اصیل و ذینفع - طرفین ضمانت نامه بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هر اقدامی در بخش مالی شامل حضور دو یا چند طرف است. و ضمانت نامه بانکی (BG) در زمینه بیمه ریسک نیز از این قاعده مستثنی نیست. یک سازمان مالی و اعتباری در اینجا با یک مجری (اصول) از یک طرف و یک مشتری (ذینفع) از طرف دیگر در اینجا فعالیت می کند.

ذینفع و اصلی در ضمانت نامه بانکی چه کسانی هستند و چه کسانی چه وظایفی دارند؟ بیایید سعی کنیم آن را بفهمیم.

ضمانت بانکی

BG راهی برای تضمین انجام تعهدات یک طرف به طرف دیگر است. سند امضا شده توسط طرفین تضمینی برای پرداخت مبلغ توافق شده به مشتری در صورت عدم رعایت کامل یا نادرست شرایط قرارداد می باشد.

چنین سندی از هر یک از شرکت کنندگان در معامله محافظت می کند، اما اول از همه - مشتری خدمات یا آثار. همچنین می تواند تامین کننده، وام گیرنده یا وام دهنده باشد.

گارانتی چیست؟

برای اینکه بفهمیم ضامن کیست،ضامن اصلی و ذینفع، شناخت ویژگی های ضمانت نامه بانکی ضروری است. ویژگی های اصلی این محصول به شرح زیر است:

• تعهد بدهی با پشتوانه بانک باید مستقل باشد و مستقل باشد.
• غیر قابل برگشت. یعنی ضامن فقط در صورتی حق دارد که BG را زودتر پس بگیرد.
• قابل انتقال حقوق نیست. ذینفع تنها با توافق مشخصی که در سند مشخص شده است، قادر به انتقال حقوق خود خواهد بود.
• انتقام. خدمات گارانتی به طور کامل به سازمان مالی و اعتباری پرداخت می شود.

استقلال در بین علائم قانونی اصلی ترین آن محسوب می شود. از آن می توانید ویژگی های اصلی متمایز BG را از سایر انواع امنیت استخراج کنید. آنها عبارتند از:

• انقض مدت اعتبار گواهی ضمانت در صورت فسخ تعهد اصلی رخ نمی دهد.
• تغییر تعهد اصلی آن را تحت ضمانت تغییر نمی دهد.
• ایرادات بانک در هنگام طرح مطالبات توسط ذینفع غیرقانونی است.
• هنگام درخواست مجدد برای پرداخت مبلغ به طلبکار، باید به طور ضمنی انجام شود.
• تعهدات تضمین شده برای ذینفع توسط یک مؤسسه مالی به موقعیت بدهکار تحت قرارداد تضمین شده بستگی ندارد.

شرکت کنندگان تخفیف

این نوع توافق به سه طرف نیاز دارد:

1. تضمین شده
2. ذینفع.
3. مدیر.

تعاریف رسمی

بنابراین، اصل و ذینفع چه کسانی هستند؟ اولی شخصی است که برای ضمانت نامه به یک موسسه مالی مراجعه می کند و در عین حال کلیه تعهدات را برای اجرای قرارداد منعقد شده بر عهده می گیرد.

دوم بستانکار تعهدات بر عهده گرفته شده در سند ضمانت نامه بانکی است. یعنی این اصل است که کار (خدمات) مشخص شده در قرارداد را در اختیار ذینفع قرار می دهد.

بانک به عنوان ضامن عمل می کند. او طرفی است که در صورت وقوع ضمانت، غرامت پولی را پرداخت می کند.

چگونه کار می کند؟

آغازگر درخواست ضمانت نامه بانکی اصل است. اغلب این اتفاق "از یک زندگی خوب" نمی افتد. گاهی اوقات چنین سندی تنها راه برای دریافت یک سفارش طولانی مدت و سودآور از دولت است.

اصل در این مورد به عنوان متقاضی عمل می کند، هزینه پرداخت کارمزد به بانک را تقبل می کند و تا زمان انجام کامل تعهدات، بدهکار می شود. مانند ذینفع، او باید معیارهای تعیین شده توسط بانک را داشته باشد، که به نوبه خود، وضعیت اعلام شده شرکت، تاریخچه، حسابداری و سایر اسناد را قبل از امضای سند تجزیه و تحلیل می کند.

