آیا بیمه اعتباری لازم است یا خیر؟ راه های قانونی ابطال بیمه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

وام‌ها مورد تقاضای بسیاری از مؤسسات بانکی هستند. آنها می توانند به اشکال مختلف ارائه شوند، زیرا می توانند هدفمند یا غیر هدفمند باشند. اما تقریباً همیشه، وام گیرندگان با این واقعیت مواجه می شوند که بانک ها، حتی در هنگام درخواست وام مصرفی کوچک، بر یک بیمه نامه اصرار دارند. بنابراین برای شهروندان این سوال پیش می آید که آیا بیمه برای وام اجباری است یا خیر؟ برخی از انواع بیمه ها در واقع طبق شرایط قانون اجباری هستند، اما در بیشتر موارد، الزامات بانک ها غیرقانونی است.

چرا به بیمه نیاز دارم؟

بیمه نامه از شهروندان در برابر خطرات بیمه ای مختلف محافظت می کند. ذینفع بیمه اعتبار، بانک است، بنابراین میزان مبلغ صادر شده لحاظ می شود. تعداد و ویژگی های رویدادهای بیمه شده بستگی به نوع وام صادر شده دارد.

آیا هنگام دریافت وام بیمه الزامی است؟ در بیشتر موارد، نیازی به خرید بیمه نامه نیست، زیرا طبق قانون الزامی نیست. اما اگر یک شهرونداز صدور بیمه نامه امتناع می کند، ممکن است بانک از صدور وام امتناع کند.

اگر وام مسکن صادر می شود، پس از دریافت وام، بیمه اجباری است و این مسکن خریداری شده است که از حوادث مختلف بیمه ای مصون است. طبق قانون، هنگام درخواست وام خودرو، سیاست CASCO الزامی است. در شرایط دیگر، افراد ممکن است از خرید بیمه نامه امتناع کنند.

ویژگی های اعتبار مصرف کننده

این پیشنهاد بانکی در میان بسیاری از وام گیرندگان محبوب ترین است. آیا بیمه اعتبار اجباری است یا خیر اگر وام مصرفی بخار شود؟ طبق قانون، بانک ها حق اصرار بر خرید چنین بیمه نامه ای را ندارند، اما رویه نشان می دهد افرادی که از انعقاد بیمه نامه امتناع می ورزند، نمی توانند وجوه استقراضی از بانک دریافت کنند.

زمانی که وام های مصرفی زندگی و سلامت گیرنده وجوه را بیمه می کند. قبل از امضای قرارداد، مهم است که ارزیابی کنید که کدام رویدادهای بیمه شده در این سند گنجانده شده است. این معمولاً شامل شرایط زیر است:

• مرگ وام گیرنده؛
• معلولیت که با ثبت معلولیت دو گروه اول امکان پذیر است.

در برخی بانک ها، بیمه فقط به شرط فوت وام گیرنده یا از کارافتادگی 1 گروه پرداخت می شود. اگر فردی در حالت مستی در تصادف فوت کند غرامتی تعلق نمی گیرد. در صورتی که وام گیرنده قبل از عقد قرارداد دچار بیماری مزمن بوده باشد، چنانچه فوت مربوط به این بیماری باشد، پرداخت بیمه قابل اعتراض است.کارکنان شرکت بنابراین، قبل از امضای یک توافق، مهم است که تمام تفاوت های ظریف همکاری روشن شود.

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده چه اتفاقی می افتد؟

بسیاری از افرادی که می خواهند از بانک وام بگیرند به این فکر می کنند که آیا هنگام درخواست وام نیاز به بیمه است یا خیر. هنگام دریافت وام مصرفی، یک شهروند می تواند از بیمه شخصی امتناع کند. اما در واقع، خرید یک بیمه نامه نه تنها برای بانک ها، بلکه برای وام گیرندگان مستقیم نیز سودمند است. این به دلیل ویژگی های زیر است:

• اگر واقعاً یک رویداد بیمه شده رخ دهد، پس این شرکت بیمه است که به جای وام گیرنده وام را بازپرداخت می کند؛
• در چنین شرایطی، بدهی به ورثه وام گیرنده متوفی منتقل نمی شود؛
• فقط بدهی اصلی بازپرداخت شده است، بنابراین بستگان شهروند همچنان باید برای پرداخت سود کمک مالی کنند.

