تصویر بانک چیست؟ تحریم بانکی: برای سپرده گذاران چه باید کرد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

در سال‌های 2013-2014، بانک مرکزی مجوز بسیاری از بانک‌های روسیه را لغو کرد. این امر نه تنها باعث وحشت سپرده گذاران شد، بلکه سایر موسسات اعتباری را نیز تحت تاثیر قرار داد. مشتریان شروع به برداشت وجوه حتی از بانک های با ثبات مالی کردند. سپس برای اولین بار پس از مدت ها کلمه "صنعت" بسیار بلند شنیده شد. روال پس انداز یک موسسه اعتباری توسط دولت چیست؟ در این مقاله خواهید آموخت که تسویه حساب بانکی چیست.

تعریف

مجموعه ای از رویه ها با هدف بازگرداندن وضعیت مالی - سازماندهی مجدد بانک. چه مفهومی داره؟ اگر امکان جلوگیری از ورشکستگی یک موسسه مالی وجود داشته باشد، مدیریت بانک به آژانس بیمه سپرده (DIA) منتقل می شود. سازماندهی مجدد برای مشتریانی که سپرده سرمایه گذاری کرده اند مفید است، زیرا به شما امکان می دهد تمام وجوه سرمایه گذاری شده را ذخیره کنید. اگر مجوز بانک لغو شد، DIA فقط می تواند بخشی از مبلغ سپرده را بازپرداخت کند. اما اگر سرمایه‌گذاری وجود داشته باشد که کل موسسه اعتباری را بخرد، اشخاص حقوقی نیز سود خواهند برد، زیرا می‌توانند به خدمات خود در سازمان ادامه دهند. مالک جدید از طیف کامل اقدامات برای بازسازی حساب های پرداختنی استفاده خواهد کردبدهی و خلاص شدن از شر دارایی های غیر نقدی. کمک مالی بانکی همین است. اما به ندرت انجام می شود. اگر سوراخ موجود در ترازنامه با حجم دارایی ها مطابقت داشته باشد، هیچ کاری نمی توان انجام داد.

توانبخشی انجام می شود اگر:

- بانک برای اقتصاد کشور یا یک منطقه خاص مهم است ("همبستگی" در منطقه سامارا)؛

- یک مؤسسه اعتباری پایدار است، اما به دلیل وحشت مردم با کمبود نقدینگی موقت مواجه است (Gazenergobank).

تصمیم توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه گرفته می شود. علاوه بر این، آژانس بیمه سپرده (DIA) مدیریت موقت بانک را تا زمانی که دارایی های آن به موسسه مالی دیگری منتقل شود، فراهم می کند. همچنین برای بازگرداندن بدهی و پرداخت تعهدات به او بودجه اختصاص خواهد یافت. گاهی اوقات DIA به تنهایی یک بانک مشکل را بازیابی می کند. اما اغلب شما باید به دنبال سرمایه گذار باشید. این باید یک موسسه مالی قابل اعتماد با تجربه بهبود مثبت در گذشته باشد. بانک در حال بازسازی در مجموع می تواند از سه منبع سرمایه دریافت کند: از بانک مرکزی، DIA و یک سرمایه گذار خصوصی. حل و فصل بانک همین است.

مثبت

رویه بازیابی به اشخاص حقیقی و حقوقی کمک می کند تا سپرده های خود را به طور کامل حفظ کنند. در صورت ورشکستگی بانک، شرکت ها تمام پس انداز خود را از دست می دهند و شهروندان عادی فقط مبلغی تا 700 هزار روبل دریافت می کنند. سازماندهی مجدد به شما امکان می دهد تا به طور کامل فعالیت های یک موسسه مالی را بازیابی کنید. سرمایه اضافی امکان صرفه جویی در مشاغل را به سرعت و به سرعت امکان پذیر می کندعیب یابی مشکلات فعلی.

