IBAN - چیست؟ شماره IBAN بانک به چه معناست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اگر حداقل یک بار در زندگی خود مجبور به انتقال وجه به کشورهای اروپایی شده اید، پس مفهوم "کد IBAN" برای شما آشنا است. برای تکمیل انتقال، فرستنده باید آن را نامگذاری کند. برای اطلاع از شماره IBAN کافی است به هر موسسه بانکی مراجعه کرده و حساب جاری باز کنید. کارمندان برخی موسسات مالی ممکن است یک کد SWIFT را به فرستنده توصیه کنند که با آن می توانید حواله دریافت کنید. پس چرا به IBAN نیاز است؟ این چیه؟ و چرا در همه بانک ها موجود نیست؟

اطلاعات اولیه

ما در بالا تشخیص دادیم که برای تکمیل یک انتقال پول بین المللی نیاز به IBAN است. چیست - بیایید دریابیم. این کد شماره حساب جاری بین المللی یک مشتری خاص است. مطابق با استانداردهای بین المللی برای تخصیص شماره حساب برای کشورهای اتحادیه اروپا و برخی از کشورهای دیگر تنظیم شده است.

از سال 2007، این کد به رسمی منحصر به فرد تبدیل شده استشناسه حساب ذینفع که از طریق آن تراکنش برای انتقال وجه به مشتریان بانک واقع در منطقه اقتصادی اتحادیه اروپا به هر ارز انجام می شود. با گذشت زمان، کشورهای دیگر شروع به استفاده از آن کردند. اکنون تعداد کشورهایی که از کد استفاده می کنند به 62 کشور رسیده است. اما در فدراسیون روسیه، چنین استاندارد حسابی در سیستم بانکی وجود ندارد، به همین دلیل است که بانک ها از صدور آن خودداری می کنند.

برای شهروندان روسیه، هنگام انتقال پول به کشورهای اتحادیه اروپا با اعتبار به حساب جاری گیرنده، ممکن است به شماره حساب IBAN نیاز باشد. اطلاعات مربوط به کد توسط خود گیرنده ارائه می شود که قبلاً در مورد آن از بانک خود سؤال کرده است.

از سال 2007، بانک ها حق دارند در صورتی که شماره حساب ها در قالب IBAN نباشد، تراکنش های انتقال وجه را انجام ندهند. اما این قانون فقط در مورد مواردی اعمال می شود که انتقال به ارز خارجی انجام می شود و فقط به نفع شخصی است که توسط بانکی در کشورهای اتحادیه اروپا و EEC خدمات ارائه می دهد. بر این اساس، با ارسال وجوه مثلاً به فرانسه بدون ذکر کد IBAN، فرستنده به دلیل امتناع بانک، آن را پس می گیرد. پول به طور کامل بازگردانده نمی شود، زیرا بانک مبلغی معادل کارمزد برگشت را نگه می دارد.

ساختار کد

هر حرف و عدد در IBAN دارای هدف معنایی خاصی است. بیایید نگاهی دقیق‌تر به معنای این بیاندازیم:

• دو نامه اول حاوی اطلاعاتی درباره کشوری است که بانک ذینفع در آن واقع شده است؛
• دو رقم بعدی نشان دهنده اطلاعاتی در مورد استشماره IBAN منحصر به فرد، که با محاسبه به دست می آید؛
• دو رقم بعدی حاوی اطلاعاتی درباره کد BIC موسسه بانکی است؛
• ارقام باقیمانده شماره حساب مشتری در بانک است.

چه زمانی به کد IBAN نیاز دارم؟

هنگام انجام پرداخت ها و نقل و انتقالات به نفع افراد مقیم اتحادیه اروپا و کشورهای اتحادیه اروپا و همچنین برخی از کشورهای دیگر که قبلاً از استانداردهای مشابهی از حساب ها استفاده می کنند، الزامی است. و برای انتقال پول به روسیه هنوز نیازی به آن نیست.

چگونه کد را هنگام انجام معاملات بین المللی اعمال کنیم؟

موردی را در نظر بگیرید که یک شریک خارجی برای شما حسابی ارسال می کند که هم شماره حساب سنتی و هم IBAN دارد. هنگام پرداخت بین المللی، بهتر است در قسمتی که برای شماره حساب گیرنده در نظر گرفته شده است، IBAN را به ترتیب ذکر کنید. سپس پرداخت سریعتر خواهد بود، زیرا پردازش اسناد زمان کمتری می برد. لازم به ذکر است در صورت تکمیل سفارش پرداخت الکترونیکی، توصیه می شود IBAN را بدون فاصله و کاراکتر اضافی وارد کنید.

