بیمه رهن آپارتمان: شرایط، مدارک

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

احتمالاً چنین شخصی وجود ندارد که نخواهد مسکن راحت خودش را داشته باشد. اما، متأسفانه، همه فرصت خرید آن را ندارند. از این رو در کشور ما بسیاری از زوج های جوان به فکر خرید نسیه مسکن هستند. بسیاری از بانک ها هنگام ثبت آپارتمان در رهن، مشتریان خود را مجبور می کنند تا فضای زندگی را در برابر ضرر و زیان بیمه کنند. در عین حال، نه تنها املاک و مستغلات، بلکه سلامت و زندگی صاحب آپارتمان نیز بیمه می شود. اغلب امتناع از این امر تقریباً غیرممکن است، زیرا در غیر این صورت بانک به سادگی از ارائه وام خودداری می کند.

در اینجا برای بیشتر افراد این سوال پیش می آید که آیا بیمه رهن آپارتمان اجباری است یا خیر؟ پاسخ روشن است: قطعا. موضوع این است که طبق قوانین روسیه، هر ملکی که با وام مسکن خریداری می شود باید بیمه شود. بنابراین، هر شهروندی که می خواهد برای وام مسکن درخواست دهد، باید درک دقیقی از بیمه املاک داشته باشد. بیایید سعی کنیم این موضوع را با جزئیات بیشتری درک کنیم.

آیا امکان رد خدمات بیمه در زمانی وجود دارددرخواست برای وام مسکن؟

قبل از اینکه بیمه نامه بگیرید، باید بدانید که بیمه آپارتمان رهنی به طور کلی چه چیزی را ارائه می دهد. طبق قوانین فعلی، هنگام درخواست وام مسکن، تنها اموال وثیقه، یعنی خانه یا آپارتمان، قابل بیمه است. اما بسیاری از بانک ها برای کاهش ریسک های خود، مشتریان خود را مجبور به خرید خدمات بیمه ای اضافی می کنند که از جمله رایج ترین آنها می توان به بیمه عمر و سلامت وام گیرنده و همچنین شفافیت قانونی معامله خرید و فروش اشاره کرد. در صورت امتناع از خرید خدمات بیمه ای اضافی، موسسات مالی در بیشتر موارد نرخ بهره وام مسکن را افزایش می دهند. بنابراین، امتناع از خدمات بیمه غیرممکن است.

بیمه چه مواردی را پوشش می دهد؟

بیمه وام مسکن از وام گیرنده در برابر خطرات زیر محافظت می کند:

• بر اثر آتش سوزی، انفجار، سیل و سایر موارد اضطراری که در نتیجه آن فضای زندگی به شدت آسیب دیده و قابل بازسازی نیست؛
• خسارت وارده به آپارتمان توسط اشخاص ثالث؛
• یک موسسه مالی یک برنامه وام مسکن جدید با شرایط بهتر راه اندازی کرده است.

اگر هنگام خرید ملک با رهن نیز بیمه صادر شده باشد، در صورت بروز هر یک از موارد فوق، مانده بدهی وام توسط شرکت بیمه پرداخت می شود. در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه نامه، موظف به انجام کلیه تعهدات مقرر در وام خواهد بود.قرارداد.

شرایط بیمه وام مسکن

همانطور که در قانون فعلی بیان شده است، بیمه یک آپارتمان رهنی باید قبل از انعقاد قرارداد وام صادر شود. این کار باید توسط وام گیرنده انجام شود. او باید در مورد شرکت بیمه ای که از خدمات آن استفاده می کند تصمیم بگیرد و همچنین قرارداد بیمه منعقد کند. در عین حال، مدت اعتبار آن باید با دوره وام مطابقت داشته باشد.

بیمه آپارتمان که هزینه آن به عوامل مختلفی بستگی دارد، سالی یک بار یا سه ماه یکبار قابل پرداخت است.

بر میزان حق بیمه تأثیر می گذارد:

• مدتی که قرارداد بیمه برای آن منعقد شده است؛
• وضعیت منطقه زندگی؛
• تعداد معاملات خرید/فروش املاک انجام شده تاکنون.

دوره بیمه می تواند از 30 تا 50 سال متغیر باشد، اما باید با دوره استفاده از وجوه قرض گرفته شده منطبق باشد.

شرایط فضای زندگی هنگام درخواست بیمه

بیمه یک آپارتمان با رهن تنها در صورتی قابل قبول است که منطقه نشیمن شرایط زیر را داشته باشد:

• فرسودگی فیزیکی ساختمانی که آپارتمان در آن واقع شده است از 60 درصد تجاوز نمی کند؛
• وام گیرنده نظری در مورد وضعیت فنی مسکن و اقدامی در مورد ارزیابی آن دارد که توسط یک کارشناس مستقل حرفه ای تنظیم شده است؛
• نظافت قانونی کلیه معاملاتی که قبلاً با ملک انجام شده است؛
• در دسترس بودن تمام اسناد لازم برای آپارتمان.

