پول از کارت Sberbank ناپدید شده است: چه باید کرد، چگونه آن را پس گرفت؟ انواع کلاهبرداری با کارت های بانکی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

Sberbank از محافظت از کارت های بانکی مراقبت می کند. اما نمی تواند 100٪ از مشتریان در برابر فعالیت های کلاهبرداران محافظت کند. کارمندان بانک و سازمان های دولتی مرتباً با درخواست مشتریانی مواجه می شوند که از کارت Sberbank پول خود را از دست داده اند. برای اینکه قربانی کلاهبرداری نشوید، باید ترفندهای کلاهبرداران مدرن را بدانید. راه های محافظت از کارت Sberbank در مقاله ارائه شده است.

روش های سرقت وجوه از کارت بانکی

هر سال، طرح‌های جدیدی برای کلاهبرداری از مشتریان Sberbank ظاهر می‌شود، زیرا بیش از ۷۰ میلیون روسی از کارت‌های صادرکننده استفاده می‌کنند. چگونه وجوه به سرقت رفته است؟

1. سرقت اینترنتی یا فیشینگ.
2. کارکردن، به طور خاص اسکیمینگ.
3. کلاهبرداری تلفنی. تماس با دارندگان کارت بانکی ضمنی است.
4. سرقت وجوه از کارت های پلاستیکی بدون تماس.

کلاهبرداران می توانند از یک یا چند گزینه استفاده کنند. اگر شبهه ای وجود داردتلاش احتمالی برای اطلاعات شخصی یا وجوه کارت Sberbank، توصیه می شود با کارمندان تماس بگیرید، موجودی کارت اعتباری را بررسی کنید یا صدور مجدد آن را صادر کنید.

فیشینگ - چیست؟ روش‌های حفاظتی

اصطلاح "فیشینگ" از ماهیگیری انگلیسی، یعنی "ماهیگیری" گرفته شده است. معنی کلمات یکسان است: شکار طعمه، که برای کلاهبرداران کارت بانکی مشتریان Sberbank است. در بخش بانکی، معنای این کلمه نوعی کلاهبرداری است که در آن دارندگان کارت در فرآیند استفاده از هر گونه منابع اینترنتی قربانی می شوند.

کارت‌های اعتباری Sberbank (Visa Gold، Master Card) بیشتر از کارت‌های بدهکار به یک شی برای کلاهبرداران تبدیل می‌شوند. فقط هر سومین مالک از محدودیت کارت اعتباری استفاده می‌کند و 98 درصد از روس‌ها وجه نقد را از کارت‌های نقدی برداشت می‌کنند.

چگونه پول از کارت در فرآیند فیشینگ به سرقت می رود:

1. از طریق شبکه های اجتماعی.
2. از طریق سایت های آگهی رایگان.
3. ایمیل هرزنامه.
4. سرقت و استفاده از رمزهای بانکی اینترنتی.

کلاهبرداری در رسانه های اجتماعی

دزدها با ارسال اعلان به دوستان، حساب های مشتری را هک می کنند. در این پیام درخواست می کنند که به عنوان بدهی وجه نقد به حساب یا کارتشان واریز شود. این طرح به مدت 15 تا 60 دقیقه معتبر است، اما در این مدت کلاهبرداران می توانند به 30 مخاطب یا بیشتر مراجعه کنند.

این واقعیت که صفحه آنها هک شده است، مشتریان اغلب توسط بستگان یا بستگان مطلع می شوند. اما برخی از آشنایان نمی دانند که یک کلاهبردار از طرف یک دوست با آنها ارتباط برقرار می کند و با کمال میل از 500 روبل به 10000 "بدهی" منتقل می کند.

مشکل همچنین در این واقعیت نهفته است که پس از کشف حقیقت کلاهبرداری، آشنایان فریب خورده ممکن است از شخصی که گفته می شود وجه نقد به او منتقل کرده اند، مطالبه بازپرداخت بدهی کنند.

کلاهبرداران مالی در دنیای طبقه بندی شده

هنگام فروش یا خرید یک محصول یا خدمات، دارندگان کارت Sberbank ممکن است با فریبکاران اینترنتی روبرو شوند. پس از درج آگهی، آنها اصرار دارند که پیش پرداخت یا کل مبلغ را که اغلب 2 تا 3 برابر بیشتر به کارت مشتری ارائه می دهند، منتقل کنند.

