اعتبار اسنادی در کلمات ساده چیست: ماهیت و معنا

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

اعتبار اسنادی به زبان ساده چیست؟ این سوال اغلب در شبکه جهانی وب یافت می شود. بسیاری از مردم معتقدند که این کلمه برای اشاره به اصطلاح پیچیده ای استفاده می شود که برای افراد عادی غیرقابل درک است، اما در واقعیت همه چیز ساده تر از آن است که به نظر می رسد. در مقاله امروز ما به طور مفصل به شما خواهیم گفت که اعتبار اسنادی در بانک چیست. علاقه مند؟ سپس به زودی شروع به آشنایی خود کنید!

اعتبار اسنادی به زبان ساده چیست؟

ما دور بوته نمی زنیم، اما بلافاصله به سوال شما پاسخ می دهیم. به زبان ساده، اعتبار اسنادی یکی از بهترین و مطمئن ترین راه ها برای محافظت از سازمان شما در برابر خطرات مربوط به پیش پرداخت برای تراکنش های مالی است. اعتبار اسنادی امکان بیمه در هنگام همکاری با شرکای جدید را فراهم می کند. بانک در این شرایط یک واسطه است کهیک حساب ویژه به طور موقت پول را ذخیره می کند. او همچنین به عنوان نوعی ضامن عمل می کند که مسئولیت پرداخت مالی را بر عهده می گیرد. این شرایط مطلوبی را هم برای تامین کننده و هم برای گیرنده ایجاد می کند.

اعتبار نامه - یک حساب بانکی ویژه که حق رزرو منابع مالی روی آن را در روابط تجاری می دهد. اگر هر دو طرف شرایط قرارداد را رعایت کنند، بانک باید مقدار مشخصی پول را به گیرنده پرداخت کند.

اعتبار اسنادی کجا استفاده می شود؟

اعتبار اسنادی در بانک به زبان ساده - چیست؟ فکر می کنیم این سوال روشن است. حالا بیایید بفهمیم کجا استفاده می شود. به عنوان یک قاعده، این اشکال محاسبه بیشتر در بخش تجارت استفاده می شود: کارآفرینی که محصولی را سفارش داده می تواند مطمئن باشد که فقط پس از حمل و نقل، منابع مالی از حساب کاری او برداشت می شود. تامین کننده نیز به نوبه خود می تواند مطمئن باشد که پرداخت پولی شایسته خود را دریافت خواهد کرد. وجوه تنها زمانی منتقل می شود که بانک اسناد لازم را دریافت کند. علاوه بر این، فرم پرداخت اعتبار اسنادی اغلب هنگام انعقاد معاملات خرید و فروش بزرگ استفاده می شود.

اعتبار اسنادی چگونه کار می کند؟

برای پاسخ به این سؤال، فقط باید خود را با الگوریتم اقدامات طرفینی که تصمیم گرفتند از شکل محاسبه مورد بحث ما استفاده کنند، آشنا شوید:

1. تامین کننده گشایش اعتبار اسنادی را کتباً اعلام می کند و پس از آن یک حساب بانکی به او اختصاص می یابد.
2. پس از دریافت کالا، خریدار مدارک را به بانک تحویل می دهد.که اجرای شرایط قرارداد با تامین کننده را تایید می کند.
3. هنگامی که مراحل فوق انجام شد، مبلغ از قبل توافق شده از حساب خریدار برداشت می شود.

برداشت می تواند توسط بانک پرداخت کننده یا بانک گیرنده انجام شود.

قرارداد اعتبارنامه

علاوه بر اینکه اعتبار اسنادی به زبان ساده چیست، باید بدانید برای تکمیل تراکنش چه چیزهایی لازم است.

سندی که روابط طرفین را تنظیم می کند حاوی تمام اطلاعات لازم برای تکمیل معامله است. قرارداد رفع می کند:

• نوع فرم استفاده شده.
• هزینه کمیسیون.
• جزئیات شرکت کنندگان.
• مبلغ مالی قابل رزرو.
• دستورالعمل‌ها در صورت پیش‌فرض مورد نیاز است.
• شرایط اعتبار اسنادی.
• سفارش پرداخت.
• حقوق و تعهدات هر دو طرف.

