نرخ سپرده بانکی. بهترین نرخ سود سپرده ها کجاست؟

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از ما رویای این را داریم که با سود سپرده زندگی کنیم و هیچ کاری انجام ندهیم. همه دوست دارند سفر کنند، خوش بگذرانند و چیز جدیدی یاد بگیرند و وقت خود را برای کار تلف نکنند. امروزه در روسیه بانک های زیادی وجود دارد که به مشتریان خود سپرده های مختلفی ارائه می دهند. هر موسسه مالی نرخ و شرایط خاص خود را برای قرار دادن پول دارد. برای یک سپرده گذار، نکته اصلی این است که به یاد داشته باشید که نرخ سود بیش از حد سپرده ها یک ریسک است، زیرا بانک هایی که مشکل نقدینگی ندارند، پول زیادی به شما پرداخت نمی کنند. شما نباید رویا داشته باشید که می توانید با یک درصد زندگی کنید، باید تورم را نیز در نظر بگیرید و این که برای به دست آوردن درآمد خوب از یک سپرده باید مقدار زیادی پول روی آن بگذارید.

سود سپرده و انواع سپرده

همه بانک ها برای نگهداری پول خود در یک موسسه مالی به سپرده گذاران خود پول می پردازند. طبق قوانین فدراسیون روسیه، سود سپرده ها روزانه محاسبه می شود. طبق توافق بین سپرده گذار و بانک (ماهیانه، سه ماهه، نیم سال، سال و …) پرداخت می شود. دو نوع اقلام تعهدی وجود دارددرصد:

1. Simple - وقتی سود به حساب مشتری جداگانه شارژ می شود. نقل و انتقالات در مدت زمان مشخص شده در قرارداد انجام می شود.
2. مختلط - وقتی بهره با سرمایه محاسبه می شود. در یک کلام مبلغ سود سپرده به صورت ماهانه یا فصلی به بدنه سپرده اضافه می شود.

بنابراین اگر برای مدت مشابه و با همان نرخ سود در بانکی سپرده باز کنید، بسته به نحوه محاسبه سود، میزان نهایی درآمد شما متفاوت خواهد بود. طبیعتاً هنگام سرمایه گذاری سود، درآمد بیشتری خواهید داشت، زیرا مبلغ آنها به بدنه سپرده اضافه شده و آن را افزایش می دهد. هر بانکی نرخ سپرده خود را دارد که هم به سیاست موسسه و هم به نیاز به پول نقد در بانک بستگی دارد. مهمترین چیزی که یک سرمایه گذار به آن نیاز دارد این است که اعتبار موسسه را بررسی کند (و در دنیای مدرن این کار آسان است) و تنها پس از آن تصمیم به سرمایه گذاری بگیرد.

امروزه، بانک ها در روسیه سه نوع سپرده اصلی را به سپرده گذاران خود ارائه می دهند:

• واریز مدت دار.
• سپرده بی‌مدت (علیه تقاضا).
• سپرده تجمعی.

همه آنها در بسیاری از خواص با یکدیگر متفاوت هستند و ویژگی های بسیاری دارند.

واریز مدت

واریز مدت دار عبارت است از قرار دادن پول در بانک برای مدت معینی که در قرارداد مشخص شده است و پس از آن سپرده گذار می تواند پس انداز خود را همراه با سود برداشت کند. اما یک گزینه دیگر وجود دارد - رول بیش از سپرده. سه نوع اصلی سپرده مدت دار وجود دارد:کوتاه مدت (1-3 ماه)، میان مدت (3-9 ماه) و بلند مدت (بیش از 9 ماه). معمولاً هر چه مدت طولانی تر باشد، نرخ سپرده در بانک ها بیشتر می شود. این نوع سپرده از یک طرف بیشترین سود را برای سپرده گذاران دارد، زیرا بانک ها بالاترین نرخ سود سپرده های مدت دار را به شما پیشنهاد می کنند. از سوی دیگر، در صورت تمایل، نمی‌توانید پول خود را بدون از دست دادن علاقه، زودتر از موعد برداشت کنید.

واریز را می توان هم به روبل و هم به ارز خارجی انجام داد.

واریز بدون مدت

سپرده بدون مدت، سپرده ای است که بدون محدودیت زمانی معتبر است. مهمترین ویژگی آن این است که می توانید در هر زمان از یک موسسه مالی پول پس بگیرید. از مزایای سپرده بدون مدت می توان به مدت نامحدود ذخیره وجوه و امکان برداشت آنها بدون از دست دادن سود اشاره کرد. با معایب - نرخ بهره پایین بانک ها برای سپرده ها.

