اضافه برداشت - به عبارت ساده چیست؟ ذات، شرایط، اتصال

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

موسسات بانکی بزرگ به طور مرتب به وام گیرندگان بالقوه محصولات وام متفاوت و بیشتری ارائه می دهند. آنها از نظر تهیه و استفاده متفاوت هستند. اضافه برداشت روشی جالب برای به دست آوردن وجوه اعتباری در نظر گرفته می شود. این در انواع مختلفی ارائه می شود. اضافه برداشت وامی است که در صورت اضافه برداشت از حساب خود ارائه می شود. برای مدت کوتاهی صادر می شود، بنابراین بلافاصله پس از دریافت پول به حساب بازپرداخت می شود. سود کمی از آن دریافت می شود و محدودیت آن به جابجایی پول در حساب بستگی دارد.

مفهوم اضافه برداشت

چنین پیشنهادی در بانک های روسیه نسبتاً اخیرا وجود داشت. اضافه برداشت وامی است که هم برای افراد و هم برای کارآفرینان و شرکت های انفرادی صادر می شود. ویژگی های منحصر به فرد آن عبارتند از:

• می تواند به کارت های اعتباری یا کارت های سپرده متصل شود؛
• به دلیل این کارکرد، یک شهروند می تواند کمی بیشتر از پولی که در حساب خود دارد خرج کند؛
• این مازاد هزینه با وام کوتاه مدت نشان داده می شود؛
• بدهی بلافاصله پس از دریافت وجه به حساب بازپرداخت می شود؛
• گزینه فقط پس از استفاده طولانی از خدمات یک بانک خاص فعال می شود، زیرا بر اساس داده های همکاری، حد بهینه اضافه برداشت شکل می گیرد.

این گزینه فقط برای مشتریان مسئول و حلال در دسترس است. بسیاری از مردم با فهمیدن اینکه اضافه برداشت کارت چیست، آن را به ابزار پرداخت خود متصل می کنند که به آنها امکان می دهد از خدمات سودمند بانک استفاده کنند.

نمونه اضافه برداشت

همه مردم نمی دانند که این گزینه چیست. اضافه برداشت - به عبارت ساده چیست؟ توصیه می شود آن را در یک مثال جداگانه در نظر بگیرید:

• صاحب کارت حقوق و دستمزد ماهانه 40000 روبل به حساب خود دریافت می کند. به موقع؛
• بانک به او پیشنهاد می دهد که با شرایط مطلوب یک اضافه برداشت را وصل کند؛
• محدودیت اعتبار در عرض 5 هزار روبل تنظیم شده است؛
• در یک برهه زمانی خاص، یک شهروند باید یک خرید عمده انجام دهد که نیاز به خرج کردن 43 هزار روبل دارد، اما فقط 40 هزار روبل در حساب موجود است؛
• او پرداختی انجام می دهد که در نتیجه از وجوه اعتباری به مبلغ 3 هزار روبل استفاده می کند؛
• پس از واریز حقوق به حساب، وام به طور خودکار بازپرداخت می شود و کمیسیون 200 روبل دریافت می شود؛
• در نتیجه، حساب باقی می ماند: 40,000 - 3200=36,800 روبل.

بنابراین، ماهیت اضافه برداشت این است که فرصتی برای وام گیرندگان با وجدان فراهم کند تا کمی از سقف موجود در کارت فراتر روند.

چگونه اضافه برداشت باوام؟

اضافه برداشت نوع خاصی از وام است، اما در برخی پارامترها با وام استاندارد متفاوت است.

پارامترها	اعتبار	اضافه برداشت
مدت اعتبار	یک دوره کاملاً تعریف شده وجود دارد که بیش از سه ماه است	حداکثر در دسترس برای 15 روز
خط مشی بازپرداخت	بازپرداخت در اقساط کوچک ماهانه	وقتی مبلغ به حساب واریز شد، کل بدهی بلافاصله برگردانده می شود
سود	کوتاه	بالاتر از وام های مصرفی، اما به دلیل کوتاه مدت وام، اضافه پرداخت ناچیز است
قوانین طراحی	برای دریافت وام جدید، باید هر بار درخواست ارسال کنید	به روز رسانی محدودیت خودکار ارائه شد

Overdraft یک پیشنهاد منحصر به فرد بانک است که منحصراً در اختیار مشتریان قابل اعتماد، اثبات شده و حلال با حقوق ثابت است.

انواع اضافه برداشت

این گزینه بانکی به اشکال مختلفی ارائه می شود که بسته به خواسته ها و توانایی های خود مشتریان طراحی شده است. انواع برجسته:

• استاندارد;
• دستمزد;
• زیرجمع آوری پول نقد؛
• فنی؛
• پیشرفت.

