سرمایه اضافی است قانون افزایش سرمایه بانک ها

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بانک وجوهی ایجاد می کند که می تواند ثبات مالی و اجرای تعهدات آن را در صورت بروز مشکل تضمین کند. مقدار وجوه خود باید از ارزش هنجاری نسبت کفایت سرمایه بیشتر باشد. مورد اخیر نوعی بیمه مشتری است. این نشان می دهد که بانک به فعالیت های عادی در بازار علاقه مند است. از این گذشته ، اگر سهامداران سرمایه خود را سرمایه گذاری کنند ، تضمین های بیشتری وجود دارد که آنها با احتیاط سرمایه گذاری می شوند. اما با بدتر شدن شدید کیفیت پرتفوی وام، نسبت کفایت سرمایه ممکن است به مقادیر حدی برسد. در این صورت، بانک در خطر از دست دادن مجوز خود است.

خروج

بانک مرکزی برای جلوگیری از شرایط بحرانی اقداماتی را برای تثبیت وضعیت مالی سازمان انجام می دهد. سرمایه اضافی ارائه وام تابعه توسط بانک روسیه به مؤسسات اعتباری است. بخشی از منابع مالی اضافی است. به این معنی که در صورت ورشکستگی سازمان، تعهدات نسبت به بانک مرکزی آخرین بار انجام می شود. قانون اعلام می کندسطح و رویه مشارکت دولت در این فرآیند. چنین وام هایی ممکن است مستقیماً صادر نشوند، اما از طریق آژانس سپرده های بیمه (DIA) در قالب اوراق قرضه وام فدرال (OFZ). طرح مشابهی در طول بحران مالی سال 2008 استفاده شد.

آخرین اخبار

در دسامبر 2014، رئیس جمهور روسیه قانون سرمایه گذاری اضافی بانک ها را به مبلغ کل 1 تریلیون روبل امضا کرد. لیست "خوش شانس ها" توسط DIA در فوریه 2015 منتشر شد. وام ها نه تنها از طریق OFZ ها، بلکه از طریق وام های تابعه معمولی نیز ارائه می شود. این به DIA کمک می کند تا مسئله سرمایه گذاری بانک ها را حل کند. شرکت کنندگان در این برنامه باید رضایت خود را برای کسب تعهدات توسط آژانس قبل از 2015-01-06 ارسال کنند و بانک مرکزی - برای ارائه الزامات یک موسسه خاص.

شرایط

بانک باید حجم وام های رهنی، وام به مشاغل کوچک و متوسط را بیش از 1٪ ظرف 36 ماه افزایش دهد. گزینه هدایت جریان های نقدی به مهم ترین بخش های اقتصاد نیز مجاز است. الزام دیگر افزایش سرمایه مجاز به میزان 50 درصد وجوه دریافتی از سود یا سرمایه گذاری سهامداران است. در عین حال بانک ها نمی توانند حقوق کارمندان را طی 36 ماه آینده افزایش دهند. عامل دوم تا حد زیادی مدیریت را از تصمیم گیری برای شرکت در برنامه باز می دارد. حروف بزرگ اضافی کمکی است که در شرایط بسیار سخت ارائه می شود.

ماهیت فرآیند

برای صنعتی شدناقتصاد نیازمند تزریق قابل توجهی به ظرفیت تولید دولت است. در عین حال، نفوذ سرمایه گذاران غربی باید محدود شود. بانک ها باید وام های کلان هدفمند صادر کنند. این تا حدی هدف از سرمایه گذاری است. سازمان پول "زنده" را دریافت نمی کند، بلکه OFZ را دریافت می کند. با این حال، او باید همان مبلغ را خودش جمع آوری کند. شما می توانید تنها یک چهارم از مقدار موجود سرمایه خود را دریافت کنید که به نوبه خود نباید از 25 میلیارد روبل تجاوز کند. یعنی سرمایه گذاری اضافی اقدامی برای تقویت بانک های منطقه ای است که در آینده می توانند موقعیت پایداری در بازار داشته باشند و به طور مستقل توسعه پیدا کنند. شرایط این برنامه نیز تأیید می شود: سازمان ها باید هر ماه پورتفولیوی وام خود را 1٪ یا بیشتر افزایش دهند.

تجربه بین المللی

بحران 2009 اثربخشی این روش را نشان داد. سپس دولت آمریکا تریلیون ها دلار برای بازگرداندن وضعیت مالی موسسات اعتباری بدون هیچ تحریمی اختصاص داد. پس از 4 سال، بانک اروپایی مبلغ 50 میلیارد یورو به مؤسسات یونانی کمک مالی کرد. پس از تثبیت وضعیت، سرمایه گذار سود خالص سازمان را دریافت می کند. به همین دلیل بسیار مهم است که آخرین حالت، حالت باشد.

حجم وجوه خود مؤسسات اعتباری به دلیل الزام بانک مرکزی به تشکیل ذخایر رو به کاهش است. بخشی از وجوه فقط بر روی کاغذ ظاهر می شود: دارایی های ثابت، تجهیزات، ساختمان ها و سایر اشیاء با ارزش بیش از حد ارزش گذاری شده که نمی توانند به عنوان منابع مالی مورد استفاده قرار گیرند. بانک مرکزی برای کنترل اوضاعاستانداردهای خاصی را تعیین می کند و بررسی می کند که آیا فعالیت های سازمان با امکانات سرمایه مطابقت دارد یا خیر.

