بیمه وام مسکن: چگونه و از کجا آن را ارزان تر تهیه کنیم

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

هنگام درخواست وام مسکن، یکی از شرایط اصلی تقریباً هر بانکی ثبت بیمه سلامت و عمر است. اگر مشتری بانک از تهیه این مقاله امتناع کند، می توان نرخ بهره سالانه را به میزان قابل توجهی افزایش داد. بنابراین، رفتن به شرایط بانک بسیار سودآورتر است. با این حال، این سؤال را ایجاد می کند: "بیمه جامع وام مسکن کجا ارزان تر است؟". آیا پیش نیاز است؟ با کدام شرکت بهتر است تماس بگیرید؟

آیا گرفتن بیمه درمانی اجباری است

قبل از انجام تعهدات وام نزد بانک، دانستن اینکه چه کارهایی باید انجام دهید و از چه رویه هایی می توان از نظر قانونی چشم پوشی کرد مفید خواهد بود. به عنوان مثال، لازم نیست سیاستی صادر شود که تضمین کند در روند بیماری وام گیرنده قادر به پرداخت نخواهد بود.اعتبار.

همچنین قابل توجه است که هیچ موسسه اعتباری حق قانونی برای تحمیل چنین خدماتی ندارد. بر این اساس، هر وام گیرنده ای حق دارد:

• امتناع از بیمه؛
• موافق با این شرایط؛
• قرارداد مناسب منعقد کنید، اما بلافاصله پس از دریافت وام، آن را به طور یک طرفه فسخ کنید.

آخرین گزینه کلاهبرداری نیست، زیرا یک اقدام قانونی از سوی شهروندی است که می خواهد وام دریافت کند.

با این حال، باید بدانید که بدون بیمه در صورت عدم پرداخت وام، تمام هزینه های قانونی فقط به عهده خود وام گیرنده خواهد بود. می توان از این امر اجتناب کرد. در صورت صدور بیمه نامه، مطالبات مالی هم علیه بیمه گذار و هم از وام گیرنده مطرح می شود. بنابراین، در مواقع اضطراری از خود در برابر هزینه های مالی غیرضروری محافظت می کند.

بر این اساس، توصیه می شود انتخاب کنید که بیمه وام مسکن ارزان تر است و بریتانیا چه شرایطی را ارائه می دهد.

چگونه بیمه بگیریم؟

هیچ چیز دشواری در طراحی این سند وجود ندارد. به عنوان یک قاعده، نمایندگان شرکت به طور مستقل تمام اسناد را برای بانک آماده می کنند. بنابراین، وام گیرنده فقط باید انتخاب کند که بیمه جامع وام مسکن ارزانتر است و مدارک لازم را به آنجا بیاورد.

برای انعقاد معامله با شرکت بیمه، ارائه گذرنامه، مدارک تأیید مالکیت املاک و مستغلات کافی است.بیانیه کاداستر برخی از گواهی های پزشکی نیز مورد نیاز خواهد بود. اغلب، شرکت های بیمه مدارکی را از داروخانه های روانپزشکی و روانپزشکی می خواهند. علاوه بر این، نماینده بریتانیا ممکن است به صلاحدید خود به مدارک اضافی نیاز داشته باشد.

پرداخت بیمه سیزدهم

هنگام تنظیم هر گونه تعهدات بیمه ای، لازم است مدت زمان اعتبار قراردادها در نظر گرفته شود. بر این اساس، با توجه به شرایط استاندارد، فرض بر این است که تعهدات بیمه ای بین شرکت و وام گیرندگان یک سال پس از امضای قرارداد تکمیل شود. در این 12 ماه اگر مشتری بانک لازم بداند می تواند قرارداد جدیدی منعقد کند یا قرارداد موجود را تمدید کند.

مهم نیست که بیمه عمر وام مسکن ارزانتر باشد، شرایط یکسان خواهد بود.

قابل توجه است که در یک سال قرارداد بیمه باید مجدداً صادر شود یا ۳۶۵ روز دیگر تمدید شود. با این حال، در هر صورت، خدمات باید دوباره پرداخت شود.

