بازپرداخت زودهنگام جزئی وام: رویه، مدارک لازم و محاسبه مبلغ

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

شاید برای همه قابل درک باشد. وام گیرندگانی که ماهانه پرداخت هایی بیش از برنامه ریزی شده انجام می دهند یا وام را قبل از موعد مقرر می بندند، معمولاً همان اهدافی را دنبال می کنند که عبارت است از کاهش اضافه پرداخت خود و رهایی از وضعیت به اصطلاح بدهکار. روش بازپرداخت زودهنگام جزئی وام امروز چقدر ساده است و آیا به شما امکان می دهد هزینه های وام را به میزان قابل توجهی کاهش دهید؟ ما در این مورد، و در عین حال در مورد جنبه فنی این فرآیند، با جزئیات بیشتر خواهیم گفت.

انواع بازپرداخت جزئی

با این نوع بازپرداخت، مدت یا میزان پرداخت ماهانه ممکن است تغییر کند. در اکثر بانک ها، تنها بازپرداخت جزئی با کاهش انتقال امکان پذیر است (ما در مورد Sberbank، Renaissance Credit، Probusiness Bank، Home Credit، Bank صحبت می کنیم."شوروی" و غیره). در این مورد، مشتریان برنامه‌های پرداخت جدیدی را دریافت می‌کنند، که در آن شرایط یکسان باقی می‌ماند.

در صورت بازپرداخت جزئی با کاهش مدت، مبلغ وام پیش از بازپرداخت جزئی برای پرداخت آخرین ماه های اعتبار استفاده می شود. پرداخت های زودهنگام بدهی های اصلی آنها را خاموش می کند و بهره حذف می شود (مثلاً در بانک لتو این اتفاق می افتد). در هر دو حالت، مشتریان سود می برند. و هر چه مبلغ بیشتر باشد، برای وام گیرنده بهتر است.

به چه چیزی باید توجه کنم؟

مشتری بانکی که تصمیم به بازپرداخت وام به صورت اقساطی دارد باید نکات زیر را بدون نقص مشخص کند:

• آیا نوشتن درخواست برای یک سازمان بانکی الزامی است؟ در صورت لزوم، چند روز قبل از حذف باید این کار انجام شود.
• چه نوع بازپرداخت هایی در بانک موجود است؟
• چگونه می توانم شرایط پرداخت ماهانه یا وام را تغییر دهم؟
• چگونه می توانم بررسی کنم که بازپرداخت جزئی پیش از موعد وام بانکی کامل شده است؟

مدارک مورد نیاز

برای خلاص شدن از شر وام، مشتری به پاسپورت و اوراق منعقد شده با یک سازمان بانکی (قرارداد، بیمه و غیره) نیاز دارد. به عنوان بخشی از بازپرداخت زودهنگام جزئی، قرارداد وام به هیچ وجه تغییر نمی کند. یک وام مستند فقط در برنامه پرداخت می تواند تغییر کند. هنگام بازپرداخت با کاهش در انتقال، به مشتریان یک طرح جدید داده می شود. در مورد کاهش دوره، در این شرایط وام به سادگی قبل از مهلت های مشخص شده در سند بسته می شود.

ویژگی های بازپرداخت جزئی

اغلب در صورت بازپرداخت زودهنگام، مشتریان قصد دارند نه تنها مقدار معینی از بدهی، بلکه میزان خدمات اضافی مورد استفاده بانک را نیز بازپرداخت کنند. اختلافات عمدتاً در پس زمینه محاسبه مجدد بیمه رخ می دهد. بسیاری از بانک ها این مبلغ را هنگام امضای قرارداد وام محاسبه می کنند. یعنی حتی زمانی که مشتریان وام را در یک ماه می بندند، بیمه نامه را برای کل دوره مشخص شده در قرارداد می پردازند (این در HomeCredit و Renaissance Credit اتفاق می افتد).

هزینه

در این راستا، به عنوان بخشی از ثبت سرویس، شایان ذکر است که کدام کمیسیون و برای چه چیزی دریافت می شود. یعنی زمانی که بیمه به صورت ماهانه برای مبلغ بدهی اصلی شارژ می‌شود، پس از بازپرداخت جزئی، چنین خدماتی مجدداً محاسبه می‌شود.

روال اقدامات

بیشتر سازمان های بانکی طرح زیر را برای بازپرداخت زودهنگام بخشی از وام تایید می کنند:

