بیمه وام مسکن: بررسی. بیمه جامع وام مسکن

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه وام مسکن هنگام خرید نسیه ملک الزامی است. هنگام اعطای وام به وام گیرنده، بانک ها یک شرط اضافی را تعیین می کنند - خرید بیمه نامه وام مسکن.

قانون فدرال "در مورد رهن (وثیقه املاک)" به بیمه اجباری اموال در برابر خسارت و تخریب نیاز دارد. هنگام صدور وام، بسیاری از بانک ها برای به حداقل رساندن خطرات خود بر بیمه تکمیلی یا جامع اصرار دارند.

چرا به بیمه نیاز دارم؟

وام مسکن - وام برای حداکثر دوره با حداقل درصد. بنابراین بانک ها به دنبال کاهش ریسک نکول و ارائه بیمه جامع وام مسکن هستند. موضوع بیمه اموال وثیقه است، یعنی آپارتمان. اما برای محافظت کامل، بانک ها ترجیح می دهند مشتری زندگی و سلامت خود و همچنین خطر از دست دادن حقوق مالکیت را بیمه کند.

مشتریانی که از سیاست های اضافی انصراف می دهند اغلب نرخ های بهره بالاتری دریافت می کنند. اما اغلب، خود وام گیرندگان می دانند که هر چیزی ممکن است در زندگی اتفاق بیفتد و داوطلبانه قراردادهای بیمه اضافی منعقد می کنند.زندگی و سلامتی.

در مورد بیمه مالکیت، نه تنها در مورد مسکن خریداری شده در بازار ثانویه، بلکه برای ساختمان های جدید نیز اعمال می شود. در عمل مواردی از مشکلات با صاحبان قبلی آپارتمان ها و فروش دو برابری آپارتمان های در حال ساخت وجود دارد. مالک جدید فقط برای 3 سال اول و قبل از انقضای مدت محدودیت معاملات املاک و مستغلات به این نوع بیمه نیاز دارد.

ویژگی های بیمه وام مسکن

بیمه وام وام مسکن دارای ویژگی هایی است. قرارداد با شرکت بیمه به نفع طلبکار منعقد می شود، یعنی ذینفعی که غرامت بیمه را دریافت می کند، بانک است و نه وام گیرنده. بنابراین، مبلغ بیمه، به عنوان یک قاعده، با اندازه وام مطابقت دارد.

میزان بدهی به تدریج کاهش می یابد و بر این اساس هزینه بیمه نامه کاهش می یابد. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، بانک به میزان وام صادر شده غرامت دریافت می کند و صاحب خانه وجوه سرمایه گذاری شده مستقل از جمله پرداخت اولیه را از دست می دهد. برای جلوگیری از این اتفاق می توانید یک قرارداد بیمه برای تمام هزینه آپارتمان تنظیم کنید. سپس صاحب آن ذینفع قسمت خود از مبلغ بیمه خواهد شد.

چنین شرایطی توسط بسیاری از شرکت ها از جمله بیمه VTB ارائه می شود. بیمه وام مسکن می تواند برای بانک و وام گیرنده محافظت کند.

مزایای وام دادن

در درجه اول، بیمه وام مسکن از بانک محافظت می کندزیان هایی که ممکن است به دلیل کوتاهی وام گیرنده در انجام تعهدات خود ایجاد شود. این امر در شرایطی که فروش وثیقه امکان پذیر نیست یا کل مبلغ بدهی را پوشش نمی دهد، نقش ویژه ای دارد.

به لطف وجود بیمه، وام مسکن با نرخ کاهشی در اختیار افراد بیشتری قرار می گیرد.

بیمه اموال

بیمه وام مسکن در درجه اول شامل محافظت از وثیقه است. موضوع بیمه در این مورد ممکن است عناصر سازه ای و دکوراسیون داخلی محل باشد.

یکی از بازیگران اصلی در این بازار Rosgosstrakh است. بیمه رهن در این شرکت شامل گسترده ترین لیست حوادث احتمالی بیمه شده است. معمولاً این آتش سوزی، انفجار، سیل، صاعقه، بلایای طبیعی، اقدامات غیرقانونی اشخاص ثالث، نقص طراحی و غیره است.

بیمه عمر

برخی بانک ها بر بیمه عمر و سلامت وام گیرنده اصرار دارند. چنین بیمه ای شامل خطرات زیر است:

• ازکارافتادگی موقت بیمه شده؛
• ناتوانی و ناتوانی دائمی؛
• مرگ.

هنگام درخواست برای بیمه نامه، ممکن است نیاز به معاینه پزشکی باشد. اگر همزمان عواملی که جان و سلامتی مشتری را تهدید می کند پیدا شود، ممکن است هزینه بیمه افزایش یابد.