اما هزینه سیاست بسیار بالا در نظر گرفته می شود. علاوه بر این، در عمل، اغلب موقعیت‌هایی پیش می‌آید که شرکت‌های بیمه با پرداخت غرامت مخالفت می‌کنند، زیرا خلأهای مختلفی برای امتناع پیدا می‌کنند. در این شرایط، بسیاری از مردم حاضر به پرداخت مبالغ هنگفت برای بیمه شخصی نیستند.

منفعت برای بانک

این مؤسسات بانکی هستند که اصرار دارند که مشتریانشان بیمه نامه های مختلفی را خریداری کنند. این به این دلیل است که بانک ها به هر طریقی می خواهند وجوه خود را برگردانند. اگر وام گیرنده بدون به جا گذاشتن اموال با ارزش فوت کند، بانک نمی تواند وجوه قرض گرفته شده را از او مطالبه کند.خویشاوندان.

حتی اگر وام گیرنده به سادگی توانایی کار خود را از دست بدهد، بانک نمی تواند روی دریافت وجوه خود حساب کند، زیرا فرد به سادگی شغل مطلوب و حقوق خوبی نخواهد داشت. بانک ها نمی خواهند وجوه خود را از دست بدهند، بنابراین اغلب حتی الزامات قانون را زیر پا می گذارند و از اعطای وام به افرادی که نمی خواهند بیمه نامه شخصی بخرند، خودداری می کنند.

باید آن را بگیرم؟

در ابتدا، وام گیرنده باید بفهمد که آیا بیمه در هنگام دریافت وام مورد نیاز است یا خیر. اگر طبق قانون الزامی نیست، می توانید از صدور آن خودداری کنید. اما در عین حال، ارزیابی نه تنها معایب سیاست، بلکه جنبه‌های مثبت آن نیز مهم است.

اگر شخصی مایل به خرید بیمه نامه نیست، کارمند بانک به سادگی از صدور وام خودداری می کند. گزینه دیگر این است که بیمه نامه را ظرف 5 روز پس از صدور بیمه نامه لغو کنید. در چنین شرایطی، شهروند وام دریافت می کند و همچنین وجوهی را که برای خرید بیمه نامه صرف شده است، برمی گرداند.

آیا بانک می تواند نیاز به خرید بیمه داشته باشد؟

عملاً هر بانک مدرن وام گیرندگان خود را ملزم به خرید بیمه نامه می کند. آیا هنگام دریافت وام بیمه نامه الزامی است؟ هنگام درخواست وام مصرفی استاندارد، نمی توانید بیمه بخرید. اما مردم اغلب با تهدیدها و مطالبات بانک ها مواجه می شوند. به عنوان مثال، معمولاً کارمندان مؤسسه استدلال می کنند که اگر مشتری از بیمه امتناع کند، به سادگی وجوه قرض گرفته شده را دریافت نخواهد کرد.

اگر بانک از صدور وام امتناع کند، تعهدی نداردحتی مشتری را از دلایل تصمیم گیری منفی مطلع کنید. بنابراین شهروندان نمی توانند سازمان را در قبال تخلف از الزامات قانونی مسئول بدانند. در نتیجه، بسیاری از مردم مجبور به گرفتن بیمه نامه های اضافی می شوند که برای خرید آن هزینه زیادی صرف می شود.