• حداقل یک ماه قبل از تاریخ برنامه ریزی شده بازپرداخت وجوه، وام گیرندگان به شعبه بانکی که وام خود در آن صادر شده است مراجعه می کنند و ضمن ذکر مبلغ مورد انتظار، اعلامیه قصد خود را تنظیم می کنند..
• معمولاً، برای دریافت پاسخ باید با مدیر تماس بگیرید. در اکثر سازمان های بانکی، "رضایت ضمنی" را می توان بلافاصله دریافت کرد، اما گاهی اوقات تا پنج روز طول می کشد.
• سرمایه‌داران مهلتی را که باید در آن پرداخت انجام شود نام می‌برند. معمولاً ما در مورد تاریخ پرداخت اجباری برنامه ریزی شده صحبت می کنیم. انسان اصلا نیستحتماً در آن روز خاص به بانک بیایید. شما می توانید وجوه را از قبل به حساب واریز کنید، با این حال، برنامه در روزی که برای انجام انتقال برنامه ریزی شده تعیین شده است دوباره محاسبه می شود.
• در زمینه بازپرداخت جزئی، پس از روزی که برای پرداخت تعیین شده است، مشتری باید برای دریافت برنامه پرداخت اصلاح شده به شعبه یک موسسه مالی مراجعه کند.
• به عنوان بخشی از بازپرداخت کامل، وام گیرنده باید به شعبه مراجعه کند و سپس یک اخطار کتبی مبنی بر بسته شدن قرارداد وام خود دریافت کند (معمولاً بانک نامه ای صادر می کند که روی سربرگ با مهر و امضا صادر می شود. از رئیس تقسیمات سرزمینی).

لازم به ذکر است که دریافت اخطار حداقل لازم است تا اطمینان حاصل کنید که موسسه بانکی دیگر مطالباتی ندارد و بدهی معوقه ای وجود ندارد (اگر صحبت از بازپرداخت کامل باشد) که بیشتر جریمه ها و سود تعلق می گیرد. همچنین در صورت دریافت وام از سازمان دیگری و در صورت اختلاف با سابقه اعتباری مشتری، چنین نامه هایی ممکن است مورد نیاز باشد. سازمان‌های وام‌دهنده ممکن است به سادگی فراموش کنند که اطلاعاتی را به BKI ارائه کنند که مشتری به طور جزئی یا کامل وام خود را از قبل بسته است.

روشهای جایگزین بازپرداخت جزئی

طرح توصیف شده در بالا رایج ترین است. اما تغییرات دیگری نیز وجود دارد، به عنوان مثال:

• برخی بانک ها ممکن است نمودارها را دوباره محاسبه کنندهر روز، در ارتباط با این، می توانید وام را زودتر از موعد مقرر در هر زمان مناسب برای مشتری بازپرداخت کنید.
• تغییر برنامه ممکن است قبل از پرداخت صادر شود، اما پس از پرداخت زودهنگام جزئی بدهی اعمال خواهد شد.
• در برخی موسسات اعتباری، روند بازپرداخت زودهنگام تا حد امکان ساده شده است. مشتری می تواند بدون اطلاع بانک، به طور مستقل، به عنوان مثال، با استفاده از بانکداری اینترنتی، مبلغی را که بیش از انتقال برنامه ریزی شده است به حساب واریز کند و سپس طرح پرداخت ایجاد شده را مجدداً چاپ کند. در این صورت با بازپرداخت زودهنگام کامل همچنان توصیه می شود با شعبه تماس بگیرید و نامه بستن وام را دریافت کنید.

مبلغ را محاسبه کنید

مشخص است که در چارچوب روش بازپرداخت متمایز، بازپرداخت زودهنگام وام همیشه سودمند است، زیرا در مانده بدهی سود دریافت می شود. در مورد سنوات، وضعیت تا حدودی متفاوت است. بسیاری از وام گیرندگان به اشتباه تصور می کنند که بازپرداخت زودهنگام تنها در ابتدای مدت قرارداد مفید است.

اعتقاد بر این است که در پایان فقط "بدن" در واقع پرداخت می شود و مبلغ اصلی سود در ماه های اول بازپرداخت می شود (به عبارت دیگر، پس انداز پول امکان پذیر نخواهد بود). در واقع این به هیچ وجه درست نیست. در واقع با روش بازپرداخت مستمری، سود اصلی به طور مستقیم در نیمه اول مدت قرارداد پرداخت می شود. درست است، صحبت از وام مصرفی صادر شده به مبلغ حداکثر نیم میلیون روبل و برای مدت حداکثر شصت ماه، منطقی است که بدهی را حتی دو یا شش ماه قبل از برنامه پرداخت کنید.عادت زنانه. بهتر است این موضوع را با مثالی توضیح دهیم که در آن بازپرداخت زودهنگام جزئی با استفاده از ماشین حساب وام محاسبه می‌شود.

مثال

فرض کنید یک شهروند وامی به مبلغ سیصد هزار روبل به میزان سی درصد در سال برای یک دوره چهل و هشت ماهه صادر کرده است. پرداخت مقرری وی 10802 روبل خواهد بود. بعد از چهل و دو ماه تصمیم می گیرد تمام بدهی خود را زودتر از موعد مقرر پرداخت کند. تا این زمان، موجودی وام در "بدن" 59,498 روبل خواهد بود، در این صورت می توان 5,312 روبل در بهره پس انداز کرد.

