IC "بیمه عمر Sberbank": سرمایه گذاری سرمایه، شرایط و قوانین بیمه

2024 نویسنده: Howard Calhoun | [email protected]. آخرین اصلاح شده: 2023-12-17 10:25

بیمه عمر عبارت است از حمایت از منافع اموال شخص مرتبط با زندگی و مرگ او. این یک نوع سرمایه گذاری بلند مدت و تجمعی است. این سرویس نه تنها توسط شرکت کنندگان حرفه ای، بلکه توسط موسسات اعتباری، به ویژه Sberbank در بازار ارائه می شود.

درباره شرکت

Sberbank Life Insurance LLC در سال 2014 تاسیس شد. این یکی از شرکت های تابعه PJSC "Sberbank" است که در حفاظت از حقوق مالکیت تخصص دارد. در ابتدا این شرکت پروژه های بیمه عمر انباشته و سرمایه گذاری را ارائه کرد و سپس برنامه های حفاظت داوطلبانه سلامت شهروندان ظاهر شد.

امروز این شرکت یکی از سه پیشرو در بازار است. برای 9 ماه سال 2015، حجم حق بیمه های دریافتی بالغ بر 30 میلیارد روبل بود. از این تعداد 18 میلیارد روبل. تحت بیمه انباشت و سرمایه گذاری بلند مدت جمع آوری می شود. ذخایر و دارایی ها بالغ بر 55 میلیارد روبل بود. و 63 میلیارد روبل. به ترتیب.

شرکت بیمه "بیمه عمر Sberbank" ارائه می دهدخدمات حفاظتی به مشتریان خود:

• هر گونه اموال اشخاص حقیقی و حقوقی به استثنای وسایل نقلیه و ماشین آلات کشاورزی؛
• مسئولیت مدنی؛
• ریسک های تجاری؛
• ریسک های مالی؛
• از تصادف؛
• بیمه سلامت.

طرح

حرکت وجوه از طریق سیستم بیمه عمر در یک طرح ساده شده را می توان به صورت زیر نشان داد.

بیمه‌گذار براساس شرایط قرارداد بیمه، ماهانه پرداخت می‌کند. شرکت متعهد می شود که این وجوه را طی 10 تا 20 سال سرمایه گذاری کند تا درآمد سالانه 14 تا 17 درصد دریافت کند. درک این نکته مهم است که پاداش وعده داده شده بر اساس فرمول بهره مرکب (یعنی با سرمایه گذاری) محاسبه نمی شود، بلکه بر اساس روش منحصر به فردی که فقط برای بیمه گذار شناخته شده است، محاسبه می شود.

وجوه دریافتی ابتدا در اندوخته قرار می گیرد، یعنی در سپرده بانکی، در ملک یا سهام سرمایه گذاری می شود. از سود به دست آمده، بیمه گر تقریباً 15-20٪ را برای تمام هزینه های خود باقی می گذارد و 80-85٪ را به مشتری منتقل می کند.

به طور کلی، بیمه سرمایه گذاری و وقف برای کسب سود طراحی نشده است. این محصولات برای ارائه کمک های مالی در صورت بروز مشکلات بهداشتی طراحی شده اند. برنامه های بیمه تجمعی خطرات زیر را پوشش می دهد:

- زنده ماندن تا پایان قرارداد؛

- مرگ (به هر دلیل)؛- دریافت ناتوانی گروه اول.

تعرفه های این محصول بین 5-10٪ مبلغ پرداختی متفاوت است. آنها به سن بستگی دارند (بزرگتربیمه شده، خطر بیشتر است)، جنسیت (زنان بیشتر از مردان عمر می کنند)، مجموعه ای از خطرات برای برنامه انتخاب شده (فقط مرگ، زنده ماندن تا بازنشستگی، دریافت گروه از کارافتادگی).