در صورت هر یک از موارد بالاامتیازها رعایت نمی شود، در این صورت شرکت بیمه از ارائه خدمات خود امتناع می کند و در نتیجه دریافت وام مسکن غیرممکن خواهد بود.

چه مدارکی برای بیمه ملک مسکونی مورد نیاز است؟

هر فردی که قصد دارد مسکن خود را به دست آورد، به این سؤال علاقه مند است که چه اسنادی برای بیمه کردن یک آپارتمان رهنی مورد نیاز است. شما باید بسته اسناد زیر را آماده کنید:

• اسناد برای فضای زندگی که باید بیمه شود؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه؛
• اقدامی در مورد معاینه فنی آپارتمان که نشان دهنده ارزش فعلی آن باشد؛
• عصاره از ثبت دولت متحد؛
• کپی طرح مسکن فنی؛
• اصلی و کپی برگرفته از کتاب خانه.

برای بیمه عنوان، علاوه بر مدارک فوق، باید تهیه کنید:

• سند تأیید حق وام گیرنده برای داشتن فضای زندگی تحت معاملات قبلی؛
• سند تأیید واقعیت معامله خرید / فروش؛
• گواهی ثبت دولتی آپارتمان؛
• سند عدم اعتراض همسر به فروش مسکن؛
• رسید برای قبوض آب و برق.

اگر علاوه بر ملک، وام گیرنده زندگی و سلامت خود را بیمه کند، گواهی سلامت او الزامی است.

چه مدارکی از فروشنده آپارتمان مورد نیاز است؟

بیمه وام مسکن فرض می کند که فروشنده نیز ملزم به ارائه آن استبسته خاصی از اسناد.

موارد زیر از او خواسته می شود:

• کپی محضری از تمام صفحات گذرنامه؛
• رضایت مطلق اعضای خانواده برای فروش مسکن با حق مالکیت آپارتمان؛
• اگر مالک فعلی آپارتمان مستمری بگیر باشد، کپی گواهی های PND و ND مورد نیاز است؛
• اگر افراد زیر سن بلوغ در آپارتمان ثبت نام کرده باشند، یک کپی از مجوز فروش از قیم لازم است.

شایان ذکر است که هر بیمه‌گر شرایط خاص خود را برای روال صدور بیمه مطرح می‌کند، بنابراین فهرست مدارک مورد نیاز ممکن است با موارد فوق متفاوت باشد.

هزینه خدمات بیمه

نمی توان به صراحت گفت که هزینه بیمه آپارتمان چقدر خواهد بود. هزینه به برنامه بیمه و همچنین وضعیت فنی محل زندگی بستگی دارد.

مثلاً با بیمه اموال مسکن، هزینه بیمه می تواند از 0.3 تا 1 درصد ارزش املاک باشد. در این مورد نیز وضعیت آپارتمان، قدمت خانه و همچنین وجود سیستم های امنیتی در نظر گرفته می شود.

هزینه بیمه نامه می تواند از 0.1 تا 0.6 درصد ارزش ملک متغیر باشد. اگر همه چیز با نظافت قانونی مسکن درست است، می توانید روی کمترین درصد حساب کنید.

اگر علاوه بر فضای زندگی، وام گیرنده بخواهد خود را نیز بیمه کند، خدمات بیمه گر از 0.7 تا 1.5 درصد هزینه دارد. در عین حال، میزان حق بیمه تحت تأثیر دولت استسلامت بیمه شده و ماهیت فعالیت وی.

مقرون به صرفه ترین گزینه یک خط مشی جامع است که شامل تمام خدماتی است که قبلاً در مورد آنها صحبت شد. هزینه آن می تواند از 1 تا 1.5 درصد هزینه آپارتمان متفاوت باشد.

امروز می توان دقیقاً متوجه شد که هزینه بیمه یک آپارتمان رهن چقدر است. ماشین حسابی که در وب سایت اکثر شرکت های بیمه پیاده سازی شده است به شما در این امر کمک می کند. با آن می توانید میزان دقیق حق بیمه را تعیین کنید.

فرایند بیمه وام مسکن

پس چگونه یک آپارتمان را بیمه کنیم؟ این سوال توسط بسیاری از افرادی که قصد دریافت وام مسکن را دارند می پرسند.

