"VAB Bank": بازخورد از سپرده گذاران، سپرده ها، مشکلات

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانک "VAB"، بررسی سپرده گذاران که اخیراً با مفهومی منفی در مورد آن ظاهر شده است، یک سازمان اعتباری و مالی جهانی است که سرمایه گذاری های خارجی بسیار زیادی روی حساب آن وجود دارد. خدمات اصلی سازمان کار با مشتریان شرکتی و افراد، فعالیت های سرمایه گذاری و خدمات بین المللی به مشتریان، عملیات بین بانکی است. تاریخچه ایجاد بانک "VAB" به سال 1371 دور می رسد. مطابق با طبقه بندی رتبه بندی بانک ها بر اساس NBU ، این موسسه رتبه 1 را در گروه بزرگترین موسسات مالی در کشور به خود اختصاص داد. شعبه های سازمان مالی در تمام گوشه و کنار ایالت کار می کردند.

بانک "VAB" که بررسی های آن می تواند هم بد و هم خوب باشد، از سیستم پرداخت سطح بین المللی پشتیبانی می کند. اینها VISA International، MasterCard و International هستند. اختیارات بانک شامل پرداخت وجوه تحت برنامه های بازنشستگی بود.

چه چیزی شما را برای همکاری جذب کرد؟

بانک "VAB" همواره توجه سرمایه گذاران را به خود جلب کرده است، زیرا از شهرت بی عیب و نقصی برخوردار بود. یک موسسه مالی بزرگ حتی در مواقع بحرانی شدید نباید ورشکست می شد.اندازه بانک و تعداد شعب در اوکراین نشان می دهد که این سیستم سقوط نخواهد کرد. این بنگاه به عنوان ستون فقرات کل ساختار مالی کشور عمل می کرد و نکول آن باید به عنوان یک اولویت به اقتصاد ضربه می زد. در چارچوب بانک همیشه مطلوب ترین نرخ دلار موجود بود. به مشتریان خدمات مالی همه کاره با حداقل هزینه ارائه شد. به طور جداگانه می توان در مورد سپرده ها گفت که در مقابل سایر پیشنهادات موجود در بازار بسیار جذاب به نظر می رسید. در طول تاریخ تقریباً بیست ساله این بانک هیچ گاه شکایتی از سوی مشتریان صورت نگرفته است، هم سود و هم خود سپرده ها به موقع پرداخت شده است. همه اینها در یک مجموعه و ایجاد اطمینان در مؤسسه مالی، سرمایه‌گذاران زیادی را به سمت همکاری جذب کرد. بحران‌های سال‌های 1998 و 2008 که با موفقیت تجربه شده‌اند کدامند.

چه اعداد می گویند، یا آخرین آمار مثبت

علی رغم شهرت بسیار خوب بانک، آخرین آمار نشان می دهد که این موسسه مالی با مشکلاتی روبرو است. طبق آمار، این موسسه رتبه اول را در رتبه بندی بانک های اوکراینی دارد و عضو گروه دوم است. سرمایه مجاز موسسه "VAB" بانک، که بررسی های آن بهترین نیست، برابر با 3,048,619 هزار گریون است. سود خالص سود برای آخرین دوره گزارش، مطابق با داده های ارائه شده توسط بانک، 475543 هزار تومان بوده است. شاخص جالب دیگری وجود دارد که وضعیت را نشان می دهد - سود دوره گزارش که تقریباً منهای 50 هزار hryvnia است. در پس زمینهسایر شاخص ها، مقدار قابل توجهی نیست، اما باید از قبل به نقدینگی یک موسسه مالی فکر کنید.

اولین مشکلات چگونه شروع شد؟

برای اولین بار، سپرده گذاران VAB Bank، که شعبه های آن در سرتاسر اوکراین کار می کردند، در بهار سال 2014 با مشکلاتی در پرداخت سپرده ها مواجه شدند. ضمن اینکه تاخیر تنها در بازگرداندن سپرده ها نبوده، بلکه در پرداخت سود سپرده نیز بوده است. مدیریت بانک در آن زمان اجازه وحشت را نمی داد و دائماً روی این موضوع تمرکز می کرد که به زودی مؤسسه مالی بازپرداخت خوبی دریافت خواهد کرد و همه مشکلات و مشکلات موقت مربوط به گذشته های دور خواهد بود.

