بیمه عمر سرمایه گذاری: انواع، توضیحات، سودآوری و بررسی

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

تقریبا همه به هر طریقی به آینده خود فکر می کنند. اکنون پس از مدتی مقدار نسبتاً زیادی ارائه می شود و یکی از آنها بیمه عمر است. درآمد سرمایه‌گذاری این رویکرد، که در مقاله مورد بحث قرار خواهد گرفت، به شما این امکان را می‌دهد که وجوه به دست آمده را از دست ندهید، بلکه مقادیر اضافی دریافت کنید.

اطلاعات عمومی

بیمه عمر سرمایه گذاری وقف چیست؟ این ابزار به طور همزمان یک همزیستی از دو جهت است. هم بیمه و هم سرمایه گذاری را با هم ترکیب می کند. متأسفانه، نمی توان این ابزار را به یک چیز نسبت داد.

او چیست؟ در واقع، این ترکیبی از بیمه عمر وقفی کلاسیک است که یک جزء سرمایه گذاری به آن اضافه می شود که به عنوان صندوق های سرمایه گذاری مشترک ارائه می شود. این رویکرد شامل قرار دادن بخشی از پرتفوی (در صورت تمایل مشتری) در ابزارهای مالی پرخطرتر و در عین حال سودآور است.

چه چیزی در مورد این رویکرد ترکیبی جالب است؟

از اولین مزیت ها، وجود پوشش استاندارد بیمه ای را باید مورد توجه قرار داد. به چه معناستتمرین؟ اگر شخصی تصمیم به استفاده از چنین ابزار ترکیبی داشته باشد، برای پوشش سرمایه گذاری اولیه و مبالغ دریافتی در نتیجه سرمایه گذاری، بیمه دریافت می کند. این جنبه توسط خیلی ها ساده گرفته می شود. اگرچه، مسلماً، تصادفات اغلب اتفاق می‌افتند.

برنامه های بیمه با هدف مبارزه با عواقب آن است. آنها به حفظ یک موقعیت مالی پایدار حتی در غیرقابل پیش‌بینی‌ترین شرایط کمک می‌کنند.

تکلیف زیر بسیار پرطرفدار است: اگر فردی تا پایان مدت بیمه عمر کرده باشد و مشکلی نداشته باشد، مبلغ پرداختی و سودی که به آن تعلق گرفته است را دریافت خواهد کرد. یعنی پول از بین نمی رود و محافظت وجود دارد.

در همان زمان، پاداش های خوب زیادی وجود دارد که می توانند در شرکت های مختلف تغییر کنند. محبوب ترین آن این است که در صورت ناتوانی مشتری، شرکت بیمه برای او کمک می کند تا در نهایت تمام پرداخت های لازم را دریافت کند.

بازده

اگرچه برنامه های مختلف پس انداز نیز می توانند از مزایای قبلی خود ببالند. اما در مورد ما، هنوز یک ویژگی کوچک وجود دارد. و به درآمد برمی گردد. بنابراین ، برنامه های پس انداز بیمه به شما امکان می دهد تقریباً 5-6٪ دریافت کنید که در شرایط ما حتی تورم را نیز پوشش نمی دهد. این به دلیل تخصیص محافظه کارانه بودجه است. و هیچ تمایلی برای پس انداز برای چندین دهه وجود ندارد.

این جایی است که بیمه عمر سرمایه گذاری وارد می شود. Rosgosstrakh یاشرکت دیگر، مهم نیست. فقط خود مکانیزم نقش دارد. بنابراین بخش قابل توجهی از وجوه صرف ابزارهای سرمایه گذاری می شود. نسبت آنها در این مورد معمولا 1:4 است. یعنی به ازای هر واحد پولی که به قسمت بیمه می رود، چهار عدد سرمایه گذاری می شود.

بازده بین سرمایه گذاری ها را می توان تقریباً با همان نسبت نوشت. در عین حال، باید مراقب شرکت هایی بود که درآمدی یک و نیم برابر بیشتر از سپرده های بانکی و بیشتر ارائه می دهند.

احتیاط

چرا باید مراقب کسانی بود که پول به آنها منتقل می شود؟ ویژگی سرمایه گذاری ها این است که سود بیشتری نسبت به سپرده ها دارند، اما در عین حال ریسک بیشتری دارند. اما اول از همه.

اگر نرخ های بهره بسیار بالا (30 یا بیشتر) ارائه شود، دو گزینه وجود دارد: اینها یا کلاهبرداران هستند یا سازمان هایی که در دارایی های بسیار خطرناک سرمایه گذاری می کنند. بله، چنین نیز وجود دارد که سود 70، 100 و 300 درصدی در سال امکان پذیر است. اما احتمال سوختن در اینجا نیز بسیار زیاد است. بنابراین، اگر می خواهید پول خود را پس انداز کنید و آن را از دست ندهید، باید روی شاخص هایی در منطقه 20-30 درصد تمرکز کنید. در این صورت احتمال ضرر و زیان کم خواهد بود، علاوه بر این، بیمه شده است و تا پایان مدت سرمایه محکمی جمع آوری خواهد شد.

