بیمه تصادف داوطلبانه: انواع، رویه، شرایط پرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه اجباری و داوطلبانه حوادث به شما این امکان را می دهد که از شخصی که بیمه نامه برای او صادر شده است و همچنین خانواده و بستگان وی در شرایط پیش بینی نشده حمایت مادی کنید. این ممکن است در برخی موارد مفید باشد.

طبق قانون، هر شهروند توانمندی می تواند نسبت به خود و بستگان خود قرارداد بیمه در برابر بیماری یا حادثه منعقد کند. همچنین، چنین رویه‌ای می‌تواند توسط اشخاص حقوقی انجام شود، مثلاً با صدور سیاست‌هایی برای ورزشکاران، دانشجویان یا کارکنان شرکت‌هایشان.

بیمه تصادف داوطلبانه در زیر با جزئیات بیشتر مورد بحث قرار خواهد گرفت.

این چیست؟

بیمه حوادث به اجرای داوطلبانه بیمه نامه ای اطلاق می شود که به دریافت غرامت کمک می کند.در صورت وقوع یک موقعیت غیرقابل پیش بینی هزینه ها را خرج می کند.

البته زندگی پر از شگفتی ها و شگفتی هاست. هیچ کس نمی داند فردا چه چیزی برای او خواهد آورد. خطر می تواند در هر مرحله در انتظار انسان باشد. به همین دلیل است که خرید یک بیمه نامه برای مقابله با بیماری، تصادف و انواع حوادث برای همگان مطلوب است. با این حال، چه کسی در چنین محصولی بیمه می شود؟ آیا خرید بیمه نامه برای نوزاد تازه متولد شده امکان پذیر است؟

هر شرکتی اصول خود را برای بیمه تصادف و بیماری داوطلبانه دارد. شرکت ها در عمل از یک سال تا هفتاد سال از شهروندان محافظت می کنند. در عین حال، بیمه‌گران همیشه پذیرای خواسته‌ها هستند، تا نیمه راه را برآورده می‌کنند، در مورد شرایط فردی برای مشتریان عادی توافق می‌کنند.

اگر در غرب این روش معمول است، در روسیه این محصول معمولاً به میل خریداری نمی شود. به چه دلیل شهروندان نمی خواهند صاحب چنین خدمات سودآوری شوند؟ واقعیت این است که بسیاری اغلب نمی‌دانند که در برابر چه خطراتی محافظت می‌کند.

تصادفات

تصادفات عبارتند از:

• بلایای طبیعی؛
• شکستگی و کبودی؛
• گرمازگی؛
• یخ زدگی؛
• سوختگی شدید؛
• مسمومیت با دارو یا مواد شیمیایی خانگی؛
• تصادف منجر به جراحت.

در مورد بیماری های مزمن جدی مانند سکته باید گفت که دیگر در دسته تصادفات قرار نمی گیرد.

افرادی که خود را در موقعیت ناخوشایندی می یابند اغلب مجبورندبه مرور زمان بهبود می یابند تا به روش معمول زندگی خود بازگردند. فرآیند بهبودی ممکن است به منابع مالی برای دارو و درمان نیاز داشته باشد. در این مرحله است که حفاظت بیمه در برابر حادثه کمک خواهد کرد. خیلی راحت است. اجازه دهید با جزئیات در نظر بگیریم که چه نوع بیمه ای به مشتریان خود ارائه می دهند.

انواع بیمه

در عمل، سه نوع اصلی بیمه وجود دارد. قبل از مراجعه به دفتر شرکت، باید آنها را به دقت بخوانید و نوع مناسب برای این مورد خاص را انتخاب کنید.

بیمه تصادف داوطلبانه. مشتری دارای آزادی کامل در انتخاب است، زیرا او داوطلبانه برای یک محصول به شرکت مراجعه می کند

فرد دارای بیمه داوطلبانه پارامترهایی مانند کل خطرات، میزان پوشش و مدت بیمه را انتخاب می کند.

مزیت چنین خدماتی بر این اساس است که کار با مشتری به صورت فردی انجام می شود، همه شرایط مذاکره می شود. محافظ را می توان برای یک نفر و برای همه اعضای خانواده خریداری کرد. در عین حال، خرید بیمه برای همه ضروری نیست، زیرا می توانید یک قرارداد امضا کنید که در آن همه افراد مشخص شده اند.