اگر تحت شرایط یکسان، بازپرداخت زودهنگام جزئی وام طبق یک طرح متمایز محاسبه شود، مانده پس از چهل و دو ماه 37500 روبل خواهد بود و پس انداز واقعی بدهی در این زمان 3282 خواهد بود. روبل برای محاسبه برنامه پرداخت و سود برای شرایط خاص، بهتر است از ماشین حساب مخصوص استفاده کنید. همانطور که می بینید، برخلاف تصور عمومی، با بازپرداخت بدهی شش ماه زودتر از موعد مقرر، مشتریان می توانند با طرح مستمری پس انداز بیشتری داشته باشند.

بنابراین، می توانید مطمئن شوید که بازپرداخت زودهنگام کامل، دقیقاً و همچنین بازپرداخت زودهنگام جزئی، کاملاً همیشه سودآور است. حتی با وجود اینکه مؤسسات مالی به هر طریق ممکن سعی در پیچیده کردن این رویه دارند. با جمع آوری وجوه و صرفه جویی در وقت خود، مشتریان می توانند به میزان قابل توجهی میزان اضافه پرداخت وام خود را کاهش دهند. علاوه بر این، خلاص شدن از وضعیت ناخوشایند یک بدهکار همیشه تأثیر ثمربخشی بر شخص دارد، زیراآزادی مالی جنبه مهمی است که نباید فراموش شود.

بازپرداخت زودهنگام جزئی وام در Sberbank

چنین راهبردی در این سازمان بدون اطلاع قبلی، در شعبه مستقیماً در تاریخ جاری در برنامه‌ای که حاوی مبلغ و حسابی است که وجوه از آن جابه‌جا می‌شود، انجام می‌شود. حداقل سهم وام مورد نیاز برای بازپرداخت زودهنگام جزئی در Sberbank، به عنوان یک قاعده، محدود نیست.

تاریخ اجرای درخواست برای بازپرداخت پیش از موعد می تواند در هر روزی باشد (یعنی فرقی نمی کند روز کاری، آخر هفته، تعطیلات و غیره باشد). در عین حال، برای مدت استفاده واقعی از پول، سود پرداخت می شود. لازم به ذکر است که بازپرداخت زودهنگام از جمله در سیستم Sberbank Online امکان پذیر است. این بانک برای چنین بازپرداختی کارمزدی دریافت نمی کند.

بازپرداخت زودهنگام جزئی وام در VTB

در ابتدا لازم است مبلغی را که مشتری می خواهد زودتر از موعد مقرر به حساب واریز کند. اگر بازپرداخت جزئی زود هنگام در روز پرداخت ماهانه انجام شود، پول سپرده شده باید برای حذف برنامه ریزی شده بدهی کافی باشد. با توجه به پس‌زمینه بازپرداخت جزئی در یک روز دیگر، پرداخت نیز باید در تاریخ بعدی طبق این طرح انجام شود.

روش های تکمیل حساب VTB

راه های زیادی برای پر کردن حساب شما وجود دارد، به عنوان مثال:

• از طریق خودپرداز و پایانه پرداخت "VTB 24" به صورت نقدی یا کارت بانکی.
• از طریق سامانه الکترونیکی "VTB Online".
• با حواله از بانک دیگر.
• ازطریق پرداخت با پول نقد.
• با کمک سرویسی به نام تاج طلایی.

شایان توجه است که هنگام واریز وجه به سه روش آخر از جمله از طریق صندوق در شعبه بانک، کارمزد مشخصی از مشتریان اخذ می شود. همچنین باید زمان انتقال منابع مادی را در نظر بگیرید.

از جمله لازم است پیشاپیش به سازمان بانکی نسبت به افزایش پرداخت بابت بازپرداخت پیش از موعد جزئی اطلاع داده شود. در VTB، این کار را می توان از طریق سیستم VTB Online یا در صورت ترک درخواست، با تماس با خدمات مشتری انجام داد. مشتریان می توانند درخواست خود را در هر تاریخی ترک کنند، اما اگر شخصی بخواهد چنین بازپرداختی را در روز پرداخت طبق برنامه خود انجام دهد، باید حداقل یک روز قبل از انصراف درخواست ارسال کند..

درخواست از این دست در روز صدور وام و همچنین در تاریخ پرداخت ماهانه طبق برنامه زمان بندی و همچنین از اول تا سوم دی ماه در این بانک پذیرفته نمی شود. بلافاصله قبل از پر کردن درخواست، لازم است بدهی معوقه را در صورت وجود پرداخت کنید.

در صورتی که مشتری این شرایط را برآورده نکند، مبلغی که بیش از پرداخت اصلی اجباری باشد، کسر نخواهد شد و تا یک ماه آینده در حساب باقی می ماند. هیچ محدودیتی برای بازپرداخت نقدی زودهنگام در این موسسه مالی وجود ندارد:حداقل مقدار محدود نیست، هیچ مهلت قانونی وجود ندارد. کمیسیون با مجازات ارائه نشده است. پس از بازپرداخت جزئی زودهنگام وام، این بانک با توجه به آنچه مشتری به عنوان بخشی از پر کردن درخواست مربوطه انتخاب می کند، مبلغ انتقال اجباری را کاهش می دهد یا دوره پرداخت وام را کوتاه می کند.