انواع اعتبار اسنادی

انواع اعتبار اسنادی زیر در بانک وجود دارد:

روکش شده (رسوب شده)	بیشترین استفاده. وجوه از همان ابتدا به حساب بانک ذینفع واریز می شود
پوشش نشده	به بانک مجری این حق اعطا می شود که از حساب کارگزار به میزان تعیین شده در توافق نامه کسر مالی داشته باشد
قابل فسخ	در صورتی که پرداخت کننده دستور کتبی بدهد صادرکننده ممکن است انتقال وجه را لغو کند. رضایت گیرنده لازم نیست
غیرقابل برگشت	توافقنامهلغو فقط زمانی که فروشنده با این موافقت کند
تأیید شد (قابل برگشت/غیرقابل برگشت)	پرداخت ها توسط پیمانکار انجام می شود حتی اگر وجهی در حساب پرداخت کننده وجود نداشته باشد
رزرو	بانک افتتاح کننده حساب می تواند در صورت عدم رعایت شرایط قرارداد توسط خریدار، تعهد کتبی در مورد سابقه پرداخت ها به فروشنده ارائه دهد. در چنین شرایطی، خریدار کلیه تعهدات خود را در قبال تامین کننده انجام خواهد داد
هشتگرد	به عنوان یک قاعده، آنها برای بخشی از مبلغ کامل پرداخت باز می شوند و پس از جمع آوری وجوه از خریدار، به مقدار مشخص شده قبلی از سر گرفته می شود. در مناطقی که کالاها طبق یک برنامه زمانی خاص تحویل داده می شوند استفاده می شود
دایره	حق دریافت وجوه تحت اعتبار اسنادی را در همه خبرنگاران مؤسسه اعتباری مشاور می دهد
با بند قرمز	بنا به دستور ناشر، سازمان بانکی مشاور، قبل از ارائه اسناد تأییدکننده تحویل، به فروشنده اعتبار مالی می دهد.

حالا بیایید نگاهی دقیق‌تر به موارد درخواستی بیندازیم.

پوشیده و بدون پوشش

تراکنش‌های سپرده و تضمینی پرکاربردترین اعتبار اسنادی هستند. انواع قراردادها خود مشخصات عملیات را تعیین می کنند.

1. عملیات تحت پوشش. در این صورت، بانک صادرکننده در هنگام صدور اعتبار اسنادی، وجوه را از طریق حساب پرداخت کننده برای کل انتقال می دهد.اندازه اعتبار اسنادی منابع مالی در تمام مدت تراکنش در اختیار بانک مجری قرار می گیرد.
2. عملیات بدون پوشش. عملیات بانکی تضمین شده شامل انتقال وجوه توسط بانک صادرکننده است. به مؤسسه اعتباری مجری این امکان داده می‌شود تا به میزان اعتبار اسنادی از حساب خود وجوه برداشت کند. نحوه برداشت وجه از حساب بانک صادرکننده با توافقات خاصی بین مؤسسات مالی تعیین می شود.

قابل فسخ و غیرقابل برگشت

در رتبه دوم در تقاضا قابل فسخ و غیر قابل برگشت هستند. آنها همچنین ویژگی های خاص خود را دارند.

1. عملیات قابل فسخ. بانک گشاینده این حق کامل را دارد که عملیات بانکی قابل فسخ را نوسازی یا به طور کامل لغو کند. مبنای برداشت اعتبار اسنادی ممکن است دستور کتبی پرداخت کننده باشد. هماهنگی با گیرنده مبلغ در این مورد الزامی نیست. پس از این رویه، بانک صادرکننده هیچ گونه مسئولیتی در قبال پرداخت کننده ندارد.
2. عملیات غیر قابل برگشت. اعتبار اسنادی غیر قابل رد فقط در صورتی قابل لغو است که گیرنده با تغییر شرایط قرارداد موافقت کند. تغییر جزئی شرایط در این وضعیت در نظر گرفته نمی شود.

گیرنده وجوه حاصل از تراکنش بانکی ممکن است از پرداخت امتناع کند، اما تا پایان مدت آن و مشروط بر اینکه در توافقنامه قید شده باشد. با هماهنگی قبلی، پذیرش شخص ثالثی که حقوق پرداخت کننده را دارد نیز مجاز است.

مزایا و معایب

علاوه بر اینکه اعتبار اسنادی به زبان ساده چیست، بسیاری به مزایا و معایب این پدیده نیز علاقه مند هستند.

علاوه های مثبت بدون ابهام عبارتند از:

• کنترل قانونی قرارداد.
• امکان کسب سود مازاد از حساب خریدار.
• کاهش خطر عدم دریافت مبلغی که در توافقنامه توافق شده است.
• تضمین برای خریدار برای تحویل به موقع.
• حق پس انداز در پرداخت سود (که با وام معمولی انجام نمی شود).