این بیانیه فریبکاری نبود و در ابتدای دوره بحران، موسسه مالی در واقع بودجه خوبی دریافت کرد زیرا اولگ باخماتیوک موفق به مذاکره با دولت جدید شد. مدیریت بانک گامی قاطع برمی دارد و از صدور سپرده به مبلغ 1000 گریونا در روز خبر می دهد. بخش قابل توجهی در نهایت تقریباً بدون هیچ اثری ناپدید می شود. پیشنهادهایی وجود دارد مبنی بر اینکه کمک های مادی زیادی برای حفظ تجارت باخماتیوک و حفظ پول هزینه شده است. اگرچه اثبات این حقایق به سادگی غیرممکن است. علاوه بر این، رسانه ها بارها نوشته اند که بر روی پول سپرده گذاران بانک VAB است که بررسی های آن ترسناک است که تاجر تجارت کشاورزی خود را می سازد.

برگردیم به بازگشت سپرده ها. حد تعیین شده 1000 گریونا زیاد دوام نیاورد. با محدودیت تعیین شده، هیچ کس این مبلغ را دریافت نکرد. به منظور ترساندن سپرده گذارانبا کاهش محدودیت ها به 500، 300 hryvnia، رهبران کاملا متفاوت عمل کردند. در واقع، پول واقعی بیش از 1-2 بار در هفته در صندوق های نقدی بانک نبود. انتقال به حساب های دیگر بسته شده است. برای فسخ پیش از موعد قرارداد، مشتریان باید 10 درصد سپرده پرداخت می کردند. و این فقط نوک کوه یخ بود. همه اینها اعتبار بانک سازمان مالی "VAB" را به خطر انداخت. بررسی های سال 2014 اولین سیگنال های بحران آینده بود.

آنچه باعث ایجاد شبهات می شود: سوء رفتار مدیریت

طبق آخرین اطلاعات رسانه ها، مالک سهام بانک VAB که هر ماه بدتر و بدتر می شود، باخماتیوک است که قبلاً در اوکراین شناخته شده است. علیرغم اینکه سهامدار هرگونه دخالت در بانک را رد می کند، واقعیت چیز دیگری می گوید. همانطور که مشخص شد، این موسسه مالی به طور همزمان به 4 شرکت متعلق به باخماتیوک وام می دهد: Rise Maksimko و Niva، Spetsagrarproekt و Agro Alfa. علاوه بر این، مدیریت یک مؤسسه مالی فردی نزدیک به مؤسسه مالی است که در تعدادی از جلسات دادگاه به عنوان نمایندگان آن اقدام کرده است. یک واقعیت جالب این است که وام های صادر شده به شرکت های کشاورزی با نرخ سود مضحک و در حدود 16 درصد ارائه شده است که عملاً معادل برنامه های سپرده گذاری است و زیان یک مؤسسه مالی را پوشش نمی دهد. در مطبوعات روز به روز اظهاراتی مبنی بر اینکه بانک «VAB» که نقدهای آن منفی است، صرفاً به منظور اعطای وام به شرکت های کشاورزی فوق الذکر خریداری شده است.مشارکت دوجانبه سودمند با افراد و مشتریان شرکتی مورد بحث نبود. سیاست بی سواد مدیریت جدید منجر به این واقعیت شده است که بررسی سپرده گذاران از موسسه مالی VAB Bank جای تامل دارد.

اشتباهات در کلاهبرداری: سابقه مشکلات

علاوه بر اقدامات غیرقانونی و بدون صلاحیت دولت جدید موسسه مالی "VAB" بانک، سرنوشت این بنگاه را کلاهبرداری مالی رقم زد که بارها در روزنامه "وچرنیه وستی" به آن اشاره شد..

در ابتدا اطلاعاتی در مورد اعتصاب صندوقدارانی که به درخواست رهبری از انجام معاملات ارزی که مشمول قانون نبود به طور کامل در دسترس مردم قرار گرفت. چک بانکی غیرمنتظره تایید کرد که تراکنش هایی به ارزش بیش از 4 میلیون دلار در داخل موسسه انجام شده است. این 10 برابر بیشتر از ارز واقعی است که از افراد خریداری شده است. در اینجا ما رزرو می کنیم که نرخ مبادله ای برای خرید و فروش ارز آمریکایی در بازار در آن زمان یکی از جذاب ترین نرخ ها برای بانک بوده است.