چه زمانی به بیمه نیاز دارید؟

هر شخصی باید بداند که آیا بیمه اعتباری مورد نیاز است یا خیر. شرایط خاصی وجود دارد که خرید بیمه نامه طبق قانون الزامی است. هنگام اخذ وام در موارد زیر بیمه نامه الزامی است:

• ثبت وام مسکن، زیرا در چنین شرایطی، بر اساس الزامات قانون، مردم باید از ایمنی اموال تملک شده مراقبت کنند، بنابراین، قبل از پایان مدت وام، بیمه نامه ای برای آن خریداری می شود. یک آپارتمان یا خانه؛
• خرید خودرو با وام خودرو، زیرا برای محافظت از خودرو در برابر تخریب یا آسیب، حتماً باید در تمام مدت قرارداد وام، بیمه نامه کاسکو را خریداری کنید.

در شرایط دیگر، مردم می توانند با خیال راحت از بیمه امتناع کنند، بنابراین بانک ها نمی توانند آنها را مسئول نگه دارند.

برای اینکه با امتناع از صدور وام مواجه نشوید، توصیه می شود بلافاصله پس از خرید آن و امضای قرارداد وام، از بیمه نامه خودداری کنید. حتی اگر قرارداد امضا شده با بانک نشان دهنده عواقب منفی در صورت امتناع وام گیرنده از بیمه شخصی باشد، این نقض قانون است. همه جریمه ها و افزایش نرخ بهره را می توان به راحتی به چالش کشیددادگاه. بنابراین، وام گیرندگان باید به خوبی در مورد اینکه آیا بیمه برای وام از Sberbank یا مؤسسه بانکی دیگر مورد نیاز است، آشنا باشند. در این صورت به راحتی می توانند از حقوق و منافع خود دفاع کنند.

ویژگی های تهیه پیش نویس قرارداد

بیمه اجباری هنگام درخواست وام می تواند مستقیماً در بانک یا در یک شرکت بیمه جداگانه صادر شود که باید توسط مؤسسه بانکی منتخب تأیید شده باشد. قبل از امضای قرارداد بیمه، مطالعه دقیق تمام شرایط آن مهم است. این موارد عبارتند از:

• هر چند وقت یکبار نیاز به تنظیم قرارداد دارید، زیرا می توانید یک بیمه نامه برای کل مدت وام بخرید یا هر سال یک قرارداد جدید امضا کنید؛
• میزان حق بیمه؛
• تعداد و انواع رویدادهای بیمه شده؛
• مبلغ غرامتی که در صورت بروز هر گونه رویداد بیمه شده توسط شرکت پرداخت می شود؛
• ویژگی هایی که وام گیرنده باید هنگام دریافت غرامت در نظر بگیرد.

وام گیرندگان باید به خاطر داشته باشند که هنگام خرید بیمه، بار مالی به میزان قابل توجهی افزایش می یابد، زیرا هزینه بیمه نامه ها بسیار قابل توجه است. این بستگی به اندازه وام صادر شده توسط بانک دارد. بنابراین مردم باید بدانند که آیا بیمه وام بانکی برای کاهش هر چه بیشتر هزینه استفاده از وجوه استقراضی الزامی است یا خیر.

چه مدارکی لازم است؟

پس از اینکه وام گیرنده متوجه شد که آیا بیمه برای وام در Sberbank یا بانک دیگری لازم است یا خیر، یک شرکت بیمه انتخاب می شود.که توافق انجام خواهد شد. خرید بیمه نامه مستقیماً از بانک مورد نظر شما امکان پذیر است، اما معمولاً برای بسیاری از افراد بسیار گران تلقی می شود.

برای امضای قرارداد بیمه باید بسته مشخصی از مدارک تهیه شود که شامل مدارک زیر است:

• گذرنامه وام گیرنده مستقیم؛
• قرارداد وام امضا شده با یک سازمان بانکی، و این سند شامل شرایط اصلی همکاری، میزان مبلغ وام دریافتی، مدت وام و سایر نکات ظریف است؛
• یک بیانیه ای که نشان می دهد شهروند چه بیمه نامه ای را می خواهد بخرد، و همچنین مدت زمان خرید بیمه نامه، و شما باید یک فرم درخواست خالی از دفتر شرکت بیمه بگیرید.