ذینفع ذینفع اصلی ضمانت نامه صادر شده توسط بانک است. او حق دارد در صورت عدم انجام یا اجرای نادرست مفاد قرارداد درخواست پرداخت کل مبلغ را داشته باشد. در این حالت ، بانک با مطالعه اسناد ارائه شده ، موارد ارائه شده را برآورده می کند (یا رضایت نمی دهد).الزامات.

بانک به عنوان ضامن معامله، کارمزدی را در قالب کارمزد پرداخت شده توسط اصلی دریافت می کند. در صورتی که یک سازمان مالی و اعتباری مجبور به پرداخت مبلغ ضمانت نامه (یا سهم خود) باشد، حق دارد این مبلغ را از اصل سرمایه بازپس گیرد.

دو سال پیش، الزامات صدور ضمانت نامه توسط بانک ها برای اجرای مفاد قراردادها سخت تر شد (به ویژه برای قراردادهای دولتی). فهرست موسساتی که حق صدور ضمانت نامه را دریافت کرده اند به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. بانک مرکزی سالانه ثبت چنین بانک هایی را به روز می کند. علاوه بر این، هر تعهد گارانتی با Rosreestr ثبت می شود (اصالت به این ترتیب تایید می شود).

حقوق و تعهدات ضامن، اصلی و ذینفع

به طور کلی، ممکن است به نظر برسد که تحمل بار ضمانت نامه فقط برای اصلی کار دشواری است، اما مشتری در واقع وظایف سخت خود را دارد.

سه حالت وجود دارد که در آن بازپرداخت جریمه پرداخت شده به ضامن توسط اصیل از ذینفع قانونی است. آنها در زیر فهرست شده اند:

1. عدم صحت اسناد ارائه شده توسط ذینفع. اگر این شرایط ثابت شود، باید ضرر و زیانی که در فرآیند ارائه ضمانت نامه بانکی یا در اجرای دستور متحمل شده است، جبران شود..

2. ادعای پرداخت مبلغ معین ثابت نمی شود. در صورتی که الزامات ذینفع به ضامن در مورد پرداخت وجوه بی اساس باشد و مستند به آن باشد، وجه باید مسترد شود.

به عنوان مثال، می‌توان به مدیری اشاره کرد که با حسن نیت و به طور کامل،الزامات، و مشتری مدارکی را به بانک ارائه کرد که خلاف آن را بیان می کرد. در این صورت، ذینفع نه تنها حق دریافت غرامت، بلکه حق طرح دعوی به دادگاه را نیز دارد.

3. عدم رعایت مفاد قرارداد. پیمانکار، یعنی ذینفع، به عنوان طلبکار اصل سرمایه تحت ضمانت نامه بانکی، موظف به رعایت شرایط مندرج در قرارداد می باشد. اگر آنها برآورده نشدند و به این دلیل اصل سرمایه متحمل ضرر شد، باید به طور کامل بازپرداخت شود.

همه افراد معامله در قبال یکدیگر مسئول هستند.

چگونه یک مدیر اصلی شویم؟

پردازش گارانتی امروز کار آسانی نیست. الزامات قانونی بسیار سختگیرانه است. قدم به چپ، گام به راست - قرارداد بین اصلی و ذینفع باطل می شود. و همه طرف ها متحمل ضرر می شوند.

کارشناسان توصیه می کنند برای جلوگیری از حوادث مختلف با وکلا تماس بگیرید. مخصوصا برای کسانی که برای اولین بار سعی در گرفتن گارانتی دارند. اگر ممکن نیست، این را امتحان کنید.

گام اول

ضامن را تعیین کنید. یعنی ما چشم انداز خود را ارزیابی می کنیم. کوچکترین مغایرت با شرایط اولیه بانک ضامن امتناع است. به طور کلی شرایط ضامن عبارتند از:

• مشخصات دستور و زمینه فعالیت سازمان باید مطابقت داشته باشد.
• در زمان درخواست، سازمان باید حداقل به مدت شش ماه (در برخی بانک ها - بیش از یک سال) به عنوان یک شخص حقوقی ثبت شود.
• مبلغ ضمانت مورد نیاز باید مطابق با قابلیت های سازمان باشد (با مجوز کوچکسرمایه، شما نباید میلیون ها ضمانت بخواهید).
• اختیاری، اما بهتر است که سازمان قبلاً در قراردادهای تضمینی تجربه داشته باشد.

