فروش بدهی به مجموعه داران. قرارداد فروش بدهی اشخاص حقوقی و حقیقی توسط بانک ها به مجموعه داران: نمونه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اگر به این موضوع علاقه دارید، به احتمال زیاد وام را معوق کرده اید، و همان اتفاقی که برای اکثر بدهکاران برای شما افتاده است - فروش بدهی. اول از همه، این بدان معناست که در هنگام درخواست وام، شما که سعی می کنید هر چه سریعتر پول را در دستان خود بگیرید، مطالعه دقیق قرارداد را لازم ندانستید.

اگر همه موارد فوق در مورد شما صدق نمی کند، باز هم می توان فهمید که جمع آوری کنندگان چه کسانی هستند و بانک ها چگونه بدهی ها را می فروشند. به هر حال، اگر این آقایان به خانه شما یا دوستان شما بیایند، نمی توانید همه چیز را برگردانید. بنابراین، دانستن نحوه عمل در چنین شرایطی بسیار خوب خواهد بود.

کلکسیونرها چه کسانی هستند؟

بسیاری از مردم، با شنیدن این کلمه، بلافاصله تصور می کنند که یک نوع "برادر" تلمبه شده، مردی تنومند با چماق، بدهی شما را از بین می برد. در واقع، همه چیز تا این حد غم انگیز نیست. چنین روشی برای از بین بردن پول یک عمل کیفری است. افراد کمی برای مدت طولانی از آن استفاده می کنند.

در واقع کارکنان شرکت مجموعه -افرادی که تحصیلات اقتصادی / حقوقی دارند یا دارای مدرک روانشناسی هستند. نگهبانان سابق در چنین ساختارهایی بسیار نادر هستند.

وظیفه کارکنان سازمان جمع آوری بدهی است. آنها ممکن است با شما تماس بگیرند، نامه بنویسند، شخصاً در خانه و محل کار شما ملاقات کنند و از روش های قانونی دیگر استفاده کنند. فروش بدهی به جمع‌آوران این حق را به آنها نمی‌دهد که شما و بستگانتان را بترسانند، به اموال خود آسیب برسانند، تهدید و سایر روش‌های مشابه را انجام دهند. همه اینها دلیل درخواست شما از پلیس است.

چرا بانک بدهی شما را می فروشد؟

این نکته نسبتاً مهمی است که نمی توان آن را نادیده گرفت. در هر قرارداد وام دهی، الزاماً شرایطی که بانک حق واگذاری بدهی به اشخاص ثالث را دارد، پیش بینی شده است. این همان فروش بدنام بدهی است. یعنی بانک با دادن پول به شما حق پس گرفتن آنها را می گیرد. چنین حقی طبق قانون می تواند به هر کسی، هم به صورت پولی و هم رایگان، منتقل شود. اما در واقع، هیچ کس، به جز مجموعه داران، به چنین "شادی" نیاز ندارد. توجه داشته باشید که هیچکس رضایت شما را برای انتقال بدهی نمی‌خواهد، اما شما موظف هستید این واقعیت را به شما اطلاع دهید.

اغلب چنین وام هایی به مجموعه داران فروخته می شود:

• تضمین نشده توسط وثیقه یا ضامن؛
• مصرف کننده;
• با تسهیلات اضافه برداشت؛
• بدهی که کمتر از 300 هزار روبل است.

اغلب کار کردن با چنین مشتریانی برای بانک ها به تنهایی سودآور نیست، بهتر است آنها را بفروشید. پس از همه، هزینه های قانونی می تواند باشدبیشتر از خود وام.

بانک چه کاری می تواند انجام دهد؟

فروش دیون اشخاص در این مورد به دو صورت انجام می شود:

• ارائه خدمات وصول بدهی؛
• انتقال نهایی حقوق طلبکار به شخص دیگر.

راه اول انعقاد قرارداد در زمینه ارائه خدمات مجموعه است. در این صورت مالکیت نزد بانک باقی می ماند و جمع کننده بابت خدمات ارائه شده کمیسیون دریافت می کند. این سودمندترین راه برای مشتری است. بانک با توجه به شهرت خود، در انتخاب مدعی و همچنین در روش کار وی بسیار دقت خواهد کرد. این بدان معناست که البته بدهکار از تماس، نامه و ملاقات اذیت می شود، اما به احتمال زیاد اقداماتی در حد مجاز اعمال نخواهد شد.

