تامین مالی مجدد MFIها با تاخیر: رویه، شرایط، ویژگی‌ها، بررسی‌ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

MFIها هنگام دریافت مبالغ تا سقف 50 هزار روبل، الزامات کمتری را برای وام گیرندگان آینده اعمال می کنند. با این حال، این با شرایط کوتاه وام جبران می شود - از 7 تا 30 روز، و همچنین نرخ بالای تا 2٪ در روز. برخلاف بانک‌ها، MFIها برای دریافت وام به مدارک زیادی نیاز ندارند، به خصوص برای مبالغ کم.

در نتیجه چندین وام گرفته شده از موسسات مالی خرد و نرخ بهره روزانه بالا، یک فرد ممکن است در حفره بدهی ناشی از عدم توانایی در بازپرداخت به موقع بدهی ناشی از آن بیفتد. عواقب چنین اقدامی غم انگیز است. اغلب، بدهی هایی با پرداخت های معوق بیش از 90 تا 120 روز به سازمان های وصول ختم می شود، یا در قالب یک طرح دعوی قضایی به دادگاه برای وصول مبلغ تعیین شده از طریق ضابطین انتقال می یابند..

یک فرد خود وام دهنده نمی تواند مشکلات مالی را حل کند، بنابراین دو راه برای برون رفت از این شرایط سخت اقتصادی وجود دارد. اول تصمیم قضایی این موضوع است. این یا توقیف مال با فروش بعدی آن است،یا ثبت ورشکستگی، اگر مقدار بدهی در مجموع بیش از 500 هزار روبل باشد. اجتناب از چنین عواقب قانونی امکان پذیر است. برای انجام این کار، برنامه های بازپرداخت بدهی وجود دارد که توسط موسسات مالی مختلف ارائه می شود. این روش نه تنها اجازه می دهد تا بدهی های موجود را به سرعت ببندید، بلکه نرخی را برای یک مبلغ وام انتخاب کنید که می تواند ماهانه پرداخت شود.

تأمین مالی مجدد بدهی ها در MFIها نسبتاً اخیراً ظاهر شده است. پیش از این، بانک‌ها خدمات مشابهی را برای بستن بدهی‌های مصرف‌کننده، خودرو یا وام‌های رهنی ارائه می‌کردند.

وقتی ممکن است نیاز به تامین مالی مجدد باشد

برای اینکه با تلف احتمالی اموال شخصی اعم از منقول و غیرمنقول به محاکمه نپردازید، نباید بدهی انباشته کنید. اگر مشکلاتی در مراحل اولیه بازپرداخت وام وجود دارد، باید گزینه تجدید ساختار بدهی را در نظر گرفت.

تامین مالی مجدد وام در MFIها از انباشت بدهی جلوگیری می کند. با این حال، هنگام انتخاب این روش، ارزش آن را دارد که تمام تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید، از ارزیابی توانایی پرداخت بدهی خود تا انتخاب خود سازمانی که با تجدید ساختار بدهی سروکار دارد.

مشکلاتی که ممکن است وام گیرندگان با آن مواجه شوند

تأمین مالی مجدد در MFI با معوقات بدون وثیقه برای هر مؤسسه مالی عملیاتی پرخطر است. این به این دلیل است که شخصی درخواست می کند که قبلاً اجازه داده است که پرداخت ها برای 1 ماه یا بیشتر حذف شود. بانک ها و سایر ساختارهای مالی، اعطای وام، میزان پرداخت بدهی مشتریان را محاسبه می کنند.

شرایطی وجود دارد که در آن باید درآمد خود را افزایش دهید و طبق فرم های اسنادی تعیین شده (2-مالیات بر درآمد شخصی) آن را به طور رسمی اعلام کنید تا شانس تأیید چنین رویه مالی را افزایش دهید.

مشکل اصلی این است که شرکت های اعتباری خرد به شهروندانی که به طور رسمی شاغل نیستند وفادار هستند. اگر مجبور به درخواست تجدید ساختار بدهی به بانک باشید، احتمال رد شدن آن زیاد است، زیرا کارمندان باید مدرک قانونی دال بر درآمد خود را دریافت کنند.