بر اساس قرارداد وام، یک متخصص شرکت بیمه محاسبه ای انجام می دهد و پس از آن هزینه بیمه نامه به شهروند اطلاع داده می شود.

روش ترخیص کالا

قبل از صدور بیمه نامه، باید تصمیم بگیرید که آیا بیمه اعتباری مورد نیاز است یا خیر. اگر وام گیرنده تصمیم به خرید بیمه نامه داشته باشد، این روش به ترتیب اقدامات زیر انجام می شود:

• در ابتدا یک سازمان بیمه ای انتخاب می شود که باید در بانکی که وام بزرگی در آن صادر شده است معتبر باشد؛
• اصول ارائه شده توسط این شرکت ارزیابی می شود؛
• قبل از امضای قرارداد، باید چندین پیشنهاد از شرکت های مختلف را ارزیابی کنید تا مطلوب ترین شرایط را انتخاب کنید.همکاری؛
• بعد، وام گیرنده با برنامه بیمه بهینه تعیین می شود، و سودآورترین و راحت ترین برنامه های پیچیده ای هستند که معمولاً بیمه آپارتمان را با بیمه شخصی ترکیب می کنند؛
• اگر شخصی مقدار زیادی وجوه نداشته باشد، ممکن است در مورد روش های مختلف پرداخت بیمه نامه سوال کند، زیرا بسیاری از شرکت ها اقساط ارائه می دهند؛
• قرارداد بیمه پیشنهادی در حال مطالعه؛
• اگر فردی از تمامی شرایط راضی باشد، مدارک لازم را که برای تحصیل به یکی از کارکنان سازمان بیمه گر ارائه می شود، تهیه می کند؛
• تعداد مدارک به الزامات شرکت بیمه انتخاب شده بستگی دارد، اما گذرنامه، درخواست و قرارداد وام به طور استاندارد مورد نیاز است؛
• سپس قرارداد بیمه منعقد می شود و برای مطالعه آن توصیه می شود از کمک وکیل استفاده کنید؛
• پرداخت برای بیمه نامه.

اغلب شهروندان ترجیح می دهند سالانه برای یک بیمه نامه درخواست دهند، بنابراین به ندرت بیمه برای کل دوره وام خریداری می شود. این به دلیل افزایش قابل توجه بار مالی است.

آیا می توانم در خط مشی خود پس انداز کنم؟

اغلب، هنگام درخواست وام هدفمند در بانک، بیمه مورد نیاز است. مثلاً اگر وام خودرو یا وام مسکن صادر شود. وام گیرندگان نمی توانند این بیمه نامه را لغو کنند، اما می توانند از چندین ترفند و راه های غیر معمول برای پس انداز پول در چنین خریدی استفاده کنند. این موارد عبارتند از:

• نباید مستقیماً از بانکی که قرارداد وام با آن امضا شده است بیمه نامه بخرید، همانطور که دردر بیشتر موارد، موسسات اعتباری سیاست‌هایی را با نرخ‌های متورم ارائه می‌کنند؛
• توصیه می شود برای انتخاب بیمه نامه با مقرون به صرفه ترین قیمت، پیشنهادات چندین شرکت بیمه را با هم مقایسه کنید؛
• علاوه بر این، توصیه می شود به طور مداوم تبلیغات مختلف برگزار شده توسط سازمان ها را به منظور تمدید به موقع بیمه با هزینه مطلوب نظارت کنید؛
• هر سال فقط باید با یک شرکت بیمه تماس بگیرید، زیرا به دلیل همکاری مداوم، شرکت ها معمولاً تخفیف های مختلف یا فرصت های دیگری را به مشتریان ارائه می دهند تا هزینه بیمه نامه را کاهش دهند.

هنگام درخواست برای وام مسکن، بانک ها باید نه تنها اموال به دست آمده، بلکه عمر وام گیرندگان را نیز بیمه کنند. در چنین شرایطی، خرید بیمه جامعی که از خطرات متعدد محافظت می کند، توصیه می شود. هزینه آن کمتر از خرید دو سیاست جداگانه است.

