مفهوم اساسی یک موسسه اعتباری: علائم، انواع، اهداف و حقوق

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بخش جدایی ناپذیر اقتصاد مدرن، سیستم بانکی است. نقش آن در توسعه روابط بازار بسیار زیاد است، زیرا با کمک ساختارهای مالی، انباشت و توزیع مجدد جریان های نقدی افراد دولتی وجود دارد که در نهایت منجر به توسعه و رشد اقتصاد ملی می شود. سیستم بانکی یک جامعه واحد از سازمان های اعتباری است.

موسسه اعتباری چیست؟

ساختار مالی که وضعیت یک واحد اقتصادی را دارد و با هدف کسب سود از فعالیت اصلی خود، مفهوم موسسه اعتباری را تعریف می کند. در بیشتر موارد، چنین موسساتی اشخاص حقوقی هستند که شغل آنها به شدت توسط قوانین فعلی ایالت تنظیم می شود. موسسات مالی باید دارای اعتبار بوده و برای انجام فعالیت های خود مجوز دریافت کنند. به عبارت دیگر، مفهوم سازمان اعتباری به شرح زیر است - یک شخص حقوقی ایجاد شده به منظور کسب سود، که از اجرای عملیات و معاملات با واحدهای تجاری، قانونی و قانونی انباشته می شود.توسط بالاترین مقام - بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود.

انواع موسسات اعتباری

در کشور ما نظام بانکی دارای ساختاری متشکل از دو سطح است. اولین قدم بانک مرکزی روسیه است. این موسسه از آنجایی که نهاد نظارتی اصلی کل هلدینگ مالی کشور است، موقعیت غالب را اشغال می کند. بانک مرکزی عملیات مربوط به ارائه خدمات به مردم را انجام نمی دهد، بلکه به تنظیم پولی بودجه کشور، صدور وجوه و هماهنگی اقدامات بخش های ساختاری می پردازد.

سطح دوم نظام را مؤسسات اعتباری اشغال کرده اند که مفهوم آن بر خلاف طبقه اول قدرت گسترده تر است. موسسات اعتباری به دو نوع تقسیم می شوند:

• بانک ها - وظایف آنها شامل طیف گسترده ای از خدمات مالی به واحدهای اقتصادی و جمعیت کشور مطابق با لیست مجوز است؛
• شرکت های اعتباری غیربانکی - نوع محدودی از عملیات را انجام می دهند که با مجوز نیز تنظیم می شود.

به نوبه خود، بانک ها به موسسات جهانی، تخصصی و تحت حمایت دولت تقسیم می شوند.

ساختارهای غیربانکی شامل شرکت ها و سازمان های تسویه حساب، سپرده و اعتباری است که با مجموعه اشیاء قیمتی مرتبط هستند.

موسسات بانکی

مفاهیم مؤسسه اعتباری و بانک یکسان است، زیرا بانک یکی از انواع ساختار مالی است. این موسسه چه ویژگی هایی دارد؟ چه انواعیتراکنش ها حق ایجاد بانک را دارد؟

مفهوم و ویژگی های مؤسسه اعتباری تعیین کننده انجام فعالیت های بانکی:

• یک بانک فقط می تواند یک شخص حقوقی باشد که مطابق با الزامات و قوانین قانونی تأسیس شده است؛
• این موسسه باید دارای اعتبار و مجوز انجام عملیات بانکی باشد که نوع آن در لیست مربوطه مشخص شده است؛
• یک سازمان بانکی صلاحیت انجام تجارت، تولید، بیمه و سایر فعالیت های مشابه را ندارد.

همانطور که در بالا ذکر شد، بانک ها در ارائه خدمات مالی به همه واحدهای اقتصادی کشور از جمله جمعیت تخصص دارند. انواع اصلی چنین معاملاتی عبارتند از:

• گشایش، نگهداری حساب های جاری برای اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی؛
• جذب جریان‌های نقدی نهادهای فوق در سپرده‌ها و سپرده‌ها؛
• قرار دادن دارایی های جذب شده از طرف موسسه و به هزینه آن؛
• تسویه و عملیات نقدی، جمع آوری اشیاء قیمتی؛
• ارز، فاکتورینگ، عملیات لیزینگ، معاملات با اوراق بهادار و فلزات گرانبها؛
• صدور ضمانت نامه بانکی.

ساختارها، انواع و تفاوت های اعتباری غیربانکی

مفهوم سازمان اعتباری غیربانکی به مؤسسه مالی گفته می‌شود که بر اساس مقررات مقرر و دارای مجوز معتبر، تنها حق انجام محدوده محدودی از معاملات و عملیات بانکی را دارد. تفاوت اصلی این استاین واقعیت که چنین شرکت هایی فقط با اشخاص حقوقی و ارائه انواع خدمات زیر اختیار دارند:

• جذب و جابجایی جریانهای مالی اشخاص حقوقی؛
• اجرای تسویه حساب های داخلی و خارجی از طرف؛
• تراکنش های ارزی فقط به صورت بدون نقد مجاز است؛
• صدور ضمانت نامه بانکی؛
• مجموعه پول نقد و سایر اشیاء قیمتی؛
• ارائه خدمات مشاوره.

مفهوم و انواع موسسات اعتباری غیربانکی به شرح زیر است:

• ساختارهای تسویه حساب درگیر افتتاح و نگهداری حساب های جاری اشخاص حقوقی، انجام تسویه حساب از طرف آنها، قرار دادن منابع مالی در اوراق بهادار دولتی هستند؛
• شرکت های سپرده و اعتبار، عملیات مربوط به جذب و جابجایی دارایی های مالی اشخاص حقوقی، صدور ضمانت نامه بانکی، معاملات ارزی غیرنقدی را انجام می دهند؛
• سازمان‌های جمع‌آوری فقط به جمع‌آوری جریان‌های نقدی، اوراق بهادار، تسویه و اسناد پرداخت مشغول هستند.

اهداف، وظایف موسسات اعتباری

هدف اصلی از ایجاد ساختار مالی، در واقع، اکثر واحدهای اقتصادی کشور، کسب سود از فعالیت‌ها است. برای دستیابی به نتیجه نهایی، مؤسسات اعتباری وظایف زیر را انجام می دهند:

• اجرای جابه جایی نقدینگی اشخاص حقوقی و جمعیت کشور از طریق تسویه و پرداختخدمات؛
• ایجاد شرایط مساعد برای پس انداز، انباشت و افزایش پول مردم از طریق جذب منابع مالی به سپرده ها؛
• تامین نیازهای اشخاص حقوقی و همچنین اشخاص حقیقی در منابع مالی از طریق اعطای وام و وام.

نتیجه گیری

در پایان، بیایید همه موارد فوق را خلاصه کنیم. به طور کلی مفهوم موسسات اعتباری این است که فعالیت آنها در راستای اجرای کارکردهایی باشد که در نهایت منجر به توسعه و رشد روابط اقتصادی در داخل و خارج از کشور و ارتقای سطح رفاه مردم شود.