آزمایش استرس برای این کار ترتیب داده شده است. تحلیلگران ریسک محاسبه می کنند که فرآیندهای اقتصادی پیچیده چگونه می توانند بر یک موسسه تأثیر بگذارند. در تئوری، چنین چکی باید هر سه ماه یکبار انجام شود. در اوکراین، آخرین بار به درخواست صندوق بین المللی پول در سال 2014 انجام شد. در آن زمان کارشناسان محاسبه می کردند که در صورت خروج سپرده ها و افزایش بدهی، سرمایه چه واکنشی نشان می دهد. بر اساس نتایج آزمایش‌ها، تصمیم‌گیری در مورد استفاده از حروف بزرگ بیشتر گرفته شد.

درباره چشم انداز توسعه بازار وام مسکن

وزارت دارایی انتظار دارد که بانک ها بتوانند وام املاک را تا ۱۵ درصد افزایش دهند. این یکی دیگر از اهدافی است که سرمایه اضافی برای آن منظور شده است. چه مفهومی داره؟ بانک ها نمی توانند مانند سال 2008 از این وجوه برای خرید ارز استفاده کنند. این یک خبر خوب است. اما افزایش حجم وام به وام مورد نیاز بسیار دشوار خواهد بود. ما باید نرخ بهره را کاهش دهیم و بخشی از تعهدات را بر عهده بگیریم. همه سازمان ها با این موافق نیستند. از آنجایی که سرمایه اضافی یک موضوع داوطلبانه است، VTB24 و Rosbank قبلاً از شرکت در این برنامه خودداری کرده اند، با این استدلال که قبلاً سود کافی دارند.

یک خریدار بالقوه خانه تحت تأثیر عوامل بسیاری قرار می گیرد: شرایط اعتباری، افزایش قیمت آپارتمان ها، اطمینان به درآمد پایدار. کاهش جزئی نرخ می تواند باشدبا سایر هزینه های ماهانه جبران می شود. بنابراین بعید است که چنین اقدامی باعث افزایش تقاضا برای این سرویس شود. وام مسکن با نرخ بهره پایین فقط توسط وام گیرندگانی با سابقه اعتباری ایده آل صادر می شود. این موضع بانک کاملا موجه است. و علاوه بر این، هر وام گیرنده ای نمی تواند مطمئن باشد که توان پرداخت بدهی او در طی 10-15 سال بدتر نخواهد شد.

کارشناسان پیش بینی می کنند که اگر نتیجه مثبت باشد، سرمایه اضافی منجر به کاهش نرخ، افزایش تقاضا در بخش اقتصاد می شود که در آن سهم معاملات وام مسکن 80٪ است. افرادی که مشکل حاد خرید آپارتمان دارند، از کاهش جزئی سود بهره مند خواهند شد. بقیه خریداران احتمالاً منتظر تغییر قابل توجهی در هزینه اعتبار هستند. سهم معاملات وام مسکن در بخش حق بیمه به ندرت بیش از 20٪ است. بنابراین، تغییر در نرخ بعید است که تاثیری بر تقاضا داشته باشد. اکثر خریداران املاک و مستغلات لوکس به صورت اقساطی با شرایط جداگانه پرداخت می کنند.

افزایش سرمایه بانک: آنچه یک سپرده گذار باید بداند

1. این معیار برای افزایش دارایی ها یا پوشش زیان استفاده می شود. سهامداران می توانند این فرآیند را آغاز کنند. در این مورد، ما در مورد جمع آوری وجوه برای صدور وام جدید صحبت می کنیم.

2. وجود مشکلات در بانک به معنای نیاز او به پول نیست. شاید بانک مرکزی استانداردها را بازنگری کرده و این موسسه اعتباری سود انباشته سال های گذشته برای دستیابی به اهداف برنامه ریزی شده را نداشته است. اگر چه سرمایه اضافی از بانک های اوکراین در سال 2014 با هدف پوشش بودضرر.

3. ابتدا موسسه به سهامداران می پردازد. اگر فرصت تامین مالی سازمان را نداشته باشند، جستجو برای سرمایه گذاران شخص ثالث آغاز می شود. قانون سرمایه اضافی بانک ها مقرر می دارد که کلیه تغییرات در سرمایه مجاز باید در بانک مرکزی ثبت شود. پس از واریز وجوه به حساب ها، می توان از آنها مانند هر دارایی دیگری استفاده کرد.

4. اگر امکان جذب سرمایه استقراضی برای پوشش زیان وجود نداشت، بانک باید یا حجم فعالیت ها را کاهش دهد یا منحل شود.

5. حروف بزرگ یک توصیه است، نه یک الزام. افزایش سرمایه، سلامت مالی سازمان را تضمین نمی کند. اگر سهامداران ناصادق باشند، می توان از وجوه برای پر کردن سبد وام استفاده کرد. در این صورت، این احتمال وجود دارد که پس از مدتی سازمان دوباره به کمک مالی نیاز داشته باشد.

نتیجه گیری

یکی از راه هایی که می توان برای تثبیت وضعیت مالی موسسات اعتباری استفاده کرد، سرمایه گذاری اضافی است. آن چیست؟ ارائه کمک های مالی به بانک از طرف سهامداران، بانک مرکزی یا سایر موسسات بین المللی. در پایان سال 2014، رئیس جمهور روسیه قانونی را امضا کرد که بر اساس آن 27 موسسه منطقه ای می توانند وام های تابعه دریافت کنند. اما تعداد کمی هستند که آن را می خواهند، زیرا شرایط اعطای وام بسیار سخت است.