روال صدور بیمه نامه به شرح زیر است:

1. آی سی را پیدا کنید که بهترین معاملات را ارائه می دهد.
2. قرارداد بیمه را با دقت مطالعه کنید. با این کار از دام های مختلف و وجود خدمات پنهان تعهد شده توسط شرکت بیمه به طور غیرقانونی جلوگیری می شود.
3. از رویدادهای بیمه شده تحت پوشش بیمه نامه و همچنین میزان غرامت نقدی و زمان پرداخت آنها مطلع شوید.
4. درخواست فرم تعیین شده را به شرکت بیمه ارسال کنید.
5. پرداخت حق بیمه به میزان مقرر و در شرایط مندرج در قرارداد.

قرارداد بیمه در سه نسخه تنظیم شده است: اولی نزد بیمه‌گر باقی می‌ماند، دومی را می‌گیرید و سومی را به بانک می‌دهید.

هنگام درخواست وام مسکن کجا ملک را بیمه کنیم؟

بیمه وام مسکن این روزهاآپارتمان ها یکی از رایج ترین مناطقی هستند که تعداد زیادی شرکت بیمه در آن مشغول به کار هستند، بنابراین برای یافتن یک شرکت بیمه با شرایط بهینه مشکل خاصی وجود نخواهد داشت. اما در اینجا مهم است که درک کنیم که همه بیمه گذاران صادقانه کار نمی کنند، بنابراین، برای اینکه به دست کلاهبرداران نیفتند، توصیه می شود از خدمات تنها شرکت های قابل اعتماد و قابل اعتماد استفاده کنید. بعدی بزرگترین شرکت های درگیر در بیمه وام مسکن در نظر گرفته خواهند شد.

Sberbank: شرایط بیمه وام مسکن

Sberbank بزرگترین سازمان مالی در روسیه با پشتیبانی دولتی است، بنابراین این شرکت نه تنها شرایط بهینه بیمه را ارائه می دهد، بلکه یکی از قابل اعتمادترین ها نیز می باشد.

بیمه آپارتمان با وام مسکن در Sberbank با شرایط زیر صادر می شود:

• مدت بیمه - تا 30 سال؛
• مقدار حق بیمه - از 0.3 تا 0.8٪؛
• مبلغ بیمه نه کمتر از بدهی باقیمانده و نه بیشتر از هزینه فضای زندگی است؛
• برنامه های بیمه - مسکن و فراگیر.

بیمه آپارتمان با وام مسکن در Sberbank بیش از پنج روز صادر نمی شود، بنابراین نیازی به صرف زمان زیادی ندارید و می توانید به سرعت یک آپارتمان به صورت اعتباری خریداری کنید.

بیمه املاک VTB

VTB دومین بانک بزرگ روسیه از نظر اعطای وام مسکن است.

بیمه آپارتمان رهن در این موسسه مالی با شرایط زیر انجام می شود:

• مدت بیمه - تا 30 سال؛
• اندازه حق بیمه - از 0.5 تا 1٪؛
• مبلغ بیمه - نه بیشتر از ارزش بازار فضای زندگی؛
• برنامه های بیمه - جامع.

روال صدور بیمه نامه در VTB بیش از یک هفته طول نمی کشد.

جمع آوری بیمه نامه در Rosgosstrakh

یکی دیگر از رهبران مسلم بازار در زمینه بیمه وام مسکن Rosgosstrakh است. او به مشتریان خود شرایط زیر را ارائه می دهد:

• مدت بیمه - تا 50 سال؛
• مقدار حق بیمه - از 0.12 تا 0.65٪؛
• مبلغ بیمه - نه بیشتر از ارزش بازار فضای زندگی؛
• برنامه های بیمه - مسکن و فراگیر.

خدمات بیمه از شرکت Rosgosstrakh بسیار ارزان تر است، زیرا عوامل بسیاری در هنگام محاسبه هزینه بیمه نامه در نظر گرفته می شود، از جمله محل آپارتمان یا خانه.

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده چه باید کرد؟

ما در مورد تمام نکات ظریف مرتبط با بیمه آپارتمان رهنی صحبت کردیم. اکنون تنها در نظر گرفتن روش وقوع یک رویداد بیمه شده باقی مانده است. برای دریافت غرامت پولی باید:

1. در صورت بروز هرگونه فورس ماژور، ابتدا باید حادثه را به مقامات ذیصلاح گزارش دهید.
2. حادثه را به شرکت بیمه اطلاع دهید و علت حادثه را گزارش دهید.
3. بسته ای از اسناد را برای آپارتمان آسیب دیده آماده کنید.

اگر همه چیز طبق قانون و به موقع انجام شود، تعهد بازپرداخت بدهی بر عهده شرکت بیمه است و وام گیرنده غرامت نقدی دریافت می کند. لازم به ذکر است که بدهی باید قبل از انقضای مدت قرارداد وام توسط بیمه گر بازپرداخت شود. بنابراین، برای جلوگیری از هر گونه مشکل، همیشه شرایط قرارداد را مطالعه کنید.