بانک تجاری. توابع و عملیات اساسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانک های تجاری (CB) سازمان هایی هستند که به شرکت ها، اشخاص حقوقی و افراد مختلف خدمات ارائه می دهند. آنها به عنوان واحدهای اقتصادی مستقل، بخش مهمی از کل سیستم بانکی و در واقع حلقه اصلی آن محسوب می شوند. عملکرد و عملیات بانک های تجاری به حداکثر رساندن سود کاهش می یابد. و این سازمان ها با مشتریان بر مبنای تجاری روابط برقرار می کنند.

بانک تجاری. ویژگی های

CB به عنوان یک موسسه اعتباری عمل می کند که حق انجام برخی عملیات بانکی را دارد. هر بانک تجاری، که وظایف آن بسیار متنوع است، درگیر خدمات جامع به مشتریان است. این تفاوت اصلی آن با سایر مؤسسات اعتباری است که از چنین قدرت بزرگی برخوردار نیستند.

CBها، با جذب سرمایه از مشتریان، حق دارند این سرمایه را از طرف خود قرار دهند. اما در عین حال در شرایط پرداخت، فوریت، بازپرداخت. همچنین مسئولیت انجام عملیات تسویه حساب بر اساس سفارش مشتری بر عهده سازمان هاست.

منابع مالی این بانک ها با سه مولفه تعیین می شود:

• مجازسرمایه؛
• جمع آوری سرمایه؛
• سود انباشته.

یک بانک تجاری دارای یک ساختار مدیریتی کاملاً تعریف شده است که در آن نقش اصلی به مجمع سهامداران اختصاص داده می شود. مرسوم است که سالی یک بار تشکیل می شود، بدون احتساب جلسات فوق العاده. کلیه سهامداران می توانند در جلسه شرکت کنند ولی فقط دارندگان سهام عادی حق رای دارند. هیئت مدیره بدنه مدیریت عملیاتی CB است و اعضای آن توسط هیئت سهامداران انتخاب می شوند.

بانک تجاری. ویژگی های

مطابق با قوانین بانکی، CB تعهدات خاصی برای خدمات جامع به مشتریان دارد. وظایف یک بانک تجاری عبارتند از:

1. انباشت و بسیج وجوه استقراضی. این مهمترین کارکردی است که بانک در آن به عنوان وام گیرنده عمل می کند، زیرا CB نقش پیشرو در جذب سرمایه و اغراق آن دارد.
2. سرمایه گذاری و قرار دادن وجوه قرض گرفته شده به منظور افزایش سود.
3. واسطه اعتباری نیز در فهرست اختیارات اعمال شده توسط بانک تجاری گنجانده شده است. عملکردهایی از این دست نقش مهمی در گسترش تولید و تقاضای مصرف کننده ایفا می کند.
4. خدمات تسویه حساب و نقدی برای مشتریان بانک.

عملیات اساسی CB

یک بانک تجاری که وظایف آن در بالا ذکر شد نیز باید عملیات خاصی را انجام دهد. این موارد عبارتند از:

1. عملیات سپرده - جذب وجوه متعلق به اشخاص حقیقی و حقوقی به منظور سپرده گذاری برای مدت نامحدود یا عندالمطالبه.
2. ارائه وام با درصد معینی به هزینه وجوه استقراضی بر اساس بازگشت.
3. باز کردن و نگهداری حساب های مشتری.
4. مجموعه وسایل پرداخت.
5. انتشار اوراق بهادار.
6. خرید و فروش ارز.
7. عملیات با فلزات گرانبها.
8. مشاوره مالی و ضمانت بانکی.

به طور کلی تمامی عملیات بانک های تجاری جلوه ای از وظایف آنهاست. CBهای روسیه موظفند تمام معاملات را به روبل روسیه انجام دهند. انجام عملیات به صورت ارزی تنها در صورت وجود مجوز مناسب مجاز است. علاوه بر این، بانک ها به شدت از شرکت در فعالیت های بیمه، تجارت و تولید (بر اساس قانون فدرال) منع شده اند.