استفاده از شماره IBAN توسط مؤسسات بانکی روسیه

نقل و انتقالات به نفع یک شهروند فدراسیون روسیه بدون مشخص کردن IBAN انجام می شود. برای انجام این کار، فقط کد SWIFT را وارد کنید.

حساب IBAN باید فقط برای نقل و انتقالات خارجی از یک حساب جاری افتتاح شده در بانکی در فدراسیون روسیه نشان داده شود. و تنها در صورتی لازم است که پرداخت به بانکی واقع در اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا یا کشورهای دیگر که این استاندارد حساب را نیز اعمال کرده‌اند، انجام شود.

برای کدام شناسه استفاده می شودانتقال از کشورهای اتحادیه اروپا به حساب های بانکی روسیه

ما در بالا نوشتیم که اگر وجوه از کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا به حساب های روسیه منتقل شود، IBAN در دستور پرداخت نشان داده نمی شود. چه مفهومی داره؟ این بدان معنی است که فرستنده فقط باید در سند نشان دهد که انتقال در اتحادیه اروپا انجام نمی شود، بلکه خارج از آن است.

هنگام ارسال وجوه از اروپا به حساب های بانک های روسیه، لازم است دستور پرداخت برای عملیات بانکی خارجی صادر شود. در عین حال، نوع اطلاعات زیر باید در آنجا وجود داشته باشد:

• کد SWIFT متعلق به بانک ذینفع؛
• حساب تسویه حساب مشتری بانک ذینفع.

چگونه می توانم از جزئیات تراکنش های نقدی بین المللی مطلع شوم؟

1. اطلاعات در مورد جزئیات لازم که در اسناد پرداخت هنگام انجام حواله بین المللی درج شده است را می توانید در وب سایت رسمی موسسات بانکی مشاهده کنید.
2. اگر در یکی از مؤسسات بانکی ایالت دیگری که حق تنظیم IBAN را دارد، مثلاً در Privatbank، حساب باز کرده اید، اطلاعات مربوط به کد را می توانید به یکی از راه های زیر پیدا کنید: با تماس با یک شعبه بانک از طریق سیستم بانکداری اینترنتی یا با تماس با خط تلفن.
3. در سیستم بانکی چیزی به نام بانک واسطه وجود دارد. موسسات بانکی که قادر به انجام مستقیم عملیات بانکی بین‌المللی نیستند، می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند. به عنوان مثال، آلفا بانک با سه موسسه مالی در آلمان قراردادی امضا کرد تا مشتریانش بتوانند نقل مکان کنندپول در این ایالت کارمندان بانک دقیقاً به شما می گویند که چگونه یک حواله بین المللی انجام دهید.

پرداخت های بین المللی با Sberbank

برای پرداخت های بین المللی از هر یک از کشورها (از جمله کشورهای اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا) از طریق Sberbank، اطلاعات زیر باید در دستور پرداخت موجود باشد:

• نام بانک ذینفع؛
• موقعیت شعبه ای که به حساب خدمات رسانی می کند؛
• نام کامل دارنده حساب؛
• جزئیات گذرنامه، شماره TIN و KPP او؛
• BIC، حساب خبرنگار و حساب تسویه حساب بانک ذینفع.

ممکن است به جزئیات بیشتری نیاز داشته باشید، آنها را می توانید در وب سایت رسمی بانک پیدا کنید. IBAN Sberbank در آنجا فهرست نشده است، اما فقط به این دلیل که هنوز در طبیعت وجود ندارد. برای نقل و انتقالات بین المللی، Sberbank فقط از کد SWIFT استفاده می کند و باید آن را فرستنده وجوه نامید. زیرمجموعه های واقع در مناطق مختلف نیز دارای کدهای SWIFT متفاوتی هستند. اطلاعاتی که برای شما مناسب است را می توانید در وب سایت بانک پیدا کنید.

نتیجه گیری

پس از مطالعه همه اطلاعات، مشخص شد که IBAN یک بانک چیست و عملکرد آن در سیستم بانکی چیست. چنین استاندارد حساب واحدی می‌تواند پرداخت‌های انجام‌شده توسط بانک‌های اتحادیه اروپا و منطقه اقتصادی اروپا را پردازش کند و تعداد خطاها را هنگام وارد کردن جزئیات کاهش دهد، زیرا بانک ارسال کننده وجوه می‌تواند صحت شماره حساب مشخص‌شده را قبل از پرداخت بررسی کند.