گزینه دوم فروش کامل دین یا توافق در مورد واگذاری حقوق طلبکار است. چنین مسیری می تواند برای بدهکار غم انگیز تمام شود. واقعیت این است که پس از انعقاد معامله با مجموعه داران، بانک به مبلغ دریافتی بسنده می کند و بدهکار سابق دیگر به هیچ وجه علاقه ای به آن ندارد. این بدان معنی است که آنها به اقداماتی که برای بازگرداندن وجوه انجام می شود اهمیت نمی دهند. بنابراین، کلکسیونرها، به ویژه افراد بی پروا، خجالتی نیستند. از همه روش‌های مجاز و بعضاً ممنوع استفاده می‌شود.

نحوه تنظیم قرارداد واگذاری

چنین سندی را قرارداد واگذاری یا قرارداد واگذاری مطالبات می نامند. این رایج ترین گزینه در شرایطی مانند فروش بدهی اشخاص حقوقی (و همچنین افراد حقیقی) است. رضایت بدهکار برای نتیجه گیریچنین قراردادی لازم نیست.

تخصیص در بسیاری از زمینه های فعالیت استفاده می شود، نه تنها در وام دادن. اما، طبق قانون فدراسیون روسیه، چنین توافقی را نمی توان در رابطه با تعهدات شخصی منعقد کرد. مثلاً جبران خسارت مادی و معنوی، نفقه قابل انتقال نیست.

چنین قراردادی اغلب در مواردی منعقد می شود که طلبکار نتواند به تنهایی بدهی را وصول کند. گاهی اشخاص حقوقی و حقیقی با توافق دوجانبه در تعهداتی که از این طریق به وجود آمده است شریک می شوند. چنین قراردادی می تواند به صورت پولی و رایگان منعقد شود.

طرفین توافق

در صورت فروش بدهی، طرفین معامله عبارتند از:

• انتصاب گیرنده - کسی که خرید می کند، صاحب جدید حق مطالبه؛
• تخصیص دهنده - کسی که می فروشد، قرض دهنده اصلی.

واحد متعهد به بازپرداخت بدهی، اگرچه طرف چنین توافقی است، اما شخص ثالث محسوب نمی شود، زیرا رضایت آن برای تکمیل معامله لازم نیست.

بسته به تعداد و ویژگی های طرفین معامله، قرارداد واگذاری را می توان به شرح زیر تقسیم کرد:

• فروش بدهی اشخاص حقوقی به یک شخص حقوقی - سازماندهی مجدد معمول یک شرکت اغلب به نظر می رسد. در واقع، فقط نام بدهکار تغییر می کند، در حالی که خود شخص حقوقی ثابت می ماند.
• انتقال بدهی یک شخص حقوقی به یک فرد - اغلب، زمانی که یک شرکت منحل می شود، تعهدات بدهی توسط مدیر سابق بر عهده می گیرد. بدهی با همان شرایط و به همان مبلغ به پرداخت کننده جدید منتقل می شود.
• توافق بین افراد -کمک در گرفتن وام، تقسیم اموال در طلاق، پرداخت دیون فرزندان توسط والدین و غیره.
• قرارداد واگذاری سه جانبه - زمانی که به بدهکار اطلاع داده شود که بدهی او فروخته شده است و امضای او گواه این امر باشد.

در هر نوع قرارداد واگذاری، یکی از طرفین ممکن است یک آژانس مجموعه باشد.

ویژگی های قرارداد و محتوای آن

قرارداد فروش بدهی (نمونه ای در زیر ارائه شده است) باید حاوی موارد زیر باشد:

• میزان بدهی؛
• حضور و میزان جریمه؛
• اشاره به قرارداد اصلی که انعقاد آن منجر به بدهی شد؛
• شرایطی که در آن بازپرداخت وام ضروری بود؛
• اطلاعات تماس و جزئیات بانکی طرفین؛
• تعهدات تحمیل شده بر بدهکار.

