اضافه برداشت، Belarusbank: شرایط، مزایا و معایب

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2024-01-17 18:49

تقریبا همه افراد برای خرید با مشکل کمبود پول مواجه بودند. در چنین شرایطی می توانید از دوستان، اقوام وام بخواهید یا برای مدت بسیار کوتاهی از بانک وام بگیرید.

تعریف

Overdraft وامی است که توسط بانک برای پر کردن حساب یک فرد صادر می شود. تفاوت اصلی آن با وام مصرفی این است که می توان آن را چندین بار در طول مدت قرارداد تمدید کرد. علاوه بر این، شما باید حداقل یک بار در ماه وام را بازپرداخت کنید و از کل مبلغ بدهی بهره دریافت می شود.

چه چیزی یک وام گیرنده بالقوه باید بداند؟

Overdraft یک خط اعتباری چرخشی است. با توجه به بازپرداخت به موقع بدهی، استفاده از وجوه به تعداد نامحدود امکان پذیر خواهد بود. این برای مشتریانی که برای وقت خود ارزش قائل هستند و نمی توانند هر بار برای وام جدید درخواست کنند بسیار راحت است.

چنین وامی بسیار ارزان تر از "پول قبل از پرداخت" است که سازمان های مالی خرد امروز ارائه می دهند.

نرخ سود در همه بانک ها شناور است. این به سطح درآمد مشتری بستگی دارد.

اضافه برداشت نه تنها رسمی، بلکه فنی نیز هست. در حالت دوم، ممکن است پس از تبدیل وجوه یا برداشت وجه نقد از طریق دستگاه خودپرداز با مقدار کارمزد زیاد، مانده حساب منفی رخ دهد. در صورت اضافه برداشت فنی، بانک 35 روز برای بازپرداخت بدهی مهلت می دهد. در غیر این صورت، جریمه هایی برای مشتری اعمال می شود.

در صورت عدم دریافت به موقع درآمد بر روی کارت به هر دلیل، مشمول تحریم به صورت افزایش کارمزد یا کاهش سقف اعمال می شود.

موسسات اعتباری همچنین برای برداشت وجه از هر دستگاه خودپرداز هزینه ای دریافت می کنند.

مدتی است که بانک های بلاروس همزمان با اجرای پروژه حقوق، اقدام به فروش اضافه برداشت کرده اند. این می تواند برای بسیاری از کارمندان بازنشسته شگفت انگیز باشد. در واقع در صورت تاخیر در انتقال درآمد، جریمه هایی برای مشتری اعمال می شود.

ویژگی ها

اضافه برداشت فقط برای مشتریان موجود یک موسسه اعتباری صادر می شود. وجوه به یک حساب باز منتقل می شود. اغلب برای این منظور از کارت حقوق و دستمزد استفاده می شود. چنین حسابی دو بار در ماه پر می شود و می توان تعداد نامحدودی از وجوه استفاده کرد. محدودیت وجوه توسط بانک بر اساس سطح درآمد مشتری تعیین می شود. اگر وجوه شخصی کافی روی کارت برای خرید وجود نداشته باشد، سرویس اضافه برداشت به طور خودکار فعال می شود. یعنی مشتری می‌تواند هزینه خرید را با کارت حقوق و دستمزد خود پرداخت کند، اما با هزینه وجوه قرض‌شده.

اضافه برداشت این استهمان وامی که از آن سود دریافت می شود. یعنی مشتری همچنان باید مبلغ اصلی و کارمزد تعلق گرفته را به بانک برگرداند. برخلاف وام های معمولی، وام بلافاصله پس از واریز وجه به حساب بازپرداخت می شود و کارمزد بابت مقدار پول مصرف شده دریافت می شود. به عنوان مثال، اگر مشتری وامی به مبلغ 100000 BYN دریافت کرده باشد، اما فقط از 10000 BYN استفاده کرده باشد، تا زمانی که بدهی بازپرداخت نشود، فقط از این مبلغ بهره دریافت می شود.

امروز در مورد نحوه دریافت اضافه برداشت در Belarusbank صحبت خواهیم کرد.

چگونه درخواست بدهیم؟

درخواست اضافه برداشت از Belarusbank را می توان مستقیماً در وب سایت یک موسسه اعتباری در بخش به همین نام ارسال کرد. برای پر کردن درخواست وام از طریق بانکداری اینترنتی، کافی است به بخش "خدمات اضافی" در منوی "حساب ها" بروید. در M-banking، آیتم منوی مربوطه در بخش "خدمات" قرار دارد. همچنین می توانید با تماس با یکی از شعب Belarusbank OJSC درخواست دهید.