وقوع یک رویداد بیمه شده

در هر صورت، توصیه می شود از موقعیت هایی که ممکن است با این تعریف مطابقت داشته باشد خودداری کنید. اگر با این وجود این اتفاق افتاده است، بهتر است در اسرع وقت با نماینده بیمه تماس گرفته و او را از ماجرا مطلع کنید. این به جلوگیری از افزایش قابل توجه کمیسیون یا بدهی وجوه اخذ شده از بانک کمک می کند.

اگر رویداد بیمه شده رخ دهد، تمام هزینه های مرتبط با وام مسکن توسط شرکت بیمه پوشش داده می شود.

علاوه بر این،کارشناسان توصیه می کنند در صورت بروز چنین شرایطی به بانک اطلاع دهند. واقعیت این است که این اطلاعات در پایگاه های بانکی نمایش داده نمی شود. بسیار مهم است که رویداد بیمه شده مستند باشد. به عنوان مثال، اگر ما در مورد ناتوانی یک شهروند به دلیل سلامت صحبت می کنیم، این واقعیت باید با گواهی مناسب از یک موسسه پزشکی تأیید شود.

به چه نکات ظریفی باید توجه کنم؟

هنگام تصمیم گیری در مورد ارزان تر بودن دریافت بیمه عمر و درمان وام مسکن، باید در نظر داشت که در فرآیند پردازش این اسناد، هر وام گیرنده می تواند به طور مستقل تصمیم بگیرد که چه مبلغی را می خواهد بیمه کند و همچنین نگه دارد. مواردی را که او قصد استفاده از این گواهی را دارد در نظر داشته باشد. با این حال، مقررات کلی وجود دارد که در مورد همه شرکت های بیمه اعمال می شود.

اینها شامل این واقعیت است که هر قراردادی برای یک سال منعقد می شود و فقط قابل تمدید یا انعقاد مجدد است. در عین حال، هر یک از طرفین این حق را دارد که به طور مستقل قرارداد امضا شده را فسخ کرده و بخشی از وجه را مطالبه کند.

چرا به بیمه عمر نیاز دارید؟

همانطور که قبلا ذکر شد، بیمه پیش نیازی نیست که مطلقاً همه وام گیرندگانی که می خواهند وام مسکن بگیرند باید از آن پیروی کنند. با این حال، اگر یک مشتری بالقوه بانک از بیمه عمر خود امتناع کند، به احتمال زیاد نرخ وام به میزان قابل توجهی افزایش خواهد یافت. همچنین کاملا قانونی است.

به عنوان یک قاعده، نرخ 1 درصد رشد می کند. بنابراین اگر تمام محاسبات انجام شود، پسبدیهی است که بیمه کردن زندگی شما بسیار سودآورتر از امتناع از این خدمات و پرداخت بیش از حد سود سالانه است. بهتر است در ابتدا بیش از حد پرداخت کنید و وضعیت مالی خود را تضمین کنید.

بنابراین، ارزش آن را دارد که همه شک و تردیدها را کنار بگذاریم و به دنبال این باشیم که کجا برای دریافت بیمه وام مسکن ارزانتر است. این روش زمان زیادی نمی برد.

چه مشکلاتی را بیمه عمر می تواند حل کند؟

هنگام ورود به وام های رهنی، معمولاً به مشتریان زمان نسبتاً طولانی برای بازپرداخت وجوه قرض شده داده می شود. گاهی در چنین شرایطی در این مدت ممکن است مراجعه کننده بمیرد. حوادث بیمه شده همچنین شامل از کارافتادگی است که منجر به از کارافتادگی گروه I یا II شده است.

در این صورت بیمه شده هیچ گونه وجهی دریافت نمی کند. کل مبلغ بیمه او صرف پرداخت تعهدات اعتباری می شود. به نظر بی سود به نظر می رسد، اما ارزش آن را دارد که از طرف دیگر به این سوال نگاه کنیم.

به لطف چنین بیمه ای می توان تعدادی از مشکلات را حل کرد. به عنوان مثال، در صورت فوت موکل، ورثه او مجبور به پرداخت مابقی وام بابت وامی که توسط بستگان خود گرفته شده نخواهد بود. اگر فردی توانایی کار را از دست داده و وضعیت معلول را دریافت کرده است، بازپرداخت جزئی یا کامل وام مسکن با هزینه شورای عالی انجام می شود.