هر گزینه شرایط ثبت نام، قوانین برنامه و تفاوت های ظریف خاص خود را دارد.

استاندارد

یک نوع کلاسیک اضافه برداشت محسوب می شود. بر اساس سقف محاسبه شده در هنگام امضای قرارداد به مشتری یک موسسه بانکی ارائه می شود. هدف اصلی اجرای دستورهای پرداخت مختلف یا پرداخت هزینه های متعدد است.

بانک ها در صورت رعایت شرایط زیر چنین اضافه برداشتی را ارائه می دهند:

• تجربه کاری در یک شرکت باید بیش از 1 سال باشد؛
• شهروند باید مشتری دائمی بانک انتخابی باشد، بنابراین باید به مدت شش ماه از حساب جاری باز استفاده کند؛
• باید حداقل 12 رسید نقدی در ماه در حساب وجود داشته باشد؛
• وام باز یا سایر تخلفات مشتری موسسه مجاز نمی باشد.

برای محاسبه حد، حداقل گردش حساب در نظر گرفته می شود. چنین شرایط اضافه برداشت فقط برای افرادی مناسب است که به طور مرتب وجوهی را به حساب دریافت می کنند و همچنین با گردش مالی قابل توجهی کار می کنند. به طور معمول، مشتریان کارآفرینان فردی یا صاحبان مشاغل متوسط و بزرگ هستند. نرخ پیش‌فرض 14.5% است.

حقوق

این پیشنهاد در موسسات مختلف بانکی رایج ترین پیشنهاد محسوب می شود. برای شهروندانی در نظر گرفته شده است که به حسابی که در بانک باز شده حقوق می گیرند.

اضافه برداشت حقوق یک پیشنهاد جالب برای هر فردی است کهگاهی اوقات لازم است از سقف نقدی موجود در کارت تجاوز کنید. هنگام ثبت چنین محصول بانکی، تفاوت های ظریف در نظر گرفته می شود:

• محدودیت بر اساس داده های کارکنان بانک در مورد اندازه حقوق مشتری تنظیم شده است؛
• هنگام استفاده بیش از حد، می توانید وجوهی را برای هر نیازی خرج کنید و نیازی نیست آن را به بانک حساب کنید؛
• نرخ سود صرفاً بر روی پولی که واقعاً خرج شده است و همچنین برای روزهای استفاده از وام محاسبه می شود؛
• معایب شامل محدودیت اعتبار پایین است که از 2 حقوق یک شهروند تجاوز نمی کند؛
• بازپرداخت ظرف سه ماه الزامی است.

می توانید اضافه برداشت برای کارتی را با شرایط زیر وصل کنید:

• یک شهروند باید مشتری دائمی بانک باشد، بنابراین حداقل حقوق ۶ ماه او باید به حساب یک موسسه بانکی واریز شود؛
• کارفرما باید بدون تاخیر وجوه را به کارت منتقل کند؛
• محدودیت به رسیدهای نقدی بستگی دارد؛
• نرخ بهره بسیار بالاتر از وام مصرفی استاندارد خواهد بود.

هر دارنده کارت حقوق و دستمزد باید به طور مستقل به امکان اتصال چنین گزینه ای به ابزار پرداخت خود علاقه مند باشد. نرخ استاندارد اضافه برداشت حقوق در محدوده 15 تا 20٪ تنظیم شده است.

برای مجموعه

این نوع وام فقط برای نمایندگان تجاری در نظر گرفته شده است. آنها باید از 75 درصد درآمد برخوردار شوندگردش وام چنین درآمدی ممکن است برای اعتبار به حسابی واریز شود. برای استفاده از اضافه برداشت، نیاز به تنظیم قرارداد مناسب است و به طور استاندارد برای یک سال تشکیل می شود. در صورت لزوم، می توان آن را به راحتی تمدید کرد.

ترانش حداکثر برای 30 روز ارائه می شود. شرایط اضافه برداشت برای وصول به شرح زیر است:

• حداقل نماینده تجاری باید به مدت یک سال در فعالیت انتخابی مشغول باشد؛
• مشتری باید از حساب های تسویه حساب های مختلف یک بانک درآمد منظم و بالایی داشته باشد؛
• ضمانت مورد نیاز از صاحب کسب و کار دیگر؛
• حداقل دو خریدار معمولی باید تأیید شوند.

محدودیت چنین وامی به گردش مالی موجود یک شهروند و همچنین به تعداد بدهکاران، تعداد دفعات اعتبار وجه و جهت کار وی بستگی دارد. حداکثر پیشنهاد بانک های روسیه با چنین شرایطی 50 میلیون روبل است. نرخ 14.5٪ در سال است و 1٪ برای باز کردن محدودیت پرداخت می شود.

