وام مسکن با پشتیبانی دولتی: Sberbank روسیه. بازخورد در مورد برنامه و شرایط شرکت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

برای شهروندان روسیه، وام مسکن، از یک سو، تنها فرصت برای یافتن مسکن است، از سوی دیگر، اسارت بدهی طولانی مدت. بحران سال 2015 اکثریت را از پرداخت اولین قسط محروم کرد. برای کسانی که نمی توانند به تنهایی مشکل را حل کنند، بخش بانکی برنامه وام دهی بودجه ای را تدوین کرده است. برای اطلاعات بیشتر در مورد اینکه وام مسکن دولتی (Sberbank روسیه) چیست، وام با چه شرایطی و به چه کسی اعطا می شود، به ادامه مطلب مراجعه کنید.

آمار

وام مسکن در Sberbank با پشتیبانی دولتی که شرایط آن در هر منطقه متفاوت است، بسیار محبوب است. در دو هفته پس از راه اندازی این برنامه (2015-03-18)، بیش از 150 درخواست تنها در قفقاز شمالی ارسال شد. Sberbank به مشتریانی که در یک ساختمان جدید مسکن خریداری می کنند وام می دهد. حداکثر مبلغ وام برای پایتخت و سنت پترزبورگ 8 میلیون روبل خواهد بود، برای سایر مناطق - 3 میلیون روبل. مسکن فقط از اشخاص حقوقی در املاک معتبر خریداری می شود. خطرات وام گیرنده به حداقل می رسد. آنها نیاز به وثیقه اضافی ندارند. بیمه کنیدشی می تواند مستقیماً در شعبه Sberbank روسیه باشد.

وام مسکن با حمایت دولتی تا پایان فوریه 2016 معتبر است. در این مدت، قرار است وام هایی به مبلغ 225 میلیارد روبل ارائه شود. از 30 نوامبر 2015، وام به مبلغ 180 میلیارد روبل صادر شد. هر کدام 1.5 هزار برنامه تقریباً 30 درصد از محصولات وام مسکن Sberbank تحت برنامه جدید ارائه شد.

اهداف برنامه

1. تحریک صنعت ساخت و ساز.
2. به شهروندان کمک کنید مشکل مسکن خود را حل کنند.

Sberbank: وام مسکن با حمایت دولتی

شرایط وام ساده است:

• پیش پرداخت: 20% هزینه مسکن.
• ترم: 1-30 سال (شامل).
• نرخ بهره: از 11.9٪ به روبل.
• حداقل مبلغ وام: RUB 45,000
• حداکثر مبلغ: از 3 تا 8 میلیون روبل. (بسته به منطقه).

وام به روبل در برابر امنیت املاک و مستغلات به دست آمده صادر می شود. ساکنان پایتخت و سن پترزبورگ می توانند روی 8 میلیون روبل حساب کنند. سایر شهروندان می توانند به مبلغ کل 3 میلیون روبل وام دریافت کنند. شما می توانید یک شی را از بین آپارتمان های در حال ساخت، ساختمان های جدید تکمیل شده یا از فروشندگان معتبر انتخاب کنید. تاریخ تحویل ملک مهم نیست. اسناد محل انتخاب شده باید حداکثر 60 روز پس از دریافت تصمیم مثبت اولیه ارائه شود. علاوه بر این، یک موسسه اعتباری از شما می خواهد که برای مشتری خود بیمه عمر و سلامت بگیرید. حداقل نرخ Sberbank در مورد وام های مسکن دولتی 11.9٪ است. او استپس از ثبت شی تغییر نمی کند. اما اندازه پیش پرداخت، دوره مشارکت در برنامه، عضویت در پروژه حقوق، سابقه اعتباری "خوب" در گذشته بر آن تأثیر می گذارد. برای صدور وام کارمزد دریافت نمی شود. هزینه های اضافی ممکن است شامل: پرداخت خدمات بیمه عمر و سلامت، ارزیابی کالای به دست آمده، ثبت اسناد رسمی باشد.

شرایط لازم برای وام گیرنده

• سن: حداقل 21، حداکثر 55 (زنان)، 60 (مرد).
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه.
• تجربه در آخرین کار: 6 ماه.
• سنت کل: 12 ماه.

مشتری باید وام گیرندگان (همسران، بستگان و دوستان) را درگیر کند. این به کاهش بار اعتباری شما کمک می کند. هر چه تعداد «دستیاران» بیشتر باشد، کل درآمد بالاتر خواهد بود که حداکثر مبلغ وام را تعیین می کند.