اگر اعتبار اسنادی را عینی در نظر بگیریم، باید در مورد معایب آنها نیز صحبت کنیم:

• مدت قرارداد به دلیل تعداد زیاد مدارک.
• امکان محدود کردن تراکنش توسط دولت.
• کمیسیون گران قیمت.
• وجوه بدون ارائه مدارک مشخص شده در هنگام تنظیم قرارداد به حساب ذینفع واریز نمی شود.

تسویه حسابهای متقابل

هنگام انعقاد قرارداد در قرارداد، لازم است شکل تسویه حساب های متقابل و همچنین طرح ارائه خدمات یا ویژگی های تحویل کالا ذکر شود. علاوه بر این، انواع اعتبارات اسنادی برنامه ریزی شده و ویژگی های آنها در اوراق تجویز می شود. برای جلوگیری از مشکلات در آینده، اطلاعات زیر باید در قرارداد باشد:

• نام بانک صادرکننده.
• اطلاعات شناسایی گیرنده مالی.
• نام موسسه مالی که به گیرنده پول خدمات ارائه می دهد.
• مقدار پول در بانکعملیات.
• انواعی که هر دو طرف قرار است استفاده کنند.
• روش اطلاع رسانی به گیرنده وجوه از گشایش تراکنش در بانک.
• روش اطلاع رسانی به پرداخت کننده برای واریز پول.
• مدت اعتبار اسنادی، زمان ارائه اوراق مهم و قوانین اجرای آنها.
• ویژگی های پرداخت تراکنش.

عملیات اعتبار اسنادی

خدمات معاملات اعتبار اسنادی را می توان به روش های مختلفی اجرا کرد، همه اینها به موسسه اعتباری بستگی دارد. به عنوان یک قاعده، بانک ها چنین عملیاتی را انجام می دهند:

1. باز کردن سرویس. بانک پس از درخواست مشتری یک بدهی مالی باز می کند. برای تحقق این تعهد، بانک به نمایندگی از متقاضی باید مبلغی را به نفع فروشنده کالا یا ملک واریز کند. علاوه بر این، ناشر می تواند پس از بررسی کلیه اوراق بهادار مهم، اجرای این تعهد را به بانک دیگری واگذار کند.
2. تأیید تعهد. بانک ضمانت پرداخت اعتبار اسنادی را صادر می کند که توسط یک سازمان بانکی دیگر تنظیم شده است.
3. مشاوره اعتبار اسنادی. اعلان به موسسه اعتباری مبنی بر گشایش، اصلاح یا بسته شدن اعتبار اسنادی. اطلاعیه رسمی معمولاً از طریق نامه، فکس یا هر وسیله ارتباطی الکترونیکی دیگر ارسال می شود. بانک پس از بررسی اوراق، صدور فاکتور به مبلغ مندرج در قرارداد را به فروشنده اعلام می کند. مشاوره توسط هنجارهای قانون کنترل می شود، بنابراین، برای جلوگیری از تخلف، بانک ها زمان و تلاش زیادی را به این فرآیند اختصاص می دهند.
4. ایفای تعهد. مرحله اول شاملتأیید مدارک ارسالی از گیرنده مالی. هنگامی که دو بانک درگیر یک تراکنش هستند، طرف مجری باید به بانک صادرکننده پرداخت مشاوره دهد. این روش تنها در صورتی قابل قبول است که اسناد با شرایط قرارداد مطابقت داشته باشند. اگر مدارک فاقد این شرایط باشند، تعهد انجام نمی شود. پرداخت زمانی امکان پذیر می شود که خریدار با پذیرش اسناد دارای نقص موافقت کند.

به چه چیزی باید توجه کنم؟

اعتبار اسنادی به زبان ساده چیست، قبلاً در مورد آن صحبت کرده ایم. در پایان به چند نکته مهم می پردازیم.

برای موفقیت مشارکت، پرداخت کننده باید به تنهایی یا با کمک یک متخصص این قالب از عملیات بانکی را مطالعه کند. اعتبار اسنادی بسته به شکل تسویه حساب های متقابل متفاوت است. برای یک مورد خاص، باید شکل بهینه مشارکت را انتخاب کنید.

Kcredit به عبارت ساده چیست؟ امیدواریم توانسته باشیم به این سوال پاسخ روشن و قابل فهمی بدهیم!