سپرده‌ها با پرداخت سود ماهانه: بانک‌ها، نرخ‌ها و شرایط

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

امروز شاید هیچ بانکی وجود نداشته باشد که برنامه های سپرده گذاری را برای مردم با پرداخت سود ماهانه ارائه ندهد. آنها اغلب در میزان حداقل سپرده، نرخ بهره و مدت سپرده متفاوت هستند.چگونه بهترین را انتخاب کنیم؟ در مورد این در مقاله ما.

مفاهیم اساسی

سپرده با پرداخت ماهانه یک سرمایه گذاری مدت دار است. سود این سپرده ها هر ماه محاسبه می شود. بسته به شرایط قرارداد، می توان آنها را به حسابی که به طور جداگانه باز شده برداشت، نقد کرد یا به سپرده اصلی پیوست.

یکی از انواع سپرده های مدت دار، سپرده های اجاره ای است. آنها در مقدار نسبتاً زیادی از سپرده گذاری شده در بانک متفاوت هستند. میزان پرداخت‌های ماهانه به صاحب سپرده اجازه می‌دهد تا از سود حاصله زندگی کند.

سپرده های اجاره با پرداخت سود ماهانه دارای ویژگی های زیر است:

• سود دریافتی با مدت سپرده گذاری متناسب است.
• قرارداد استاندارد برای تکمیل سپرده و برداشت جزئی پیش بینی نمی کند.
• نرخ سود کمتر از سپرده های مدت دار معمولی.

بسته اسناد

بیشتر اوقات، یک بانک برای واریز به گذرنامه و کد شناسایی نیاز دارد. در عوض می توانید پاسپورت یا شناسنامه نظامی ارائه دهید. درخواست در محل با حضور کارشناس بانک پر می شود.

محاسبه سود

سپرده گذاری در بانک ها با پرداخت ماهیانه یک سود معمولی است. سود محاسبه شده و پرداخت شده توسط یک سازمان بانکی، مشتری می تواند به شکل:دریافت کند.

• نقد;
• با انتقال به یک حساب ویژه افتتاح شده؛
• مبلغ اضافی به سرمایه گذاری اصلی.

میزان سود سپرده متناسب با مدت زمان افتتاح سپرده و افزایش سپرده رشد خواهد کرد. به عنوان مثال، وجوه سپرده شده به یک بانک برای دو تا سه سال تقریباً 3 درصد بیشتر از همان وجوه خواهد بود، اما برای یک دوره سه تا شش ماهه.

شرط

نرخ سپرده ها با پرداخت سود ماهانه از 6 تا 10 درصد متغیر است. بسته به مبلغ سپرده، نرخ های زیر ممکن است ارائه شود:

• VTB 24: 6، 45-9، 35%؛
• Opening: 9%;
• Sberbank: 6، 15-7، 35%؛
• بانک MDM: 9.45%؛
• Rosselkhozbank: 9.65%؛
• Promsvyazbank: 9.5%.

علاوه بر این، به اصطلاح سرمایه گذاری بهره وجود دارد. این سود «مرکب» است. یعنی مبالغی که ماهانه تعلق می گیرد به سپرده اصلی (سرمایه) اضافه می شود و در نتیجه درآمد نیز افزایش می یابد.از مشارکت.

چگونه سود ماهانه را محاسبه کنیم؟

ساده ترین راه برای انجام این کار در هر سایتی است که دارای ماشین حساب آنلاین است. ویژگی های بسیار کمی دارد. می‌توانید پرداخت‌ها را برای هر نوع سپرده، از جمله سپرده‌های با سرمایه، با پرداخت اضافی و با در نظر گرفتن مالیات محاسبه کنید. به کاربران پیشرفته توصیه می شود که پرداخت های ماهانه سپرده ها در چندین بانک را محاسبه کرده و بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنند.

فرمول های مختلفی برای محاسبه سود وجود دارد. یکی از رایج ترین موارد استفاده، نرخ سود موثر سپرده است. فقط برای سپرده های با سرمایه استفاده می شود. ارتباط آن در این واقعیت نهفته است که سود پرداخت نشده بدنه سپرده را افزایش می دهد، یعنی هر ماه افزایش می یابد و مستلزم افزایش سود و بر این اساس، درآمد نهایی است.

N - تعداد دوره‌های بهره در طول مدت سپرده،

T مدت واریز پول در بانک در ماه است.

عیب فرمول این است که فقط در مورد تعداد صحیح ماه ها و حروف بزرگ ماهانه قابل استفاده است. اگر سپرده مثلاً 100 روزه صادر شود چه می شود. استفاده از فرمول جهانی:

می‌توانید از آن برای سپرده‌هایی با هر فراوانی سرمایه و شرایط غیراستاندارد برای افتتاح سپرده استفاده کنید. این فرمول نسبت سود دریافتی به سرمایه گذاری اولیه را در درصد سالانه محاسبه می کند.