گروه. در اکثر موارد بیمه گروهی برای کارکنان سازمان منعقد می شود. اکنون این عمل در حال محبوبیت است. در این صورت مدیر آن به عنوان بیمه شده عمل می کند که از او مراقبت می کندکارمندان

علاوه بر این، قراردادهای گروهی توسط گروه های توریستی خریداری می شود که می خواهند در طول دوره تعطیلات از خود محافظت کنند. همچنین ورزشکارانی را که تنها در صورت داشتن خط مشی می توانند در مسابقات شرکت کنند فراموش نکنید. در عمل، بیمه‌گر مربی است که فهرستی از بخش‌هایی را که نیاز به تهیه چنین اسنادی دارند، تهیه می‌کند. طبیعتاً دانش آموزان مدرسه ای نیز طبق قرارداد گروهی بیمه می شوند. در بیشتر موارد، یک خط مشی برای هر دانش آموز صادر می شود.

• لازم است. ممکن است به نظر برسد که هیچ کس حق ندارد یک شهروند را مجبور کند که در برابر تصادف بدون نقص بیمه شود. در واقع، تعدادی از مشاغل وجود دارند که وجود چنین توافقی در آنها شرط لازم برای انجام تعهدات کاری می شود. به عنوان یک قاعده، اینها کارمندان وزارت شرایط اضطراری یا سازمان های مجری قانون، پرسنل نظامی و غیره هستند. معلوم می شود که افرادی که کارشان با خطرات بالایی همراه است ملزم به خرید پوشش بیمه هستند.

هنگام خرید بلیط یا در طول تعطیلات در کشورهای شنگن، باید یک خط مشی خریداری کنید. شرکت های مسافرتی در عمل واسطه هستند و هنگام فروش بلیط برای مشتریان خود بیمه صادر می کنند.

بیمه تصادفی داوطلبانه در محل کار

در مورد بیمه اجباری باید گفت که قانون فدرال دقیقاً مشاغلی را مشخص می کند که باید چنین الزامی را برآورده کنند. این یک نکته مهم است.

در حال حاضر 32 حرفه، نماینده وجود داردکه ملزم به کسب حفاظت تصادفی داوطلبانه هستند. اما به بیان دقیق تر، بیمه نه توسط کارمندان، بلکه توسط کارمند مجاز صندوق مربوطه خریداری می شود.

چنین الزامی در سطح قانونگذاری بیان شده است، در قانون فدرال 152 ذکر شده است. اما بیمه داوطلبانه در برابر حوادث صنعتی نیز انجام می شود.

یک اتفاق غیرقابل پیش بینی در انجام وظایف کاری ممکن است و در نتیجه ممکن است کارمند آسیب ببیند و توانایی انجام کار محوله را از دست بدهد.

در صورت وقوع حادثه بیمه شده در محل کار، وظیفه مدیر این است که بلافاصله آن واقعه را در اقدامی خاص ثبت کند. این سند تأیید می کند که سلامتی کارمند دقیقاً در حین انجام وظایف کاری وی آسیب دیده است.

عملیات چنین شرکت هایی توسط FSS یعنی صندوق بیمه اجتماعی کنترل می شود.

کرایه

مبلغ بیمه (محدودیت مسئولیت شرکت یا حداکثر پرداخت مقرر در قرارداد) موضوع قرارداد بین مشتری و شرکت است. می تواند به طور قابل توجهی متفاوت باشد. با بیمه تصادف داوطلبانه کارکنان، مشتری می‌تواند میزان آن را برای خود کافی و در عین حال مقرون به صرفه تعیین کند. شرکت تعرفه را تعیین می کند و درصد مشخصی از مبلغ بیمه را تعیین می کند. هرچه ریسک های بیشتری در سیاست گنجانده شود، در نهایت تعرفه بالاتر خواهد بود. این باید در نظر گرفته شود. آنها از 0.12 (اگر فقط خطر کشنده گنجانده شود) تا 10٪ (زمانی که لیست گسترده ای از خطرات گنجانده شده است) متغیر است.از جمله موارد مرتبط با بیماری ها). عوامل تعیین کننده هزینه بیمه نامه تصادف داوطلبانه:

• سبک زندگی (افرادی که در ورزش های مستعد آسیب دیدگی تعرفه بیشتری دریافت می کنند).
• حرفه مشتری (هرچه فعالیت او خطرناکتر باشد، مبلغ بیمه و تعرفه بیشتر است).
• رده سنی بیمه شده (نرخ بالاتر برای افراد مسن و کودکان خواهد بود).
• جنسیت (هزینه بیمه برای مردان بعد از چهل سالگی به طور قابل توجهی افزایش می یابد).
• وضعیت سلامت (نرخ برای کسانی که از آسیب شناسی های جدی رنج می برند در حال افزایش است).
• سابقه بیمه (مشتریانی که قبلاً خود را ثابت کرده اند از شرکت بیمه تخفیف می گیرند).
• تعداد افراد در خط‌مشی (نرخ‌ها برای برنامه‌های شرکتی و خانوادگی کاهش می‌یابد).
• دوره بیمه (ممکن است به مشتری برای هر سال بعدی قرارداد تخفیف در حق بیمه داده شود)؛
• تعداد خطرات (هرچه بیشتر باشد، هزینه سیاست بیشتر است).
• اصول شرکت.

