بیمه خانه با وام مسکن: هزینه، آیا لازم است، اسناد

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه وام مسکن یک نوع بیمه جداگانه است. در اینجا چند ویژگی وجود دارد که قبل از امضای اسناد وام مسکن باید در مورد آنها بدانید. بیمه نامه رهن چگونه صادر می شود؟ شرایطش چیه و چقدر هزینه داره؟ همه این نکات ظریف برای فردی که به خوبی در مسائل بیمه تبحر ندارد بسیار آزاردهنده است.

آیا باید آپارتمان را در وام مسکن بیمه کنم

اگر وام مسکن می گیرید، بیمه خانه ضروری است. قبل از تصمیم گیری برای گرفتن این نوع وام، باید از قبل خیلی فکر کنید. به طور معمول، بانک از شما می خواهد که نه تنها خود مسکن، بلکه زندگی و عملکرد خود وام گیرنده را نیز بیمه کنید، زیرا او ریسک نمی کند و شما را ملزم به پرداخت بیمه جامع می کند. اینگونه است که یک سازمان مالی قدرتمندانه و کاملاً قانونی از منافع خود محافظت می کند.

یک قانون فدرال وجود دارد که روابط اعتباری را تنظیم می کند، "در مورد وام مسکن" مورخ 16 ژوئیه 1998. بر اساس آن، تمام املاک و مستغلات باید برای به حداقل رساندن خطرات بیمه شوند.

بدون بیمه، مؤسسه مالی به طور رسمی حق رد وام را ندارد، اما در عمل چنین درصدهایی تعیین می شود که خود شخص از گرفتن پول با چنین شرایطی امتناع می ورزد. بانک موظف است به مشتری این امکان را بدهد که در کدام شرکت بیمه آپارتمان را به صورت رهن بیمه کند، اما شما نمی توانید این معامله مالی را رد کنید.

میزان بیمه بستگی به وضعیت خود مسکن دارد. اگر تصمیم بگیرید که زندگی خود را طبق درخواست بانک بیمه کنید، وضعیت سلامتی شما در نظر گرفته می شود. تفاوت های ظریف زیادی در مورد بیمه وام مسکن وجود دارد. بیایید آن را به ترتیب مرتب کنیم.

بیمه رهن آپارتمان. ویژگی ها و تفاوت های ظریف

هنگام امضای قرارداد وام برای وام مسکن چه مواردی را باید در نظر گرفت؟ بانک هایی که وام مسکن ارائه می دهند معمولا با چندین شرکت بیمه بزرگ کار می کنند. شما به عنوان مشتری می توانید هر سازمان بیمه ای را انتخاب کنید، اما همچنان از لیست شرکت هایی که خود بانک به شما نشان می دهد.

چه تفاوت های ظریف دیگری وجود دارد؟ در صورت امتناع مشتری از پرداخت بیمه عمر، کارمندان بانک در این مورد حق دارند نرخ سود مسکن را 1% افزایش دهند.

پس از تکمیل تمام مدارک، می توانید با خیال راحت کلید آپارتمان خود را که به صورت اعتباری می گیرید، دریافت کنید. بنابراین، برای مشتری نیز مفید است. او آرام است، زیرا می داند که در هر شرایط غیرقابل پیش بینی، شرکت بیمه تمام هزینه هایی را که بانک باید بازپرداخت کند، پوشش می دهد.

کلیه رویدادهای بیمه شده ای که برای آنها باید پرداخت شود در قرارداد مشخص شده است. این لیست نیاز به بررسی دارد.

انواع بیمه وام مسکن

انواع مختلفی از بیمه رهن آپارتمان وجود دارد. ما ویژگی‌های هر کدام را در زیر بررسی می‌کنیم و ابتدا آنها را فهرست می‌کنیم:

- موضوع بیمه؛

- سلامت و عملکرد وام گیرنده؛

- عنوان مسکن؛

- بیمه مسئولیت وام گیرنده.

- از دست دادن شغل.

مشخص است که موضوع بیمه یعنی خود خانه یا آپارتمان بدون نقص بیمه شده است. انفجار ناگهانی گاز، آتش سوزی یا سرقت و خرابکاری - همه این عواملی که در زندگی ما اتفاق می افتد قابل پیشگیری نیستند. هنگام تعیین مبلغ بیمه، نوساز بودن یا قدیمی بودن این خانه، کفپوش چوبی، فرسودگی و فرسودگی نقش دارد. بیمه کردن یک خانه غیر استاندارد، مانند یک خانه مخفی، گرانتر از یک آپارتمان معمولی خواهد بود.