مانند سپرده مدت دار، سپرده بدون مدت را می توان هم به روبل و هم به ارز خارجی افتتاح کرد.

سپرده تجمعی

سپرده پس‌انداز سپرده‌ای است که برای یک زمان خاص، معمولاً برای چندین سال، انجام می‌شود. طبق شرایط قرارداد، مالک می تواند در هر زمان وجهی را به حساب واریز کند، اما تا پایان مدت سپرده نمی تواند برداشت کند. نرخ سود سپرده‌های این نوع در وسط نرخ سپرده‌های مدت دار و بی‌مدت است.

می توانید یک حساب به روبل و ارز خارجی باز کنید.

سپرده به روبل

در همه کشورهای جهان، سپرده ها به پول ملی همیشه سودآورترین در نظر گرفته شده است و فدراسیون روسیه نیز از این قاعده مستثنی نیست. امروزه تمام بانک های روسیه تعداد زیادی برنامه سپرده را به روبل به مشتریان ارائه می دهند. نرخ سپرده در هر موسسه متفاوت است، اغلب تغییر می کند، هم به سمت بالا و هم نزولی. طبق آمار، بانک های باثبات، متوسط سود بازار را به سپرده ها ارائه می کنند. از امروز، متوسط نرخ بهره در بازار 9-11٪ در سال است. البته مؤسساتی وجود دارند که می توانید با 19 درصد سپرده گذاری کنید، اما نرخ سود بسیار بالا نشان دهنده بی ثباتی بانک است. به عنوان مثال، نرخ سپرده در Sberbank به پول ملی از 8.41 تا 10.52٪ است (درصد بستگی به مدت زمان سپرده گذاری دارد)، اما همچنین شهرت موسسه در بالاترین سطح است.

سپرده های USD

بسیاری از ساکنان کشور پس انداز خود را به صورت ارزی نگه می دارند. رایج ترین پول در فدراسیون روسیه، علاوه بر روبل، دلار است. بسیاری در رابطه با کاهش ارزش روبل، سعی می کنند از هر حقوق ارز خارجی بخرند. بنابراین، تعداد زیادی از شهروندان کشور ما آماده افتتاح سپرده به دلار هستند. بله، نرخ بهره در اینجا بسیار کمتر از سپرده گذاری به پول ملی خواهد بود، اما روبل در حال کاهش است، به ترتیب، پول ایالات متحده در حال رشد است. بسیاری از بانک های بزرگ در روسیه وجود دارند که هنگام افتتاح سپرده به دلار، نرخ بهره خوبی را به شما پیشنهاد می دهند. متوسط نرخ سپرده در بازار امروز بین 4 تا 6 درصد در سال متغیر است. چند مثال:

• "VTB 24": از 3.22٪ تا 5.55٪.
• GAZPROMBANK: از 3.70% تا 5.00%.
• "BANK OF MOSCOW": از 3.22٪ تا 5.61٪.
• RAIFFEISENBANK: از 3.53% تا 5.73%.

میزان سود سپرده دلاری و همچنین سپرده به روبل به مدت زمان قرار دادن وجوه بستگی دارد. به عنوان مثال، نرخ سپرده در Sberbank را در نظر بگیرید.

• واریز برای ساعت 6 بعد از ظهر: 4، 19-5، 05%.
• سپرده برای 1 سال: 3، 4-4، 13%.
• سپرده برای 2 سال: 3، 35-3، 78%.

در اینجا باید خودتان برای همه انتخاب کنید و در نظر بگیرید که تا چه زمانی آماده جدایی از پول هستید.

سپرده های یورو

واحد پول یورو اخیراً در فدراسیون روسیه رایج شده است، اما هر سال تعداد بیشتری از روس ها ترجیح می دهند در پول خود پس انداز کنند. بانک ها همیشه سعی می کنند سپرده گذاران را در خود جای دهند، بنابراین ترجیح می دهند با همه ارزهای رایج (دلار، یورو، پوند) کار کنند. سپرده های یورو را می توان تقریباً در هر مؤسسه مالی در روسیه صادر کرد. نرخ سپرده به این ارز ناچیز است، اما مانند دلار، یورو نیز دائما در حال رشد است. امروز یک بحران در فدراسیون روسیه وجود دارد، روبل در حال کاهش است، بسیاری از کارشناسان به شهروندان توصیه می کنند که پول را به ارز خارجی نگه دارند. چند نمونه از نرخ سپرده ارزی:

• SBERBANK: از 3.08% به 4.95%.
• "VTB 24": از 3.12٪ تا 5.34٪.
• GAZPROMBANK: از 2.50% تا 3.10%.
• "BANK OF MOSCOW": از 3.12% تا 5.21%.
• RAIFFEISENBANK: از 2.53% به 3.02%.