وضعیت را زینت می بخشد که خرید ارز توسط یک مشتری عادی به مبلغ 100-200 دلار غیرممکن بود، زیرا صندوقداران دائماً از کمبود پول نقد در صندوق می گفتند. حسابرسی نشان داد که هر روز صدها هزار دلار در این بخش خریداری می شد و این فقط در یک دست بود. در همان زمان، پرداخت ها به چند قسمت تقسیم شد تا جلب توجه نشود. اسناد جعلی استفاده شد. تمام رسیدها توسط خود صندوقدارها امضا شده بود. حجم کل معاملات در طول روزگاهی اوقات بیش از 2 میلیون دلار است که در اسناد منعکس شده است. NBU نتوانست وضعیت موجود در بانک را مشخص کند ، زیرا حجم معاملات انجام شده با اقدامات واقعی صندوقداران مطابقت نداشت. ضمناً در حین بررسی فیلم های ضبط شده به طور کامل ارائه نشد و برخی نوارها نیز ویرایش شدند. با توجه به این واقعیت تخلف، بانک اعتماد NBU را از دست داد و در معرض خطر از دست دادن مجوز خود قرار گرفت. کلاهبرداری ها نیز اعتبار تأسیس بانک VAB را از بین برد و بررسی ها بسیار منفی به نظر می رسید.

سپرده گذاران چگونه رنج می برند؟

سیاست بی سواد رهبری جدید که اجازه صدور وام های چند میلیون دلاری بدون بهره را می دهد، بر اجرای تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران که تعداد زیادی از آنها وجود دارد تأثیر منفی می گذارد. استراتژی فعالیت، به موازات تحریف گزارش، بر شهرت تأثیر می گذارد. این امر بیانگر این واقعیت است که اخیراً بررسی های سپرده گذاران در مورد تأسیس بانک VAB منفی بوده است. به گفته مشتریانی که سال هاست با این دومی همکاری می کنند و هیچ شکایتی نداشته اند، امروز مشکلاتی به وجود آمده است. این عدم پرداخت سپرده ها پس از اتمام مدت آنها است. مشکلات خاصی با سپرده های دلاری همراه است. تلاش های موسسه مالی برای رفع مشکلات با جذب سرمایه از سرمایه گذاران خارجی با شکست مواجه شد، بنابراین، مشکلات دردناک سپرده ها در هاله ای از ابهام باقی ماند.

برداشت سپرده ها چگونه است و آیا اصلاً انجام می شود؟

بررسی ها به طور سیستماتیک در مورد وجود مشکلات با شرکت "VAB" بانک صحبت می کنند.سپرده گذاران نه تنها نمی توانند پول خود را در دست بگیرند، بلکه به دلیل عدم همکاری همه جانبه با مشکلات متعددی روبرو می شوند. گزارش های سیستماتیکی از عدم کارکرد بانکداری آنلاین و ناتوانی در انجام نقل و انتقالات وجود دارد. اگر وجوهی که قبلاً از محل واریز به حساب کارت واریز شده بود، قابل برداشت از دستگاه های خودپرداز اتموسفرا یا با حواله بانکی در فروشگاه ها بود، امروزه این امکان وجود ندارد. مشتریان حتی فرصت ندارند پس انداز خود را از یک حساب به حساب دیگر منتقل کنند.

به طور سیستماتیک هیچ پولی در صندوق های نقدی شعب وجود ندارد و دستگاه های خودپرداز خالی هستند. مدیریت بانک VAB، به نمایندگی از اولگ باخماتیوک، برای سرمایه گذاری اضافی مؤسسه به NBU درخواست تجدید نظر داد. متأسفانه این درخواست رد شد، زیرا سیاست این موسسه مدت هاست زیر سوال رفته است. در اوایل سال 2015، سرمایه گذاران با آخرین امید در صف های طولانی ایستادند که هیچ نتیجه ای نداشت. تنها امید برای بازپرداخت، پرداخت صندوق بیمه است، هرچند جزئی.