برای جلوگیری از افتادن به دست کلاهبرداران، همیشه ارزش دارد که در مورد محل سرمایه گذاری پول بپرسید، درخواست اسناد پشتیبانی و البته از طریق کانال های دیگر بررسی کنید. همچنین باید قرارداد سرمایه گذاری بیمه عمر را به دقت مطالعه کنید و اگراگر شک دارید، با یک وکیل خارجی (ترجیحاً نه وکیل روبروی شرکت) مشورت کنید.

ویژگی های فدراسیون روسیه

بیشترین علاقه به جنبه قانونگذاری. در فدراسیون روسیه ، چنین ابزار نسبتاً مفیدی مانند بیمه عمر سرمایه گذاری عملاً توسعه نیافته است. البته پیش نیازهای اولیه برای کار وجود دارد، اما افسوس که هنوز با طراحی کامل و واضح فاصله دارد.

برای دور زدن قانون دو قرارداد منعقد می شود. یکی مسائل بیمه را تنظیم می کند و دیگری برنامه سرمایه گذاری. و سپس درصد معینی از وجوه به سمت مورد نیاز می رود.

برای یک سرمایه گذار تازه کار

به جرات می توان گفت که ما در زمانی زندگی می کنیم که بازارهای مالی کاملاً بی ثبات هستند. بنابراین، سرمایه گذاران تازه کار با یک معضل جدی روبرو هستند: چه چیزی را انتخاب کنیم؟ بیمه عمر سرمایه گذاری برای کسانی مناسب است که می خواهند در آینده خود سرمایه گذاری کنند و از سپرده های بانکی سکه دریافت نکنند و در عین حال نمی خواهند تمام ریسک را بپذیرند. بنابراین، می توانید از چنین رویکرد متعادل و محتاطانه ای استفاده کنید.

بیایید به عنوان مثال در مورد بیمه عمر سرمایه گذاری صحبت کنیم. Sberbank. سودآوری یکی از بزرگترین نمایندگان این نوع خدمات در قلمرو فدراسیون روسیه به شما امکان می دهد سرمایه واقعی و نه اسمی را تا 15 درصد در سال افزایش دهید. البته این در منظر بهینه است.ممکن است فقط 5 درصد افزایش داشته باشد، اما این افزایش در حال حاضر است.

شایان ذکر است که برنامه بیمه عمر سرمایه گذاری هنوز برای مبالغ بسیار قابل توجهی طراحی شده است. بنابراین، شما باید حداقل 3 ماه درآمد در سپرده جمع آوری کنید تا درخواست مورد بررسی قرار گیرد.

چرا چنین محدودیت ناخوشایندی وجود دارد؟ واقعیت این است که بازار دائماً دوره های رشد و نزولی را پشت سر می گذارد. و احتمال شانس گرفتن در میان مدت وجود دارد. و برای این باید صبر کنید. و کار با مبالغ و سپرده های کوچک در چنین مواردی بسیار ناخوشایند است.

مردم در مورد این چه فکر می کنند؟

بنابراین، ما قبلاً چیزهای زیادی در مورد بیمه عمر سرمایه گذاری می دانیم. بررسی ها تصویر موجود را تکمیل خواهند کرد. اگر به اطلاعات ارائه شده در اینترنت نگاه کنید، اکثر مردم این ابزار مالی را مثبت ارزیابی می کنند.

اول از بیمه می گویند. این با بررسی های تحسین آمیز بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری شرکت های تخصصی دنبال می شود. بنابراین، آنها علاوه بر این، سرمایه گذاری مشتریان خود را به چندین بخش تقسیم می کنند. یکی به سمت سرمایه گذاری های بسیار قابل اعتماد مانند فلزات گرانبها، دیگری به سهام شرکت هایی می رود که عملکرد خوبی دارند، بخش سوم به سمت اوراق بهادار با ریسک و بازده (کمی) افزایش می یابد.

همچنین به مالیات ترجیحی توجه کنید. بنابراین، در فدراسیون روسیه، مالیات فقط بر آن بخشی از درآمد اعمال می شود که از نرخ بازپرداخت بانک مرکزی بیشتر باشد.

البته، بسیاریبه آنها یادآوری کنید که خطراتی در آن وجود دارد. اول از همه، شما باید تلاش کنید تا کلاهبرداران را در جاده دهم دور بزنید.

نتیجه گیری

ابزارهای مالی به طور مداوم در حال بهبود هستند. در نتیجه بهبود آنچه هست، بیمه عمر سرمایه گذاری به وجود آمد. این رویکرد حداکثر سود را برای تمام مشاغل درگیر در آن تضمین می کند. اما نباید روی یک چیز و در یک شرکت تمرکز کنید. اگر وجوه در دو یا سه سازمان پراکنده شود خوب است. و حتی بهتر - اگر تعداد آنها حدود پنج یا شش باشد.

اما برای شرکت، حداقل به سرمایه اولیه نیاز دارید. بنابراین، باید مراقب درآمد خوب باشید. این امر با فرهنگ مالی و صلاحیت های خوب به عنوان یک کارمند تسهیل می شود. و این از طریق خودآموزی و خودسازی مداوم حاصل می شود.