"Binbank" - لغو مجوز. "Binbank" - رتبه بندی بر اساس دارایی ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

مشکلات بین بانک از بهار ۱۳۹۶ آغاز شد. این بانک از رگولاتور دولتی درخواست سازماندهی مجدد کرد، زیرا قادر به ادامه فعالیت های مالی خود در قلمرو فدراسیون روسیه نبود. در رسانه ها، اطلاعاتی در مورد موقعیت ناپایدار طلبکار در اوت 2017 "به بیرون درز" کرد. از آن زمان زمزمه هایی مبنی بر لغو احتمالی مجوز بین بانک به گوش می رسد. چه اتفاقی برای این برند معروف افتاد و پیش‌بینی‌های متخصصان مالی در مورد آن چیست؟

رتبه بندی Binbank

در سال 2017، بحران بر موقعیت شرکت تأثیر گذاشت. Binbank در آستانه لغو مجوز، بخش قابل توجهی از دارایی خود را از دست داد که بر رتبه اعتبار دهنده تأثیر گذاشت.

در سال 2018، رتبه بندی جهانی S&P رکورد این موسسه را در مورد بدهی های بدون تضمین بهبود بخشید. رتبه "B" که قبلا توسط آژانس اختصاص داده شده بود به "B+" تغییر یافته است. رتبه بندی جهانی S&Pدر مورد این تصمیم که وضعیت بین بانک به تدریج در حال تثبیت است، که بر ماهیت فعالیت های پیش بینی تأثیر گذاشت، اظهار داشت.

اما رتبه بندی اس اند پی گلوبال موقعیت "بین بانک" را در تجارت منفی ارزیابی می کند و آن را به گروه ریسک ارجاع می دهد. با این وجود، آژانس به امکان تامین مالی وام دهنده توسط تنظیم کننده دولتی اشاره می کند که خطرات را برای سپرده گذاران و سرمایه گذاران کاهش می دهد.

در دسامبر 2018، Binbank در رتبه بندی دارایی ها در رتبه شانزدهم قرار گرفت (طبق گزارش banki.ru). در یک ماه، او تقریباً 2٪ از دارایی خود را از دست داد.

اما به گفته کارمندان Binbank مهمترین آن رتبه بندی مشتری در banki.ru است. با توجه به نتایج سال 2018، او مقام اول را در بین بررسی های موسسات مالی روسیه به دست آورد. تمرکز بر مشتریان و خدمات بالا به بانک معروف این امکان را داد که در بحبوحه بحران مالی شرکت، در چشم سپرده گذاران "سقوط" نکند.

مشکلات بخش بانکی و تأثیر آنها بر Binbank

بازسازی سال ۲۰۱۷ به نجاتی برای بین بانک از ورشکستگی احتمالی تبدیل شد. از سال 2013، یک "پاکسازی" گسترده در بخش مالی در روسیه آغاز شده است. بانک‌های تجاری که از نظر مالی ناپایدار هستند، مانند قبل، چک‌های تنظیم‌کننده را تصویب نکرده‌اند. این منجر به خروج گسترده سپرده‌های مشتریان به نهادهای دولتی شد.

بانک های تجاری مانند Binbank، Otkritie، Growth Bank با مشکلات قابل توجهی مواجه شدند. در 2015-2016 وضعیتفقط بدتر شد مشتریان شروع به تماس با شعب "بین بانک" برای برداشت وجه نقد از حساب خود کردند.

به محض اینکه دارایی ها تقریباً به حداقل کاهش یافت، وام دهنده مجبور شد به دنبال کمک باشد. او مانند سایر نهادهای مشابه به مشارکت بانک مرکزی نیاز داشت. در رابطه با شرایط فعلی کشور، رگولاتوری باید بلافاصله در مورد آینده بین بانک تصمیم می گرفت. برای مدیریت آشکار شد که بدون حمایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه آنها نمی توانند شرکت را نجات دهند.

دلایل شکست بین بانک چیست؟

مدل تجاری غیرمنطقی «بین بانک» تنها به وخامت موقعیت طلبکار کمک کرد. این موسسه به طور فعال پروژه های تجاری مالکان را تأمین مالی می کرد و بیشتر دارایی های خود را در آنها سرمایه گذاری می کرد. چنین سیاستی به خوبی می تواند منجر به لغو مجوز بین بانک شود.

بانک مرکزی فدراسیون روسیه در نامه های خود به این شرکت اشاره کرد که سهم دارایی های صادر شده برای صاحبان به عنوان وجوه اعتباری بیش از 700 میلیارد روبل است. اما مدیریت «بین بانک» اطلاعات مربوط به چنین سطحی از دخالت در دارایی های پرخطر را تکذیب کرد. اظهاراتی از طرف بانک وجود داشت مبنی بر اینکه حداکثر میزان وجوه صادر شده برای پروژه های تجاری فرعی از 20 میلیارد روبل تجاوز نمی کند.