فایده سرمایه گذار چیست

ایالت فقط بانک های قوی یا مهم منطقه ای را نجات می دهد. سازماندهی مجدد بانک تا حد زیادی به توسعه تجارت و افزایش اعتماد به سرمایه گذار از سوی مؤسسات محلی کمک می کند. چه مفهومی داره؟ در ازای وجوه سرمایه گذاری شده، مؤسسه مالی سهمی از سرمایه، خط تولید سازمان، امکانات زیرساختی و پایگاه مشتریان خود را دریافت می کند. سرمایه گذار می تواند از همه این داده ها برای هم افزایی با سایر فعالیت های خود استفاده کند.

رویه

اساس توانبخشی فرصتی واقعی برای بازگرداندن توان پرداخت بدهی بانک است. روند بهبودی نباید بیش از 1.5 سال باشد. اگر ظرف سه سال پرونده ورشکستگی دیگری تشکیل شده باشد، بانک نمی تواند دوباره برای سازماندهی مجدد ارسال شود.

پس از رضایت دادخواست، دادگاه داوری مسابقه ای را برای شرکت در روند بازپروری اعلام می کند. جهت گیری های اصلی برای بازگرداندن توان پرداخت بدهی بانک عبارتند از: به تعویق انداختن بازپرداخت اوراق قرضه منتشر شده، با کاهش سود آنها، انتشار اوراق بهادار جدید، ارائه وام های اضافی، تمدید وام های دریافتی قبلی و غیره. بستانکاران، مالک بانک و کارکنان آن حق تقدم برای مشارکت در بازسازی را دارند.

ساماندهی مجدد بانک: برای سپرده گذاران چه باید کرد

مهم است به خاطر داشته باشید که در طی مراحل بازگرداندن وضعیت مالی سازمان، تمام سرمایه مشتری ذخیره می شود. بانک سرمایه اضافی دریافت می کند که بایدبا هدف از بین بردن تمام مشکلات نقدینگی فعلی. قبلاً در مدارس، دانش آموزان قوی به افراد ضعیف کمک می کردند. در حال حاضر همین رویه در بخش بانکی اعمال می شود. بنابراین، مهمترین چیز در این شرایط این است که وحشت نکنید. حتی اگر مدیریت اعلام کند که به طور موقت تمام وجوه را "مجموعه" می کند، سپرده گذاران می توانند پول را برگردانند، اما مدتی طول می کشد.

مهم است که بین مفاهیم "تجدید سازمان" و "ورشکستگی" تمایز قائل شویم. در مورد دوم، بازگشت وجوه شهروندان به مبلغ تا 700 هزار روبل توسط DIA تضمین می شود. طبق قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"، پرداخت ها باید 14 روز پس از لغو مجوز بانک آغاز شود. اما در عمل زمان بسیار بیشتری می گذرد. و نکته اینجا حتی این نیست که DIA نمی تواند بلافاصله سپرده ها را با نرخ های سود بالای وعده داده شده بازگرداند. زمان بسیار بیشتری صرف تجزیه و تحلیل وضعیت مالی و تنظیم ثبت نام سپرده گذاران خواهد شد.

شرکت ها و کارآفرینان فردی به احتمال زیاد نمی توانند سپرده های خود را برگردانند. طبق قانون فدرال "در مورد ورشکستگی موسسات اعتباری"، چنین مطالباتی پس از پرداخت تعهدات به افراد، DIA و بانک مرکزی برآورده می شود، مشروط بر اینکه موسسه مالی هنوز وجوه داشته باشد. بنابراین، بسیار مهم است که یک سرمایه‌گذار ظاهر شود که بتواند توانایی پرداخت بدهی سازمان را بازگرداند.