اضافه برداشت در کارت حقوق و دستمزد بر اساس سقف محاسبه شده ارائه می شود. دومی بستگی به سطح درآمد ماهانه دارد و نمی تواند بیش از 200 واحد پایه باشد. درخواست تکمیل شده به بخش اعتبار بانک در محل افتتاح حساب (کارت) می رود.

کارمندان همان بخش نتایج تصمیم اولیه را از طریق پیامک یا به روش دیگری که توسط وی انتخاب می شود به اطلاع مشتری می رساند. در صورت تایید درخواست، مشتری جهت ارائه اصل مدارک اعلام شده و امضای قرارداد به دفتر دعوت می شود.

اضافه برداشت "Belarusbank"با حضور گذرنامه و گواهی درآمد دو سه ماهه آخر تنظیم می شود.

شرایط

JSC "Belarusbank" به کارت های حقوق و دستمزد تحت دو برنامه وام می دهد که از نظر محدودیت ها، شرایط و کمیسیون متفاوت هستند:

1. سررسید هر سه ماه یکبار. اضافه برداشت "Belarusbank" برای یک سال به میزان دو برابر درآمد ماهانه برای شش ماه گذشته فراهم می کند. نرخ بهره=SR + 9 p.p. (29٪ از 11/01/16). مدت وام نمی تواند از مدت حساب کارت بیشتر شود.

2. با سررسید هر شش ماه یکبار. اضافه برداشت "Belarusbank" برای یک سال به میزان 400٪ از میانگین درآمد ماهانه در شش ماه گذشته فراهم می کند. نرخ بهره=SR + 10 p.p. (30٪ از 11/01/16). مدت اعتبار نمی تواند بیشتر از مدت حساب کارت باشد. این سرویس برای مشتریانی که کمتر از 1 سال سابقه خدمت در آخرین کارشان دارند، در دسترس نیست.

برنامه موجود قبلی با دوره بازپرداخت ماهانه از 01/08/16 بسته شد.

وام گیرندگان بالقوه باید شرایط زیر را داشته باشند:

• به عنوان افراد یا کارآفرینان فردی فهرست شوند؛
• سابقه اعتباری عالی در گذشته داشته باشید؛
• یک حساب بانکی با تراکنش‌های سه ماه گذشته داشته باشید.

چگونه از اضافه برداشت Belarusbank استفاده کنیم؟

پس از صدور این سرویس، مشتری می تواند قبوض را با وجوه قرض گرفته شده از کارت خود پرداخت کند. نگهدارنده پلاستیکی خود تعیین می کند که چه زمانی دراضافه برداشت را چقدر و برای چه هزینه کنیم. Belarusbank فقط به مبلغ واقعی بدهی بهره تعلق می گیرد. اگر مشتری خدمات را صادر کرده باشد، اما از آن استفاده نکند، کمیسیونی پرداخت نخواهد کرد. اضافه برداشت به طور خودکار زمانی فعال می شود که مشتری صورتحساب را پرداخت می کند که مبلغ آن بیشتر از موجودی وجوه خود است. بازپرداخت وام نیز پس از واریز درآمد به حساب به صورت خودکار انجام می شود.

اعتبار در مقابل اضافه برداشت

در اصل، اضافه برداشت بسیار شبیه به وام مصرفی است که روی کارت ارائه می شود. مبلغ وام در هر دو مورد به سطح حقوق بستگی دارد. با این حال، حداکثر مبلغ وام بالاتر از اضافه برداشت از Belarusbank است. بهره برای برداشت نقدی در حساب - 4٪. نرخ استفاده از وجوه در هر دو مورد یکسان است. با این حال، هنگام درخواست برای وام، بهره از کل مبلغ بدهی معوق دریافت می شود. هیچ وثیقه یا تضمینی برای درخواست اضافه برداشت در Belarusbank مورد نیاز نیست.

نظرات مشتریان

مزیت اصلی را باید سهولت استفاده نامید. برای درخواست وام، فقط باید به صورت آنلاین درخواست دهید. اگر مشتری قبلاً کارت حقوق و دستمزد داشته باشد، ارائه گواهی درآمد ضروری نیست. پس از تایید اولیه درخواست، مدیر بانک برای تعیین زمان و مکان ملاقات با کارمند شعبه با مشتری تماس می گیرد. قبلاً در دفتر مؤسسه اعتباری، یک قرارداد وام برای امضا به مشتری ارائه می شود. پس از آن، امکان استفاده از اضافه برداشت به تعداد نامحدود وجود خواهد داشت.