حق بیمه را می توان به صورت مقطوع یا اقساط (هر سال، هر سه ماهه و هر ماه) پرداخت کرد. هنگام تنظیم قرارداد، باید تمام جزئیات را از قبل با نماینده شرکت در میان بگذارید، قوانین را به دقت بخوانید.

شرایط و شرایط بیمه

برای صدور بیمه نامه داوطلبانه حادثه و بیماری، مشتری فقط ملزم به ارائه مدرک می باشد.که هویت او و همچنین یک بیانیه شفاهی یا کتبی را تأیید می کند. با این حال، اگر می خواهید برای مبلغی معادل چند میلیون روبل قراردادی منعقد کنید، یا اگر در یک دسته پرخطر قرار دارید، ممکن است شرکت به مدارک اضافی نیاز داشته باشد. مشتری باید از هرگونه محدودیتی که توسط بیمه گذار اعمال می شود مطلع شود. این یک تفاوت ظریف مهم است. محدودیت‌هایی بر میزان، وضعیت سلامت مشتریان اعمال می‌شود (شرکت‌ها معمولاً به شهروندانی که از بیماری‌های جدی رنج می‌برند و گروه‌های معلول I و II خدمات ارائه نمی‌دهند). سن مشتری (اغلب 18-65 سال).

دوره بیمه پزشکی داوطلبانه در برابر حوادث می تواند متفاوت باشد: برای مدت زمان کار، در حین انتقال به و از محل کار، شبانه روز، برای مدت زمان خاص توافق شده (به عنوان مثال، در حین انجام ورزش در بخش). قرارداد به طور کلی می تواند برای مدت یک روز (مثلاً ماندن یک فرد در جاده) تا چندین سال منعقد شود.

متقاضیانی که بیمه داوطلبانه انفرادی دارند، اغلب یک سال، در موارد نادرتر - برای مدت طولانی تر، بیمه نامه می نویسند.

در روسیه، بیمه داوطلبانه مادام العمر حوادث هنوز نادر است. زمانی که سیاست شروع به کار می کند در توافقنامه تعیین می شود. بیمه اغلب از روز بعد از پرداخت حق بیمه کار می کند. برای تصادفات، سهم از 0.12-10٪ بسته به لیست خطرات متغیر است.

این بیمه نامه را می توان با پوشش گسترده 24 ساعته صادر کرد، که بیمه را در سراسر جهان ارائه می دهد، اگر فهرست کاملی از خطرات را در سند گنجانده باشید، از جمله فعالیت های ورزشی. این به معنای محافظت در همه جا و همیشه است: در خانه و در سفر، در کشور و در ماشین، در تعطیلات و در محل کار. اگر حادثه ای باعث چندین رویداد بیمه شده شود، به عنوان مثال، پس از آسیب - بستری شدن در بیمارستان یا جراحی - پرداخت ها به طور کامل انجام می شود. این عمل انتخاب آگاهانه مشتری است که می خواهد از خود و خانواده اش محافظت کند.

یکی دیگر از انواع بیمه داوطلبانه حوادث، ثبت نام «از و به» است، به عنوان مثال، فقط برای مدت زمان سفر، تمرین، رویدادها و غیره. این بیمه نامه ها عمدتاً به درخواست بخش ورزشی یا موارد دیگر صادر می شوند. سازمانی که می خواهد مسئولیت خود را به حداقل برساند. آنها فهرست کوچکی از خطرات را شامل می شوند که حفاظت محدودی را تحت این سیاست ارائه می دهند و هزینه کمی دارند. واقعه ای که خارج از مدت و قلمرو مشخص شده در قرارداد بیمه تصادفات داوطلبانه رخ دهد، مشمول جبران خسارت نمی شود.

مدت قرارداد و شروع سیاست

قرارداد بیمه از روز بعد پس از پرداخت کل مبلغ حق بیمه توسط مشتری لازم الاجرا می شود. حفاظت اقساط تنها پس از دریافت اولین پرداخت توسط شرکت "روشن" می شود. اگر پول در مدت زمان مشخص شده در قرارداد نرسیده باشد، این سیاست نامعتبر خواهد بود.