شرایط وام مسکن مجزا برای کسانی که وام مسکن نظامی می گیرند. مزایای خاصی برای پرسنل نظامی در نظر گرفته شده و بخشی از وام آنها از خزانه دولت پرداخت می شود. با این وجود، خود ارتش باید در این مورد بیمه را بپردازد و مزایا در اینجا اعمال نمی شود.

کارایی بهتر است زمانی که از سلامتی ضعیفی برخوردار هستید یا بیماری‌های مزمن دارید بیمه کنید.

بیمه عنوان

بیایید با جزئیات بیشتر توضیح دهیم که بیمه عنوان آپارتمان چیست. این نوع بیمه زمانی مورد نیاز است که این احتمال وجود داشته باشد که نتوانید مالک آپارتمان خریداری شده باشید. اما نادر استموارد معمولاً اگر آپارتمان یا خانه تازه ساخته شده باشد و هنوز مالک نداشته باشد، بیمه مالکیت کاملاً غیر ضروری است.

چنین بیمه ای ضمانت پرداخت مبلغ معینی از شرکت بیمه را در صورتی می کند که برخی مدارک در حین خرید و فروش اشتباه انجام شده باشد و خرید شما طبق قانون باطل می شود. وجوه از بیمه گر توسط عامل اعتباری شما، یعنی بانک دریافت می شود.

شرکت بیمه چقدر پرداخت خواهد کرد؟ آژانس مابه التفاوت مبلغی را که از بانک وام گرفته اید و ارزش واقعی ملک را پرداخت می کند. و تنها در صورتی که آپارتمان دریافتی را به ارزش کامل بیمه کرده باشید، نه به صورت جزئی.

هزینه چنین بیمه ای تقریباً 0.5٪ از کل مبلغ وام وام مسکن است، نه بیشتر. مدت پرداخت بیمه در چارچوب قانون نمی تواند بیش از 3 سال باشد.

بیمه عمر

تفاوت اصلی چنین بیمه نامه ای در وابستگی نرخ به سن بیمه شده است. همچنین مقدار آن به عواملی مانند حرفه مشتری و وضعیت کلی سلامت وی بستگی دارد. اگر مشتری سرگرمی شدیدی داشته باشد یا در یک صنعت خطرناک کار کند، درصد آن نیز بالا خواهد بود.

می توانید برای چنین مواردی بیمه کنید:

- ناتوانی موقت؛

- ناتوانی؛

- مرگ مشتری.

اگر موکل در زندان، جنگ یا جان خود را به طور داوطلبانه به خطر بیندازد، از بیمه خانواده متوفی خودداری می شود.

زمان هایی وجود داردزمانی که بانک مورد نظر شما را مجبور به امضای قرارداد بیمه عمر می کند، حتی اگر آن را ضروری ندانید. در این صورت چه باید کرد؟ از قبل یک گواهی از بیمارستان تهیه کنید. در صورت همراه داشتن گواهی مبنی بر اینکه از سلامت کامل برخوردار هستید و به مطب مراجعه نکنید، هزینه چنین سیاستی حداقل خواهد بود. علاوه بر این، بیمه عمر، سن مشتری را در نظر می گیرد. اگر زیر 40 سال سن داشته باشد، نرخ سود در بسیاری از بانک ها کمتر از مواردی است که مشتری 60 سال یا بیشتر داشته باشد. بنابراین، هنگام درخواست برای این نوع بیمه، توصیه می شود از چندین سازمان به طور همزمان محاسبه کنید و از بین آنها سازمانی را انتخاب کنید که شرایط مطلوب تری را ارائه می دهد.

هزینه بیمه وام مسکن. چگونه پول پس انداز کنیم؟

در اصل، شما می توانید مسکن را در هر جایی بیمه کنید. اما در عمل، این موضوع بسیار دقیق توسط بانک تنظیم می شود. اگر یک وام مصرفی ساده بگیرید، کارمندان بانک اصرار خاصی بر بیمه نخواهند داشت. اما هنگام امضای قرارداد وام مسکن، همه چیز سخت تر است. آنها اغلب بیمه خانه را برای وام مسکن در VTB 24 یا Sberbank انتخاب می کنند. اما بهترین مکان کجاست؟ هر بانکی مزایا و معایب خود را دارد.

