نحوه دریافت وام از Rosselkhozbank: شرایط، مدارک لازم، شرایط بازپرداخت

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

Rosselkhozbank در مناطق روستایی و مراکز کوچک منطقه ای تقریباً به اندازه Sberbank در شهرها محبوب است. اهالی روستا علاقه خاصی به برنامه های اعتباری آن دارند. بیایید در مورد آنها صحبت کنیم. برای دریافت وام از Rosselkhozbank به چه چیزی نیاز دارید؟

برنامه های وام راسلخوزبانک

بانک انواع مختلفی از وام ها را برای انتخاب ارائه می دهد:

• مصرف کننده (محبوب ترین راه برای دریافت وام نقدی از بانک کشاورزی روسیه)،
• وام مسکن،
• وام خودرو،
• برنامه های وام ویژه (به یک مستمری بگیر، باغبان یا صاحب کلبه تابستانی کمک می کند تا از Rosselkhozbank وام بگیرد).

بیایید در مورد وام های مصرف کننده با جزئیات صحبت کنیم. از این گذشته ، آنها نه تنها در بین شهروندان ساکن در مناطق روستایی محبوب هستند. بنابراین، گرفتن وام از ساکنان سن پترزبورگ در Rosselkhozbank در دستور کار است. این بانک در مسکو نیز محبوب است. با این حال، در اینجا سهم بازار آن بسیار کمتر است. ساکنان سامارا همچنین از گرفتن وام از Rosselkhozbank خودداری نمی کنند -شرایط قابل قبول هستند، به علاوه یک برنامه تامین مالی مجدد سودآور (در زیر در مورد آن صحبت خواهیم کرد).

وام مصرفی از Rosselkhozbank

فرض کنید تبلیغی برای یک تلویزیون جدید با عملکرد شگفت انگیز دیده اید. یک صفحه نمایش انقلابی، اینترنت و فیلم ها به صورت سه بعدی وجود دارد. شما درک می کنید که دیگر نمی توانید بدون آن زندگی کنید. و بدون پول نقد.

چه باید کرد؟ خودتان را محدود کنید و چند ماه پس انداز کنید؟ نه، این یک گزینه نیست. پس از همه، شما می خواهید از این تازگی استفاده کنید.

سپس پول باید قرض شود. همین جاست؟ دوستان این مقدار قطعا پیدا نمی شوند. و سپس بنر بانک کشاورزی روسیه را که یک هفته پیش در صندوق پست خود دیدید به یاد می آورید.

اینجاست! شما تصمیم می گیرید وام بگیرید - اکنون می توانید از تجهیزات استفاده کنید و ظرف چند ماه آن را پرداخت کنید.

چگونه از بانک کشاورزی روسیه وام دریافت کنیم؟ برای شروع، ارزش آن را دارد که با جزئیات پیشنهاد بانک آشنا شوید - واقعیت همیشه با تبلیغات مطابقت ندارد.

برنامه‌های وام‌دهی مصرف‌کننده بانک کشاورزی روسیه

چندین برنامه وام دهی مصرف کننده در خدمت شما هستند:

• بدون وثیقه (به شما امکان می دهد بدون ضامن از بانک کشاورزی روسیه وام بگیرید)؛
• بدون وثیقه برای مشتریان حقوق و دستمزد؛
• امن شده;
• وام برای تامین مالی مجدد؛
• وام مصرفی غیر هدفمند با تضمین مسکن.

وام مصرفی بدون وثیقه

در واقع، گرفتن وام از بانک کشاورزی روسیه دشوار نیست - نرخ بهره و ماهانه را محاسبه کنید.پرداخت می تواند آنلاین باشد در وب سایت رسمی بانک، هر وام در یک صفحه جداگانه ارائه می شود که در آن یک ماشین حساب مناسب وجود دارد که به مشتری بالقوه اجازه می دهد محاسبات را خسته نکند. فقط مبلغ مورد نظر، مدت وام و درآمد ماهانه خود را وارد کنید.