هنگامی که این شرایط رعایت شود، انتخاب ضامن آسان است. در صورت داشتن حساب سازمانی در این بانک، احتمال امتناع کمتر خواهد بود. قبل از تماس با بانک منتخب، باید بررسی کنید که آیا در ثبت وزارت دارایی وجود دارد یا خیر (در غیر این صورت، سند نامعتبر خواهد بود).

در این مرحله و همچنین در مراحل دیگر، انعقاد قرارداد بین ذینفع و اصلی از طریق کارگزار آسانتر است. خدمات او رایگان نیست، اما ارزش آن را دارد. با یک واسطه، اسناد چندین برابر سریعتر پردازش می شوند و احتمال امتناع تقریباً صفر است. در اینجا لازم است به مدیر بالقوه هشدار داده شود. امروزه مواردی که یک واسطه برای یک روز (یا حتی کمتر) برای چند سند پیشنهاد صدور ضمانت می دهد، بیشتر شده است. با احتمال تقریباً صد درصد می توان گفت که این سند "خاکستری" است (یعنی در Rosreestr ثبت نشده است) و قدرت قانونی نخواهد داشت.

مرحله دوم

جمع آوری اسناد و ارائه آنها به ضامن آینده. ما با تایید وضعیت رسمی سازمان شروع می کنیم. این سندی در مورد ورود شرکت به ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی است. موارد بیشتر مورد نیاز:

• برنامه (در بانک تکمیل می شود).
• کپی و اصل اسناد تشکیل دهنده.
• صورتهای حسابداری.
• اسناد تایید کننده صلاحیت تیم مدیریت.
• کپی از قراردادهای امضا شده با مشتری.

این بسته اصلی اسناد است. بانک، بنا به صلاحدید خود، ممکن است بیشتر درخواست کندهر گونه اطلاعات.

گاهی برای صدور ضمانت‌نامه، ذینفع بانک‌های خود را که مدت‌هاست با آن‌ها کار می‌کند و ارتباط برقرار کرده است، به اصلی پیشنهاد می‌کند. مدیر باید موافقت کند، چاره ای نیست.

مرحله سوم

بانک تصمیم می گیرد. این یک روند طولانی است. مدیران یک سازمان مالی شهرت اعتباری نامزد، توانایی های مالی، تجربه و دوره کاری وی در زمینه فعالیت مشخص شده را بررسی می کنند. و همچنین - پرداخت بدهی.

تأیید شرکت کنندگان منظم در تدارکات و مناقصات عمومی به سرعت انجام می شود. داوران معمولا وارد جزئیات نمی شوند. مبتدی ها سخت تر هستند. بنابراین، کارشناسان توصیه می کنند قبل از درخواست، ابتدا به امور مالی و حسابداری نظم دهید.

مرحله چهارم

تصویب پیش نویس تضمین. قبل از امضای سند، ترجیحاً توسط وکیل سازمان کاندید، باید با دقت مطالعه شود. قبل از انعقاد قرارداد باید تمامی نکات مشکوک حذف شود. پس از چسباندن مهر و امضا، انجام این کار بسیار دشوارتر است.

مرحله پنجم

پرداخت فاکتورها. در اینجا دو گزینه وجود دارد:

1. یک بار به صورت 1-3% مبلغ ضمانت نامه صادر شده.
2. پرداخت ماهانه مبلغ مشخص شده در قرارداد.

در این مرحله باید هزینه کار یک واسطه را بپردازید.

گام ششم

انعقاد قرارداد و صدور اسناد در دست. این نتیجه کار انجام شده است. هر شرکت کننده داردضمانت یک نسخه از سند باقی می ماند. اصیل همچنین دارای عصاره ای از ثبت ضمانت نامه های بانکی (برای تایید اصالت) است.