اگر بیمه عمر و خانه را با وام مسکن در VTB 24 انتخاب کنید، می توانید وام را نه در 20 سال، بلکه در 5 سال بازپرداخت کنید. در عین حال، قیمت بیمه 25٪ کاهش می یابد. یک برنامه ویژه برای این کار وجود دارد. با این حال، اگر بیمه با VTB 24 را انتخاب کنید، با پرداخت 2 بیمه موافقت می کنید: برایامنیت آپارتمان و برای زندگی و سلامت خود.

هزینه سیاست در این سازمان بستگی به این دارد که مشتری چه برنامه ای را انتخاب کند. مشتری همچنین می تواند یکی از انواع پیشنهادی بیمه اموال را انتخاب کند:

1. از دست دادن مالکیت.
2. آسیب عمدی یا غیرعمدی به اموال توسط اشخاص ثالث.
3. ریسک مشارکت سهام در مرحله ساخت و ساز.

و آیا او بیمه جامع می خواهد؟ برای بیمه جامع، همه شانس های شرط بندی کاهش می یابد. امکان انتخاب برنامه بیمه به طور مستقیم در وب سایت رسمی شرکت وجود دارد.

اما Sberbank فقط یک نوع بیمه اجباری ارائه می دهد - برای املاک و مستغلات. با این حال گونه های دیگر داوطلبانه هستند. اما ممکن است از شما خواسته شود که بیمه نامه از دست دادن عنوان را نیز خریداری کنید. متوسط نرخ در این بانک برای این سال 2017 0.225 درصد در سال از کل مبلغ تعهدات وام شما است. اما شما می توانید یکی از 19 سازمان بیمه دیگر را انتخاب کنید که با Sberbank همکاری می کنند.

هنگام محاسبه هزینه بیمه آپارتمانی که با وام مسکن گرفته شده است، عوامل زیر در نظر گرفته می شود:

- الزامات بانک شما؛

- مبلغ وام؛

- وضعیت مسکن (مشخصات فنی)؛

- کل مدت بیمه؛

- وجود تراکنش های قبلی.

می توانید با خرید بیمه نامه ای که بیمه جامع را ارائه می دهد، صرفه جویی زیادی کنید. "VTB 24" پیشنهاد می کند که از این طریق صرفه جویی کنید. یعنی به طور همزمان انواع بیمه های ارائه شده توسط موسسه اعتباری را بیمه کنید.

اما اگر مشتری بیمه عمر و سلامتی داشته باشد، Sberbank روی سود تخفیف اعمال می کند. اگر سازمانی قبلاً سلامت و توانایی کار شما را بیمه کرده است، با آن تماس بگیرید و خانه خود را در آنجا بیمه کنید. حتما تخفیف میگیرید اگر فردی نوع فعالیت خود را تغییر داده باشد و حرفه او دیگر در لیست مشاغل تهدید کننده زندگی قرار نگیرد، می توان تخفیف گرفت. او باید هنگام درخواست حق بیمه را کاهش دهد. اگر تمام این تفاوت های ظریف را محاسبه کنید، می توانید یک سیاست با شرایط نسبتا مطلوب صادر کنید. اما، با وجود همه تخفیف ها، بیمه رهن آپارتمان همچنان یک سرمایه گذاری بسیار پرهزینه است.

تمدید قرارداد بیمه

بیمه برای کل دوره ای که پرداخت اعتبار برای آن محاسبه می شود پرداخت می شود. اما قرارداد معمولاً هر سال دوباره مورد مذاکره قرار می گیرد. اگر همه شرایط ثابت بماند و مشتری از وضعیت راضی باشد، قرارداد به سادگی تمدید می شود. اما وقتی شرایط به نوعی تغییر می کند، تغییرات خاصی در سند ایجاد می شود. به عنوان مثال، مشتری قبلاً بخش قابل توجهی از وام را پرداخت کرده است و مدت بازپرداخت آن کاهش یافته است. در نتیجه مبلغ بیمه شده نیز تا حدودی کاهش خواهد یافت.

بیمه خانه. مدارک مورد نیاز

البته هر سازمانی شرایط خاص خود را دارد، اما همه آنها مشمول قوانین یکسان فدراسیون روسیه برای همه بیمه گذاران هستند. مدارک باید به طور صحیح به شرکت بیمه ارائه شود. اگر تجربه کار با موسسات مالی ندارید، حتما با وکلا مشورت کنید.