این برنامه به طور خودکار نرخ بهره، میزان پرداخت ماهانه و حداکثر مبلغ وام ممکن را محاسبه می کند. همچنین برنامه پرداخت را ارائه می دهد. چگونه از Rosselkhozbank وام بگیریم؟ شخصاً با تمام مدارک به دفتر مراجعه کنید (لیست زیر است) و پرسشنامه را تکمیل کنید.

فرض کنید برای 12 ماه به 100000 روبل نیاز دارید. و درآمد ماهانه شما 20000 روبل است. علاوه بر این، شما در دسته های خاص وام گیرندگان قرار نمی گیرید و از بیمه شخصی امتناع می کنید. با وارد کردن این داده ها در برنامه، نتایج زیر را دریافت می کنیم:

همانطور که می بینید، بانک آماده است تا سالیانه ۲۰ درصد به شما وام بدهد. این اصلاً 10 درصدی نیست که در تبلیغات وعده داده شده بود.

بیایید ببینیم چرا. در واقع، این فقط یک ترفند بازاریابی هوشمندانه است. برای یک بانک، نکته اصلی جذب هر چه بیشتر مشتری است. و تبلیغ با نرخ بهره پایین به خوبی کار می کند.

فکر نکنید تبلیغات شما را فریب می دهد. او به سادگی مشخص نمی کند که همه نمی توانند از چنین فرصتی استفاده کنند، نحوه گرفتن وام از بانک کشاورزی روسیه با 10٪ در سال. چنین وامی فقط به دسته‌های خاصی از مشتریان ارائه می‌شود و تنها در زمانی که تبلیغات در حال اجرا است.

بیایید سعی کنیم برخی از داده های اولیه را تغییر دهیم. تصور کنید که موافقت کرده اید که خود را به نفع بانک بیمه کنید،شما مشتری "قابل اعتماد" او هستید و در یک سازمان بودجه کار می کنید. ببینید در این سناریو چه اتفاقی می‌افتد:

همانطور که می بینید، حتی با پارامترهای "ایده آل"، حداقل نرخ بهره برای شما 12٪ در سال است.

و یک لحظه "نازک" دیگر. لطفاً توجه داشته باشید که پرداخت متمایز در تصویر انتخاب شده است. یعنی هر ماه مبلغ پرداختی کاهش می یابد. در نتیجه، برای 12 ماه، 106.5 هزار روبل پرداخت خواهید کرد.

حالا بیایید پیش فرض را رها کنیم - سالیانه. یعنی وام هر ماه با همین مبلغ بازپرداخت می شود. در این مورد، 8885 روبل است. برای 12 ماه، 106.62 هزار روبل پرداخت خواهید کرد.

اگرچه اضافه پرداخت زیاد نیست، انتخاب پرداخت متمایز سود بیشتری دارد. به خصوص اگر مقدار زیادی و برای مدت طولانی مصرف کنید.

نکته مهم - شما می توانید از بانک کشاورزی روسیه بدون ضامن نه تنها تحت این برنامه وام بگیرید. اما این اوست که در بین وام گیرندگان محبوب است.

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان در Rosselkhozbank

برای دریافت وام، باید معیارهای خاصی را رعایت کنید:

• قرض گیرنده باید حداقل ۲۳ سال سن داشته باشد؛
• تا پایان بازپرداخت وام، سن وام گیرنده نباید از 65 سال تجاوز کند؛
• کسی که وام می گیرد باید شهروند فدراسیون روسیه باشد و "اجازه اقامت" دائمی داشته باشد؛
• نیاز به مستندسازی درآمد.

آخرین نکته خالی از لطف نیست. در اینجا نه تنها حقوق شما در نظر گرفته می شود بلکه سایر درآمدهایی که مدیون آنها نیز هستید نیز در نظر گرفته می شودسند.