فنی

در نظر گرفته می شود که ساده ترین ساخته شود. بانک ها چنین اضافه برداشتی را بدون تجزیه و تحلیل وضعیت مالی وام گیرنده ارائه می دهند. برای این کار فقط رسیدهای نقدی ظرف سه روز به حساب یک شهروند که در بانک افتتاح شده است در نظر گرفته می شود. برای مدت زمان محدودی ارائه می شود، پس از آن بسته می شود.

برای اتصال این نوع اضافه برداشت، باید شرایط زیر را در نظر بگیرید:

• اگر در سایر بانک ها حساب باز شده است، باید از قبل گواهی های مربوطه را از این مؤسسات تأیید کننده دریافت دریافت کنید.بودجه;
• تهیه تاییدیه همه گردش مالی برای شش ماه؛
• نیاز به اسنادی دارید که نشان دهد شهروند در قبال سایر وام ها بدهی ندارد.

برای صدور این گزینه باید یک اپلیکیشن ویژه ایجاد کنید که عملیات در حال انجام را شرح می دهد و بر اساس آن وجوه به حساب جاری واریز می شود. پیشنهاد می شود دستورهای پرداخت، قراردادها یا سایر اسناد مختلف را به آن ضمیمه کنید. نرخ معمولاً روی 15% تنظیم می شود.

پیشرفت

این وام فقط برای مشتریان خاص بانک در دسترس است. آنها باید تایید شوند، مدت زیادی است که با موسسه همکاری می کنند و درآمد قابل توجهی دارند. چنین اضافه برداشت اعتباری فقط توسط خود بانک ها ارائه می شود، بنابراین درخواست های مشتریان به ندرت تایید می شود.

ویژگی های اصلی آن عبارتند از:

• قرض گیرنده باید حداقل یک سال به طور رسمی مشغول به کار باشد؛
• اگر به یک کارآفرین انفرادی وام اعطا شود، باید بیش از یک سال فعالیت های موفقی انجام دهد؛
• تعداد رسیدها در ماه باید بیش از 12 برابر باشد؛
• در طول سال استفاده از خدمات مختلف بانکی از جمله خدمات تسویه حساب و نقدی الزامی است؛
• چرخش صفر در حساب مجاز نیست؛
• نباید هیچ گونه ادعا یا سفارش پرداخت نشده ای داشته باشد.

هنگام تعیین حد، حداقل گردش ماه گذشته در نظر گرفته می شود و انتقال اعتبارات مختلف به طور مقدماتی از آن کسر می شود. نرخ بهره معمولا15.5%.

فرآیند طراحی

بسیاری از افرادی که مشتریان دائمی بانک ها هستند از ارزش و مزایای استفاده از اضافه برداشت آگاه هستند، بنابراین اغلب برای اتصال آن اقدام می کنند. چگونه می توان اضافه برداشت را وصل کرد؟ مراحل ثبت نام به مراحل متوالی تقسیم می شود:

• در ابتدا، باید یک حساب جاری معتبر داشته باشید، که شهروندان باید حداقل به مدت ۶ ماه به طور مرتب از آن استفاده کنند؛
• برنامه ای برای اتصال گزینه در حال شکل گیری است و مجاز است اندازه حد مورد نظر را در آن مشخص کند؛
• اسناد اضافی به برنامه ضمیمه شده است که شامل گذرنامه، گواهی خدمات مالیاتی فدرال در مورد عدم وجود بدهی مالیاتی، گواهی های بانک های دیگر که در آن حساب ها باز شده است که حرکت وجوه روی آنها را نشان می دهد، اسناد و مدارک است. برای اموال مختلف متعلق به شهروند؛
• اگر گواهی مالکیت یک آپارتمان یا خانه را منتقل کنید، این می تواند تأثیر مثبتی بر اندازه محدودیت و نرخ بهره داشته باشد، زیرا بانک مطمئن خواهد بود که اگر وام گیرنده نتواند وجوه را برگرداند، می تواند به زور بازگردانده شود، بنابراین چگونه وام گیرنده از نظر مالی امن است؛
• گواهی درآمد باید ارسال شود؛
• بر اساس مدارک دریافتی، کارمندان بانک مصلحت اتصال گزینه را تعیین می کنند؛
• اگر پاسخ مثبت باشد، به متقاضی اطلاع داده می شود؛
• محاسبه اندازه بهینه حد؛
• قرارداد در حال شکل گیری است که توسط یک وام گیرنده بالقوه مطالعه می شود؛
• اگر هیچ ادعایی ندارد، پس اواین قرارداد را امضا می کند.