الگوریتم اقدام

برای درخواست شرکت در برنامه وام مسکن با پشتیبانی دولتی (Sberbank of Russia) باید:

1. فرم را پر کنید که نمونه آن در سایت موسسه مالی است.
2. یک بسته استاندارد از اسناد برای همه شرکت کنندگان جمع آوری کنید: یک کپی از گذرنامه، اطلاعات کارفرما، 2-مالیات بر درآمد شخصی.
3. ارائه اوراق به هر شعبه Sberbank روسیه.
4. منتظر تصمیم بانک باشید.

به موازات آن، جمع آوری بسته دوم اسناد، که مربوط به اموال به دست آمده است، ضروری است. اغلب به عنوان وثیقه استفاده می شود. بسیار نادر است که بانک ها با استفاده از مسکن های دیگر به عنوان وثیقه موافقت کنند.برای چنین شیئی، لازم است: گواهی ثبت نام، قرارداد فروش، گذرنامه کاداستر، گواهی عدم بدهی در پرداخت خدمات آب و برق، اطلاعات مربوط به ساکنان.

اعضا

در کدام بانک ها می توانم برای محصول "وام مسکن با حمایت دولتی" اقدام کنم؟ Sberbank، VTB24، Gazprom، Deltacredit، Bank of Moscow، RSHB. تمایل به شرکت در این برنامه توسط 30 بانک نه تنها بزرگ، بلکه کوچک نیز ابراز شد. سهم مؤسسات مالی دولتی، و همچنین Svyaz-bank، Absolut-bank، Vozrozhdenie، بیشتر وام های برنامه ریزی شده 400 میلیون روبل را تشکیل می دهد. بیش از نیمی از این مبلغ به Sberbank وام داده می شود. وام مسکن با حمایت دولتی در طول بحران قبلی 2008-2009 فقط از طریق VTB عمل می کرد. انتخاب موسسه مالی بر شرایط وام تاثیری ندارد. قوانین دریافت وجه به شرح زیر است. وام گیرنده حداقل 11.9٪ در سال از مبلغ را پرداخت می کند. حداکثر غرامتی که بانک ها می توانند از دولت روی آن حساب کنند 5.5 درصد است. وزارت دارایی 20 میلیارد روبل از بودجه دولتی برای تأمین مالی این پروژه اختصاص داد. از آنجایی که این طرح تا پایان سال 2015 محقق نشد، برنامه تمدید شد.

نتایج

از آنجایی که برنامه "وام مسکن با حمایت دولتی" (Sberbank روسیه) هنوز اجرا می شود، برای جمع بندی نتایج خیلی زود است. تا اینجا ما فقط می توانیم در مورد پویایی فروش املاک صحبت کنیم. بنابراین، تقریباً همه توسعه دهندگان از آوریل 2015 به افزایش شدید تعداد قراردادهای فروش امضا شده اشاره کرده اند. اولینشرکت کنندگان در این برنامه در ژانویه سال گذشته شروع به جمع آوری اسناد کردند، اما این معامله تا عرضه یک محصول جدید به تعویق افتاد. در ابتدا قراردادها با حداقل بودجه منعقد می شد. وام توسط افرادی گرفته شد که روی بازپرداخت زودهنگام حساب می کردند (برای آنها نرخ آنقدر مهم نبود) و همچنین کسانی که قراردادهایی را برای مدت کوتاه (3-5 سال) امضا کردند تا سود اضافی نپردازند..

از اواسط سال، مراجعینی ظاهر شدند که مدتهاست در حال پرسیدن قیمت مسکن در ساختمان های جدید بودند. با وجود کاهش تقاضا، هر ماه دامنه املاک کاهش می یابد. این امر به ویژه در اشیایی که در مراحل تکمیلی بالایی قرار دارند، که در آنها مسکن برای چندین سال فروخته شده است، قابل توجه است.

ویژگی ها

بیشتر تراکنش ها از طریق Sberbank انجام می شود. البته وام‌های مسکن با حمایت دولتی باعث افزایش تقاضا برای املاک و مستغلات شد. اما هنوز هم مشتریانی هستند که با وجود سقوط شدید روبل، حتی با شرایط استاندارد آماده درخواست وام هستند. اگر مشتریان قبلی به Sberbank مراجعه می کردند، زیرا کمترین نرخ وجود داشت، اکنون، زمانی که آنها رد می شوند، به موسسات دیگر و نه فقط برای برنامه های دولتی مراجعه می کنند.

شرایط برنامه نیز تغییر کرده است. پیش از این امکان بازپرداخت وام تا سن 75 سالگی وجود داشت. اکنون آستانه جدیدی تعیین شده است - 60 سال برای مردان و 55 سال برای زنان. طبق گفته مشاورین املاک، میانگین سنی وام گیرنده 25 تا 35 سال است و قرارداد عمدتاً برای 10 تا 15 سال منعقد می شود.