عیب این فرمول این است که فقط پس از محاسبه قابل استفاده است.سود سپرده.

فسخ زودهنگام قرارداد

اگر مشتری قبل از انقضای قرارداد مستلزم استرداد وجوه سرمایه گذاری شده باشد، در این صورت مانند سپرده های عمد، سود تعلق می گیرد، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری تصریح شده باشد.

اگر مشتری نه قبل از برنامه زمان بندی شده و نه در پایان مدت قرارداد سپرده با پرداخت ماهانه، درخواست بازگشت پول سرمایه گذاری شده را ندهد، قرارداد به طور خودکار طولانی تلقی می شود (مگر اینکه در غیر این صورت توسط توافقنامه).

چگونه وجوه برداشت کنیم؟

برای انجام این کار، 7-10 روز قبل از بستن سپرده، باید شخصاً به دفتر مراجعه کنید. باید پاسپورت، کپی قرارداد و عصاره حساب جاری را همراه داشته باشید. برنامه اقدام ساده است. با حضور کارشناس بانک، درخواست فسخ زودهنگام قرارداد نوشته می شود. سپس یک کپی از درخواست تکمیل شده ساخته می شود.

اگر سپرده ای به روبل با پرداخت سود ماهانه زودتر از موعد مقرر بسته شود، سازمان بانکی حق دارد نرخ بهره را برای 30 روز گذشته (گاهی اوقات به صفر) کاهش دهد.

اگر پول در روز انقضای سپرده برداشت شود، پس درخواست نوشته نمی شود، زیرا کل مبلغ به طور خودکار در حساب مشتری رزرو می شود.

هنگام برداشت مبلغ 200000 روبل یا بیشتر، باید از قبل با بانک تماس بگیرید و درخواستی بنویسید که مقدار و اسم اسکناس را مشخص کند. درخواست باید تایید شود و تاریخ پرداخت تعیین شود.

امروز، کلیه مراحل شرح داده شده را می توان از طریق اینترنت در وب سایت رسمی بانکداری انجام داد.سازمان‌ها و بدون حضور در دفتر، پول به حساب خود وارد کنید.

سپرده سپرده

افتتاح سپرده با پرداخت ماهیانه، مشتری و بانک در مورد تاریخ انقضای آن توافق می کنند. پس از انقضای آن، سپرده یا بسته می شود یا به طور خودکار طولانی می شود. اما اگر بخواهید سپرده را زودتر از موعد مقرر ببندید چه؟

اسناد به دفتری که سپرده در آن باز شده ارائه می شود: گذرنامه یا سایر مدارک شناسایی، کپی قرارداد شما و در صورت وجود، دفترچه عبور. درخواستی در محل تنظیم می شود که بر اساس آن متخصص بانک سپرده را می بندد.

سپرده ارزی طبق همین طرح بسته می شود. شما همچنین می توانید از دستگاه خودپرداز یا ترمینال استفاده کنید، اما باید سیستم Sirius را نصب کرده باشند. حتی برای بی‌تجربه‌ترین کاربر هم قابل درک است، و طرح عملکرد آن مشابه رویه‌ای مشابه در بانکداری آنلاین است.

بیمه

قانون مدرن بانک ها را موظف می کند تا تمام سرمایه گذاری ها را تا سقف 700000 روبل بیمه کنند. بازگشت توسط سیستم بیمه سپرده دولتی (در صورت ورشکستگی یک سازمان بانکی) تضمین شده است.

آیا سپرده‌هایی با سود ماهانه اینقدر سودآور هستند؟

مثل هر محصول بانکی، این گونه سپرده ها نیز مزایا و معایب خود را دارند. مورد دوم عبارتند از:

• تقریباً هر قراردادی به شما امکان می دهد وجوهی را به سپرده اصلی اضافه کنید.
• پس از پایان قرارداد، به طور خودکار تمدید می شود (مگر اینکه در توافقنامه غیر از این مشخص شده باشد).

به ضرر بسیاریرجوع به بازگشت های «عجیب» شود. اگر دو سپرده را با شرایط و نرخ سود یکسان مقایسه کنیم، اما در یکی به صورت ماهانه و در دیگری در پایان دوره پرداخت شود، دومی سود بیشتری خواهد داشت. در اینجا ارزش توجه دارد - زمانی که پول بیشتر مورد نیاز است: ماهانه، اما در مقادیر کم، یا یک بار، اما بزرگ.

در میان بررسی های کاربران از سپرده ها با پرداخت ماهانه، اغلب موضوعی در مورد پیچیدگی اقدامات بانک هنگام انتقال این سود وجود دارد. اکثر مشتریان فکر می کنند که این عمد است. در واقع، شاید ما در مورد مالیات صحبت می کنیم؟ اغلب، سازمان های بانکی برای مشتری خود مالیات می پردازند. در اینجا لازم به ذکر است که تنها سپرده هایی با نرخ ثابت بیش از 13 درصد مشمول مالیات می شوند. این عدد شناور است. بستگی به نرخ ریفاینانس بانک مرکزی دارد و به صورت مجموع نرخ کلیدی بانک مرکزی در روز انعقاد یا تمدید قرارداد با بانک و 5 درصد نرخ سالانه محاسبه می شود.