برای افزایش درآمد و در نتیجه محدودیت اعتباری موجود می توان از: استفاده کرد

• کار پاره وقت؛
• فعالیت تجاری (فقط برای وام های حداکثر تا 3 سال در نظر گرفته می شود)؛
• تمرین خصوصی؛
• بازنشستگی؛
• کشاورزی فرعی شخصی (PSP);
• اجاره املاک و مستغلات (در صورتی که وام گیرنده مالک باشد در نظر گرفته شود)؛
• مالکیت معنوی؛
• کار تحت قرارداد GPC (قانون مدنی).

لطفاً توجه داشته باشید که باید حداقل 6 ماه در موقعیت فعلی خود کار کنید. علاوه بر این، مجموع تجربه کاری شما باید حداقل 1 سال در 5 سال گذشته باشد.

در صورت دریافت درآمد از زمین های خصوصی خانگی، باید گزیده ای از کتاب خانه ارائه دهید مبنی بر اینکه حداقل یک سال است که در این فعالیت مشغول بوده اید.

اگر درآمد خودتان کافی نیست، می توانید یک وام گیرنده مشترک جذب کنید. از نظر تئوری، این می تواند هر کسی باشد که شرایط مشابه وام گیرنده را داشته باشد. وام گیرنده نیز درآمد خود را مستند می کند.

بانک به مشتریانی که قبلاً از بانک روسلخوزبانک وام گرفته اند و تعهدات خود را با حسن نیت انجام داده اند وفادارتر است. بنابراین در وهله آخر فقط 3 ماه برای آنها کافی است. و برای 5 سال گذشته، فقط باید شش ماه تجربه کاری کسب کنید.

چه مدارکی برای دریافت وام مصرفی از بانک کشاورزی روسیه لازم است؟

مدارک زیر مورد نیاز است:

• پرسشنامه درخواستی (صدور در بانک)؛
• گذرنامه؛
• SNILS;
• شناسنامه نظامی (یا گواهی ثبت نام)؛
• گواهی ازدواج، قرارداد پیش از ازدواج، گواهی تولد برای کودکان؛
• کپی گواهی کار تایید شده توسط کارفرما (اعتبار حداکثر یک ماه)؛
• کپی قرارداد کار؛
• 2-گواهی مالیات بر درآمد شخصی یا به شکل بانک (معمولاً با حقوق "خاکستری" صادر می شود).

بانک حق دارد مدارک دیگری را درخواست کند. بنابراین باید هر یک از منابع درآمد اضافی را مستند کنید.

در مجموع حدود یک ساعت در بانک خواهید بود. در این مدت، کارمندان پرسشنامه شما را پر می کنند و بررسی اولیه مدارک ارائه شده را انجام می دهند. و در عرض 3 روز از تصمیم وام مطلع خواهید شد.

وام مصرفی بدون تضمین برای مشتریان حقوق و دستمزد

بانک به مشتریانی که با کارت Rosselkhozbank حقوق دریافت می کنند وفادارتر است.

برای تایید درآمدشان، بانک همان الزاماتی را برای آن‌ها در نظر می‌گیرد که برای مشتریانی که قبلاً توانایی پرداخت بدهی خود را ثابت کرده‌اند (۳ ماه در آخرین محل کار و ۶ ماه تجربه کل در ۵ سال گذشته).

و به عنوان یک سند پشتیبان، بانک عصاره حساب شخصی را می پذیرد. برای شما صادر می شود و مستقیماً در بانک تضمین می شود. باید بگم این تنها راه وام گرفتن از بانک کشاورزی بدون گواهی درآمد است.

ماشین حساب آنلاین برای محاسبه پارامترهای وام به این صورت است:

همانطور که می بینید، در شرایط ایده آل (برای یک بانک)، نرخ بهره و پرداخت ماهانه یکسان است.

تفاوت فقط در حداکثر مبلغ وام مصرفی است - Rosselkhozbank آماده است تا حداکثر 1.5 میلیون روبل برای مشتریان حقوق و دستمزد خود و تنها 750 هزار روبل برای شهروندان عادی صادر کند.

یکی دیگر از پارامترهای مهم مدت وام است: حداکثر 7 سال برای مشتریان حقوق و دستمزد، تا 5 سال برای بقیه.