مراحل اصلی برای تامین مالی مجدد

تامین مالی مجدد وام در MFIهای دارای معوق مستلزم تعدادی اقدامات از جانب بدهکار است. نباید انتظار داشته باشید که این روند به سرعت صدور وام باشد. اکنون، هنگام درخواست تجدید ساختار، کارمندان یک موسسه مالی با دقت بیشتری یک فرد را از نظر پرداخت بدهی و همچنین مسئولیت وی بررسی می کنند.

برای افزایش شانس تایید می توانید از گارانتی استفاده کنید. این احتمال کمی دارد که شرکت یا بانک اعتبار خرد تصمیم تامین مالی مجدد را تایید کند. مهم این است که یک فرد درآمد ماهیانه کم اما ثابتی داشته باشد. در صورت عدم وجود کار و عدم اعلام درآمد، تمدید غیر ممکن خواهد بود.

بنابراین هنگام تماس با بانک باید به فکر ضامن در شخص نزدیکان و وجود شغل رسمی باشید.

جایی تماس بگیریم

تامین مالی مجدد در MFIها از راه دور امکان پذیر است، اما فقط در ابتدامراحل اگر مقدار بدهی کم باشد، تا 15-20 هزار روبل، می توان از خدمات از طریق اینترنت، بدون مراجعه شخصی به دفتر یک موسسه اعتباری استفاده کرد.

3 گزینه اصلی وجود دارد که بدهی های معوق مجدداً تأمین مالی می شود:

1. در یک سازمان اعتبارات خرد که در آن بدهی تشکیل شده است.
2. در یک موسسه مالی خرد دیگر.
3. در بانک.

هر یک از موسسات ذکر شده شرایط خاص خود را برای ارائه این خدمات دارند. مهم است که قبل از درخواست با همه شرایط آشنا شوید و بررسی کنید که آیا وام گیرنده در زمان درخواست آنها را رعایت می کند یا خیر.

در MFIهای دارای بدهی

تأیید مالی مجدد در MFIهای دارای معوقات بدون وثیقه رایج ترین گزینه است. حتی اگر مشتری قبلاً بیش از یک بار برای وام درخواست داده باشد و آن را به موقع پرداخت کرده باشد، موفقیت آمیز خواهد بود. سپس خود کارمندان شرکت می توانند پیشنهاد دهند که بدهی ها را با شرایط مطلوب تر بازسازی کنند.

اغلب، شرکت‌های اعتباری خرد به مشتریان خود فرصت بازپرداخت بدهی‌های طولانی‌تری را ارائه می‌کنند. اگر وام 7 تا 14 روزه گرفته شده باشد، تا 2 ماه قابل تمدید است. به این شرط، توقف نرخ بهره نیز اضافه شده است. این بدان معناست که مشتری ملزم خواهد بود بدهی حاصل را به موقع بدون تعلق سود روزانه بپردازد.

تصمیم گیری در این باره بر عهده کارکنان سازمان تامین مالی خرد است. بنابراین، رسیدگی به مراحل اولیه معوقات مهم است. این به شما این امکان را می دهد که به سرعت مشکل را حل کنیدمشکل در پرداخت وام.

به یک موسسه مالی خرد دیگر

تامین مالی مجدد در MFIها بدون وثیقه نیز توسط سایر فعالان بازار ارائه می شود. آنها این کار را برای گسترش پایگاه مشتریان خود انجام می دهند. با این حال، ممکن است مشکلاتی در رابطه با شرایط بسته شدن بدهی قدیمی و صدور وام جدید وجود داشته باشد.

شرایط در این مورد ممکن است عملاً متفاوت نباشد. به طور رسمی، وام گیرنده بدهی قبلی را بازپرداخت می کند، اما بلافاصله با همان شرایط قبلی، بدهی جدیدی خواهد داشت. در این حالت، خطر بازگشت به موقعیتی وجود دارد که درآمد برای پرداخت پرداخت ها کافی نباشد. در عین حال، باید درک کرد که شرایط چنین وام‌هایی نیز محدود است.