بیمه اعتبار محصول داغی در بازار است

از سال 2014، روس ها این فرصت را دارند که از بیمه اعتبار مصرف کننده انصراف دهند. افزایش نرخ وام های صادر شده برای بانک ها سودآور نیست، زیرا بر هزینه وام تأثیر می گذارد. هر چه شاخص دوم بیشتر باشد، سطح کفایت سرمایه کمتر است. اگرچه طبق قانون، وجود بیمه نامه شرط لازم برای صدور وام نیست، اما در عمل امتناع از آن بسیار دشوار است.

با اعمال اصلاحات در قانون اعتبارات مصرفی، تعداد شکایات از بیمه تحمیلی کاهش یافته است. از یک بیمه نامه فروخته شده، بانک عامل 50-70٪ هزینه را دریافت می کند. این منبع درآمد قابل توجهی است. بنابراین، تعجب آور نیست که فعالان حرفه ای بازار عجله ای برای بازگرداندن وجوه بیمه عمر و سلامت ندارند. Sberbank و سایر مؤسسات اعتباری بزرگ همچنان از شرایط معامله پیروی می کنند. اما زمان تصمیم گیری برای هر بانک متفاوت است.

ظرف دو هفته پس از امضای قرارداد، مشتری این فرصت را دارد که بدون از دست دادن سرمایه‌گذاری، آن را به‌طور یک‌طرفه فسخ کند. این سرویس در دسترس کاربران محصولات سرمایه گذاری، سرمایه گذاری شده و صندوق دار است. چنین قوانینی برای بیمه عمر Sberbank اعمال می شود. درخواست فقط به صورت کتبی در شعبه موسسه مالی پذیرفته می شود.اما آمار نشان می دهد که افراد زیادی نمی خواهند معامله را فسخ کنند - فقط 3٪. این در درجه اول به دلیل مشکلاتی است که مشتری ممکن است در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده داشته باشد. دلیل دوم این است که مشتریان در ارائه چنین اظهاراتی به شرکت دیر می کنند.

چرا این اتفاق می افتد؟

بیمه عمر Sberbank، مانند هر شرکت کننده حرفه ای دیگر در بازار، می تواند کل مبلغ پرداخت شده را فقط تا زمانی که قرارداد لازم الاجرا شود، به مشتری بازگرداند. در غیر این صورت بیمه گر عوارض مالیاتی خواهد داشت. تنها راه اجتناب از آنها و همچنان رعایت الزامات قانونی، به تعویق انداختن این لحظه است. مشتری قراردادی منعقد می کند، هزینه سیاست را پرداخت می کند، اما خدمات پس از مدتی شروع به کار می کند.

وضعیت بازار بیمه

مشتریان HCF-Bank می توانند وجوه پرداخت شده برای بیمه نامه اعتباری خانه آی سی، بیمه رنسانس یا شرکت بیمه منطقه ای را نیز برگردانند. اگر مشتری ظرف 30 روز پس از انعقاد قرارداد نظر خود را تغییر دهد، می تواند 100 درصد هزینه بیمه را دریافت کند. وجوه به حساب بازگردانده می شود و بلافاصله برای بازپرداخت وام ارسال می شود. بیمه نامه های غیر وام قابل استرداد نیستند.

خدمات مشابهی توسط Promsvyazbank و Binbank ارائه می شود. اما در هر دو موسسه اعتباری سهم بازدهی وجوه اندک است. آلفابانک تنها در حال آماده شدن برای وارد کردن این بند به قراردادهای بیمه اختیاری است، اما در عین حال 14 روز تقویمی به مشتری فرصت می دهد تا در مورد آن فکر کند. اما VTB 24، RSB، Bank of Moscow و KhMBباز کردن به هیچ وجه این گزینه را در نظر نگیرید.