هزینه بیمه چقدر است؟

البته، همه می خواهند بیابند که بیمه عمر و سلامت وام مسکن ارزان تر است. بر این اساس، ارزش بررسی سه گزینه برای تکمیل این تراکنش را دارد:

• روشناملاک و مستغلات؛
• درباره سلامتی و زندگی؛
• برای داشتن حقوق یا عنوان.

در مورد درخواست وام مسکن، در این صورت هزینه اخذ گواهی بیمه ملکی معادل ۰.۰۹-۰.۷۷ درصد کل مبلغ وام دریافتی خواهد بود. اگر یک ساختمان مسکونی بیمه شده باشد، از ابتدا ساخته شده است.

بیمه عمر و سلامت حدود 0.1-5٪ از مبلغ وام پیشنهادی هزینه خواهد داشت.

این درصد تغییر به عوامل زیادی بستگی دارد. اول از همه، سن وام گیرنده، وجود بیماری های مزمن ارزیابی می شود. همچنین محل کار فرد را نیز در نظر می گیرد. اگر وام گیرنده به ورزش های شدید علاقه دارد یا سرگرمی های خطرناک را ترجیح می دهد، هزینه گواهی بیمه افزایش می یابد. لیست خطرات بسیار گسترده است. با این حال، پنهان کردن اطلاعات مهم از نماینده بیمه ارزش ندارد، زیرا همه حقایق هنوز کشف خواهند شد.

وقت آن است که فهرستی از بهترین SC را طبق بررسی‌ها بررسی کنید، جایی که بیمه وام مسکن ارزان‌تر است.

بیمه Sberbank

در این مورد، بیمه اموالی که ارزش آنها از 15 میلیون روبل تجاوز نمی کند امکان پذیر است. هزینه بیمه نامه 0.25 درصد ارزش باقیمانده بدهی است. بر این اساس قیمت گواهینامه هر سال کاهش می یابد.

برای بیمه کردن زندگی و سلامتی باید کمی بیشتر هزینه کنید. با این حال، بسیاری از مشتریانی که به دنبال بیمه وام مسکن ارزان‌تر بودند، نظرات متناقضی را برای Sberbank گذاشتند. از یکیاز سوی دیگر، نرخ ها کاملا مطلوب است، اما از سوی دیگر، بانک به معنای واقعی کلمه این خدمات را تحمیل می کند.

بیمه VTB

این شرکت بیمه جامع ارائه می دهد که شامل سه شکل معامله به طور همزمان است. در این حالت، قرارداد بین وام گیرنده و IC برای کل دوره وام منعقد می شود. با این حال، تمدید سالانه گواهی همچنان اجباری است.

اگر صحبت کنیم که بیمه وام مسکن ارزان تر است، در VTB می توانید یک بیمه نامه با هزینه ای معادل 1٪ از کل مبلغ وام بانکی دریافت کنید. پس از آن، بسته به بدهی باقیمانده وام، درصد به سمت پایین تغییر می کند.

RESO

این شرکت شریک چند بانک به صورت همزمان می باشد که برای مشتریان آن شرایط ویژه ای فراهم شده است. اگر شخصی بخواهد از Sberbank وام بگیرد، بیمه عمر و سلامت 1٪ از مبلغ وام را هزینه می کند. برای محافظت از دارایی باید 0.18% بپردازید.

همچنین برای مشتریان بانک های VTB، Absolut و Raiffeisen شرایط ویژه ای در نظر گرفته شده است.بیمه جامع 1 درصد هزینه دارد. فقط 0.1٪ برای به دست آوردن یک خط مشی ملک مورد نیاز است.

بر این اساس، اگر در مورد اینکه بیمه وام مسکن ارزانتر است صحبت کنیم، RESO یکی از بهترین گزینه هاست.

Rosgosstrakh

در این شرکت ابتدا جنسیت وام گیرنده در نظر گرفته می شود. به عنوان مثال، برای زنانی که مشتریان Sberbank هستند، هزینه بیمه درمانی 0.3٪ خواهد بود. نمایندگان نیمه قوی بشریت باید دو بار بپردازندبار بیشتر - 0.6٪. دارایی وثیقه با نرخ یکسان برای هر دو جنس بیمه می شود - 0.2%.

اگر وام گیرنده مشتری بانک دیگری باشد، هزینه گواهی کمی متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، سلامت مردان در آن مورد 0.56 درصد برآورد شده است. زنان تنها 0.28 درصد می توانند پرداخت کنند. برای بیمه کردن اموال، باید 0.17% پرداخت کنید.