تجمعات و اعتراضات افراطی است که سرمایه گذاران به آن می روند

درباره شرکت "VAB" نظرات مشتریان بانک برای سال گذشته فقط منفی است. افرادی که در هراس هستند سعی می کنند پس انداز خود را پس بگیرند. پس از معرفی یک عفو موقت توسط NBU، موسسه ورشکسته اعلام شد. در جامعه، شرایط متشنج به نقدهای منفی محدود نمی شد. مردم به راهپیمایی رفتند، سعی کردند شخصاً با رهبری سازمان ارتباط برقرار کنند، که صراحتاً هیچ نتیجه ای به همراه نداشت. حتی وجود داشتداستانی در کیف که در رسانه‌های محلی گزارش شد، زمانی که زنان با پوسترهایی به خیابان‌ها آمدند و خواستار بازگشت پول شدند و مانع حرکت خودروها در خیابان‌های کیف شدند. طی سالیان متمادی کار مولد، بانک مشتریان زیادی را جمع آوری کرده است، به خصوص که مدیریت سابق موسسه مالی همیشه کار خود را به گونه ای سازماندهی کرده است که تمام تعهدات خود را در قبال مشتریان انجام دهد. تنها چیزی که امروز سرمایه گذاران را خوشحال می کند بیانیه الکساندرو پیسارو است که پست اصلی معاون اول NBU را دارد. به گفته وی، خدمات مربوطه در حال حاضر تمامی اقدامات را برای خروج بانک VAB (اوکراین) از بازار و در عین حال برآورده کردن بیشتر مطالبات طلبکاران انجام می دهند.

پرداخت از صندوق سپرده تضمینی: آیا ارزش دارد روی حداقل قانونی حساب کرد؟

پس از معرفی اداره موقت در بانک VAB در سپتامبر 2014، که مشکلات آن دامنگیر هزاران نفر در سرتاسر اوکراین شد، صندوق سپرده های تضمین شده متعهد شد که در صورت اندازه 200 هزار گریون به هر سپرده گذار پرداخت کند. سپرده برابر یا بیشتر از استاندارد. پرداخت ها برای پایان سال 2014 برنامه ریزی شده بود و در این دوره بود که صف ها در میزهای نقدی شعب هنوز فعال و در شعب Ukrsotsbank شروع به جمع شدن کردند. مشتریان بانک VAB که چند سال پیش سپرده های آنها جذب مردم شده بود، برای مشخص شدن زمان پرداخت در لیست ها ثبت شدند. روز بعد از بازدیدها، هیچ پولی پرداخت نشد.

داستان روز به روز ادامه داشت. مردم مجبور بودندکارت ها را تهیه کنید و به تدریج پرداخت ها را روی آنها دریافت کنید. اطلاعاتی در مورد انجام کامل نسبی تعهدات توسط NBU توسط صندوق ضمانت سپرده هنوز دریافت نشده است. وضعیت امروز تا زانو ادامه دارد.

چه کسی باخماتیوک یا وضعیت را از نگاه یک تاجر اوکراینی مقصر می داند

وضعیتی که در آن بانک VAB به جیب بسیاری از ساکنان اوکراین ضربه زد. اما جالب ترین نکته در شرایط کنونی این است که باخماتیوک مالک اصلی سهام این موسسه مالی به گناه خود اعتراف نمی کند. او مسئولیت آنچه را که اتفاق افتاده بر NBU تحمیل می کند. به گفته وی، او پیشنهاد داد تا با تبدیل شدن به یک سرمایه گذار در این موسسه، وضعیت را نجات دهد، او قصد داشت 3 میلیارد UAH در بانک VAB (کیف) به عنوان سهامدار سرمایه گذاری کند. NBU همچنین وعده داده است که سرمایه اضافی در مقدار 4 میلیارد hryvnia. با این حال، در آخرین لحظه، دولت از سرمایه گذاری خودداری کرد. دومین تلاش تاجر اوکراینی برای نجات وضعیت، ارائه بدهی تبعی به بانک به مدت 10 سال بود، اما به دلیل سبد سرمایه گذاران وابسته، این پیشنهاد رد شد. دلیل این تصمیم NBU کمیسیونی بود که با چک به بانک آمد و وجود کلاهبرداری مالی را ثبت کرد. حتی کارشناسان نیز با توجه به تمامی اطلاعات آماری موجود نتوانستند امور داخلی بانک را به طور دقیق ارزیابی کنند. رسانه ها تمایل داشتند بر این باورند که ناتوانی در کنترل اوضاع باعث شد NBU بزرگترین بانک کشور را منحل کند.