حداقل درصد امتناع بیمه اعتبار عادی است. در زمینه نیازهای رو به رشد برای وام گیرندگان، کاهش تقاضا برای وام، این گزینه می تواند مشتریان جدیدی را جذب کند. "دوره خنک کننده" توسط بانک هایی ارائه می شود که نرخ استقراض آنها مستقل از در دسترس بودن بیمه نامه است و کارمزدهای فروش بیمه منبع اصلی درآمد آنها نیست. این گزینه وجهه بانک و شرکت بیمه را بهبود می بخشد، زیرا احتمال مطالبات را کاهش می دهد.

Sberbank: بیمه عمر وام مسکن

وام گیرندگان بالقوه در هنگام درخواست وام برای خرید خانه با حمایت دولت به موضوع محافظت از زندگی و سلامت علاقه مند هستند. چنین برنامه هایی با نرخ بهره کاهش یافته 12 درصد عمل می کنند. اگر مشتری از بیمه عمر خودداری کند، درآمد بانک 1٪ افزایش می یابد. البته در طول مدت برنامه می توانید پول سرویس تحمیلی را برگردانید اما در این صورت هم نرخ به 13 درصد افزایش می یابد. همین امر در مورد ابطال یا عدم تمدید بیمه نامه برای سال آینده نیز صدق می کند. همه این شرایط در قرارداد وام مشخص شده است.

با این حال، بیمه شخصی دیگر به عنوان راهی اضافی برای اخاذی از مشتری تلقی نمی شود. علاوه بر این، اگر توافقی در مورد حمایت از منافع اموال وجود داشته باشد، می توانید وام مسکن با 11.4٪ دریافت کنید. اما سوالات زیادی در مورد شرایط معامله وجود دارد. واقعیت این است که این خدمات را می توان فقط در Sberbank Life Insurance LLC با نرخ نسبتاً زیادی 1٪ از مبلغ صادر کرد.وام. یعنی اگر مشتری آپارتمانی را به قیمت 3.5 میلیون روبل خریداری کند و 1.5 میلیون روبل پیش پرداخت کند، آنگاه 2 میلیون روبل وام می گیرد. حق بیمه در سال اول قرارداد 20 هزار روبل خواهد بود.

واقعا چطور است؟

در واقع بیمه کردن زندگی در هر شرکت معتبر بانکی آسان تر است. در صحنه، مدیران به دلایل مختلف ترجیح می دهند در این مورد سکوت کنند: از بی کفایتی گرفته تا منافع مادی کارکنان. شما می توانید در دفتر با چه شرکت های دیگری همکاری می کند. سایت. بیمه عمر با وام مسکن در Sberbank را می توان در 16 شرکت صادر کرد: VSK، بیمه مطلق، بیمه VTB، SOGAZ، Zetta، RESO، Ingosstrakh، Rosgosstrakh، NASKO، "Renaissance"، "PARI"، SF "Adonis"، "Sterkh" ، "Spasskiye Vorota"، "RegionGarant"، SO "Surgutneftegaz". نرخ ها ممکن است بالا یا پایین متفاوت باشد. اگر کارمندان Sberbank از پذیرش چنین سیاستی امتناع کردند، از آنها رد کتبی بخواهید.

جذابیت بیمه سرمایه گذاری

برنامه سرمایه گذاری سرمایه گذاری بیمه عمر Sberbank خدماتی را برای محافظت همزمان از سرمایه گذاری ها در حین سرمایه گذاری در دارایی های مختلف در بازارهای روسیه و جهان ارائه می دهد. سپرده بانکی درآمد پایدار، اما کم به ارمغان می آورد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک فرصت‌های درآمدی جالب‌تری را ارائه می‌کنند، اما ریسک بیشتری دارند، و معیارهای آنها به سمت سرمایه‌گذاران با تجربه‌تر تغییر کرده است. بنابراین جذابیت سرمایه گذاریبرنامه های IC "بیمه عمر Sberbank". نظرات مشتریان این را تأیید می کند.