پس از دریافت شماره کارت، آنها سعی می کنند به Sberbank Online وارد شوند و مالک را متقاعد کنند که کدهای ارسال شده از طریق پیام کوتاه را بیان کند. اگر مشتری با ارائه اطلاعات موافقت کند، در عرض 2 تا 5 دقیقه پول از تمام حساب های او به کلاهبرداران برداشت می شود.

طرح سرقت وجوه از کارت ها با استفاده از ایمیل

پس از دریافت نامه ای با کد مخرب، مشتریان Sberbank ممکن است بلافاصله پس از کلیک روی پیوند، اطلاعات کارت اعتباری خود را از دست بدهند. سارقان اینترنتی تحت برندهای معروف، بانک‌ها، شرکت‌های آب و برق و سازمان‌های دولتی رمزگذاری می‌کنند تا اعتماد را به گیرنده القا کنند.

گاهی اوقات کلیک کردن روی یک پیوند برای ناپدید شدن پول از کارت Sberbank کافی نیست. مواردی وجود دارد که شهروندان پرداخت‌های خود را به خدمات مالیاتی «جعلی» یا اپراتورهای تلفن همراه منتقل می‌کنند.

دسترسی به بانکداری آنلاین

با به دست آوردن داده های ورود به Sberbank Online، کلاهبرداران به دنبال انتقال تمام پول مشتریان هستند.به حساب های شما اما این نوع کلاهبرداری در صورت عدم دسترسی به شماره تلفن همراه به روز جواب نمی دهد. بر اساس آن، دارنده کارت برای تایید نقل و انتقالات، رمزهای یکبار مصرف دریافت می کند.

به محض اینکه کلاهبردار به شماره تلفن همراه دسترسی پیدا کند یا مشتری به طور داوطلبانه چنین اطلاعاتی را در اختیار او قرار دهد، پول بلافاصله از کارت اعتباری مشتری برداشت می شود.

راههای محافظت در برابر فیشینگ

روش های سرقت فیشینگ به طور مداوم به روز می شوند. برای جلوگیری از برداشت غیرمجاز وجوه از کارت Sberbank، باید:

1. در انجام معاملات در اینترنت مراقب باشید. پرداخت کوپن ها، کالاها، خدمات فقط پس از تایید واقعیت معامله انجام می شود: انعقاد قرارداد در وب سایت رسمی تامین کننده.
2. اطلاعات شخصی (نام کامل، شماره تلفن) را در اختیار افراد غریبه قرار ندهید. اگر صاحب کارت اعتباری شماره کارت را به کلاهبرداران بگوید، ممکن است سعی کنند با استفاده از روش ثبت نام در سایت (بدون ورود به ترمینال) به Sberbank Online وارد شوند.
3. رمزهای عبور شماره 900 را ندهید. کلاهبرداران می توانند وانمود کنند که هرکسی هستند، از جمله بستگان و کارمندان بانک، و از آنها بخواهند که کدها را برای تأیید انتقال به آنها بگویند. توصیه می شود تماس های افراد مشکوک را نادیده بگیرید و هرگز رمزهای عبور یکبار مصرف را فاش نکنید.

کارت کردن، یا نحوه دزدی کلاهبرداران از دستگاه های خودپرداز

Carding روشی برای سرقت اطلاعات یا پول از کارت اعتباری است که در آن عملیات با استفاده از وسیله پرداخت یا داده های آن انجام می شود. این اصطلاح نامگذاری گسترده ای دارد، از جمله موارد دیگریک مفهوم رایج در روسیه اسکیمینگ است.

سرقت داده ها یا وجوه روی کارت بانکی با استفاده از تجهیزات ویژه برای دستگاه های سلف سرویس، اسکیمینگ نامیده می شود.

چگونه طرح کار می کند:

• یک کلاهبردار ساختگی، دوربین یا روش دیگری برای به دست آوردن داده یا خود کارت اعتباری را روی دستگاه نصب می کند؛
• مشتری بدون اینکه متوجه شود عملیاتی را انجام می دهد؛
• کلاهبردار به داده ها، پول یا کارت پلاستیکی دسترسی پیدا می کند.

کارت اعتباری ویزا گلد Sberbank یکی از محبوب ترین اهداف برای نصب کنندگان اسکیمینگ است. محدودیت حداکثر تا 600 هزار روبل به مهاجمان این امکان را می‌دهد که در صورت موفقیت‌آمیز بودن یک طرح، روی مبلغ ثابت حساب کنند.