اگرچه بسیاری از مجوزهای بانکی در سال گذشته باطل شدند، آژانس همچنان دارای ذخیره وجوهی است. در صورت تمام شدن پول، بانک مرکزی با پیش پرداخت پول ملی، بودجه اضافی را تامین می کند.کاهش ارزش روبل می تواند به صاحبان سپرده های ارزی ضربه سختی بزند. مبلغ سپرده آنها، از جمله بهره، از 700 هزار روبل تجاوز خواهد کرد. صاحبان سپرده های روبلی، اگرچه می توانند پس انداز خود را برگردانند، اما تا آن زمان ارزش آنها بسیار کاهش می یابد. بنابراین، در این مورد، می توانیم موارد زیر را توصیه کنیم: در اولین اشاره به کاهش شدید ارزش پول، با شعبه بانک تماس بگیرید و درخواست کنید سپرده خود را به چند قسمت "تقسیم" کنید. حتی بهتر - دوباره ثبت نام بخشی از کمک به یکی از بستگان. شما نمی توانید از انجام تراکنش غیر نقدی خودداری کنید، زیرا در واقع ارز را از بانک دریافت نمی کنید.

چه اتفاقی می افتد

در پایان روند سازماندهی مجدد، سرمایه گذار جدید به طور مستقل تصمیم می گیرد که آیا نام تجاری، مدل کسب و کار و تیم کارمندان را حفظ کند یا همه چیز را از ابتدا توسعه دهد. بیشتر اوقات تغییر می کنند. بانک مرکزی به هیچ وجه نمی تواند بر این تصمیم تاثیر بگذارد.

تصویب بانک 2014

در سالی که گذشت، خبر راه اندازی اداره موقت در یکی از قدیمی ترین موسسات اعتباری کشور بیشترین وحشت را ایجاد کرد. ما در مورد OJSC "بانک بالتیک" (سن پترزبورگ) صحبت می کنیم. سازماندهی مجدد این موسسه مالی در اوت 2014 آغاز شد. برای بازگرداندن نقدینگی، بانک مرکزی ابتدا 10 میلیارد روبل اختصاص داد. DIA مسابقه ای را برای شرکت در روند بازیابی سازمان اعتباری "بانک بالتیک" برگزار کرد. اکنون پنج ماه است که توانبخشی ادامه دارد. این فرآیند توسط یک سرمایه گذار جدید، Alfa-Bank OJSC هدایت می شود. در این مدت بسیاری از مشتریان تغییرات مثبتی را در فعالیت های سازمان تجربه کرده اند. نام تجاری ومدل کسب و کار بدون تغییر باقی مانده است. اما مشتریان اکنون می توانند وجوه خود را از 5000 دستگاه خودپرداز آلفا بدون کارمزد برداشت کنند. شبکه دفاتر به سرعت بازسازی نخواهد شد. مدیریت همچنین اطمینان داد که تعرفه قراردادهای سپرده و وام تا پایان مدت اعتبار آنها بدون تغییر باقی خواهد ماند. پیش از این، آلفا بانک در بازسازی خزانه داری شمال مشارکت داشت. این سازمان مالی پس از بازسازی منحل و به سرمایه گذار ملحق شد. همین سرنوشت در انتظار بانک بالتیک است. سازماندهی مجدد با هزینه بودجه بودجه به مبلغ 57 میلیارد انجام می شود که سرمایه گذار تحت ترجیحی 0.51٪ دریافت کرده است.

آخرین اخبار

2014-18-11 مشخص شد که DIA وظایف یک مدیر موقت در مدیریت گروه ROST را بر عهده گرفت. علاوه بر مؤسسه اعتباری به همین نام، شامل چهار مؤسسه دیگر است: Kedr، Akkobank، SKA، Tveruniversalbank. بانک مرکزی در اکتبر 2014 شروع به ارزیابی وضعیت مالی هلدینگ کرد که نتایج آن حاکی از لزوم ارائه اقداماتی برای جلوگیری از ورشکستگی بود. اکنون DIA در حال توسعه طرح هایی برای بازسازی هر یک از پنج موسسه اعتباری است. این همان وضوح گروه بانکی است.

CV

اگر بانکی نقش مهمی در اقتصاد کشور ایفا کند یا با کمبود نقدینگی موقت مواجه شود، بانک مرکزی ممکن است روند احیای سازمان را آغاز کند. در این مورد، DIA نقش موقت را بر عهده می گیردمدیر به موازات تحلیل مالی، مسابقه ای برای سرمایه گذارانی اعلام می شود که بتوانند توان پرداخت بدهی سازمان را بازگردانند. حل و فصل بانک همین است.