برای درخواست بیمه عمر داوطلبانه به کجا مراجعه کنیماز تصادفات؟

کجا می توانم درخواست دهم؟

برای انتخاب درست، باید شرکت های مختلفی را در نظر بگیرید که محصولات باکیفیتی ارائه می دهند و قابلیت اطمینان خود را در طول سال ها ثابت کرده اند.

سه شرکت برتر داوطلبانه بیمه حوادث و بیماری عبارتند از:

• بیمه VTB. این یک سازمان بزرگ است که در سال 2000 تاسیس شد. در حال حاضر لیست گسترده ای از خدمات بیمه را ارائه می دهد. شرکای این شرکت سازمان های معروفی مانند UniCredit Bank، VTB Bank، Loko-Bank، آژانس وام مسکن و غیره هستند.
• SOGAZ. از سال 1993 پیشرو بازار بیمه است که به مردم بیمه ارائه می دهد. اکنون این شرکت بیش از صد برنامه سودآور از جمله بیمه حوادث را به مشتریان ارائه می دهد. موسسات عمده زیر حفاظت خود را به این شرکت واگذار می کنند: گروه گازپروم، روس اتم، راه آهن روسیه، و غیره.
• "بیمه آلفا". این یک شرکت نوع جهانی با بسته بزرگی از خدمات است. بیمه‌گر به مشتریان پیشنهاد می‌دهد که محافظ را هم در دفتر و هم در فروشگاه‌های همکار خریداری کنند. خدمات این شرکت توسط شرکت های بزرگی مانند آئروفلوت، کوکا کولا، سیستم های ماهواره ای اطلاعات، فرودگاه دوموددوو و … استفاده می شود.

بیمه داوطلبانه حوادث پزشکی شامل چه چیز دیگری می شود؟

روه و شرایط پرداخت

پرداخت ها بر اساس مبلغ قرارداد و رویداد بیمه شده تعیین می شود. به عنوان یک قاعده، آسیب طبق یک جدول خاص ایجاد می شود. به وضوح بیان می کند که چند درصداز مبلغ بیمه پرداخت می شود. این جدول باید در مراحل تنظیم قرارداد به هر بیمه شده داده شود. در رابطه با بیماری شغلی سیستم پرداخت غرامت ویژه ای وجود دارد که در هنگام تنظیم قرارداد به صورت جداگانه مذاکره می شود و در آن نیز نوشته می شود.

می توانید غرامت دریافت کنید:

• وقتی برای مدتی غیرفعال است. یکی از رایج ترین گزینه ها. در این مورد، شرکت بیمه به شدت روزهای معلول را در نظر می گیرد و برای هر یک درصد پرداخت می کند. اما برخی از شرکت ها محدودیت های زمانی تعیین می کنند، در این دوره زمانی که خطر رخ می دهد، جبران می شود. این مدت معمولاً بیش از صد روز نیست.
• هنگام غیرفعال شدن. مبلغ پرداختی مستقیماً از گروه معلولیت دریافت شده توسط مشتری تعیین می شود. برای I، معمولاً 100٪ مبلغ، 75٪ برای II، 50٪ برای III. می پردازند.
• وقتی مشتری می میرد. پرداخت غرامت به ذینفع طبق قرارداد، 100٪ از مبلغ بیمه شده است.

پرداخت تحت قراردادهای بیمه حوادث طبق شرایط مشخص شده در توافق نامه انجام می شود. چنین دوره ای در عمل بیش از سی روز از تاریخ تصمیم به پرداخت نیست. به عنوان یک استثنا، مواردی وجود دارد که با شروع رسیدگی کیفری در دادگاه و ایجاد شک و تردید در اسناد مرتبط است.

فسخ زودهنگام قرارداد

قطع قرارداد بیمه داوطلبانه شهروندان در برابر حوادث،زمانی که شرکت به طور کامل به تعهدات خود عمل کرده است یا در پایان دوره همکاری. در سطح قانونگذاری، فسخ زودهنگام توافق مجاز است اگر:

• خود مشتری، بنا به دلایلی که برای او شناخته شده است، تصمیم گرفت از حمایت خودداری کند؛
• سیاست در دادگاه باطل اعلام شد؛
• بدون رویداد بیمه ای (مثلاً هنگام اخراج از یک شغل خطرناک)؛
• هنگامی که خود شرکت منحل می شود؛
• دوره پرداختی به پایان رسیده است و شخص تصمیم گرفت قسط بعدی را پرداخت نکند یا پول را به طور کامل پرداخت کند.

این اغلب اتفاق می افتد.

قوانین بیمه داوطلبانه حوادث را مرور کردیم.