بسته به نوع کارتینگ، دارنده کارت اعتباری ممکن است با: مواجه شود

1. با یک پوشش روی پانل برای وارد کردن کد پین.
2. یک نوارخوان مغناطیسی. روکش روی کارت خوان نصب شده است - محلی که کارت بانکی Sberbank در آن درج شده است.
3. دوربین. در این صورت، سارقان داده‌های کارت اعتباری را دریافت می‌کنند که به آنها اجازه می‌دهد از روش پرداخت کپی کرده و کد پین تعیین‌شده توسط مشتری را وارد کنند.

چگونه از خود در برابر کارتن محافظت کنیم؟

استفاده از دستگاه های خودپرداز و پایانه های خارج از محدوده خدماتی بانک یکی از انواع ریسک برای دارندگان کارت اعتباری است. مهاجمانی که کارتینگ را به عنوان دسترسی به کارت‌های بانکی ترجیح می‌دهند، در 9 مورد از 10 مورد، ماشین‌هایی را انتخاب می‌کنند که از دفاتر Sberbank دور هستند.

این شانس موفقیت را افزایش می دهد: هیچ نگهبانی در نزدیکی چنین پایانه هایی وجود ندارد و مشتریان مجبور هستند از خدمات یک دستگاه فروش خودکار استفاده کنند، زیرا نزدیکترین دستگاه در فاصله حداقل 300 متری قرار دارد. یکی از راه‌های محافظت از کارت Sberbank در برابر کارت کردن، استفاده از کارت اعتباری فقط در پایانه‌های نزدیک شعب است.

برای اینکه پول به دلیل سرکشی از کارت Sberbank ناپدید نشود، باید:

1. به دستگاه های خودپرداز جدید اولویت بدهید. سیستم بانک به طور مرتب به روز می شود، و زمان می برد تا کلاهبرداران برای رابط ترمینال جدید یک ساختگی ایجاد کنند.
2. برای وارد کردن پین کد به کارتخوان، دوربین و پنل دقت کنید. اگر قطعات مشکوکی روی دستگاه وجود دارد، رنگ در حال جدا شدن است، تابلوهای بانکی به درستی قرار ندارند، تفاوت با پایانه های دیگر قابل توجه است، نباید کارت اعتباری را به خطر بیندازید.
3. هنگام وارد کردن کد پین، اعداد را با دست خود بپوشانید. این باعث می‌شود دوربین نتواند اطلاعات را بخواند و به دیگر مشتریان اجازه دهد اطلاعات را بدانند.
4. یک کارت اعتباری را در صورت مشکوک به skimming مسدود کنید. برای انجام عملیات، با 900 تماس بگیرید یا Sberbank Online را مسدود کنید.

کلاهبرداری با کارت تلفن

برای به دست آوردن اطلاعات روی کارت، نیازی به اینترنت نیست: مهاجمان می توانند با استفاده از شماره تلفن همراه یا خانه مشتریان، شهروندان را فریب دهند. حفاظت از کارت Sberbank در این مورد کاملاً به فعالیت مالک بستگی دارد، زیرا تقلب بر اساس اعتماد شهروندان ساخته شده است.

نوع طرح: ظاهراً مشتری توسط یکی از کارمندان Sberbank فراخوانی می شود وشرایط مساعدی را برای سپرده گذاری ارائه می دهد. برای این کار مالک باید مشخصات و کد کارت را نامگذاری کند تا مدیر هویت مشتری را تایید کند. پس از دریافت اطلاعات، کارمند کاذب درخواست می کند که رمز عبور بدهد و با آن پول را با حداکثر نرخ به سپرده "انتقال" کند.

با این طرح، کلاهبرداران اهمیتی نمی دهند که مشتری Sberbank چه کارتی دارد - ویزا یا مسترکارت. در صورت دسترسی به اینترنت بانک آماده انتقال وجه نقد هستند. این به شماره کارت، رمز عبور و کدهای تأیید نیاز دارد.

در واقع خود مشتری به امید سود یا سایر شرایط مساعد (وام با نرخ کاهش یافته) به مهاجمان داده می دهد.

چگونه از کارت خود در برابر کلاهبرداران محافظت کنیم؟

ردیابی مهاجمان با استفاده از طرح تلفن سخت است، زیرا آنها از nonces استفاده می کنند. اگر یک کلاهبردار قبل از ناپدید شدن پول از کارت Sberbank با صاحب کارت اعتباری تماس گرفت، باید:

• همه پیشنهادهایی که نیاز به ثبت نام از طریق تلفن یا از طریق اینترنت بانک دارند را رد کنید. مدیران Sberbank به جای دعوت از دارندگان کارت برای خرید محصولات بانکی از طریق تلفن، تماس می گیرند و به دفتر دعوت می کنند؛
• اطلاعات شخصی، اسناد یا کارت ها را فاش نکنید، آدرس ثبت نام یا محل سکونت را ندهید؛
• مشخص کنید که کارمند از کدام دفتر تماس می گیرد و نام کامل او. اگر یک کارمند واقعی Sberbank در تماس باشد، باید خود را معرفی کند و موقعیت و شماره دفتر اضافی را ذکر کند. بعید است که کلاهبردار بتواند شعبه را به درستی نشان دهد یا از ادامه مکالمه خودداری کند.
• صحبت را متوقف کنید. بهترین راه برای جلوگیری از تماس و پس انداز بانککارت.

