بانکداری و مقررات آن

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تغییرات اخیر در اقتصاد جهان نشان دهنده وابستگی فزاینده دولت ها به عملکرد حوزه مالی و اعتباری است. هر سال، حجم تامین مالی برای منافع کسب و کار، دولت و مصرف کنندگان به طور قابل توجهی در حال رشد است و سیستم بانکی برای تامین این نیازها وجود دارد.

بانک چیست

بانک ها عنصر اساسی هر اقتصاد، اعم از جهانی، ملی یا منطقه ای هستند. بخش بانکی افراد، مشاغل، دولت و سایر شرکت‌کنندگان مالی را به هم متصل می‌کند.

بانک یک مؤسسه مالی و اعتباری است که با وجوه نقد، اوراق بهادار، فلزات و تعهدات قراردادی که موضوع آن وجه نقد یا سایر ابزارهای مالی است، مانند قرارداد واگذاری، سروکار دارد.

به معنای وسیع، 2 نوع بانک وجود دارد:

بانک مرکزی یک نهاد دولتی است که از سایر مراجع جدا است، متولی سیاست مالی و پولی، نظارت بر مؤسسات مالی، انتشار پول و اوراق بهادار دولتی، وام دادن به بازرگانی است.بانک ها. بخش بانکی تحت نظارت بانک مرکزی است.
بانک تجاری - مؤسسه خصوصی یا دولتی که به منظور کسب سود از طریق عملیات بانکی تأسیس شده است.

نیازها برای بانکها

مبنای قانونی تأسیس بانک، قانون "بانکداری" است که شرایط لازم برای اخذ مجوز را در نظر گرفته است:

سرمایه سهام - 18,000,000;
لیست اسناد؛
سابقه تجارت و مالیات "پاک" بنیانگذاران؛
در دسترس بودن سیستم مدیریت ریسک و سرمایه و سیستم حسابرسی داخلی.

لازم به ذکر است که عدم رعایت الزامات قانون مستلزم امتناع مستدل بانک مرکزی از صدور مجوز است. همچنین، اگر یک شخص حقوقی بدون مجوز مناسب عملیات بانکی را انجام دهد، ممکن است از تمام سودهای دریافتی در نتیجه چنین فعالیت‌هایی محروم شود و مجبور به پرداخت جریمه دو برابر مبلغ آن به نفع بودجه فدرال شود.

بخش بانکی نیز تحت نظارت موسسات رتبه بندی معتبر مانند Fitch Rating، S&P، Moody's و غیره است که ارزیابی آنها اعتبار و ثبات یک موسسه اعتباری را برای چندین سال آینده مشخص می کند، رتبه های بالا جذابیت را افزایش می دهد. بانک نسبت به سایر موسسات مالی در بین سپرده گذاران.

خدمات بانکی

مجموع عملیات بانکی بسیار گسترده است،اکثر بانک ها تنها به بخشی از آنها اولویت می دهند، بنابراین طبقه بندی بر اساس نوع فعالیت منصفانه است:

بانک های جهانی. آنها تقریباً در تمام انواع فعالیت های بانکی مشغول هستند، به عنوان مثال، Sberbank، VTB24.
بانک های سرمایه گذاری. آنها درگیر سرمایه گذاری و سفته بازی در بازارهای مالی هستند، به عنوان مثال، BCS، FINNAM.
بانک های صنعت. آنها عمدتاً در خدمات وام دهی و تجاری مشغولند، به عنوان مثال، Rosselkhozbank، Promstroybank.
بانک های تخصصی. آنها لیست محدودی از تعهدات بانکی را انجام می دهند یا یک سیستم خدمات غیر استاندارد دارند، به عنوان مثال، Gazprombank، Tinkoff.

بخش بانکداری شامل انواع عملیات بانکی زیر است:

وام دادن.
ذخیره انبار.
خدمات تراکنش.
خدمات کارگزار.
سرمایه گذاری.
تبادل ارز.
جایگذاری فلزات گرانبها.
معاملات لیزینگ.
مدیریت اعتماد دارایی‌های مالی.

تنظیمات قانونی بانکداری: فرصت ها و محدودیت ها

بخش مالی و بانکی تحت مقررات قانونی و مالی است. از نظر قانون، بانک ها مشمول مجموعه ای از قوانین قانونی تنظیم کننده فعالیت های بانکی هستند. در روسیه، قانون فدرال "در مورد بانکداری" اصلی است و به عنوان مثال، رابطه بین وام گیرنده و بانک تنظیم می شود.مقررات قانون مدنی.

در مورد مقررات مالی، نظارت بر بانک های تجاری توسط بانک مرکزی است. صدور و لغو مجوز، بررسی وضعیت مالی بانک، به ویژه نظارت بر کفایت نقدینگی، شفافیت معاملات، سطح وجوه ذخیره در ترازنامه، تعیین استانداردهای حسابداری و غیره.

قوانین روسیه بیمه سپرده های افراد را در صورت لغو مجوز بانک، تا سقف 1400000 روبل پیش بینی می کند، در حالی که درصد سپرده انباشته شده در زمان لغو مجوز نیز تحت پوشش بیمه قرار می گیرد. برای اشخاص حقوقی، این ماده قانون فاقد اعتبار است.