وام مصرفی تضمین شده

متفاوت از این جهت که مال معینی از بدهکار به عنوان وثیقه گرفته می شود. معمولاً ماشین است. بالاخره لازمه اصلی موضوع وثیقه نقدینگی است (به طوری که در شرایط فعلی به راحتی قابل فروش باشد).

اموال همچنین می تواند به عنوان وثیقه عمل کند. اما در این مورد، بانک کشاورزی روسیه یک برنامه وام دهی ویژه دارد (در ادامه در مورد آن بیشتر توضیح می دهیم).

اما ضمانت یک شخص حقیقی یا حقوقی (یا چند نفر) نیز به عنوان تضمین پذیرفته می شود.

علاوه بر این، حداکثر مبلغ وام برای مشتریان حقوق و دستمزد بانک کشاورزی روسیه به 2 میلیون روبل و برای بقیه - تا 1 میلیون روبل افزایش یافته است.

عجیب است که وثیقه حداقل نرخ سود وام را کاهش نمی دهد:

علاوه بر این، باید مالکیت خود را بر وثیقه ثابت کنید. و همچنین آماده باشید که آن را به نفع بانک بیمه کنید.

تفاوت مهم دیگر این است که وام تضمین شده را می توان از سن 18 سالگی دریافت کرد.

در غیر این صورت، شرایط مورد نیاز برایاسناد ارائه شده و خود وام گیرنده مانند وام مصرفی معمولی است.

وام مصرفی برای تامین مالی مجدد

Rosselkhozbank پیشنهاد می کند وام های موجود خود را با وام جدید و با شرایط مطلوب تر بازپرداخت کنید. علاوه بر این، باید هزینه کمتری و در یک مکان پرداخت کنید که راحت است. بنابراین Rosselkhozbank آماده است تا حداکثر 3 میلیون روبل صادر کند. همچنین بخشی از این مبلغ را می توان به صورت نقدی دریافت کرد و برای نیازهای جاری هزینه کرد.

تصور کنید که 3 وام موجود به مبلغ 500 هزار روبل با نرخ متوسط سالانه 20٪ دارید. این اصلاً زیاد نیست حتی امروز، اگر مشتری حقوق و دستمزد بانک نیستید، سابقه اعتباری مثبت ندارید و در بخش دولتی کار نکنید. و 2-3 سال پیش فقط می شد رویای چنین نرخ بهره ای را در سر داشت.

فرض کنید به مدت ۲ سال به طور منظم به آنها پرداخت می کنید. شما تمام وام ها را به مدت 5 سال گرفتید و پرداخت سالیانه را انتخاب کردید. بنابراین، شما حدود 16700 روبل در ماه پرداخت می کنید. بیایید محاسبه کنیم که پرداخت شما پس از تامین مالی مجدد چقدر خواهد بود. بیایید دوباره به ماشین حساب در صفحه رسمی بانک کشاورزی روسیه برگردیم:

تصویر نشان می دهد که حتی در نامطلوب ترین سناریو، وام 16٪ در سال دریافت خواهید کرد. و پرداخت ماهانه شما 15000 روبل خواهد بود.

علاوه بر این، شما هنوز 500 هزار روبل می گیرید و بخشی از این مبلغ را قبلاً پرداخت کرده اید - می توانید به صلاحدید خود این پول را دور بریزید. برای مثال، همان تلویزیون را بخرید یا برای استراحت به جایی بروید.

و اگر شمامعیارهای اضافی بانک را رعایت کنید، سپس تفاوت حتی بیشتر قابل توجه است - وام 10٪ دریافت می کنید و فقط 12500 روبل در ماه پرداخت می کنید (این حداکثر پرداخت با یک سیستم پرداخت متمایز است، فراموش نکنید که این خواهد بود هر ماه بعد کمتر):

همانطور که می بینید، تامین مالی مجدد (انتقال وام های قدیمی به یک) سودآور است. و نه تنها برای بانک - بالاخره یک مشتری آگاهانه حلال دریافت می کند، بلکه برای وام گیرنده نیز.