برای بستن بدهی جدید، طلبکار بیش از 30 روز فرصت نخواهد داشت. فقط در صورتی ارزش دارد که برای تجدید ساختار درخواست دهید که درآمد به شما اجازه دهد بدهی را به موقع پرداخت کنید.

به بانک

تأمین مالی مجدد MFIها در بانک تنها در صورتی امکان پذیر است که شهروند دارای درآمد رسمی باشد. شایان ذکر است که چنین ساختارهای مالی به شدت به بدهکاران مربوط می شود. بنابراین، اگر وام های معوق برای مدت بیش از 90-120 روز وجود داشته باشد، ارزش تغییر ساختار بدهی برای تأیید متخصصان بانک را ندارد.

با این حال، برنامه هایی با هدف جذب مشتریان جدید نیز وجود دارد. قبل از درخواست باید به وب سایت رسمی بانک ها مراجعه کرده و انواع وام های ارائه شده و همچنین شرایط دریافت آن را مطالعه کنید. لازم به ذکر است که چنین برنامه هایی اغلب معرفی نمی شوند و تبلیغاتی برای جذب هستندوام گیرندگان جدید.

رویه تامین مالی مجدد

همه اقدامات وام گیرنده باید مرحله به مرحله انجام شود تا تصمیم مثبتی در مورد تجدید ساختار بدهی به دست آورد. هنگام تماس با مؤسسات مالی مهم است که نکات اصلی را برجسته کنید:

1. دریافت گواهی به صورت مالیات بر درآمد 2 نفره با تأیید درآمد واقعی ماهانه. اگر استخدام رسمی نیست، باید آن را برطرف کنید.
2. برای افزایش شانس خود برای تأیید اعتبار مجدد، از دوستان یا اقوام کمک بگیرید تا ضامن شوید.
3. تمام خطرات مالی خود را ارزیابی کنید. نرخ پس از تامین مالی مجدد پایین تر خواهد بود، اما این امر مسئولیت وام گیرنده را در قالب بازپرداخت بدهی جدید از بین نمی برد.
4. مشاهده همه پیشنهادات موجود در منطقه ای که وام گیرنده در آن واقع شده است.

در مسکو، تامین مالی مجدد در MFI با تاخیر یک سرویس محبوب است. بنابراین، نه تنها توسط خود سازمان‌ها یا بانک‌ها، بلکه توسط سایر اشخاص حقوقی نیز ارائه می‌شود که بر اساس شرایط قرارداد وام، تعهدات پرداخت بدهی معوق متقاضی را بر عهده می‌گیرند. پس از آن، یک بدهی جدید تشکیل می شود، اما از قبل به خود شرکت، و میزان پرداخت های ماهانه تعیین می شود.

شرایط اساسی برای وام گیرندگان

تامین مالی مجدد بدهی ها در MFI یک عملیات مالی جدی است. بنابراین دارای طرح قانونی قانونی است. مهم است که وام گیرنده تمام شرایط را برآورده کند. در غیر این صورت، تجدید ساختار بدهی رد خواهد شد.

با ارزیابی شرایط موجود در بازار ریفاینانس و وام دهی، می توان نکات اصلی را از الزامات تعیین شده جدا کرد:

• سن فردی که اعتبار داده می شود بیش از 21 سال است؛
• حضور استخدام رسمی؛
• درآمد کمتر از حداقل معیشت تعیین شده در منطقه نیست؛
• حضور ضامن در صورت وجود خطرات عدم پرداخت وام پس از تجدید ساختار آن.

علاوه بر این، MFI یا بانک ممکن است الزامات بیشتری را برای مشتری مطرح کنند. همچنین ارائه اطلاعات تماس از محل رسمی کار ضروری است تا در هنگام درخواست، متخصصان خدمات امنیتی داده های مشخص شده در پرسشنامه و گواهینامه 2-NDFL را برای مطابقت بررسی کنند.