پیامدهای بحران 2017 برای Binbank

بدون در دسترس بودن دارایی‌های با نقدینگی بالا، خروج وجوه خود فوراً طلبکار را به سمت یک بحران سوق می‌دهد که در مورد Binbank اتفاق افتاد. علاوه بر اعطای وام، بخشی از دارایی های بین بانک در آن قرار گرفتساخت و ساز و املاک بخش های ناپایدار تولید روسیه هستند.

سپرده گذاران به "Binbank" اعتماد داشتند، بنابراین، هنگام برداشت سهم عظیمی از دارایی ها، وام دهنده به طور کلی توانست موقعیت خود را در بازار روسیه حفظ کند. اما ناآرامی در بین مشتریان شروع به تشدید کرد. در سپتامبر 2017، وضعیت بحرانی شد.

در همان زمان، حجم وجوهی که قبل از خروج از حساب افراد نگهداری می شد به Binbank اجازه داد تا در بخش بانکی فدراسیون روسیه توسعه یابد. در سال 2017، 539 میلیارد روبل بود. 18 میلیارد روبل دیگر - بودجه از بودجه. با چنین حاشیه قدرت مالی، وام دهنده در سال 2017 در بین 15 بانک برتر روسیه از نظر دارایی قرار گرفت.

اما کاهش سریع دارایی ها موجی از بحران را در بانک برانگیخت. تا پایان سه ماهه اول سال 2018 به طول انجامید. عامل تعیین کننده در بازگرداندن اعتماد مشتریان و قدرت مالی، بازگشت وجوه صادر شده به بانک روز بود.

"Rost Bank". سرویس بهداشتی

اداره "بین بانک" به خدمات رسانی مستمر به مشتریان ادامه دادند. با این حال، این مدت زیادی طول نکشید. پس از گزارش رسانه ها مبنی بر درخواست ساماندهی این موسسه، سپرده گذاران برای بستن حساب های خود به شعب بین بانک هجوم بردند. خروج گسترده سرمایه، همراه با تعدادی از مشکلات داخلی، به وخامت اوضاع کمک کرد.

در "Binbank" مسکو، مشتریان بیشتری شروع به پرسیدن سوالات در مورد آینده شرکت کردند. مدیران به شهروندان اطمینان دادند که دلیلی برای نگرانی وجود ندارد. اما قبل از آن، اطلاعاتی در شبکه ظاهر شد که"بانک رشد" نیاز به سازماندهی مجدد داشت. Binbank تعهدات یک طلبکار یک بانک "ضعیف" را بر عهده گرفت که در موقعیت خود نمی توانست بر دارایی های شرکت تأثیر بگذارد.

به گفته تحلیلگران، بهبود مالی «بانک رشد» که در سال ۲۰۱۴ با مشکلاتی روبه‌رو شد، دلیل مهم بحرانی‌شدن وضعیت اقتصادی «بین‌بانک» بود. "بین بانک" در سال 1393 در فرآیند ساماندهی مجدد شرکت به عنوان وام دهنده بین بانکی منصوب شد و پس از 3 سال با مشکل دارایی مواجه شد.

تسویه حساب با Rost Bank

در 1 فوریه 2018، Rost Bank قرار بود بیش از 700 میلیارد روبل به طلبکار بازگرداند. در سال 2014، آژانس بیمه سپرده، موسسات مالی ناپایدار را تامین مالی کرد.

حجم زیاد اعتبار بین بانکی بر موقعیت بین بانک تأثیر گذاشت. اما بانک مرکزی به هر دو ساختار کمک کرد تا موقعیت خود را در بازار اقتصادی فدراسیون روسیه بازگردانند. در مارس 2018، بانک روز به طور کامل وام ارائه شده توسط بین بانک را بازپرداخت کرد. وضعیت حل شده است.

خبر انحلال بدهی "روستا بانک" با استقبال گرم مشتریان "بین بانک" در مسکو و سایر شهرها مواجه شد. همانطور که مدیران این شرکت در نظرات نوشتند، با هجوم وجوه برای بازپرداخت بدهی وام، سپرده گذارانی که برای برداشت پول نقد از حساب خود عجله داشتند، اذعان کردند که تصمیمات آنها عجولانه بوده است.

توسعه وام دهنده در سال 2018سال

در ژانویه 2018، درآمد شرکت منفی بود: سرمایه 36 میلیارد روبل "منفی شد". اما در ابتدای سال 2018، با وجود ارقام منفی سود، احتمال لغو مجوز بین بانک 30 تا 40 درصد کمتر از تابستان 1396 بود. دلیل این امر تصویب سازماندهی مجدد بانک مرکزی فدراسیون روسیه و سیاست جدید این شرکت بود.

