سپرده پس‌انداز: بانک‌ها، شرایط، نرخ بهره

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بسیاری از مردم دوست دارند یک عصای جادویی داشته باشند که به آنها کمک کند پس انداز خود را افزایش دهند. اما، افسوس، این از بخش فانتزی است. قبل از اینکه یاد بگیرید چگونه ثروتمند شوید، باید بتوانید حداقل چیزی را که دارید پس انداز کنید. و در مورد یکی از رویکردها در این راستا یعنی در مورد سپرده های پس انداز در بانک ها صحبت خواهیم کرد.

اطلاعات عمومی

هر شهروند بزرگسال می تواند در یک موسسه مالی و اعتباری تخصصی سپرده افتتاح کند. حتی افراد زیر 18 سال نیز می توانند با کمک والدین خود حساب کاربری خود را دریافت کنند. این به شما امکان می دهد پس انداز کنید، و گاهی اوقات حتی بودجه موجود را افزایش دهید. نرخ بهره، به عنوان یک قاعده، خیلی بالا نیست، اما کم و بیش از تورم محافظت می کند. تعداد زیادی سپرده مختلف وجود دارد، اما ما در مورد یکی از قدیمی ترین نمایندگان این خانواده - در مورد سپرده پس انداز صحبت خواهیم کرد.

چیست؟

پس انداز یک راه محبوب برای پس انداز پول است. به عنوان یک قاعده، این نمایندگان این هستندخانواده ها می توانند بالاترین درصد را ارائه دهند. اما، متأسفانه، طبق شرایط قرارداد، دریافت تمام سود تعلق گرفته تنها پس از پایان مدت سپرده امکان پذیر خواهد بود. آنها همچنین نمی توانند دوباره پر شوند. نرخ بهره آنها در محدوده قابل توجهی در نوسان است. کاملاً ممکن است با وضعیتی روبرو شوید که یک بانک 6٪ و موسسه کنار آن - 12٪ ارائه دهد. اما برای انتخاب به نفع دوم عجله نکنید. همچنین ممکن است او با نقدینگی مشکل داشته باشد. و اگر بانک ترکید، حداکثر مبلغ قابل برگشت، مبلغ اصلی سپرده است. این نوع سرمایه گذاری به دلیل مقرون به صرفه بودن و سادگی، افراد زیادی را به خود جذب می کند. اگر علاقه مند به امکان برداشت در هر لحظه مناسب هستید، پس نیازی به پس انداز ندارید، بلکه به سپرده های مدت دار نیاز دارید.

درباره حروف بزرگ

ابزارهای مالی ویژگی های جذاب بسیاری دارند. سپرده پس انداز در این مورد نیز از این قاعده مستثنی نیست. بنابراین، باید به چنین لحظه جذابی مانند سرمایه گذاری توجه شود. او چه چیزی را نمایندگی می کند؟ ماهیت سرمایه گذاری این است که پس از تعلق سود یک بار در ماه، آنها شروع به تعلق نه تنها به مبلغ اصلی، بلکه در پولی که قبلاً به دست آورده اند نیز می شوند. بیایید به یک مثال کوچک نگاه کنیم. فرض کنید ده هزار روبل داریم. ما به بانک می رویم و آنها را برای یک سال 12 درصد سپرده گذاری می کنیم. معلوم می شود در یک ماه یک درصد به مبلغ تعلق می گیرد. در این مورد، 100 روبل است. در پایان، یک فرد 11.2 هزار روبل می گیرد. چه اتفاقی برای سرمایه گذاری خواهد افتاد؟ بنابراین، در شرایط مشابه، ماما برای ماه اول 100 روبل درآمد داریم. به مقدار اولیه اضافه می کنیم. و ما در حال حاضر 10، 1 هزار. و اکنون آنها در حال حاضر 12٪ در سال شارژ می شوند. در مورد اول، ما در ماه دوم 100 روبل دریافت می کنیم. و با سرمایه گذاری در حال حاضر 101 خواهد بود. و به تدریج میزان بهره رشد خواهد کرد، طولانی تر - بیشتر. آیا در اینجا گیرایی وجود دارد یا باید بدون تردید گزینه را با حروف بزرگ انتخاب کرد؟ افسوس، یک نقطه ضعف وجود دارد. بنابراین، در مواردی که دارای سرمایه هستند، بانک ها نرخ بهره پایین تری ارائه می دهند. فرض کنید نه 12، بلکه 11 یا حتی 10. بنابراین، لازم است مزایای هر گزینه را محاسبه کنید و تنها با داشتن داده های دقیق و قابل اعتماد، تصمیم بگیرید. در غیر این صورت، با تعقیب یک سود واهی، در واقعیت می توانید ضرر کنید.