بر این اساس، اگر در نظر بگیریم که بیمه وام مسکن ارزان تر است، آشکار می شود که در Rosgorstrakh بیمه کردن مشتریان همه بانک ها به جز Sberbank سود بیشتری دارد.

به چه چیزی توجه کنیم؟

قبل از اینکه بیمه نامه بگیرید، باید چند نکته را روشن کنید. و قبل از هر چیز لازم به ذکر است که تحمیل خدمات شرکت های بیمه اقدام قانونی از طرف آی سی یا موسسه اعتباری نیست. بانک فقط در صورت امتناع مشتری از ارائه بیمه نامه حق افزایش نرخ سود را دارد. در تمام موقعیت‌های دیگر، او نمی‌تواند از خدمات خودداری کند.

همچنین، هنگام انتخاب ارزانتر بودن بیمه آپارتمان رهنی، باید در نظر داشت که بسیاری از شرکت های بیمه بسیار دور هستند. در نگاه اول، رابطه بین محل شرکت بیمه خود بانک ممکن است ناچیز به نظر برسد. اما باید در نظر داشت که این فاصله باعث افزایش یا کاهش نرخ تعرفه خواهد شد. واقعیت این است که پول و سایر اسناد توسط وسایل نقلیه ارسال می شود، به ترتیب هزینه بنزین وخدمات به ازای هر راننده.

با این حال، حتی اگر جایی را پیدا کردید که بیمه رهن ارزانتر باشد، قابل توجه است که پس از یک سال صاحب بیمه حق دارد تعرفه خود را تغییر دهد و دوباره قرارداد را با یک قرارداد جدید مذاکره کند. او موظف به رعایت شرایط یکسان در کل دوره بازپرداخت وام نیست. در این صورت شرکت نیز حق اعمال تعرفه های خاص را ندارد.

اغلب، نمایندگان شرکت های بیمه، با توضیح اینکه در کجا بیمه وام مسکن ارزان تر است، پیشنهاد می کنند در صورت بروز حادثه، بیمه نامه صادر کنند. با این حال، باید درک کنید که این خدمات فقط مورد نیاز بانک است، در این صورت هیچ سودی برای مشتریان وجود ندارد. بنابراین گرفتن بیمه حوادث فایده ای ندارد.

برای اطمینان از سازمانی که یک شهروند به آن مراجعه کرده است، به او توصیه می شود اندازه سرمایه مجاز شرکت را بررسی کند. این مبلغ باید بیش از 300 هزار روبل باشد. این امر باعث می شود که در صورت بروز رویدادهای خاص، مشتریان شرکت قطعا پول خود را دریافت کنند. همه این اطلاعات را می توان از منابع رسمی روشن کرد. همچنین قابل بررسی است که آیا مجوز انجام این فعالیت از سازمان منتخب باطل شده است یا خیر.

علاوه بر این، بریتانیا موظف است مجوز آنها را به مشتریان ارائه دهد. اگر به هر دلیلی نمایندگان شرکت بیمه از انجام این کار امتناع کنند، اما این ممکن است نشان دهنده این باشد که ارزش همکاری با این دفتر مشکوک را ندارد. همچنین توضیح آخرین معاملاتی که در شرکت انجام شده است مفید خواهد بود. این امکان پیدا کردن اینکه آیاکاهش پرداخت‌ها برای پرداخت‌کنندگان.

همچنین ارزش مطالعه دقیق قرارداد پیشنهادی را دارد. اگرچه این سند مدرکی دال بر وام نیست، اما خطر مواجهه با کلاهبرداران وجود دارد. لذا در صورت طرح سؤال در خصوص برخی از موارد قرارداد، لازم است تمامی موارد مشکوک توضیح داده شود.

امروزه بیمه‌گران از تبلیغات به اصطلاح تهاجمی استفاده می‌کنند. اما باید بدانید که هر نوع بیمه ای (حتی بیمه مسافرتی) برای انعقاد معامله اجباری نیست. بنابراین مشتری حق دارد خودش تصمیم بگیرد که آیا می خواهد چنین گواهینامه ای را دریافت کند یا خیر. او ممکن است ترجیح دهد وام را بیش از حد بپردازد.