مارس 2018 کلید بهبود وام دهنده بود. در مارس 2018، بانک مرکزی بیش از 56 میلیارد روبل به Binbank اختصاص داد. در همان ماه رست بانک بدهی را به طور کامل پرداخت کرد. قابلیت اطمینان "بین بانک" و شهرت خوب تا حدی بازسازی شده است. سرمایه گذاران دوباره به این موسسه با سرمایه خود اعتماد کردند.

مشکلات Binbank و Otkritie چه مشترکاتی دارند؟

متعلق به گروه اعتباردهندگان قابل توجه، بین بانک مشکلات خود را از بانک مرکزی پنهان نکرد و آشکارا در سپتامبر 2017 درخواست تجدید سازمان داد. یک ماه قبل از آن، بانک مرکزی به یکی دیگر از شرکت‌کنندگان معروف در بازار مالی فدراسیون روسیه، Otkritie FC کمک کرد تا با این بحران کنار بیاید.

همانند Binbank، Otkritie مشکلات جدی با دارایی‌ها داشت. رسوایی در رسانه ها تنها به شایعات در مورد از دست دادن احتمالی مجوز دامن زد. اما سهام در بخش بانکی Otkritie و Binbank قابل توجه است (به ترتیب 3.2% و 2.3% در سال 2017) و برندها شناخته شده هستند. این دلایل به تنظیم کننده اجازه نمی دهد که مانند بانک یوگرا از بازپروری طلبکاران خودداری کند.یوگرا در سال 2017 کمتر از 1٪ از بازار روسیه (0.4٪) را اشغال کرد که دلیل عدم علاقه بانک مرکزی فدراسیون روسیه به تثبیت آن شد.

وضعیت بانک ها از 15 بانک برتر متفاوت است: Otkritie و Binbank نزد سپرده گذاران محبوب هستند. اما پس از گزارش های رسانه ای در اوت 2017، افراد برای برداشت دارایی ها عجله کردند که در نتیجه "سوراخ" مالی طلبکاران تنها بدتر شد. بانک مرکزی تصمیم گرفت از هر دو شرکت با ارائه وجوهی از صندوق تلفیق بخش بانکی حمایت کند.

این نسخه مدرن بهبود اقتصادی در بازار روسیه است. چنین اقداماتی نه تنها می تواند به تقویت موقعیت طلبکاران کمک کند، بلکه اعتماد مشتریان را به قابلیت اطمینان بین بانک و اتکریتیه بازگرداند. یکی از گزینه های توسعه بیشتر شرکت ها، ادغام برندها بود.

ترکیب "Opening" و "Binbank": دلایل

پس از ساماندهی مجدد اتکریتیه و بین بانک توسط بانک مرکزی، اخباری مبنی بر ایجاد یک بانک بزرگ جدید در رسانه ها منتشر شد. پس از ادغام این دو مورد مطالعه شکل گرفت. این دلیل لغو مجوز بین بانک در 1 ژانویه 2019 بود.

دلایل متعددی برای ادغام برندهای معروف وجود دارد:

1. افزایش سطح دارایی از طریق جذب یکی از برندهای شناخته شده - Binbank.
2. بازگرداندن اعتماد مشتری به وام دهندگان تجاری.
3. تقویت رتبه بندی در بین بانک های روسیه.

طبق کانسپت جدید، بانک با برند تشکیل می شود"افتتاح FC". نام تجاری Binbank ارتباط خود را از دست خواهد داد. یعنی عملا از بین رفته است. آدرس و شماره تلفن های بین بانک تا فروردین 1398 ثابت خواهد ماند. پس از آن، جزئیات سازمان نیز تغییر خواهد کرد.

پیامدهای ادغام برای مشتریان بانک

تنظیم کننده امید به یکپارچگی تحت نام تجاری Otkritie دارد. طبق اعلام سایت رسمی مؤسسه جدید، شعب بین بانک مانند گذشته به فعالیت خود ادامه می دهند.

مشتریانی که وام را در سه ماهه اول سال ۲۰۱۹ پرداخت می کنند، می توانند وجوه خود را به حساب های قدیمی منتقل کنند. جزئیات جدید Binbank از آوریل 2019 ظاهر می شود. در طول ادغام، حساب های FC Otkritie ثابت خواهد ماند. پرداخت کنندگان می توانند از جزئیات جدید طلبکار در وب سایت رسمی FC Otkritie مطلع شوند.

چرا این تغییر فقط بر برند بینبانک تأثیر گذاشت؟ چنین اطلاعاتی به طور رسمی توسط بانک مرکزی فاش نشده است. اما کارشناسان پیشنهاد می کنند که مفهوم "Discovery" برای مشتریان مدرن تر و جالب تر است. بنابراین، جزئیات بین بانک و مفهوم شعب و دستگاه های خودپرداز در حال تغییر است. برند جدید شامل محصولات بانکی هر دو شرکت خواهد بود. علیرغم این واقعیت که ادغام به طور رسمی در 1 ژانویه 2019 انجام شد، مارک های واقعی تنها پس از 2 تا 3 ماه ادغام خواهند شد.