بازپرداخت بدهی به طور خودکار پس از تکمیل حساب انجام می شود. از یک سو، مشتری مجبور نیست برای پرداخت قسط بعدی به دنبال دستگاه خودپرداز یا پایانه باشد. از طرفی در صورت وجود بدهی معوق، حساب تا زمان بازپرداخت کامل وام مسدود خواهد شد. علاوه بر این، بانک ممکن است جریمه های دیگری را در قالب کاهش سقف و افزایش نرخ اعمال کند. معایب اضافه برداشت نیز شامل محدودیت اعتباری اندک و مدت کوتاه قرارداد (از 3 تا 12 ماه) است.

گزینه های دیگر

پس از بررسی دقیق شرایطی که تحت آن می توانید برای وام کارت در Belarusbank درخواست دهید، سایر پیشنهادات را بررسی خواهیم کرد.

نرخ های بازار برای خدمات رسانی به چنین وام هایی بین 33-48٪ در نوسان است. در همان زمان، مشتریان باید 34-42٪ برای وام های مصرفی بپردازند.

کمترین نرخ در بازار توسط بانک BelVED ارائه می شود. وام "پنی های یدکی" کمیسیون 33٪ را فراهم می کند. برای استفاده از یک محصول مشابه، مشتریان فرانس بانک و زپتر بانک 39٪، Technobank و Priorbank - 40٪، BNB-Bank، بانک مسکو - 42٪ پرداخت می کنند. اضافه برداشت برای مشتریان بانک VTB گران ترین است - 47٪. در عین حال، بسیاری از مؤسسات مالی مهلتی بین 10 تا 30 روز تقویمی ارائه می دهند که در طی آن سود وام با نرخ 0.0001٪ محاسبه می شود.

برداشت رایگان وجه از حساب فقط برای کارت های MTBank، RRB-Bank، بانک مسکو ارائه می شود. عملیات مشابه در زپتر بانک با نرخ شارژ می شود2.5% در تکنوبانک - 3-5% بسته به طرح تعرفه.

آلفابانک خدمات مشابهی را فقط برای دارندگان کارت حقوق و دستمزد ارائه می دهد. میزان محدودیت 300 درصد میانگین درآمد ماهانه است. نرخ بهره با مدت وام افزایش می یابد. هنگام برداشت وجه از حساب، 2% کارمزد دریافت می شود.

مبلغ	تعداد روزهای پس از صدور وام
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15.9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" همچنین به مشتریان خود دو برنامه را برای انتخاب ارائه می دهد. 90 روز اول از تاریخ امضای قرارداد اضافه برداشت به میزان 10 درصد در سال ارائه می شود. از روز 91 نرخ 13 درصد شروع به فعالیت می کند. شرکت کنندگان در پروژه حقوق و دستمزد و کارمندان شرکت های کشاورزی استثنا هستند. اضافه برداشت به این مشتریان با 12.5٪ در سال ارائه می شود. مبلغ اولیه وام محدود به 5000 BYN و حداکثر 200000 BYN است. درخواست ظرف دو روز بررسی می شود. وجوه به کارت منتقل می شود که درآمد ماهانه دریافت می کند: حقوق، سود کسب و کار، بازنشستگی.

اعتبار "Belarusbank" روی کارتبر اساس سطح درآمد ارائه می شود، اما در "BSP-Sberbank" می توان اولین اضافه برداشت را برای حداکثر 10000 BYN در 16٪ به دست آورد. درخواست ظرف دو روز کاری بررسی می شود. شما می توانید وام را ظرف یک سال از لحظه تشکیل بدهی بازپرداخت کنید. نه تنها شهروندان جمهوری بلاروس، بلکه افراد بدون تابعیت با منبع درآمد دائمی نیز می توانند اضافه برداشت دریافت کنند.

نتیجه گیری

اضافه برداشت راه خوبی برای دریافت وجوه قرض گرفته شده در مواقع اضطراری است، اما باید با دقت از این سرویس استفاده کنید. حتی بهتر است، آن را فقط در مواقع اضطراری فعال کنید. اضافه برداشت بد است. در ابتدا، مشتری "برای نیازهای مهم" وام می گیرد و پس از چند ماه دیگر نمی تواند متوقف شود، زیرا مقدار سقف دائما در حال افزایش است و درآمد حاصل از آن برای بازپرداخت کامل بدهی کافی نیست.