بیمه عنوان

این نوع بیمه در برابر خطر تضییع حقوق مالکیت نیز در برنامه بیمه جامع گنجانده شده است. وام گیرنده بیمه می کندخطر از دست دادن حق مالکیت در صورت اعتراض توسط اشخاص ثالث. در شرایط مدرن، چنین خدماتی بسیار مرتبط است و می تواند در برابر تقلب توسط فروشنده خانه محافظت کند. در برخی موارد، بررسی خلوص قانونی یک خانه ممکن است دشوار باشد.

قیمت و شرایط

بسیاری از بیمه گران بیمه وام مسکن ارائه می کنند. بررسی ها نشان می دهد که هزینه نهایی بسته به شرکت متفاوت است. شما نباید با اولین شرکت بیمه پیشنهادی قرارداد ببندید، بهتر است حداقل در چندین دفتر نمایندگی از شرایط و قیمت مطلع شوید. بانک لیستی از بیمه گذاران مورد اعتماد را در اختیار وام گیرنده قرار می دهد که شامل بزرگترین بازیگران بازار، به عنوان مثال، بیمه VTB است.

بیمه وام مسکن در طول مدت قرارداد وام مسکن ارائه می شود. مبلغ بیمه شده معادل مبلغ وام دریافتی تعیین می شود که 10٪ دیگر افزایش می یابد. بنا به درخواست وام گیرنده، ملک را می توان به ارزش کامل بیمه کرد.

شما باید هر سال حق بیمه پرداخت کنید. اندازه آنها با بازپرداخت وام کاهش می یابد. همچنین میزان حق بیمه به طور مستقیم به مبلغ بیمه، سن بیمه شده، نوع قرارداد وام و اموال تحصیل شده، تعداد وام گیرندگان بستگی دارد.

هزینه بیمه نامه بسته به عوامل فوق به صورت جداگانه تعیین می شود. برای یک وام گیرنده، بیمه وام مسکن تقریباً 1.5-2٪ از مبلغ بیمه هزینه خواهد داشت. این قیمت پوشش بیمه جامع تقریبا استهمه خطرات ممکن.

قرارداد بیمه از روز بعد پس از ارسال مدارک و درخواست قابل اجرا است.

اقدامات در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده

در صورت وقوع رویداد بیمه شده، اولین وظیفه وام گیرنده این است که به شرکت بیمه و بانک اطلاع دهد. بنابراین سازوکار بیمه راه اندازی خواهد شد. از آنجایی که ذینفع، یعنی دریافت کننده پول، بانک طلبکار است، همه مسائل در سطح موسسات مالی حل می شود. با این حال، وام گیرنده باید به پیشرفت فرآیند علاقه مند باشد.بسیاری از وام گیرندگان می ترسند که پول پرداخت شده توسط شرکت بیمه برای پوشش کامل بدهی کافی نباشد. مسئولان بانکی و بیمه ای معتقدند که وقوع چنین وضعیتی غیرممکن است. زمانی که قرارداد بیمه تمدید می شود، شرکت ها بر سر میزان بدهی به توافق می رسند تا کل مبلغ آن در بیمه نامه لحاظ شود.

آیا می توانم بیمه را رد کنم

بیمه وام مسکن یک خواسته قانونی است. با این حال، بسیاری از وام گیرندگان به دنبال پس انداز پول و اجتناب از انعقاد قرارداد بیمه هستند. اگر امتناع اولیه تهدیدی برای افزایش نرخ بهره وام باشد، امتناع از پرداخت حق بیمه بعدی ممکن است عواقب جدی‌تری داشته باشد.

بانک ها امکان امتناع ناگهانی بیمه را در قرارداد وام قید می کنند. برای چنین مواردی تحریم هایی در نظر گرفته شده و کاملاً شدید است. بانک ممکن است به سادگی تقاضای بازپرداخت کل مبلغ باقیمانده بدهی را یکباره کند.

در صورت تمایل، وام گیرنده می تواند بیمه را تغییر دهدشرکت. نامزد جدید باید با بانک توافق شود. موسسات اعتباری با همه شرکت های بیمه همکاری نمی کنند، بلکه تنها با بزرگترین آنها همکاری می کنند. بنابراین، بیمه گر جدید نیز باید در لیست تایید شده باشد.

هم بانک و هم وام گیرنده نیاز به محافظت دارند، نه یک رویداد پیش بینی نشده. از طریق بیمه وام مسکن قابل ارائه است. بازخورد وام گیرندگان نشان می دهد که انتخاب بیمه گر کمتر از انتخاب بانک و شرایط وام دادن اهمیت ندارد.