چگونه وام بانکی را انتخاب کنیم تا اضافه پرداخت نکنیم

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در حال حاضر، بانک ها بسته به هدف، در دسترس بودن وثیقه، زمان پردازش درخواست، شرایط وام و غیره طیف گسترده ای از محصولات وام را ارائه می دهند. چگونه می توان چنین محصولی را انتخاب کرد و به نرخ بهره اضافه پرداخت نکرد؟ وام بانکی و انواع آن را در نظر بگیرید.

اصل اصلی وام دادن: هر چه ریسک عدم بازپرداخت بدهی بیشتر باشد، سود وام نیز بیشتر می شود. خطرات عبارتند از از دست دادن درآمد وام گیرنده، منبع درآمد، ضرر، سرقت، آسیب به وثیقه، نبود ضامن، طولانی مدت وام، سن بالا یا خیلی کم وام گیرنده و غیره. بنابراین بانک قبل از اعطای وام بانکی با الزام به گواهی درآمد، کپی دفترچه کار، ثبت وثیقه، دخالت یک یا چند ضامن، بیمه عمر و سلامت وام گیرنده (به ویژه در مواردی که وام گیرنده) به حداقل می رساند، در صدد است تا خطرات خود را به حداقل برساند. صدور وام های بلند مدت)، بیمه وثیقه.

رایج ترین وام بانکی، وام برای نیازهای مصرف کننده است. صادره به تاریخ، صادره در تاریخ، تاریخ صدورخرید لوازم خانگی، مصالح ساختمانی، الکترونیک، خودرو و … به دو دسته هدف و غیر هدف تقسیم می شود. وام مصرفی هدفمند منحصراً برای خرید یک محصول یا ملک خاص، به عنوان مثال، یک ماشین، یک خانه، برای تعمیرات خانه، برای آموزش صادر می شود. برای وام های هدفمند، نرخ بهره کمتر از وام های غیر هدفمند تعیین می شود، زیرا خطرات بانک را می توان با گرو گذاشتن ملک در حال خرید یا تعمیر کاهش داد.

اگر برای تحصیل به پول نیاز دارید، به چنین جهتی از وام دادن به عنوان وام برای آموزش با یارانه دولتی توجه کنید (نرخ عمومی - 11.25٪ که وام گیرنده فقط 5.06٪ را برای دوره تحصیل تا 10 پرداخت می کند. سال) و بدون یارانه (12 درصد در سال تا 11 سال). لیست دانشگاه های شرکت کننده در طرح یارانه وام آموزش و پرورش به تایید وزارت آموزش و پرورش می رسد. نرخ های آموزشی بسیار کمتر از سایر وام های مصرفی است. علاوه بر این، مهلتی برای بازپرداخت اصل و سود وجود دارد.

وام بانکی برای خرید خودرو (وام خودرو) با وام هدف مصرف کننده برای خرید خودرو تفاوت دارد زیرا نیاز به ثبت خودرو به عنوان وثیقه دارد. برای به حداقل رساندن خطرات ناشی از از دست دادن وثیقه، بانک ها موظفند خودرو را نه تنها تحت OSAGO، بلکه تحت CASCO نیز بیمه کنند. عنوان و کپی گواهی ثبت نام خودرو خریداری شده تا زمان پرداخت کامل بدهی نزد بانک باقی می ماند. به حداقل رساندن ریسک های بانکی از این طریق به شما امکان می دهد میزان کمتری را تنظیم کنیدنرخ بهره وام خودرو (از 14.5٪ در سال). به نظر من در صورت خرید خودروی جدید از نمایندگی مجاز، باید وام خودرو را با گرو بعدی انتخاب کنید. دلایل اصلی: نرخ بهره کمتر برای وام و نرخ پایین کاسکو برای یک ماشین جدید. در سال اول استفاده از این خودروی کاسکو، نه تنها به دلیل این که این پیش نیاز بانک است، بلکه برای داشتن یک خواب و سواری آرام نیز باید آن را خریداری کنید. اگر خودرو دست دوم خریداری شده است، فروشنده همسایه یا آشنا است، باید برای خرید خودرو بدون وثیقه، درخواست وام مصرفی بدهید. نرخ بهره کمی بیشتر از وام خودرو با وثیقه خواهد بود. تحت این وام بانکی، شرایط لازم برای سال ساخت خودرو تعیین شده است: باید "بزرگتر از" 5-8 سال نباشد (هر بانک شرایط وام دهی خود را دارد، من رایج ترین آنها را ارائه می دهم). پس از خرید، بانک باید ثابت کند که شما خودرو را خریداری کرده اید و پول را برای چیز دیگری خرج نکرده اید. گواهی ثبت نام خودرو و گواهینامه خودرو را به بانک بیاورید، کارمندان بانک از مدارک کپی می کنند، اصل آن به شما بازگردانده می شود. اگر خودرویی بخرید که مشمول شرایط فوق نباشد، چیزی جز صدور وام مصرفی معمولی یا وام برای نیازهای فوری باقی نمی ماند. نرخ بهره این محصول وام مشروط به حضور ضامن از 17 تا 18 درصد در سال شروع می شود.

بیشترین تقاضا و دسترسی به آن برای اکثر ساکنان روسیه، وام بانکی تضمین شده است.املاک و مستغلات (رهن). این به دلیل این واقعیت است که نرخ بهره آنها با وام های هدفمند مصرف کننده (از 12٪ در سال) تفاوت چندانی ندارد. وام مسکن برای مدت طولانی ارائه می شود، شرایط سختی برای پرداخت بدهی و سن وام گیرنده وجود دارد. طبق گزارش آژانس وام مسکن (AHML)، روس ها به طور متوسط 17 سال وام مسکن می گیرند و آن را در 10 سال بازپرداخت می کنند. اما حتی با بسته شدن زودهنگام وام، اضافه پرداخت نجومی است. شرایط اجباری وام مسکن: وجود شغل دائمی، وثیقه املاک و مستغلات، ارزیابی اموال و بیمه، پرداخت اولیه 10-15%.

اگر می خواهید در سود بانکی پس انداز کنید، باید مراقب سابقه اعتباری خود باشید، پرداخت های ماهانه را به موقع پرداخت کنید، سعی کنید برای وام در یکی دو بانک که شهرت اعتباری شما شکل می گیرد، درخواست دهید. بانک‌ها نرخ‌های ترجیحی وام‌ها و شرایط وام‌دهی ملایم‌تری را به وام گیرندگان عادی و قابل اعتماد ارائه می‌کنند. شما می توانید سابقه اعتباری خود را با باز کردن کارت اعتباری یک بانک قابل اعتماد با شرایط وام باز، بدون کارمزد پنهان شروع کنید. با چنین کارتی می توانید به صورت دوره ای برای خریدهای جاری و بازپرداخت بدهی ها در مدت مهلت بدون پرداخت سود حداکثر تا 50 روز اقدام کنید. بسیاری از بانک ها سال اول خدمات کارت را به صورت رایگان "هدیه" می کنند.

یک توصیه دیگر برای کسانی که می خواهند در وام های بانکی پس انداز کنند - سعی کنید آنها را از بانکی که حقوق شما به آن واریز می شود، بگیرید. صورت حقوق و دستمزد وبانک قطعاً از شما کتاب کار مطالبه نخواهد کرد و علاوه بر این، برای بسیاری از وام‌ها نرخ سود ترجیحی ارائه خواهد کرد.