یک نقطه ضعف بدون شک کاهش شدید نرخ در زمانی است که سپرده زودتر از موعد مقرر بسته شود.

پیشنهادات بانکی

سپرده های مطلوب با پرداخت سود ماهانه هم در بانک های بزرگ با حمایت دولتی و هم در بانک های کوچک در دسترس است.

به عنوان مثال، در بانک Otkritie می توانید سپرده ای به مبلغ 20000 روبل برای یک دوره 12 ماهه با نرخ بهره 9٪ باز کنید.

Sberbank مبلغ را به هزار روبل محدود می کند. مدت سپرده گذاری از سه ماه تا سه سال متغیر است و نرخ آن از 6.15 تا 7.35٪ متغیر است.

بانک "MDM" برای افتتاح سپرده به مبلغ سه پیشنهاد می دهدهزار روبل برای مدت شش تا دوازده ماه. نرخ بانکی 9.45% است.

یک سپرده مناسب برای بازنشستگان با پرداخت سود ماهانه توسط بانک سایوز ارائه می شود. مدت سپرده گذاری از 3 ماه تا یک سال. حداقل مبلغ سرمایه گذاری 500 روبل است. حداکثر نرخ 8.95٪ است. یکی از مزایای این سپرده کوتاه مدت، تکمیل مجدد است. معایبی نیز دارد. سپرده بدون سرمایه است، برداشت جزئی پول غیرممکن است، همچنین محدودیت هایی برای برداشت وجود دارد.

سپرده سودآورتر برای بازنشستگان را می توان در VTB 24 Bank انجام داد. دو راه وجود دارد: حضوری در دفتر با داشتن گذرنامه و گواهی بازنشستگی یا از طریق اینترنت و سامانه تلفن بانک. حداقل مبلغ 10000 روبل در سپرده "هدف" موجود است. برای بازه زمانی 6 تا 36 ماهه تا 7.6 درصد باز می شود. مجاز به واریز وجوه به مبلغ یک روبل است. سپرده "مطلوب" برای همان دوره، اما به مبلغ 100000 روبل، 7.4٪ صادر می شود. برای اضافه کردن، طبق قوانین سپرده، از 30000 روبل امکان پذیر است. سودآورترین سپرده "انباشته". 100000 روبل که به مدت 90 تا 1100 روز به بانک سپرده شده است تا 9.2٪ سود به همراه خواهد داشت.

مزایای این سپرده ها برای بازنشستگان در VTB 24 بسیار است. به عنوان مثال، تضمین ایمنی وجوهی که به بانک سپرده شده است. این سازمان از حمایت دولتی برخوردار است، علاوه بر این، ثابت کرده است که موفق و پایدار است. علاوه بر طیف گسترده ای از سپرده ها برای بازنشستگان، یک مزیت بزرگ دیگر نیز قابل تشخیص است: وکالت نامه و وصیت نامه. یعنی برای هر سپرده ای که بازنشستگان باز می کند می توانید وصیت نامه یا در صورت تمایل وکالت نامه ای برای مدیریت این وجوه تنظیم کنید.به معنای. تمام اعمال مجاز به امین را تجویز می کند. می‌توانید با پاسپورت خود و در هر زمان از وجوه توسط پروکسی استفاده کنید.

متخصصان توصیه می کنند هنگام انتخاب یک سازمان بانکی برای سپرده گذاری با پرداخت سود ماهانه، ابتدا به قابلیت اطمینان سازمان و جایگاه آن در رتبه بندی بانک های روسیه توجه کنید. اتفاق می افتد که در چنین بانک هایی سود کمی کمتر است، اما احتمال ورشکستگی تقریباً صفر است. و بنابراین، سهم باقی خواهد ماند و سود دریافت خواهد شد.

بانک های مسکو: سپرده با پرداخت ماهانه

پیشنهادهای زیادی از این گونه سپرده ها در پایتخت وجود دارد. در اینجا برخی از آنها با دوره سپرده حداقل 180 روز آورده شده است:

بانک صنعتی مسکو: سپرده فصلی سنت های بهاری، نرخ سالانه 9%.

Loko-Bank: استراتژی سودآور، نرخ بهره 10.5%.

بانک تامین مالی مسکن: Druzhba-online، نرخ - 8.8%.

سایوز: "سود مضاعف"، نرخ - 8.5%.

UniCredit Bank: مادام العمر، نرخ 8.2%.

Vostochny Bank: Vostochny، نرخ 0.08%.

"Binbank": "درآمد ماهانه (به روبل)"، نرخ 8%.

Uralsib: بازنشستگی افتخاری، نرخ 8.05%.