بله، علاقهکمتر از سپرده گذاری به روبل و حتی ارز آمریکا، اما بسیاری از مردم امید زیادی به یورو دارند.

رتبه‌بندی سپرده‌های بانک‌های روسیه

ما در دنیایی زندگی می کنیم که در آن چیزی برای پنهان کردن وجود ندارد، بنابراین یافتن اطلاعات در مورد هر بانکی در فدراسیون روسیه بسیار آسان است. می‌توانید آنلاین شوید و به هر چیزی که فقط به آن علاقه دارید نگاه کنید. اغلب، سپرده گذاران به دنبال رتبه بندی بانک های روسیه و حتی بیشتر از آن برای رتبه بندی سودآورترین سپرده ها به روبل و ارز خارجی هستند. اغلب، سازمان‌های مختلف ارزیابی‌های بازار را انجام می‌دهند و جداولی را تشکیل می‌دهند که سودمندترین پیشنهادها را از سوی مؤسسات نشان می‌دهند. اگر دقیقاً سپرده ها را برای یک دوره 1 ساله در نظر بگیریم، رتبه بندی در سال 2015 به این صورت است (از نرخ بهره بالاتر به پایین):

1. "Promsvyazbank".
2. "بانک اعتبار خانگی".
3. آلفابانک.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. بانک استاندارد روسیه.
10. Sberbank.

با چه ارزی باید پول خود را نگه دارید؟

اقتصاد روسیه امروز در بهترین مرحله خود نیست، کاهش قابل توجهی از ارزش روبل رخ داده است، قیمت ها در حال افزایش هستند و دستمزدها ثابت مانده اند. بسیاری از شهروندان این سوال را از خود می پرسند: "با چه ارزی باید پول را نگه دارم؟" اما هیچ پاسخ ساده ای برای آن وجود ندارد. برخی معتقدند که خرید دلار و یورو ضروری است، زیرا نرخ ارز دائما در حال رشد است. دیگران توصیه می کنند که سپرده ها را به پول ملی باز کنید، زیرا نرخ چنین سپرده هایی بسیار بالاتر است. ATهر دو گزینه دارای جنبه های مثبت و منفی هستند. مهمترین چیزی که نیاز دارید این است که تصمیم بگیرید دقیقاً قصد دارید مبلغ انباشته شده را روی چه چیزی خرج کنید و تنها پس از آن در مورد ارز تصمیم بگیرید.

در روسیه، تعداد زیادی بانک و موسسات مالی مختلف وجود دارد. همه آنها در تلاش برای جذب هر چه بیشتر مشتریان و گسترش سبد سپرده و وام خود هستند. هر فردی در کشور ما در تلاش است تا برای تامین معاش خود، خانواده و وارثان خود پول بیشتری به دست آورد. برای بسیاری از افراد، سپرده‌ها از دیرباز جزء لاینفک درآمدشان بوده است. نرخ سپرده بانکی به ما امکان می دهد پس انداز خود را افزایش دهیم و از تورم جلوگیری کنیم. موافق باشید که دریافت 10% اضافی در سال به پول شما چندان بد نیست.

بسیاری از کارشناسان بر این باورند که سرمایه گذاری در یک تجارت سودآورتر است. درآمد سرمایه گذار می تواند تا 35-40٪ در سال باشد، اما خطر از دست دادن همه چیز وجود دارد. برای یک فرد ساده با حقوق کم، این یک گزینه نیست، باز کردن سپرده قابل اعتمادتر است. قبل از ثبت نام، نکته اصلی این است که بررسی کنید آیا بانک عضو سیستم بیمه سپرده دولتی است (تقریباً همه سازمان های مالی در آن گنجانده شده اند). به هر حال، این سیستم به همه تضمین می‌کند تا حداکثر 700000 روبل با احتساب بهره بازگردانده شوند.