چگونه پول نقد از کارت های بدون تماس به سرقت می رود؟

پس انداز پول برای دارندگان کارت با پرداخت بدون وارد کردن کد پین دشوارتر است. دستگاهی وجود دارد که به شما امکان می دهد هنگام تماس در فاصله 10-1 سانتی متری از کارت اعتباری پول حذف کنید.

این طرح توسط کلاهبرداران در مترو، اتوبوس ها، تاکسی های مسیر ثابت، جایی که همیشه تماس نزدیک بین مسافران وجود دارد، استفاده می شود. با نزدیک شدن به قربانی، مهاجم 1-5 ثانیه منتظر می ماند تا آن را بنویسد. پس از سرقت، قاعدتاً کلاهبردار وسیله نقلیه را ترک می کند.

چگونه پول نقد را در کارت اعتباری بدون تماس پس انداز کنیم:

1. یک محفظه کارت محافظت شده با قابلیت خواندن دریافت کنید. هزینه آن 500-1500 روبل است. به شما امکان پرداخت بدون وارد کردن کد پین را نمی دهد و بنابراین از پول نقد روی کارت محافظت می کند.
2. وسایل پرداخت را در جیب پیراهن، ژاکت یا شلوار، محفظه های جلوی کیف حمل نکنید. بهترین مکان برای نگهداری کارت‌های بانکی، کیف‌های داخل کیف و زیر سایر وسایل مشتری است. اگر نیاز به دسترسی سریع به وسیله پرداخت دارید، بهتر است آن را در جیب زیپ دار پشت چمدان خود قرار دهید.
3. در قسمت ذخیره کارت به دیگر مسافران تکیه نکنید. اگر امکان اجتناب کامل از تماس وجود ندارد، باید مراقب باشید که هیچ کس سعی نکند به کارت اعتباری بیش از 10 سانتی متر نزدیک شود.
4. انتقال پول از کارت به حساب از طریق بانکداری اینترنتی. این همه مشکلات را حل می کند، زیرا با این روش کلاهبرداری، سرقت پول نقد از سپرده یا حساب پس انداز غیرممکن است.

پول از کارت Sberbank ناپدید شد: چه باید کرد؟ دستورالعمل

اگر امکان ذخیره پول نقد در کارت اعتباری وجود نداشت، باید:

• مسدود کردن و صدور مجدد کارت؛
• برای پلیس بیانیه بنویسید؛
• با دفتر Sberbank تماس بگیرید.

مسدود کردن اولین کاری است که قربانی باید انجام دهد. اگر کارت فعال باشد، مهاجم می تواند عملیات را دوباره امتحان کند. پس از مسدود کردن، کارت اعتباری باید دوباره صادر شود. این عملیات در دفتر بانک، در Sberbank Online، برنامه تلفن همراه، با استفاده از خدمات پیام کوتاه و مرکز تماس در دسترس است.

برای درخواست تجدیدنظر در شعبه بانک، مشتری باید ابتدا اظهارنامه ای در مورد کلاهبرداری با کارت بانکی بنویسد. این سند توسط پلیس صادر شده است. گذرنامه، کارت، درخواست حساب یا قرارداد مورد نیاز است.

هنگام تنظیم بیانیه در مورد واقعیت کلاهبرداری، دارنده کارت باید شرایط کلاهبرداری را با جزئیات بیان کند، میزان خسارت را توضیح دهد. با یک کپی از سند، باید به شعبه Sberbank مراجعه کنید.

مدیران به شما کمک می کنند تا برای بازپرداخت درخواست تجدید نظر کنید و در مورد زمان بررسی به شما توصیه کنند. در 67٪ موارد، اگر مشتری فوراً برای حل مشکل درخواست کند، بانک پول نقد را برمی گرداند.

عدم استرداد وجه در صورت مشکوک بودن بانک به صداقت دارنده کارت یا عدم انجام تعهدات مالی (موقعیت وام) امکان پذیر است.