در تمرین با چه چیزی روبرو خواهید شد؟

همه چیز آنطور که ما می خواهیم صاف نیست. برای استفاده از این پیشنهاد، به یک سابقه اعتباری کامل نیاز دارید. علاوه بر این، در گذشته نباید مواردی از تمدید قراردادهای وام یا به اصطلاح "تعطیلات وام" وجود داشته باشد - زمانی که وام گیرنده با توافق با بانک به دلیل وضعیت مالی دشوار خود استراحت می کند.

در این برنامه وام، معیار اصلی بانک توانایی شما در انجام تعهدات بدون مشکل است.

نکته دوم - اگر در 6 ماه گذشته مشتری حقوق و دستمزد Rosselkhozbank نبوده باشید، 3 میلیون روبل دریافت نمی کنید. برای بقیه، حداکثر حد استاندارد باقی می ماند - 750 هزار روبل.

علاوه بر این، هنگام تعیین آن، فقط آن دسته از درآمدهایی که به طور خاص در حساب های بانک کشاورزی روسیه دریافت شده است در نظر گرفته می شود. و خود این درآمدها باید حداقل 2 برابر پرداخت ماهانه وام باشد.

وام مصرفی بدون هدف با تضمین مسکن

پول تضمین شده توسط مسکنRosselkhozbank آماده ارائه مبلغ قابل توجهی است - تا 10 میلیون روبل (اما نه بیش از 50٪ از ارزش ارزیابی شده وثیقه). علاوه بر این، بسته به دسته وام گیرنده، نرخ بهره از 12.5 تا 17 درصد در سال متغیر است. حداقل مبلغ چنین وام 100 هزار روبل است. اما این مدت نیز تمدید شده است - تا 10 سال.

اگر صاحب دارایی های بزرگ هستید (تنها مسکن نمی تواند به عنوان وثیقه باشد، استثناء وام مسکن است) و به مبلغ زیادی نیاز دارید - بیش از 750 هزار روبل برای طولانی مدت - پیشنهاد برای شما مفید خواهد بود. بیش از 5 سال.

در غیر این صورت، یک وام مصرفی معمولی هزینه کمتری خواهد داشت - شامل هزینه ها و هزینه بیمه برای شی مورد تعهد می شود. برای مقایسه، اجازه دهید دوباره به ماشین حساب برگردیم:

همانطور که می بینید، در شرایط ایده آل، نرخ این وام همچنان بالاتر است - 12.5٪ در مقابل 12٪ برای وام مصرفی معمولی.

خلاصه

این بانک بهترین شرایط را برای اعتبار مصرفی به مشتریان حقوق و دستمزد خود که در بخش دولتی کار می کنند و دارای سابقه اعتباری مثبت هستند ارائه می دهد. برای آنها - نرخ 12٪ در سال است، حداکثر مبلغ 1.5 میلیون روبل، مدت وام تا 7 سال است.

اگر به مبلغ بیشتری نیاز دارید - تا 10 میلیون روبل، باید ملکی را گرو بگذارید. سپس مدت وام را می توان تا 10 سال تمدید کرد.

تحت شرایط دیگر، وام گیرنده یک گزینه دارد - گرفتن وام مصرفی از بانک کشاورزی روسیه با شرایط عمومی - تا سقف 750 هزار روبل، 20٪ در سال، تا حداکثر 5 سال.

هر کاری را صادقانه انجام دهیدتعهدات در طول 12 ماه اول، و پس از یک سال شما می توانید بودجه مجدد. سپس نرخ بهره حداقل خواهد بود - 10٪ در سال. و مبلغ را می توان به 3 میلیون روبل افزایش داد.

آیا می توانم با سابقه اعتباری بد از بانک کشاورزی روسیه وام دریافت کنم؟ بعید است که این بانک در مورد پرداخت بدهی مشتریان خود بسیار دقیق باشد. بهتر است شانس خود را در جای دیگری امتحان کنید.