ریسک

برای از دست ندادن سرمایه، لازم است وضعیت را به اندازه کافی ارزیابی کنید. بنابراین، اگر بانک در آستانه ورشکستگی است، سرمایه گذاری در آن توصیه نمی شود. همچنین باید فقط به موسساتی که دارای مجوز بانکی هستند و در صندوق ضمانت سپرده عضویت دارند توجه کنید. علاوه بر این، مطلوب است که اندازه سپرده از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند. چرا؟ واقعیت این است که این حد از میزان تضمین شده غرامت است. هر چیزی بالاتر از این مبلغ تضمین نمی شود، بنابراین در صورت ورشکستگی نمی توانید پول دریافت کنید. شما نباید کلاهبرداری توسط کارمندان بانک را حذف کنید، بنابراین همیشه باید قراردادی را بخواهید که باید به دقت مطالعه کنید.

موسسات مالی اکنون چه چیزی ارائه می دهند؟

گزینه های مختلفی وجود دارد که برای آنها سپرده پس انداز ارائه می شود. به عنوان مثال، Sberbank سالانه 2.3 درصد از آن را ارائه می دهد. موافقم نه زیاد چرا اینطور است؟ این نشان دهنده انتظارات تورمی ناچیز و سطح پایین تقاضا برای پول اعتباری است. بنابراین، این گزینه برای کسانی که علاقه مند به حفظ هستند مناسب است. در این مورد، یک حساب پس انداز انجام خواهد داد. Sberbank، به هر حال، حدود یک سال پیش به مشتریان خود حدود 6٪ در سال ارائه داد. همانطور که می بینید، نرخ بهره به طور مداوم در حال کاهش است. اما بیایید مقایسه کنیم. و سپرده ها را در Belarusbank در نظر بگیرید. اینجا وضعیت خیلی بهتر است. بنابراین، برای مثال، حداکثر نرخ سود 10.2 در سال است که تقریباً دو برابر میانگین سطح اقلام تعهدی سایر سپرده ها است. سپرده ها در Belarusbank به شما امکان می دهد تا طرح کلاسیک سرمایه گذاری های پس انداز را در نظر بگیرید. درست است ، باید توجه داشت که مدتی که برای آن سپرده منعقد می شود از اهمیت بالایی برخوردار است. بنابراین، حداقل شرط سه برابر کمتر از حداکثر است.

مقصد

چه زمانی به سپرده های پس انداز نیاز است؟ خدمات آنها اغلب برای صرفه جویی در هزینه برای خرید بزرگ استفاده می شود. به دست آوردن محبوبیت و سپرده پس انداز تا بزرگسالی. به عنوان ابزار کمک و حمایت در آغاز زندگی مستقل به حساب می آید. به طور کلی، چند مشارکت خاص متفاوت وجود دارد. پیشنهادات ویژه ای برای بازنشستگان و تعدادی از دسته های دیگر وجود دارد. بگو که هستندآنها کاملاً متفاوت هستند، غیرممکن است. اما ممکن است پاداش های خاصی برای این دسته از جمعیت ارائه شود.

اصلاحات و بهبودها

در ابتدا، سپرده های پس انداز فقط به معنای واریز پول و دریافت آن در پایان دوره بود. اما به تدریج پیشنهادات گسترش یافت و بهبود یافت. بنابراین، اغلب سپرده‌های زمانی و پس‌انداز در برخی بانک‌ها اصلاً با هم تفاوتی ندارند. آرامش توسط موسسات مالی در مورد دوباره پر کردن و برداشت ارائه می شود. اما، افسوس، قیمت این کاهش تدریجی در نرخ است. بنابراین، به عنوان مثال، Sberbank معروف، سپرده ها را در این جهت به روشی بسیار مطلوب از نظر ارائه خدمات ارائه می دهد. اما، همانطور که در بالا ذکر شد، حداکثر مقدار وجوه دریافتی از این مقدار ناچیز 2.3٪ است. و اگر مجبور بودید بین مثلاً 6٪ و 2.3٪ یکی را انتخاب کنید، اما با یک سرویس، بسیاری گزینه اول را انتخاب می کردند. در واقع، اگرچه تورم در حال کاهش است، اما چنین درصد کمی هنوز برای پوشش آن کافی نیست.

نتیجه گیری

به طور کلی، سپرده پس‌انداز، نرخ بهره روی آن، چیزهای زیادی برای دلخواه باقی می‌گذارد. اگرچه جنبه های فردی متفاوتی وجود دارد. بنابراین، در جهان، مالیات بر سود سپرده بسیار رایج است. برای اینکه مشتریان را عصبانی نکنند، بانک ها به طور رسمی نرخ بالاتری را ارائه می دهند، اما در مورد نرخ پایین تر صحبت می کنند، که قبلاً کارمزد را به نفع دولت در نظر می گیرد. این رویکرد همچنین زمانی محبوبیت پیدا می کند که نرخ بهره همراه با مبلغی که به حساب واریز شده است افزایش یابد. بنابراین، Sberbank ابتدا در مورد سپرده های پس اندازتنها 1.5٪ ارائه می دهد. و تنها با افزایش مبلغ سپرده، نرخ به 2.3٪ افزایش می یابد. بنابراین لازم است قرارداد در حال انعقاد را با دقت فراوان مطالعه کرد، مخصوصاً آنچه را که با حروف کوچک نوشته شده است. حتی اگر عجله هم داشته باشند، نیازی به عجله در جایی نیست، زیرا این حق هر فردی است که با تمام مستندات آشنا شود.