رد بیمه پس از امضای قرارداد

اغلب، وام گیرندگان به این سؤال علاقه مند هستند که آیا برای وام مصرفی بیمه لازم است یا خیر. هنگام درخواست چنین وامی، شهروندان نمی توانند طبق قانون سیاستی تنظیم کنند. اما اگر مردم بترسند که بانک به سادگی از صدور وجوه استقراضی امتناع کند، مردم می توانند برای بیمه نامه پرداخت کنند، قرارداد وام امضا کنند و سپس قرارداد بیمه را در طول دوره خنک کننده لغو کنند. قوانین فرآیند عبارتند از:

• باید ظرف 5 روز پس از امضای قرارداد بیمه درخواست انصراف از بیمه را تنظیم کنید؛
• در برنامه، می توانید مشخص کنیدهر دلیلی برای چنین تصمیمی از طرف مشتری؛
• یک کپی از گذرنامه شهروند، یک چک تأیید پرداخت برای خدمات، یک کپی از قرارداد وام و یک قرارداد بیمه مستقیم به برنامه پیوست شده است؛
• شرکت های بیمه نمی توانند در صورت درخواست شهروند در مهلت تعیین شده از فسخ قرارداد خودداری کنند، بنابراین وجوه منتقل شده قبلی به شخص پرداخت می شود.

اما شما فقط می توانید از بیمه ای که هنگام درخواست وام مصرفی خریداری شده امتناع کنید. اگر از بیمه مسکن خریداری شده با وام مسکن خودداری کنید، ممکن است به فسخ زودهنگام قرارداد وام منجر شود. در چنین شرایطی، شهروند باید کل مبلغ دریافتی را به طور کامل برگرداند. بنابراین، ابتدا مهم است که بدانیم آیا بیمه اعتباری در VTB یا مؤسسه بانکی دیگری مورد نیاز است یا خیر.

آیا می توانم بخشی از بیمه را پس بگیرم؟

بسیاری از مردم ترجیح می دهند وام ها را زودتر از موعد بازپرداخت کنند. برای انجام این کار، آنها به طور دوره ای مبالغ اضافی را برای بازپرداخت وام کمک می کنند. بنابراین، در صورتی که وام به طور کامل زودتر از موعد بازپرداخت شود، شهروندان می توانند برای دریافت بخشی از مبلغ پرداخت شده برای بیمه نامه با شرکت بیمه تماس بگیرند. برای انجام این کار، باید اسناد زیر را به کارمند شرکت منتقل کنید:

• درخواست برای بخشی از هزینه بیمه؛
• قرارداد بیمه؛
• گواهی بانک مبنی بر اینکه شهروند وام را زودتر از موعد بازپرداخت کرده است.

بر اساس این مستندات، متخصصان شرکتیک محاسبه انجام دهید، پس از آن مقدار مورد نیاز وجوه به حساب بانکی مشتری منتقل می شود. اگر کمتر از نیمی از دوره وام گذشته باشد، می توانید نیمی از هزینه بیمه نامه را برگردانید.

نتیجه گیری

هر وام گیرنده باید بداند که آیا گرفتن بیمه برای وام اجباری است یا خیر. امتناع از سیاست اجباری می تواند منجر به افزایش نرخ بهره، جریمه ها یا حتی فسخ زودهنگام قرارداد وام شود. بنابراین، تنها در هنگام درخواست برای وام مصرفی استاندارد یا برخی وام های دیگر، می توانید از بیمه امتناع کنید.

اگر شخصی بیمه کرد و وام را زودتر از موعد بازپرداخت کرد، پس این فرصت را دارد که بخشی از وجوهی را که برای خرید بیمه نامه صرف شده است، بازگرداند. شما می توانید بیمه اختیاری را ظرف 5 روز پس از امضای قرارداد بیمه لغو کنید.