدادی از الزامات را برآورده می کند. به ویژه، باید تحت اللفظی باشد، یعنی جزئیات خاصی باید روی کاغذ وجود داشته باشد. نداشتن همه آنها به طور خودکار ارزش آن را باطل می کند.
علاوه بر امتیازات و داده های تعیین شده توسط قانون، وام مسکن ممکن است حاوی اطلاعاتی باشد که توسط متعهد و متعهن تعیین شده است. برای مثال، اینها ممکن است تحریم‌های خاصی برای وام گیرنده در صورت تأخیر در پرداخت پرداخت بعدی یا برخی فرصت‌های اضافی که شامل حفظ اموال وثیقه‌شده باشد، باشد. بانک این حق را دارد که مستقلاً، بدون مشارکت بدهکار، این شرایط اضافی را تعیین کند.
انتقال وام مسکن و پیامدهای قانونی آن
انتقال رهن از نظر حقوقی به دو مرحله تقسیم می شود:
- تنظیم ظهرنویسی به نفع ظهرنویس (هر شخص ثالث)؛
- انتقال واقعی نسخه اصلی.
ظهرنویس (انتقال دهنده وثیقه) مکلف است اخطاریه کتبی در مورد انتقال رهن به مدیون بدهد. ظهرنویس پس از دریافت سند، مالک کلیه حقوق مرتهن به موجب رهن و قراردادهای اصلی می شود. ظهرنویس در قبال میزان قابل اعتماد بودن اطلاعات موجود در اوراق بهادار منتقل شده مسئول است. علاوه بر این، انتقال رهن به معنای تأیید ظهرنویس بر انجام وجدانی کلیه تعهدات مدیون در قرارداد است. بعد ازبا انتقال کاغذ، متعهد تمام مسئولیت خود را در قبال عدم انجام تعهدات بدهکار نسبت به ظهرنویس سلب می‌کند.
اما در قانون رهن بندی وجود دارد که تعیین شرایط تعهد را پیش بینی می کند. بنابراین، خریدار وام مسکن آسایش خود و امنیت سرمایه گذاری خود را افزایش می دهد.
تامین مالی مجدد با وام مسکن
قانون وام مسکن چندین راه را برای تأمین مالی مجدد با وام مسکن ارائه می کند:
- فروش وام مسکن؛
- وثیقه او؛
- فروش این سند با شرط بازخرید آن؛
- انتشار اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن.
نکته بسیار مهم در این موضوع این است که شما می توانید وام مسکن را تنها تا زمانی که بدهکار تمام تعهدات وام را انجام دهد، مجدداً تامین مالی کنید.
مزایا و معایب اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن
مزایای انتشار اوراق و گواهی وام مسکن عبارتند از:
- دریافت منابع مالی توسط بازار وام مسکن برای گسترش مقیاس اعطای وام مسکن؛
- سرمایه گذاران اوراق بهادار با بازده و تضمین بالا دریافت می کنند.
عیب اوراق و گواهی وام مسکن برای مالک، امکان بازپرداخت وام توسط بدهکار قبل از موعد مقرر است. ریسک استرداد ارزش اسمی گواهی بالاست که در نتیجه دارنده وثیقه با پشتوانه وام مسکن از سود بلندمدت به صورت سود محروم می شود.
توصیه شده:
کدام بانک به یک اتاق وام مسکن می دهد: لیست بانک ها، شرایط وام مسکن، بسته ای از اسناد، شرایط پرداخت، پرداخت و میزان نرخ وام وام مسکن
مسکن خودتان یک ضرورت است، اما همه آن را ندارند. از آنجایی که قیمت آپارتمان بالا است، هنگام انتخاب یک منطقه معتبر، یک منطقه بزرگ و هزینه به طور قابل توجهی افزایش می یابد. گاهی اوقات بهتر است یک اتاق بخرید که تا حدودی ارزان تر خواهد بود. این روش ویژگی های خاص خود را دارد. کدام بانک ها به یک اتاق وام مسکن می دهند، در مقاله توضیح داده شده است
اوراق بهادار گواهی نشده چیست؟ بازار اوراق بهادار روسیه
بازار مالی شامل چندین بخش است. یکی از آنها بورس است. بازار اوراق بهادار منبع دریافت و توزیع مجدد وجوه است. سرمایه گذاران سهام شرکت ها و بانک های آینده دار را خریداری می کنند و رشد آنها را تسریع می کنند. در اینجا اوراق اسنادی و غیر اسنادی در گردش است. ویژگی های عملکرد آنها در مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت
معاملات اوراق بهادار در بورس اوراق بهادار: ویژگی ها، سودآوری و حقایق جالب
اوراق بهادار یک سرمایه گذاری بسیار قابل اعتماد است که همچنین راهی سودآور برای افزایش سرمایه است. اما در عمل، افراد زیادی هستند که کم و بیش درک می کنند که چنین فرآیند معاملاتی چیست
اوراق بهادار و زیان در قیمت اوراق بهادار
انواع اوراق بهادار موجود. کار با اوراق بهادار، تنظیم روابط در این نوع فعالیت. چه چیزی زیان قیمت اوراق را تعیین می کند
کیفیت های سرمایه گذاری اوراق بهادار. مفهوم بازار اوراق بهادار. انواع اصلی اوراق بهادار
اخیراً، افراد بیشتری سرمایه گذاری در اوراق بهادار را به عنوان راهی برای سرمایه گذاری انتخاب می کنند. این امر منجر به توسعه بازار اوراق بهادار می شود. انتخاب شایسته ابزارهای سرمایه گذاری تنها پس از ارزیابی کامل کیفیت سرمایه گذاری اوراق بهادار امکان پذیر است