حمایت مالی اضافی

آیا ارزش گرفتن وام مسکن از Sberbank را دارد؟حمایت دولت؟ هر وام گیرنده بالقوه برای خود به این سوال پاسخ می دهد. توسعه دهندگان همچنین باید برای هر مشتری بجنگند. برای انجام این کار، آنها برنامه های وفاداری خود را توسعه می دهند. برخی از آنها سود بیشتری نسبت به برنامه Sberbank دارند.

برای مثال، FGC "Leader" و Bank "Opening" یک برنامه یارانه ای را نه تنها توسط دولت، بلکه توسط توسعه دهنده راه اندازی کردند. شرایط به شرح زیر است: در سال اول مشتری 8 یا 10 درصد در سال بسته به مبلغ پیش پرداخت می پردازد. از سال دوم، بسته به وضعیت مالی وام گیرنده، نرخ به 11.95٪ یا به نرخ پیشنهادی بانک افزایش می یابد. وام می تواند حداکثر برای 30 سال صادر شود.

GC "گروه رهبر" کمپینی را برای پایتخت نشینان برگزار می کند. خریداران املاک و مستغلات در محله لیدر پارک، شهر خوشبختی و مناطق کوچک شهر لوبنیا در صورت خرید ملک تحت رهن، 12 درصد تخفیف در کل هزینه ملک دریافت می کنند. قرارداد با کدام موسسه اعتباری خاص منعقد می شود، مهم نیست.

گروه خیمکیعلاوه بر این، یک درصد به این نرخ یارانه می دهد. یعنی اگر وام مسکن تحت برنامه حمایت دولتی صادر شود، مشتری نه 11.9٪ بلکه 11٪ را پرداخت می کند. "City-XXI Century" و "Absolut-Bank" برنامه ای وابسته برای خرید مسکن در مجتمع "رنگ های زندگی" با 11.5 درصد ایجاد کردند. گروه شهری پروژه "حمایت با حمایت دولتی" را راه اندازی کرد که بر اساس آن این نرخ برای همه شرکت کنندگان چهار درصد کاهش می یابد.

Sberbank. وام مسکن با پشتیبانی دولتی: بررسی

بزرگتریننقطه ضعفی که شرکت کنندگان در برنامه به آن اشاره کردند انتخاب کوچکی از اشیاء املاک و مستغلات است. وام گیرندگان معتبر توسط Sberbank قیمت مسکن بالاتری دارند. و اگر از طریق شرکت دیگری آپارتمان بخرید، نرخ افزایش می یابد. مشکل دوم پیش پرداخت بالاست. طبق شرایط برنامه استاندارد، وام گیرنده می تواند 10 درصد را پیش پرداخت کند. اکنون این رقم به 20 درصد افزایش یافته است. این بدان معنی است که اگر قبلاً شخصی می توانست روی یک "قطعه کوپک" در یک منطقه مسکونی حساب کند، اکنون یک آپارتمان یک اتاقه یا یک آپارتمان استودیویی به سختی برای او مقرون به صرفه است. یکی دیگر از موانع، نرخ بهره است. در واقع حدود 1 درصد افزایش می یابد. ما وام مسکن را با حمایت دولتی محاسبه خواهیم کرد. Sberbank آماده ارائه وام به مشتری با 11.9٪ است. در عین حال شرط اجباری برای انعقاد قرارداد بیمه عمر وام گیرنده حداقل به مدت 1 سال است. پس از 12 ماه، وام گیرنده باید بیمه را تمدید کند، در غیر این صورت نرخ به 12.9% افزایش می یابد.

در همان زمان، وام گیرندگان به جنبه های مثبت توجه می کنند. اولاً، در مرحله مقدماتی، مدیر بانک با تمام کارهای اداری سروکار دارد. مشتریان منحصراً برای امضای قرارداد ظاهر می شوند. ثانیا، حتی با در نظر گرفتن پرداخت های بیمه، پرداخت ماهانه کمی بیشتر از اجاره آپارتمان مشابه است.

در خط پایانی

برنامه بودجه به شما امکان می دهد املاک و مستغلات را با درصد ترجیحی (از 11.9٪) تا 30 سال خریداری کنید. وام گیرندگان حق دارند از سرمایه مادری برای پوشش بخشی از بدهی استفاده کنند و سپس دریافت کنندکسر مالیات اما برنامه معایبی دارد. اول، تعداد محدودی از بانک های شرکت کننده. فقط 30 مورد از آنها وجود دارد. اما در شهرهای کوچک استانی، عملاً می توانید فقط برای VTB24 و Sberbank درخواست دهید. دومی 20 درصد پیش پرداخت است. برای مقایسه، در TransKapitalBank، در چارچوب همان برنامه دولتی، می توانید با پرداخت 15٪ به عنوان پیش پرداخت وام دریافت کنید. از طرف دیگر، هرچه وام گیرنده بالقوه پول بیشتری به عنوان پیش پرداخت کند، نرخ بهره کمتری می تواند روی آن حساب کند.