توجه ویژه ای به مطالعه قرارداد اضافه برداشت می شود. شما باید مطمئن شوید که هیچ هزینه پنهان و سایر شرایطی که از قبل توافق نشده است وجود ندارد.

در Tinkoff Bank، شرایط اضافه برداشت برای هر گیرنده قابل قبول در نظر گرفته می شود. فقط دارندگان کارت این بانک می توانند آن را صادر کنند. اگر بیش از 3 هزار روبل خرج نکنید. خارج از حد پیشنهادی، نیازی به پرداخت کمیسیون ندارید. اگر بیش از 3 هزار روبل خرج شود، روزانه کمیسیون دریافت می شود.

تفاوت های ظریف اتصال اضافه برداشت توسط شرکت ها

این فرصت نه تنها به افراد، بلکه به شرکت ها نیز ارائه می شود. هر بانک شرایط خاص خود را برای ذینفعان دارد. برای اتصال چنین سرویسی، شرکت ها باید اسناد خاصی را تهیه کنند. این موارد عبارتند از:

• اوراق از بانک هایی که در آن حساب های جاری باز وجود دارد؛
• اسناد تشکیل دهنده سازمان؛
• صورت جریان نقدی؛
• گواهی خدمات مالیاتی فدرال مبنی بر عدم وجود معوقات مالیاتی؛
• صورتهای مالی تأیید کننده سود سازمان.

اضافه برداشت فقط به شرکت هایی تعلق می گیرد که حداقل شش ماه با بانک همکاری داشته باشند. در عین حال مثبت بودن نتایج فعالیت های شرکت حائز اهمیت است. سابقه اعتباری باید کامل باشد. با همکاری بلندمدت، همه شرکت ها می توانند روی اضافه برداشت پیش پرداخت حساب کنند.

مزایا و معایب

اتصال اضافه برداشتهم مزایا و هم معایب قابل توجهی دارد. ویژگی های مثبت عبارتند از:

• همیشه این فرصت برای یک شهروند یا شرکت وجود دارد که پول بیشتری از آنچه در حساب موجود است خرج کند؛
• محدودیت به طور خودکار به روز می شود، بنابراین لازم نیست هر بار آن را دوباره صادر کنید؛
• لازم نیست هزینه ها را به بانک گزارش دهید؛
• نه تنها می توانید از وجوه غیر نقدی استفاده کنید، بلکه می توانید پول نقد نیز برداشت کنید.

پارامترهای زیر به عنوان معایب طبقه بندی می شوند:

• سودقابل توجه در نظر گرفته می شود و بسیار بالاتر از نرخ تعیین شده برای وام مصرفی استاندارد است؛
• محدودیت‌هایی در اندازه محدودیت وجود دارد و معمولاً مقدار بسیار کمی صادر می‌شود؛
• اکثر بانک ها این گزینه را برای کارمزد ارائه می دهند، بنابراین کمیسیون سالانه دریافت می شود؛
• برای پرداخت هزینه افتتاح حساب الزامی است؛
• اگر وام به درخواست مشتری افزایش یابد، معمولاً این فرآیند پرداخت می شود.

با توجه به ویژگی های متعدد، شما باید مسئولانه به اتصال این سرویس نزدیک شوید. توصیه می شود چندین پیشنهاد از بانک های مختلف را مطالعه کنید تا گزینه ایده آل برای یک وام گیرنده خاص انتخاب شود.

آیا بانک می تواند از اتصال تسهیلات اضافه برداشت خودداری کند؟

اضافه برداشت منحصراً برای وام گیرندگان دائمی، حلال و مسئولیت پذیر در نظر گرفته شده است، بنابراین اغلب شهروندانی که می خواهند آن را به کارت خود وصل کنند با امتناع بانک مواجه می شوند. اون میتونه باشهبه دلایل مختلف:

• یک شهروند کمتر از شش ماه از خدمات یک بانک استفاده می کند؛
• او درآمد ثابت و ثابتی ندارد؛
• گردش مالی بسیار کمی در حساب وجود دارد؛
• تجربه کاری کمتر از یک سال است.

بنابراین، قبل از درخواست، اکیداً توصیه می شود که تمام شرایط لازم برای وام گیرندگان بالقوه را از قبل مطالعه کنید.

بنابراین، اضافه برداشت یک پیشنهاد بانکی بسیار جالب در نظر گرفته می شود. این در انواع مختلفی ارائه می شود. این فقط به مشتریان قابل اعتمادی ارائه می شود که بانک برای مدت طولانی با آنها همکاری داشته است. اغلب برنامه های مربوط به اتصال این گزینه به دلایل مختلف رد می شود. قبل از درخواست برای چنین خدماتی، باید نه تنها مزایا، بلکه معایب قابل توجه آن را نیز ارزیابی کنید.