وقتی می توانند رد کنند

در MFIها، تامین مالی مجدد با تاخیر نیز محدودیت هایی ایجاد کرده است. اساساً اگر بدهی از بیش از 100 هزار روبل تجاوز کند ، شرکت های اعتبار خرد بازسازی را انجام نمی دهند. این به این دلیل است که نرخ نه برای یک ماه، بلکه برای یک روز محاسبه می شود. در نتیجه، مقدار بدهی جدید فقط افزایش می‌یابد و بازپرداخت آن چندین سال طول می‌کشد.

دلیل دوم امتناع به دلیل عدم پرداخت بیش از ۹۰ روز است. موسسات اعتباری معمولاً این گونه بدهی ها را به دفاتر وصول وصول وصول یا به دادگاه ارسال می کنند تا از طریق ضابطین وصول وام دریافت کنند. دریافت تمدید با یک دوره طولانی بدهی معوق فقط در MFI که این وام گرفته شده است. امکان پذیر است.

اطلاعات نادرست ارائه شده در فرم درخواست هنگام درخواست برای تامین مالی مجدد نیز می تواند منجر بهتجدید ساختار بدهی ممکن است رد شود. ارزش تعیین تنها داده های قابل اعتماد را دارد.

خطرات تامین مالی مجدد بدهی چیست

بازپرداخت وام های خرد در MFI ها به خلاص شدن از شر بدهی های قدیمی کمک می کند، اما در عین حال، وام گیرنده مسئولیت دیگری در قالب وام با نرخ سود جدید دارد. مهم است که محاسبه کنید آیا پول کافی برای پرداخت ماهانه تنظیم شده وجود دارد یا خیر.

کلیه پرداخت های معوق بیش از 10 روز در سابقه اعتباری مشتری درج می شود. با یک درخواست جدید برای یک شرکت یا بانک مالی خرد، متخصصان عصاره ای از NBKI دریافت می کنند و بررسی می کنند که شخص در هنگام پرداخت بدهی قبلی چقدر مسئولیت پذیر بوده است.

به چه نکاتی باید توجه کرد

در MFIها، بازپرداخت مالی را می توان به صورت آنلاین در حساب شخصی شما انجام داد. برخی از سازمان های اعتباری خرد این فرصت را به مشتریان دائمی خود ارائه می دهند. بنابراین، هنگام تشکیل بدهی، ارزش آن را دارد که با متخصصان شرکت بررسی کنید که آیا می توان محاسبه سود را مسدود کرد یا درخواست افزایش مدت وام را دارد.

نباید از سایر موسسات مالی خرد وام بگیرید، حتی اگر تاییدیه دریافت کرده باشند، در صورتی که میزان پرداخت ماهیانه بسیار بیشتر از توان مالی وام گیرنده باشد. این می تواند منجر به بدهی بیشتر شود. بانک ها، به عنوان یک قاعده، پرداخت بدهی مشتری را در نظر می گیرند و تنها در صورتی وام می دهند که او بیش از 40-50٪ از درآمد خود را صرف آنها نکند. اما شرکت‌های اعتبار خرد اغلب از چنین محاسباتی غفلت می‌کنند.

جمع بندینتایج

در MFIها، می توان در مراحل اولیه و برای مبالغ کم، بازپرداخت مالی ارائه کرد. درک این نکته مهم است که در صورت عدم وجود معوقات در وام، می توانید از بانک کمک مالی دریافت کنید. برای انجام این کار، باید ریسک های مالی خود را از قبل محاسبه کنید.

اگر احتمال دارد در پایان ماه مبلغ مورد نیاز برای بازپرداخت اعتبار خرد جمع آوری نشود، باید برای دریافت وام به هر منظور یا کارت اعتباری با بانک تماس بگیرید. این باعث بسته شدن بدهی به MFI و کاهش درصد پرداخت ماهانه می شود. بهبود سابقه اعتباری نیز یک امتیاز برای این خواهد بود.