شرایط

IC "بیمه عمر Sberbank" یک محصول سرمایه گذاری در خط خود دارد. هنگام پرداخت اقساط، بخشی از وجوه به ابزارهای کلاسیک (سپرده های بانکی، اوراق قرضه دولتی) هدایت می شود و مابقی در دارایی انتخاب شده توسط مشتری سرمایه گذاری می شود. اما در چارچوب این برنامه ریسک عدم دریافت درآمد متوجه مشتری می شود. ابزار محافظه کارانه محافظت اضافی در برابر بیمه عمر Sberbank است. مشتری بازپرداخت یا بهتر است بگوییم مبلغ اولیه سرمایه گذاری را دریافت خواهد کرد، حتی اگر دارایی انتخاب شده به طور کامل مستهلک شود.

برنامه طولانی مدت است. در صورت تمایل مشتری می تواند قرارداد را فسخ کند. در این صورت دیه را دریافت می کند. در بازار، فراز و نشیب ها دائماً متناوب هستند. شانس کسب درآمد بالاتر در میان مدت شرایط خوب بازار می تواند در هر زمان تغییر کند. دو یا سه سال پس از شروع سرمایه‌گذاری، می‌توانید دارایی پایه را بدون هیچ کسر تغییر دهید.

IC "بیمه عمر Sberbank" یک محصول سرمایه گذاری را به عنوان جایگزینی برای سپرده گذاری در خط خود قرار نمی دهد. این برای مشتریانی است که قبلاً سپرده ای در بانک دارند که درآمد سه ماهه را پوشش می دهد. در زندگی هر اتفاقی ممکن است بیفتد. و خروج از سرمایه گذاری طولانی مدت به دلیل از دست دادن موقت کار و حقوق غیر منطقی است. اما سپرده گذاری بودجه سالانه در بانک نیز اشتباه است.چنین سرمایه‌گذاری ممکن است علاقه مند به دریافت درآمد اضافی باشد.

برنامه سرمایه گذاری دقیقاً چنین افرادی را هدف قرار می دهد. مشتری می تواند به طور مستقل هر دارایی را در بازارهای روسیه و جهان انتخاب کند. علاوه بر این، شرکت کنندگان در برنامه مزیت مهم دیگری دارند - مالیات ترجیحی بر درآمد دریافتی. مشتریانی که قرارداد بیمه عمر را از طریق Sberbank برای مدت پنج سال یا بیشتر منعقد کرده اند، مستحق کسر مالیات بر درآمد شخصی هستند. مالیات فقط برای بخشی که از درآمد با نرخ بازپرداخت بیشتر است، محاسبه می شود.

بیمه سلامت بین المللی

شرکت بیمه عمر Sberbank به مشتریان خود محصول جدیدی را برای محافظت در برابر بیماری های بحرانی با امکان درمان در خارج از کشور ارائه می دهد. این امر به مراجعین این امکان را می دهد که از تجربیات متخصصان کلینیک های برجسته دنیا استفاده کنند و هزینه مراقبت های پزشکی در طول درمان بیماری های خطرناک، توانبخشی، معاینات پیشگیرانه و دریافت نظر تخصصی پزشکی را پوشش دهند. مزایای اصلی این خدمات طیف گسترده ای از خطرات، کشورهایی که می توانید در آنها درمان شوید و خدمات جدید است.

بیمه سلامت بین المللی به شما امکان می دهد در شرایطی که سیاست استاندارد VHI کار نمی کند کمک بگیرید: درمان سرطان، جراحی، توانبخشی پس از پیوند اعضا. این برنامه امتحانات حرفه ای را در خارج از کشور فراهم می کند. این سیاست همچنین شامل درمان بیماری هایی می شود که قبل از انعقاد قرارداد (اما نه زودتر از 2 سال بعد) در مشتری شناسایی شده اند.همچنین در پایان دوره آن. علاوه بر این، مشتری می تواند بسته های خدمات دیگر را در خارج از کشور خریداری کند.