لیست اسناد در بیشتر موارد یکسان است و شامل:

- TIN شما؛

- بیانیه;

- قرارداد وام مسکن امضا شده؛

- گذرنامه یا سایر مدارک هویتی؛

- اسنادی که مالکیت مسکن را تأیید می کند؛

- در صورت خرید خانه در سایت، در زمین اقدام کنید.

پس از ارسال و بررسی کلیه مدارک، مشتری بیمه و قسط اول را پرداخت می کند. این اتفاق می افتد که امضای یک توافقنامه سه جانبه راحت است. طرفین آن بانک شما، شما و شرکت بیمه خواهند بود.

برای اینکه شرکت بیمه در زمانی که حادثه بیمه شده با این وجود اتفاق افتاده است پول را پس دهد، باید شرایط زیر رعایت شود:

1. مدارک مورد نیاز مندرج در کپی قرارداد خود را بیاورید.
2. حقوق خود را به موقع پرداخت کنید.
3. اگر حادثه ای در قرارداد شما مشخص شده است به آژانس اطلاع دهید.

شرکت بیمه حق دارد در صورت عدم پرداخت به موقع حداقل یک قسط از پرداخت خودداری کند.

هزینه بیمه

هزینه هر نوع بیمه متفاوت است. و هر بانک، البته، نرخ های خاص خود را دارد و تفاوت های ظریف خاص خود را دارد. اگر با بیمه وام مسکن در Sberbank موافقت کرده اید، هزینه بیمه نامه کمتر از VTB-24 خواهد بود، حتی اگر با همان شرکت بیمه معامله کنید.

فرمول محاسبه بیمه شامل نرخ سود وام و مانده بدهی است. تفاوت های ظریف دیگر نیز در نظر گرفته شده است.

هزینه فقط یک بار در سال پرداخت می شود. اما اگر مشتری به عنوان مثال تعمیرات آپارتمان خریداری شده را شروع کرده باشد و قادر به پرداخت این مبلغ در یک زمان نباشد، امکان توافق وجود دارد.خرابی آن سپس هزینه به 4 قسمت مساوی تقسیم می شود و هر سه ماه یکبار پرداخت می شود.

رویدادهای بیمه شده

در سازمان بیمه چندین رویداد بیمه شده وجود دارد که در صورت وقوع آنها مبلغی را که در قرارداد قید شده دریافت می کند. بیمه نامه مسکن در رهن در سازمان های مختلف هزینه متفاوتی دارد و بر این اساس چندین موقعیت پیش بینی نشده احتمالی را بیمه می کند. معمولاً به این موارد گفته می شود:

- آتش سوزی؛

- مشکلات لوله های آب (سیل)؛

- انفجار؛

- سرقت؛

- بلایای طبیعی؛

- وندالیسم؛

- فرونشست زمین؛

- جاری شدن سیل در هنگام افزایش آب های زیرزمینی.

برخی از بیمه‌گران در صورت برخورد هواپیما با ساختمان، بیمه رهن خانه را نیز ارائه می‌کنند. در یک کلام، لیست حوادث بیمه شده می تواند بسیار گسترده باشد. شما خط مشی مناسب خود را انتخاب می کنید. شما نباید کل لیست رویدادهای بیمه شده را بپردازید.

غرامت بیمه

فردی همزمان با وام مسکن قرارداد بیمه را امضا می کند. همه شرایط، از جمله شرایط خسارت، باید در قراردادی که امضا کرده‌اید مشخص شود.

در مورد بیمه عمر، بیمه باید کل مبلغ باقیمانده پرداخت را پوشش دهد. اگر مشتری مریض شود یا مجروح شود که به دلیل آن نمی تواند کار کند، شرکت بیمه باید در این زمان از 50 تا 70 درصد مبلغ مقرر را به وام گیرنده پرداخت کند.

بازپرداخت

اگر مشتری قبلاً تمام تعهدات مالی خود را در قبال بانک انجام داده باشد، می تواندبخشی از بیمه را پس بگیرید، زیرا بیمه در ابتدای سال پرداخت می شود، برای تمام 12 ماه؟ اگر در VTB بیمه شده اید، این امکان وجود دارد. برای این کار فقط باید قرارداد را زودتر از موعد فسخ کنید و مقداری از پول به شما برگردانده می شود.

از سال گذشته (2016)، اگر بانک نوعی بیمه به شما تحمیل کرده باشد، فرصت قانونی برای درخواست بازپرداخت از طریق دادگاه وجود دارد.