بسته به زمینه فعالیت، قرارداد واگذاری می تواند در زمینه های زیر فعالیت اقتصادی اعمال شود:

• واگذاری حق مطالبه در زمینه املاک - به این ترتیب می توانید آپارتمان خریداری شده با رهن را در صورتی که هنوز وام بازپرداخت نشده است بفروشید؛
• واگذاری در بیمه - انتقال خطرات احتمالی به شرکت بیمه دیگری؛
• تخصیص مطالبات تحت قراردادهای عرضه - استفاده از فاکتورینگ، یعنی دعوت به بانک واسطه ای که حق مطالبه پرداخت مطالبات را دارد؛
• فروش بدهی تحت قرارداد؛
• واگذاری در عملیات اعتباری مؤسسات بانکی - فروش بدهی به مؤسسه وصولی؛
• اختصاص درورشکستگی یکی از راه های کاهش مطالبات است.

نشانه هایی که نشان می دهد بدهی شما فروخته شده است

همانطور که قبلاً فهمیدید، برای اشخاص حقوقی، فروش بدهی اغلب تعجب آور نیست و گاهی اوقات داوطلبانه و مطلوب است. چه چیزی در مورد وام های صادر شده توسط افراد نمی توان گفت. در اینجا، خرید بدهی توسط جمع‌آوران اغلب غافلگیرکننده است.

چگونه بفهمیم که وام شما فروخته شده است؟ باید شروع به نگرانی کنید اگر:

1. تماس هایی از افراد ناشناس دریافت می کنید که خواستار پرداخت بدهی هستند. مشخص کنید که آنها با چه حقی این کار را انجام می دهند، و پیشنهاد دهید قرارداد واگذاری را از طریق پست سفارشی ارسال کنند.
2. نمی توانید هزینه ماهانه را پرداخت کنید و پاسخ "حساب بسته است" را دریافت کنید. برای شفاف سازی با بانک خود تماس بگیرید. این وضعیت ممکن است نشانه این باشد که شما با اقدامات قانونی روبرو هستید.
3. اطلاعیه ای از یک شرکت جمع آوری دریافت کرد که خواستار پرداخت بدهی بود. به احتمال زیاد قبلا فروخته شده است. اطلاعات تکمیلی را می توان از بانک یا با شماره تلفن مندرج در نامه دریافت کرد.



4. شما اعلانی از بانک دریافت کرده اید مبنی بر اینکه بدهی شما به شخص ثالث فروخته شده است. این می تواند یک نامه، پیامک، تماس تلفنی یا راه های دیگر باشد. اگر سؤالی دارید، می‌توانید برای توضیح بیشتر با مؤسسه مالی تماس بگیرید.

بدهکار چه باید بکند؟

نکته اصلی این است که وحشت نکنید. باید درک کنید که وضعیت آنقدر که کلکسیونرها تصور می کنند تغییر نکرده است. تعهدات شما ثابت ماند، تغییر کردفقط طلبکار و نه شرایط قرارداد. این بدان معنی است که صرف نظر از اینکه چه اقداماتی علیه شما انجام شود، شما موظف به پرداخت چیزی بیش از آنچه در قرارداد اصلی پیش بینی شده نیستید.

1. یک کپی از قرارداد واگذاری در دستان خود بگیرید. این را می توان هم در بانک و هم در کلکسیونرها انجام داد. اگر چنین توافقی وجود نداشته باشد، ممکن است حداقل تا زمانی که تصمیم دادگاه مربوطه گرفته شود، اصلاً هیچ چیزی را پرداخت نکنید.
2. با در نظر گرفتن توضیحات دقیق: بدنه وام، سود، جریمه ها، جریمه ها و غیره، مقدار دقیق بدهی را دریابید. برای این کار گواهی ویژه از بانک سفارش دهید.
3. تمام اسناد وام ممکن را دریافت کنید: قرارداد، قرارداد وثیقه، گواهی تضمین، برنامه بازپرداخت، رسید پرداخت. صورت‌حساب وام را سفارش دهید، دقیقاً نشان می‌دهد چه زمانی و چه زمانی پرداخت کرده‌اید.

همه این اسناد در هنگام معامله با آژانس جمع آوری کمک می کند یا در دادگاه مفید است. و به یاد داشته باشید: اگر جمع‌آوران توافقی در مورد فروش بدهی شما به آنها نداشته باشند، حق ندارند از شما پول مطالبه کنند.