بیمه عمر وام بین المللی (Sberbank) به مشتریان این امکان را می دهد که در کلینیک های پیشرو جهان درمان شوند:

• در آلمان، اسرائیل، اسپانیا، ترکیه، روسیه - درمان و جراحی سرطان؛
• در هر کشوری - پیوند شناسی؛
• در اسرائیل - توانبخشی و مراقبت تسکینی.

رویکرد "همه فراگیر" در داخل برنامه بیمه نه تنها برای دریافت پرداخت ها، بلکه خدمات گسترده ای را برای سازماندهی روند درمان، سفر مشتری و همچنین همراهی او در خارج از کشور فراهم می کند. خدمات سطح بالا به صورت شبانه روزی ارائه می شود. ابتدا قبل، حین و بعد از درمان، مشاوره از طریق خط تلفنی ارائه می شود. ثانیاً هزینه برنامه شامل هزینه سفر هوایی مراجعه کننده و همراهان وی به کلینیک خارج از کشور می باشد. در لحظات بیماری جدی، کمک روانی مهم است.

مدت برنامه 5 سال است. شرایط امکان تمدید سالانه قرارداد را فراهم می کند. سقف سالانه مبلغ بیمه برای هر نفر یک میلیون دلار با امکان افزایش سه برابری می باشد. با توجه به پوشش جغرافیایی گسترده، بیمه نامه فقط به دلار آمریکا صادر می شود. حداکثر سن مشتری 65 سال می باشد. برنامه های ترجیحی برای مشتریانی وجود دارد که برای کل خانواده قراردادی متشکل از 5 نفر تنظیم می کنند.

بیمه پوکمون محصول جدیدی در بازار است

Pokemon شخصیتی از بازی موبایل جدید Pokemon Go است. او استنه تنها توسط گیمرها، بلکه توسط بانکداران نیز توسعه یافت. Rocketbank یکی از اولین کسانی بود که برنامه بیمه Pokémon Catcher را راه اندازی کرد. برای شخصیتی که در شعبه بانک "گرفتار" شده است، دارندگان کارت 50 روبل به حساب پاداش خود دریافت می کنند.

Sberbank اخیراً به این سرمایه گذاری پیوسته است. او یک سایت ویژه برای بازیکنان با آدرس 28 ماژول که شخصیت های کارتونی را جذب می کند باز کرد. مدیریت موسسه مالی امیدوار است که از این طریق بتواند گیمرهای مشتاق را به بخش ها جذب کند. اگر مشتری در هنگام گرفتن یکی از پوکمون ها مجروح شود، IC Sberbank Life Insurance LLC حداکثر مبلغ 50 هزار روبل به او بیمه پرداخت می کند. می توانید مستقیماً از وب سایت برای برنامه درخواست دهید.

برای علاقه بیشتر گیمرها، Sberbank کمپین "همیشه در تماس" را برگزار می کند. دارندگان کارت می توانند تا 18 آگوست به "Autopayment" متصل شوند، حداقل یک بار حساب خود را پر کنند - و سپس هنگامی که یک پوکمون می گیرند، یک موسسه اعتباری 500 جایزه "متشکرم" به بازیکن اعتبار می دهد. علاوه بر این، مشتری باید یک اسکرین شات و یک شماره تلفن همراه را در یک PM به انجمن Sberbank در فیس بوک یا VKontakte ارسال کند.

"Tinkoff Bank" شرایط عمل خود را ارائه کرد. هر مشتری که کارت اعتباری Tinkoff Google Play را صادر کرده باشد، 2000 امتیاز جایزه از موسسه اعتباری دریافت خواهد کرد. می توان از آنها برای پرداخت هر گونه خرید در فروشگاه آنلاین، از جمله در بازی Pokemon Go (1 امتیاز=1 روبل) استفاده کرد. این بازی در حال حاضر برای همه خریدها در Google Play (10٪)، در رستوران ها (2٪) و برای همه خریدهای دیگر، بازپرداخت نقدی به گیمرها ارائه می کند.خرید (1%).